Comment remplir un formulaire W-4 (sans erreurs)

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Tpensez-vous savoir comment remplir un formulaire W-4 comme le dos de votre main? Vous devrez peut-être réfléchir à nouveau.

Le formulaire W-4 a considérablement changé en 2020, c'est la première refonte majeure en 30 ans. Les modifications visent à rendre le formulaire plus simple et plus précis. Mais la première fois que vous le remplissez peut encore être déroutant, surtout si vous utilisez l'ancien formulaire depuis des années.

Le formulaire W-4 indique à votre employeur combien d'impôt doit être retenu sur votre chèque de paie. L'un des changements les plus importants apportés au formulaire W-4 2020 est qu'il n'y a plus d'allocations. Au lieu de cela, les contribuables remplissent essentiellement une mini déclaration de revenus, indiquant toutes les déductions et tous les crédits auxquels ils ont droit. Le nouveau formulaire accorde également plus d'attention à aider les travailleurs ayant plusieurs emplois à mieux prévoir leur retenue d'impôt appropriée.

Examinons de près ce qu'est un W-4, comment le formulaire a changé et comment le remplir.

Qu'est-ce qu'un formulaire W-4 ?

Lorsque vous commencez à travailler pour un employeur W-2, l'un des premiers documents qu'ils vous demanderont généralement de remplir est un W-4. Ce formulaire indique à votre employeur combien d'impôts doivent être retenus sur votre chèque de paie.

Il est important de remplir un W-4 précis car si votre employeur retient trop petit, vous pourriez devoir de l'argent à l'IRS lorsque vous produisez votre déclaration de revenus (et éventuellement des pénalités fiscales également.)

Et, d'autre part, si trop l'impôt est retenu, vous pourriez vous retrouver avec un gros remboursement. Ce n'est pas nécessairement une chose terrible, mais cela signifie que vous aurez essentiellement accordé à l'IRS un gros prêt sans intérêt.

Comment le nouveau formulaire W-4 2020 a-t-il changé ?

Si vous utilisez l'ancien formulaire W-4 depuis longtemps, voici les deux principaux changements que vous remarquerez probablement lorsque vous verrez le nouveau formulaire.

Téléchargez une copie du nouveau formulaire de l'IRS ici si vous voulez le vérifier par vous-même.

Élimination des allocations

Le plus grand changement apporté au formulaire W-4 est qu'il n'y a plus d'« allocations ». Avec l'ancien formulaire, plus vous réclamiez d'allocations, moins d'impôt serait retenu sur votre chèque de paie. Mais les allocations étaient en partie basées sur des exonérations personnelles, ce qui est un problème car elles ont été supprimées lors de l'adoption des lois sur les réductions d'impôt et l'emploi en 2017.

Mais même si les exemptions personnelles n'avaient pas été éliminées, tout le concept d'allocations était assez confus. Je me souviens très bien d'avoir travaillé sur mon premier formulaire W-4 et d'avoir été complètement déconcerté par la question des allocations. Ainsi, par souci de simplicité et de transparence, un nouveau système s'imposait.

Il est important de souligner, cependant, que « plus simple » et « plus facile à comprendre » ne signifie pas nécessairement plus court. Le nouveau formulaire W-4 est décidément plus long que l'ancien formulaire.

On vous demandera de fournir plus d'informations sur votre revenu, les déductions et les crédits admissibles pour vous aider à établir avec précision le montant de votre retenue. En fait, travailler sur le nouveau formulaire W-4 ressemble presque à remplir une mini-déclaration d'impôt.

Nouvelle feuille de travail « Emplois multiples »

Un autre grand changement au W-4 est l'inclusion d'une feuille de calcul supplémentaire où vous pouvez additionner vos revenus de plusieurs emplois. Il peut être difficile pour les arnaqueurs secondaires avec deux ou trois revenus d'estimer avec précision le montant de la retenue à la source. Cette nouvelle feuille de travail est donc destinée à vous aider.

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Comment remplir le nouveau formulaire W-4 2020

Il y a cinq étapes possibles pour remplir le nouveau formulaire W-4 2020. Les étapes 1 et 5 sont requises pour tout le monde. Mais vous n'avez besoin de suivre les étapes 2 à 5 que si elles s'appliquent à vous. Voici ce que vous devez savoir.

1. Saisir les informations personnelles

Cette étape est assez simple. Tout d'abord, vous devrez fournir votre nom et votre adresse.

