Mon entreprise a cessé de correspondre au 401k

Mon entreprise est sur le point de cesser de faire correspondre mes contributions à mes 401k.

À partir de ce mois-ci, mon entreprise n'apparie plus mes contributions à l'entreprise 401k. C'est essentiellement 2 000 $ de moins en compensation que je recevrai cette année s'ils ne correspondent pas pour le reste de l'année.

Ils disent qu'il s'agit d'une mesure provisoire et préventive. C'est quand même une nouvelle décevante.

J'ai pensé à faire de cet article une diatribe sur la raison pour laquelle c'est une horrible idée de réduction des coûts (fait mal à ceux qui sont le plus responsable, n'économise pas vraiment beaucoup, etc.), mais j'ai plutôt décidé de parler de ce que je vais faire à la lumière de Ce changement. Comment vais-je répondre ?

Je ne veux pas non plus fulminer parce que je sais que (a) tout le monde n'a même pas cet avantage, pour commencer, (b) tout le monde n'a même pas de travail en ce moment, et (c) je ne veux pas leur (mon entreprise) savoir qu'il faut moi. 😉

Je peux vous dire d'emblée que cela ne me décourage pas d'épargner pour la retraite (pas plus que la situation économique actuelle, vraiment). Si quelque chose me donne envie de contribuer davantage à la retraite.

La seule chose qu'il fait définitivement, c'est de me faire repenser à quoi je veux que mon portefeuille d'investissement ressemble une fois que je suis 5 ans après la retraite. Peut-on dire ultra-conservateur !

Quoi de mieux qu'un 401k ?

Puisque je vais aller de l'avant, je suppose que la question que je dois me poser est, où tombe le 401k maintenant en priorité au reste de mes objectifs financiers, et existe-t-il maintenant de meilleurs véhicules pour m'aider à atteindre ces buts?

L'ordre d'action traditionnel pour l'épargne-retraite et l'amélioration de votre valeur nette a été :

1. Contribuez suffisamment pour obtenir le 401k correspondance d'entreprise.
2. Ensuite, si vous avez plus à économiser, mettez-le dans un Roth IRA et contribuez au maximum.
3. Ensuite, si vous en avez encore plus, revenez au 401k et maximisez-le.
4. Et si vous en avez encore plus, cotisez à un compte de placement imposable.

La raison pour laquelle c'est traditionnellement la façon dont vous êtes chargé d'investir est en raison de la nombre limitéet le coût plus élevé des options d'investissement détenues dans une entreprise typique 401k. De plus, certains vanteraient les avantages fiscaux d'un Roth par rapport au 401k.

Un Roth IRA est-il?

j'ai juste récemment ouvert mon premier Roth IRA. Et si vous vous en souvenez, c'était au-delà de mes efforts d'appariement et de maximisation de 401k.

Et vous vous souvenez peut-être aussi de ces contributions Roth IRA que j'ai attribuées à année d'imposition 2008.

Donc, l'année dernière, j'ai géré mon 401k au maximum, puis je suis passé au Roth. En gros, j'ai fait 1, puis 3, puis 2 dans la liste ci-dessus. Pour info… le Roth est investi dans un fonds indiciel boursier, tandis que le 401k est dans un fonds à date cible.

Cette année, je ne vois vraiment aucune raison de changer radicalement ce plan. Je vais essayer de maximiser les contributions de 401k d'ici le 31/12 et de maximiser les contributions de Roth IRA d'ici le 15/04/10 pour ma femme et moi.

Étant donné que je prévois de faire les deux, je suppose que l'ordre dans lequel je le prends n'a pas vraiment d'importance. En fait, je pense que les dates d'échéance se prêtent à le faire dans cet ordre. Êtes-vous d'accord? Faites-moi savoir si j'ai raté quelque chose ici.

Soit dit en passant, pendant que j'écrivais cet article, je terminais également les impôts de 2008. Il convient de noter que le fait de maximiser mes contributions de 401k en 2008 m'a permis d'économiser environ 4 000 $ en impôts. Prenez ça, tranche d'imposition supérieure!

J'ai l'impression que ce post ne mène nulle part. Désolé pour ça. Espérons que cela vous incitera au moins à épargner davantage pour votre retraite. Les avantages peuvent être énormes, même si l'entreprise ne correspond plus.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.