Voyagez avec style avec la carte de crédit et l'expert Jason Steele • PT Money

Jason Steele est un expert en cartes de crédit et récompense les voyages. Il écrit pour plusieurs des meilleurs sites Web de finances personnelles, dont PTMoney.com, et son travail est syndiqué dans des publications grand public.

Jason a lancé la conférence CardCon. En savoir plus sur CardConExpo.com.

Alors creusons. Rencontrons-nous aujourd'hui Master of Money.

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Jason pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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L'invité d'aujourd'hui a voyagé partout dans le monde, avec sa femme et ses enfants, gratuitement. Cela a permis à sa famille de voyager beaucoup plus qu'elle ne pourrait le faire si elle devait payer un voyage en avion. Jason Steele est un expert des cartes de crédit et des voyages de récompense et est ici aujourd'hui pour partager tous ses secrets avec nous.

Se concentrer sur la grande image

Jason essaie toujours de voir la situation dans son ensemble. Dans tous les domaines de la finance, il voit des gens se concentrer sur les petites choses. En ce qui concerne le crédit, Jason aime dire aux gens de payer leurs factures à temps et de ne pas avoir de dettes et si vous faites ces choses, il est presque impossible de ne pas avoir un bon crédit. La transpiration des petits détails peut être importante dans d'autres aspects de votre vie, mais pas dans la finance.

Jason parle des « grandes choses » pour sa famille, comme économiser pour une nouvelle maison ou rembourser les prêts étudiants. La philosophie de Jason est de minimiser les dépenses récurrentes tout en étant plus indulgent avec les dépenses ponctuelles. La télévision par câble et l'achat d'essence pour la voiture chaque semaine sont le type de dépenses récurrentes que Jason essaie d'éviter.

Jason attribue à ses parents sa mentalité de « grande image ». Ils portaient tous sur les finances personnelles, avant même que « finances personnelles » ne soit un terme. Par exemple, son père conduisait une vieille voiture pour que la famille puisse se permettre de faire des choses amusantes ensemble. Ses parents lui ont appris à faire des choix pour se priver dans le présent afin d'atteindre une stabilité à long terme.

Devenez Fan des Finances Personnelles

Jason dit que vous devez devenir un fan de finances personnelles pour vraiment l'apprendre. Trouvez un auteur, un blogueur ou un podcasteur que vous aimez vraiment et apprenez tout ce que vous pouvez.

Jason se souvient avoir déposé sa fille à l'école un jour, et une dame lui a demandé ce qu'il avait fait et quand il lui a dit, elle a dit: « Oh, je suis une grande fan de sites Web de finances personnelles. Pour Jason, c'était une expérience cool de rencontrer quelqu'un dans le monde réel qui écoute et aime les blogueurs qu'il connaît personnellement.

De dépendant à indépendant

Jason n'a pas toujours été indépendant, mais la transition n'a pas été trop difficile une fois qu'il a quitté la maison de ses parents. Ils lui a appris à utiliser les cartes de crédit en lui donnant l'un des leurs, avec des instructions strictes sur quand et comment il devait l'utiliser.

À l'université, Jason a demandé sa propre carte de crédit et ses parents lui ont expliqué comment la rembourser chaque mois afin de ne pas accumuler d'intérêts. À l'époque, la surveillance constante l'a frustré, mais maintenant il apprécie leurs efforts pour le garder hors de la dette. Le seul inconvénient de ce système est qu'il ne peut plus écrire un très bon livre sur la façon dont il s'est désendetté !

Les parents de Jason voulaient qu'il se rende compte que vous ne pouvez pas simplement glisser une carte magique sans en être tenu responsable.

Devenir propriétaire à 22 ans

Jason est devenu propriétaire à l'âge de 22 ans. Il sortait de l'université et cherchait un logement à louer et un colocataire. Le colocataire et la maison ne semblaient jamais s'aligner en même temps. Après avoir vécu un an dans la maison de ses parents, ils déménageaient et Jason s'est donc rendu compte qu'il allait devoir louer ou acheter une maison.

Heureusement, les prix de l'immobilier étaient bas en 1995 à Atlanta et il a pu mettre 3 000 $ sur une maison de 70 000 $. Grâce à une annonce, il a trouvé un colocataire qui pourrait aider à payer l'hypothèque. C'est une période sur laquelle Jason se souvient avec tendresse et ce colocataire est toujours l'un de ses meilleurs amis.

