Inconvénients des actions individuelles (pourquoi je ne le fais pas) • Part-Time Money®

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SInvestir dans des actions individuelles (ou individuelles) peut sembler une idée amusante - "Je serai comme Buffett et je constituerai un empire en utilisant mes prouesses en matière de sélection de titres" - mais ce n'est pas pour la plupart des gens. Il a une tonne d'inconvénients.

Le gros inconvénient des actions individuelles par rapport aux fonds communs de placement ou aux fonds indiciels est le manque de diversification. Le manque de diversité équivaut à plus de risques. Par rapport aux fonds, il est très difficile de constituer un portefeuille diversifié (moins de risque) d'actions individuelles avec un salaire américain moyen d'environ 50 000 $ par an.

La plupart des gens devraient utiliser simplement des fonds d'actions comme véhicule d'investissement de choix.

Dans cet article, je vais examiner certains des autres inconvénients (et avantages) majeurs des actions pour célibataires, je vais partager mon portefeuille simple et vous indiquer où acheter des actions individuelles si vous souhaitez commencer à créer le vôtre portefeuille.

Qu'est-ce qu'une action unique (ou individuelle) ?

Dans un effort pour lever des fonds pour la croissance future, les entreprises proposent des actions (un pourcentage) de leur entreprise en vente sur le marché libre. Une action unique est donc une action d'une société cotée en bourse.

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions individuelles, je ne parle pas de posséder JUSTE une action de quelque chose. Je veux dire investir dans un nombre « X » d'actions d'une entreprise (c'est-à-dire 100 actions de Google: GOOG).

Un portefeuille d'actions unique serait alors composé de plusieurs actions d'une poignée d'entreprises individuelles/individuelles.

Inconvénients des actions uniques

J'ai déjà mentionné le manque de diversification. Il est tout simplement difficile de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier lorsqu'il s'agit de jouer avec des actions individuelles. Même si vous choisissez dix actions individuelles dans lesquelles investir, vous soumettez toujours 10% de votre portefeuille aux caprices d'une seule entité.

Voyons quelques autres inconvénients :

Vous avez probablement de meilleures choses à faire avec votre

1. J'ai d'autres choses que je veux faire avec mon argent en premier. Certaines des choses que je classe avant l'achat d'actions individuelles :

  • Financer entièrement notre compte de dépenses d'urgence, qui est détenu à Capital One 360. À l'heure actuelle, il est à la barre des deux mois de salaire. J'aimerais qu'il soit financé plus près du niveau de trois mois.
  • Payer notre créance irrécouvrable ainsi que nos prêts étudiants. Nous sommes sur le point de rembourser nos créances irrécouvrables, mais les prêts étudiants nécessiteraient du travail supplémentaire et sont bien inférieurs à 5 % d'intérêt. Néanmoins, je pense que les poursuivre avant les actions individuelles est le bon choix.
  • Contribuez suffisamment d'argent avant impôt à mon 401K et à Mme. 403B de PT (tous deux dans des fonds communs de placement diversifiés) pour obtenir l'ensemble de la société. Nous le ferons en 2008.
  • Maximisez nos contributions annuelles admissibles à ces fonds avant impôts. Nous le ferons également en 2008.
  • Maximisez nos contributions IRA disponibles (investies dans des fonds communs de placement). Je ne sais pas si nous irons aussi loin ou si nous serons éligibles, mais c'est définitivement un objectif ambitieux pour nous.
  • Économiser pour quelques belles vacances.
  • Donner plus d'argent.

2. Même si je devais compléter tout ce qui précède et que j'avais de l'argent à revendre Je ne pense tout simplement pas que des actions individuelles soient nécessaires pour que mon portefeuille de retraite se porte bien. Nous avons ce qu'il faut en matière d'épargne-retraite en nous concentrant sur un portefeuille fortement diversifié. Je veux dire par là que nous avons notre argent dans des fonds communs de placement qui répartissent notre argent sur de nombreuses actions sur de nombreux marchés différents. Nous obtenons des rendements solides sans le risque lié aux actions individuelles.

3. je ne sais pas assez. Pour investir dans une seule entreprise avec beaucoup d'argent, vous devez (a) en savoir beaucoup sur cette entreprise ou (b) aimer le jeu. Bien que, à mon avis, sachez ce que vous pensez savoir, c'est toujours un peu comme le jeu de mettre tous ses œufs dans le même panier. Je ne connais tout simplement pas assez une seule entreprise pour que cela soit faisable.

Investissez-vous dans des actions individuelles? Si non, vous voyez-vous un jour détenir des actions d'une entreprise ?

