Les raisons pour lesquelles j'ouvre un Roth IRA pour la première fois

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En 2009, j'ai créé un compte chez Vanguard, ouvert mon tout premier Roth IRA et investi dans un fonds indiciel à faible coût. Ainsi a fait Mme. TP. C'était génial !

Juste à temps aussi. Nous devions contribuer avant de déclarer nos impôts si nous voulions que la contribution soit prise en compte dans les limites de 2008. À une époque où le match 401k de l'entreprise n'était plus là pour certains (comme moi), il était logique de faire un effort supplémentaire avec un Roth IRA.

Il sentit vraiment bien d'avoir enfin atteint cet objectif (voir Objectif Roth IRA). Cela faisait longtemps qu'il arrivait. Paradoxalement, c'était très rapide et facile à faire. Voici le comment et le pourquoi de la configuration d'un Roth IRA :

Passer à l'IRA Roth

Jusqu'à ce stade de ma vie, j'avais fait mon épargne-retraite en utilisant deux types de comptes: mon entreprise 401k et un IRA traditionnel. Le IRA traditionnel a été utilisé comme compte de retraite principal avant de participer à un 401k (vous ne pouvez généralement pas faire les deux en même temps).

Une fois que je suis entré dans la scène 401k, je me suis assuré d'avoir le match. Et maintenant, pour la première fois, je transfère mes cotisations de retraite supplémentaires (au-delà mes 401k contributions) à un Roth IRA.

Gardez cependant à l'esprit qu'il n'est pas obligatoire de le suivre dans ces étapes. Vous pouvez ouvrir un Roth IRA dès maintenant et commencer économiser de l'argent pour la retraite!

Pourquoi ouvrir un Roth IRA ?

Trois raisons pour lesquelles j'ai ouvert un Roth IRA :

  1. J'aimerais cotiser plus à ma retraite chaque année que mes limites de 401 000 ne le permettent. Comme je l'ai dit plus haut, je suis au maximum sur mes cotisations de 401k déductibles d'impôt en 2008. La prochaine option logique est le Roth IRA.
  2. je veux plus d'options d'investissement que mon 401k (actuellement via Fidelity) le permettra. Les fonds disponibles dans le mix 401k de mon entreprise sont bons, mais peut-être un peu coûteux. Je veux acheter dans des fonds à faible coût.
  3. Je veux que ma caisse de retraite soit diversifié d'un point de vue fiscal. Le 401k est imposé sur la distribution (lorsque vous prenez votre retraite et commencez à retirer de l'argent) et le Roth IRA est le contraire. Il utilise des fonds après impôt mais vous permet de recevoir des distributions en franchise d'impôt. Avoir les deux vous permet de couvrir vos paris sur votre futur taux d'imposition.

Combien cotiser et dans quoi investir ?

La réponse à la première question est « autant que possible » et jusqu'à la contribution maximale autorisée. Nous avons commencé nos comptes avec 3 000 $ chacun et prévoyons d'ajouter les 2 000 $ supplémentaires au cours des prochains jours (nous passons de l'argent, mais je veux l'avoir investi avant la date à laquelle nous produisons nos impôts afin que nous puissions l'attribuer à l'année en cours limites).

La réponse à la deuxième question est vraiment un sujet pour un autre poste. Je peux vous dire cependant que nous avons investi dans des fonds indiciels à faible coût. Vanguard a plusieurs choix. Vous n'êtes pas sûr du marché? Vous pouvez réellement placer vos contributions Roth IRA dans des fonds du marché monétaire stables, parmi de nombreuses autres options.

Où ouvrir le Roth IRA

J'ai choisi Vanguard comme gestionnaire d'investissement. Cependant, vous pouvez ouvrir un Roth IRA auprès de plusieurs types de sociétés financières: votre banque, de grandes sociétés d'investissement ou courtiers à escompte. Tout ce dont vous avez besoin, ce sont vos informations personnelles de base, votre compte bancaire et vos numéros de routage pour effectuer le transfert initial.

La mission de Vanguard est « d'aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers en étant le fournisseur de produits et services d'investissement de la plus haute valeur au monde ». Cette « valeur la plus élevée » se traduit par le coût le plus bas lorsqu'il s'agit de fonds indiciels.

Vanguard est hautement considéré par la plupart des experts en finances personnelles, des blogueurs et des CFP comme le meilleur endroit pour investir dans un IRA ou un compte imposable. Lorsque j'ai parlé avec Kiplinger et NAPFA en janvier, ils ont suggéré Vanguard.

Pour plus d'endroits pour ouvrir un Roth IRA, consultez cette liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les transactions boursières bon marché.

Mon plan pour l'année prochaine et au-delà

Ce n'est certainement pas un accord unique. Le fonds dans lequel j'investis peut changer, mais je prévois de verser la contribution maximale autorisée à mon Roth IRA chaque année jusqu'à la retraite. L'année prochaine, ce sera 5 000 $ de plus. À un moment donné, j'envisagerai probablement de mettre en place une contribution automatique sur le compte.

Remarque finale: Gardez à l'esprit qu'il y a des limites de revenu et plafonds de cotisation à l'impôt sur les comptes de retraite avantagés comme le Roth IRA. Faites certainement vos propres recherches. Un bon point de départ est le guide IRS sur les IRA.

Continue de lire:

Qu'est-ce qui rend un Roth IRA si génial [En clair, comment ça marche]

Comment prendre sa retraite plus tôt - Let's Run the Numbers

Comment éviter de faire faillite à la retraite

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À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.

Philip Taylor Fondateur de Part-Time Money

Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.

Commencer une activité secondaire a conduit à des changements incroyables dans ma vie.

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