Comment un jeune de 22 ans, sans pointage de crédit, achète-t-il une maison avec seulement 3 000 $ d'acompte ?

Jason était un utilisateur autorisé de la carte de crédit de ses parents depuis au moins 5 ans, il avait payé toutes ses factures à temps et il avait sa propre carte de crédit depuis plusieurs années. Pour cette raison, Jason croit fermement à l'obtention d'un diplôme universitaire avec au moins une certaine expérience de crédit.

Éviter les dettes de prêts étudiants

Les parents de Jason ont conclu un accord avec lui. Ils paieraient pour son collège s'il le payait en payant le collège de ses enfants. Ils ne voulaient pas que ses enfants soient aux prises avec des dettes d'études s'il ne l'était pas. Jason a dit qu'il espérait pouvoir donner à ses enfants le même « coup de pouce » que ses parents lui ont donné. Ses parents ne lui ont pas fait de chèque en blanc. Ils ont gardé un contrôle serré sur les dépenses. À ce stade, il n'a pas commencé son fonds des collèges pour enfants mais pense qu'il a encore beaucoup de temps pour y arriver.

De la vieille maison à la maison de rêve

Jason a vécu dans sa première maison à Atlanta pendant environ deux ans. Son rêve était de déménager dans le Colorado et il a donc loué sa maison à Atlanta tout en s'installant dans le Colorado. Après un an, il a vendu la maison d'Atlanta et a acheté un loft au centre-ville de Denver. Il y vivait quand il a rencontré sa femme et peu de temps après leur mariage, ils ont vendu le loft et ont emménagé dans une maison à quelques kilomètres du centre-ville de Denver.

Les parents de Jason lui ont expliqué comment ils utilisaient la valeur nette d'une maison qu'ils possédaient, combinée à des économies, pour acheter une plus belle maison. Jason et sa femme ont acheté la maison à l'extérieur de Denver et l'ont restaurée, mais ont fini par se lasser de certaines des frustrations de vivre dans une vieille maison. L'année dernière, ils ont emménagé dans une maison plus récente qui a été construite en 2014. Ils adorent la maison dans laquelle ils se trouvent, mais l'objectif final est de construire la maison de leurs rêves dans le quartier.

Ils ont accumulé des capitaux propres et ajouté des économies dans chaque maison en cours de route. C'est un chemin que ses parents lui ont montré et qu'il a essayé de suivre.

Jason est issu de 3 générations d'agents immobiliers, à commencer par sa grand-mère, c'est donc vraiment une affaire de famille. Mais lorsqu'il s'est agi de vendre son loft au centre-ville de Denver, il a pu le vendre en utilisant une liste électronique plate. Il a diverti une douzaine d'acheteurs potentiels et l'a ensuite vendu sans payer de commission. Avec sa dernière maison, il a fait appel à un courtier traditionnel. En tant que pigiste, toute heure de travail manquée est de l'argent perdu. Jason était donc heureux d'avoir un agent immobilier pour l'aider à trouver sa dernière maison.

Lorsque Jason et sa femme s'apprêtent à construire la maison de leurs rêves, il a l'intention de chercher lui-même la propriété en utilisant les conseils qu'un ami immobilier a partagés avec lui pour trouver des propriétés qui ne sont pas répertoriées sur le marché.

La leçon ultime ici est que la propriété est beaucoup plus accessible que vous ne le pensez. Au début, il n'a pas vraiment pris ses parents au sérieux lorsqu'ils lui ont dit d'acheter sa propre maison. Cela semblait inaccessible et il était nerveux à l'idée d'effectuer les paiements mensuels, mais parce qu'ils ont revu les chiffres eh bien, il avait un bon crédit et le gouvernement a offert une aide aux acheteurs d'une première maison, il a réussi à le faire arriver.

Devenir rédacteur en finances personnelles

Jason a grandi dans un foyer financier sain et il écrit maintenant sur les cartes de crédit et les voyages. Non seulement il étudie les finances saines, mais il aide maintenant les autres.