Je pense que c'est une question que beaucoup de gens se posent. Très similaire à mon récent post sur passer à l'investissement imposable. Cependant, cette question concerne davantage le type d'investissement que le véhicule d'investissement. La plupart d'entre nous sont en actions via nos fonds communs de placement, fonds à date cible, et les fonds indiciels. Mais combien sont également dans des actions uniques?

Raisons de posséder des actions individuelles

Pourquoi voudriez-vous même posséder des actions individuelles? Nous avons maintenant tous types d'options d'investissement (fonds à date cible, fonds communs de placement, fonds indiciels, etc.) conçus pour éliminer les risques liés aux actions individuelles. Alors pourquoi quelqu'un voudrait-il posséder des actions individuelles ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les actions individuelles ont du sens pour certaines personnes :

1. Actions de l'entreprise – Si vous travaillez pour une entreprise, vous avez peut-être reçu des actions ou des options d'achat d'actions de votre entreprise. C'est bien. Et il est excellent que l'entreprise veuille que vous possédiez et investissiez dans une partie de l'entreprise. Si vous avez la chance de détenir des actions dans le cadre d'un plan d'achat d'actions d'entreprise, je vous encourage à explorer ESPP retournement.
2. Pour s'amuser – Investir dans des fonds communs de placement est à peu près aussi excitant que de regarder la peinture sécher. Je parle beaucoup de maximiser vos comptes de retraite et démarrage des Roth IRA. Et je peux voir les yeux collectifs briller à chaque fois que je le fais. Je comprends. Ce n'est pas excitant. C'est pourquoi je pense que certaines personnes se tournent vers l'investissement en actions individuelles. Ils y voient un moyen de faire de l'investissement réel, pratique, « des choses que je peux comprendre ». Par exemple, posséder une part du stock de Blockbuster est amusant car vous pouvez entrer dans le magasin et utiliser leur service. Vous pouvez investir votre argent dans l'entreprise dont vous faites partie. Amusement.
3. Vous êtes à l'aise avec le risque – Une autre raison d'investir dans des actions individuelles est que vous êtes à l'aise avec un risque élevé. Je ne suis pas un gars risqué. Les actions individuelles ne sont pas pour moi. Mais je sais qu'il y a beaucoup de 20, 30 et 40 ans avec de l'argent liquide qui cherchent à parier sur certaines entreprises. Rien de mal à cela si vous êtes d'accord avec le risque.
4. Vous pouvez créer votre propre allocation – Certaines personnes ont en fait le savoir-faire en matière d'investissement pour mettre en place une allocation d'actifs appropriée avec leur portefeuille en utilisant uniquement des actions individuelles. Ces personnes sont capables de réaliser avec 50 actions, par exemple, ce que vous obtenez avec votre fonds commun de placement. Si vous êtes du genre à pouvoir configurer cela et gérer activement vos stocks, alors allez-y.
5. Dividende et stratégie d'investissement – Je ne connais pas grand-chose à ce sujet, mais je sais que certaines personnes aiment investir dans des actions individuelles en raison des dividendes qu'elles produisent. Ou ils utilisent une autre stratégie d'investissement qui tire parti de la puissance des actions individuelles. Mon objectif est d'en savoir plus sur ces stratégies au cours de l'année à venir.

Risques liés à l'investissement dans une seule action

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, l'investissement dans une seule action comporte certains risques. Le principal risque (par rapport à d'autres choix d'investissement) est que vous n'êtes pas en mesure de réaliser facilement une allocation d'actifs appropriée (c'est-à-dire que vous avez tous vos œufs dans le même panier). Si la société dans laquelle vous investissez fait faillite, le cours de l'action chutera et vous perdrez votre argent.

Limitez votre investissement en actions individuelles

En raison des risques liés à l'investissement dans une seule action, il est souvent recommandé de gardez votre actionnariat unique à environ 10 % de l'ensemble de votre portefeuille d'investissement. Je suis assez d'accord avec cette philosophie. Mais je suis un gars très averse au risque, et la principale raison pour laquelle j'investis est d'épargner pour la retraite. Je ne me considère pas assez averti pour battre le marché avec mes choix. Peut-être qu'un jour je le serai.

Où acheter des actions

Le meilleur endroit pour acheter des actions individuelles si vous comptez les négocier activement est l'un des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne. Ces sociétés vous permettent de déplacer votre argent dans et hors des actions avec peu ou pas de frais. Vous ne voulez pas que des frais de négociation élevés réduisent les bénéfices de vos actions individuelles.

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À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.

Philip Taylor Fondateur de Part-Time Money

Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.

Commencer une activité secondaire a conduit à des changements incroyables dans ma vie.

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