Deuxièmement, vous devrez sélectionner votre statut de dépôt. Le formulaire W-4 a le choix entre trois statuts de dépôt: Dépôt célibataire ou marié séparément, Dépôt marié conjointement (ou Veuve éligible (er)), ou Chef de famille.

Formulaire W-4

Techniquement, ce sont toutes les informations que vous devez remplir sur votre formulaire W-4. Si les étapes 2 à 4 ne s'appliquent pas à vous, vous pouvez passer à l'étape 5 (Signer et dater). Cependant, il y a de fortes chances qu'au moins une de ces étapes « intermédiaires » s'applique à vous.

2. Plusieurs emplois ou conjoint travaille (facultatif)

Vous devrez remplir la deuxième section si vous avez plus d'un emploi ou si votre conjoint travaille et que vous prévoyez de déclarer vos impôts conjointement.

Il y a deux façons de terminer cette étape. Une façon consiste à utiliser la nouvelle feuille de travail sur les travaux multiples qui se trouve à la page 3 du nouveau formulaire W-4.

Mais que faire si vous ne voulez pas que votre employeur principal sache que vous avez un deuxième emploi ?

Dans ce cas, vous pouvez utilisez plutôt l'estimateur IRS. En fait, l'IRS recommande que si vous voulez la retenue la plus précise, vous devriez utiliser leur estimateur. De plus, si vous n'avez qu'un seul emploi supplémentaire et que vos revenus des deux sont similaires, vous pouvez simplement cocher la case ci-dessous.

Formulaire W-4

Mais pour que ce raccourci fonctionne, vous devrez vous assurer de cocher cette case sur les formulaires des deux employeurs.

3. Personnes à charge (facultatif)

Ensuite, vous devrez réclamer vos personnes à charge admissibles. Pour que cette section s'applique à vous, votre revenu doit être inférieur à 200 000 $ (ou 400 000 $ pour les contribuables mariés déclarant conjointement).

Pour chaque enfant admissible de moins de 17 ans, vous multiplierez par 2 000 $. Et vous multiplierez le nombre d'autres personnes à charge par 500 $. Donc, si vous avez 2 enfants admissibles et 1 personne à charge supplémentaire, le montant total de votre déduction pour cette étape serait de 4 500 $.

4. Autres ajustements (facultatif)

Cette quatrième étape vise à tenir compte des ajustements de revenu moins courants. Au cours de cette étape, vous pouvez demander à votre employeur de retenir des impôts sur les revenus non liés au travail, tels que les intérêts et les dividendes.

Prévoyez-vous de détailler vos déductions au lieu de prendre la déduction forfaitaire? Si tel est le cas, vous pouvez également en tenir compte dans cette étape. Pour prédire plus précisément le montant de la déduction pour les détaillants, le 2020 W-4 a inclus une nouvelle «feuille de calcul des déductions» (également à la page 3).

Si vous souhaitez que votre employeur retienne un impôt supplémentaire pour tout pour quelque raison que ce soit, vous pouvez également saisir un montant spécifique dans cette section.

5. Signer et dater

Cette étape est explicite. Ajoutez simplement votre signature et marquez la date.

Ça y est, vous venez de remplir votre formulaire W-4! La section du bas sera remplie par votre employeur. Ce n'était pas trop mal, non?

Tout le monde doit-il remplir un nouveau formulaire W-4 ?

Non pas forcément. Seuls les employés qui commencent à travailler avec de nouveaux employeurs en 2020 sont tenus de remplir un nouveau formulaire W-4.

Si vous travaillez pour le même employeur que l'année dernière, il peut simplement continuer à retenir le même montant que vous lui avez demandé de retenir lorsque vous avez rempli l'ancien formulaire.

Cependant, des changements dans la vie, comme se marier ou avoir des enfants, peuvent modifier le montant que vous devriez retenir. L'IRS recommande donc aux contribuables d'envisager de remplir un nouveau formulaire W-4 chaque année pour s'assurer que le montant des impôts retenus est toujours adapté à leur situation.

La ligne de fond

Le nouveau W-4 Form 2020 peut sembler plus intimidant à première vue. Mais, en fin de compte, les changements devraient entraîner des montants de retenue plus précis et vous aider à éviter d'importants déficits ou remboursements d'impôts pendant la saison des déclarations de revenus. Mais si toi se retrouver avec un gros remboursement d'impôt, voici 9 bonnes façons de le dépenser.

Avez-vous déjà rencontré le nouveau W-4 ?

Comment remplir un W-4

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À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.

Philip Taylor Fondateur de Part-Time Money

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