Puisque les finances personnelles étaient le truc de sa famille, il était naturel pour lui de commencer à écrire à ce sujet. Bien sûr, la beauté des blogs est que vous pouvez écrire sans expérience. "Comment j'ai appris à faire..." quoi que ce soit. En tant que blogueur, Jason écrit des centaines d'articles chaque année. Il choisit ses sujets en fonction de ce qu'il sait déjà, des recherches qu'il a effectuées et des nouvelles idées qu'il rencontre. Explorer ces nouvelles idées est l'une de ses activités préférées.

Investir en priorité

Le seul domaine des finances personnelles dans lequel Jason n'est tout simplement pas bon est l'investissement. Il dit qu'il n'y a aucun moyen de contourner le fait, peu importe combien il essaie de le rationaliser. Lorsque sa femme était aux études supérieures, il payait ses frais de scolarité en espèces, car cela semblait être un bon investissement. Elle est devenue pharmacienne, ce qui est un travail bien rémunéré. Il considère les fonds universitaires de ses enfants comme un bon investissement. Et même sa maison de rêve. Mais il dit qu'il doit absolument se plonger dans les petits caractères et comprendre comment l'investissement fonctionne vraiment.

Jason a simplement priorisé d'autres choses. Il n'a pas activement a géré ses 401k et sait qu'il doit travailler là-dessus. Il parle également de diversification et de passer quelques minutes par mois à regarder ce qui se passe avec ses investissements.

La carrière traditionnelle de Jason, avec un accès 401k, n'a duré que 17 ans. Après avoir obtenu son diplôme universitaire en 1994, il a occupé une série d'emplois, dont certains offraient des 401k. Il a commencé à travailler en indépendant à temps plein en 2011, cela fait donc un peu plus de 5 ans que son dernier 401k a pris fin.

Utiliser une dette hypothécaire pour rembourser des prêts étudiants

L'achat de plusieurs maisons, chacune dans une fourchette de prix plus élevée, est l'une des réalisations financières dont Jason est le plus fier. Rembourser les prêts scolaires à intérêt élevé de sa femme en serait une autre. Lorsqu'elle a obtenu son diplôme, il y a environ 2 ou 3 ans, elle avait 180 000 $ en prêts étudiants à 8 %. Pour quelqu'un qui n'a jamais eu de dette de carte de crédit de sa vie, ce nombre était inimaginable. Cela s'élevait à 800 à 1 000 $ en intérêts seulement chaque mois. Jason était déterminé à rembourser le plus rapidement
possible.

L'une des façons dont ils l'ont fait était d'emprunter le montant maximum possible lorsqu'ils ont acheté leur nouvelle maison à un peu moins de 3 % d'intérêt. C'était une évidence d'emprunter à 3% pour payer vers 8%. Après cela, Jason a payé tout ce qu'il pouvait en effectuant plusieurs paiements par mois, en reportant d'autres achats et même en utilisant une carte de crédit avec 0% d'intérêt pour payer.

Comment voyager, en famille, gratuitement

J'ai mentionné au début de cet épisode que Jason est un hacker de voyage; cela signifie qu'il utilise points de carte de crédit et des miles accumulés pour voyager gratuitement.

Jason voyage souvent…comme, chaque mois souvent. Et près de la moitié de ce temps, sa famille de 5 personnes voyage ensemble. La différence pour Jason est qu'il ne dépense pas d'argent pour ce voyage. Il utilise des points pour tout. Il a assisté à ma conférence, FinCon, à San Diego avec non seulement sa femme et ses 3 enfants, mais même ses beaux-parents.

En octobre 2017, Jason et sa famille se rendront en Israël entièrement gratuitement, et pas seulement gratuitement, mais avec tous en classe Affaires. Il s'agit d'un voyage de 20 000 $ pour les billets seuls. Au cours des 9 premiers mois de 2017, toute sa famille a volé trois fois dans le pays, pour un coût total de près de 6 000 $, mais Jason n'a jamais touché un seul centime.

Si votre intérêt est à son comble et que vous souhaitez en savoir plus sur les voyages gratuits, assurez-vous de consulter les articles de Jason sur Le site de The Points Guy. Vous pouvez également vous rendre sur Mon traqueur bancaire et faites défiler vers le bas de la page et inscrivez-vous pour recevoir l'ebook gratuit de Jason qu'il a écrit sur ce sujet. Jason a également contribué plusieurs articles à mon propre site Web auquel vous pouvez accéder en allant sur Argent TP.

