jeans mon expérience, savoir où vous vous trouvez actuellement est essentiel pour déterminer comment vous rendre là où vous voulez être. Ne vous inquiétez pas, je ne vais pas vous faire faire un budget.
Il y a deux choses principales que vous devez faire: lister vos dépenses mensuelles connues et afficher tous vos comptes en un seul endroit.
Commençons…
Listez vos dépenses mensuelles connues
Comme base de référence pour votre compréhension, notez vos dépenses fixes mensuelles. Ne vous inquiétez pas des dépenses variables (par exemple, manger au restaurant, faire du shopping, voyager, etc.). Nous aborderons ces dépenses dans un autre article. Notez simplement les factures que vous payez chaque mois.
Par exemple: le loyer, les services publics, la télévision et le service Internet, les paiements d'assurance, les paiements de prêt, la dîme (si c'est une offre mensuelle pour vous), etc.
Pour vous aider dans ce processus de liste de vos dépenses, j'ai créé une feuille de calcul que vous pouvez utiliser comme modèle. En savoir plus et télécharger la feuille de calcul.
Si vous préférez travailler avec un outil de suivi des dépenses basé sur un calendrier en ligne beaucoup plus cool, je vous encourage à consulter le logiciel en ligne, PocketSmith, et leur adhésion gratuite. Cliquez pour lire mon critique de PocketSmith.
Alors à quoi ça sert? Pourquoi faire ceci? Cela vous aidera à :
- Comprenez vos besoins de dépenses mensuelles minimales et comment ils se comparent à votre revenu.
- Projetez votre avenir besoins de dépenses.
- Évitez les retards de paiement.
- Déterminez les dépenses que vous pourriez réduire ou éliminer.
D'accord, maintenant que vous comprenez vos besoins de dépenses mensuelles, vous devriez revoir les soldes de vos comptes bancaires, d'investissement et de crédit…
Affichez tous vos comptes en même temps
Dans cette nouvelle ère de gestion des comptes financiers en ligne, il est facile de perdre la trace de tous les différents comptes bancaires, d'investissement et de crédit à votre nom. Pour que vous compreniez votre situation financière, vous devez être en mesure de voir tous ces soldes de comptes à la fois et de les vérifier périodiquement.
Tout comme le suivi mensuel ci-dessus, un manuel et un outil en ligne sont disponibles pour vous aider à le configurer. Voir cet article où je discute de l'outil gratuit que j'ai construit, le tableau de bord financier tout-en-un. Vous pouvez également le télécharger ici.
Non seulement ce tableau de bord vous aidera à déterminer votre valeur nette personnelle, mais il dispose également d'un emplacement pour stocker vos identifiants et mots de passe de compte en ligne.
Il existe de nombreux bons outils en ligne (appelés « agrégateurs financiers ») qui vous aideront également à organiser vos comptes en un seul endroit. je préfère utiliser Capital personnel à cette fin, mais la plupart des outils de budgétisation vous aideront à le faire.
Voici une liste de mes outils de budgétisation préférés.
La valeur nette personnelle est-elle importante ? L'un des avantages de voir tous vos comptes à la fois est que vous pouvez déterminer votre valeur nette personnelle (soldes bancaires et d'investissement moins les soldes de vos comptes de crédit). Ce qui rend ce nombre important n'est pas le nombre lui-même. Il faut le comparer dans le temps.
Ce que vous voulez, c'est une valeur nette personnelle qui évolue dans une direction positive. Calculez votre valeur nette actuelle, puis revoyez cet exercice dans un mois et voyez comment vous vous êtes amélioré.
Dernières pensées
Vous avez répertorié vos dépenses connues et avez vu tous les soldes de vos comptes au même endroit. Vous devez avoir une bonne compréhension de votre situation financière actuelle. Pour vous assurer de maintenir un bon niveau de compréhension, assurez-vous de prévoir du temps chaque mois pour refaire ces exercices. Fixez-vous un rappel.
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.
Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.
Commencer une activité secondaire a conduit à des changements incroyables dans ma vie.
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