Obtenir votre maison de rêve avec moins de tracas

Alors, quels sont les objectifs de Jason maintenant? Il a mentionné plus tôt la retraite et la maison de ses rêves. La maison qu'ils espèrent construire fait près de 4000-5000 pieds carrés avec un sous-sol. Leur plan est d'acheter une petite maison désuète dans le quartier, de l'acheter et de la louer pendant un an pendant qu'il et sa femme rencontrent des architectes et obtiennent tous les bons permis pour le rénover et l'améliorer pour obtenir la maison qu'ils vouloir. Il sera plus facile d'obtenir un prêt pour une maison de location moins chère, puis de continuer à économiser de l'argent pour un prêt à la construction, puis un prêt hypothécaire.

La femme de Jason a travaillé dans certaines pharmacies, mais depuis 8 mois, elle est à la maison avec leur nouveau-né. Elle aime vraiment être une mère au foyer et tant qu'elle l'aime, Jason veut qu'elle continue de le faire. Dès qu'elle est prête, elle peut retourner dans une pharmacie.

Jason est super content de sa carrière et du fait qu'ils ne dépendent pas de la carrière de sa femme ou qu'ils se débrouillent à peine avec ses revenus. Ils vont bien et il pense que c'est un cadeau pour sa femme de pouvoir rester à la maison sans se soucier de leurs revenus.

Licenciements, blizzards et bébés

Avec le recul, Jason se sent bien. Il y a eu des moments difficiles, comme lorsqu'ils ont acheté cette très vieille maison et dépensé 6 000 à 70 000 $ pour la réparer. À l'époque, il travaillait dans l'informatique en tant qu'entrepreneur. Peu de temps après avoir terminé la maison, il a découvert qu'il avait été licencié, puis sa femme est rentrée à la maison et lui a dit qu'elle était enceinte.

Ils comptaient sur ses revenus et maintenant ils étaient à zéro. Et avec un bébé en route.

Deux blizzards vraiment dramatiques n'en faisaient pas un moment idéal pour essayer de trouver un emploi. Jason a pensé qu'ils pourraient devoir vendre leur maison et emménager dans un appartement moins que souhaitable. Mais il a obtenu un contrat de travail pendant quelques semaines en janvier et en février, il travaillait décemment chez Boeing.

Son dernier emploi à temps plein était un entrepreneur du gouvernement fédéral. Ils ont creusé la fosse et l'ont fait fonctionner. Maintenant, ils peuvent regarder en arrière et rire. Après avoir été licencié de son poste au gouvernement fédéral, Jason a vraiment commencé à travailler à la pige. Le beauté de la pige c'est qu'il vous permet de gagner de plus en plus d'argent chaque mois.

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Horodatage

• 01:20 Comment regarder la situation dans son ensemble a aidé Jason à gagner dans ses finances personnelles
• 03:00 Comment Jason parvient à ne pas acheter d'essence pour sa voiture afin de réduire les dépenses récurrentes
• 04:20 Qui a inspiré le style « grande image » de Jason ?
• 08:55 Assurer une transition en douceur de dépendant à indépendant
• 12:35 Devenir propriétaire à l'âge de 22 ans
• 15:25 L'accord que les parents de Jason ont conclu qui l'a empêché, lui et ses enfants, de contracter des dettes d'études
• 17:40 Utiliser les capitaux propres et les économies pour passer de la vieille maison à la maison de rêve
• 20:40 Quand faire appel à un courtier immobilier traditionnel et quand le faire soi-même
• 24:17 Choisir des sujets pour des centaines d'articles de blog par an
• 27:40 Investir dans les frais de scolarité, les fonds des collèges et l'immobilier
• 30:40 Pourquoi Jason a contracté une hypothèque plus importante que ce dont il avait besoin
• 36:50 Voyager en Israël en famille de 5 personnes, en classe affaires, gratuitement
• 42:00 Comment un gars, qui a admis ne pas épargner pour l'université de ses enfants, envisage de prendre sa retraite plus tôt
• 47:30 Comment une mise à pied, un bébé et deux blizzards ont amené Jason à sa vie de pigiste actuelle

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.