Hvoilà le truc. Investir devrait être pour tout le monde. Cela ne devrait pas être réservé aux personnes qui sont déjà riches et peuvent (et veulent) payer pour des services de conseil coûteux.
Les conseillers Robo ont aidé plus de personnes à investir et à économiser pour leur avenir sans les coûts des services de conseil financier standard.
Selon un Intelligence BI, « les robo-advisors géreront environ 10 % du total mondial des actifs sous gestion (AUM) d'ici 2020. Cela équivaut à environ 8 000 milliards de dollars.
C'est une bonne nouvelle!
Qu'est-ce qu'un conseiller robot ?
Vous vous demandez peut-être « qu'est-ce qu'un conseiller robot? » Voici ce que vous devez savoir.
Bien qu'il existe différentes saveurs de conseillers robotisés, ils s'appuient tous sur la technologie et la gestion de portefeuille en ligne pour réduire les coûts pour l'investisseur. Pour une somme modique et parfois sans investissement initial minimum, vous pouvez recevoir des recommandations de portefeuille professionnelles en quelques minutes.
De nombreuses technologies rééquilibreront automatiquement vos investissements lorsque le moment sera venu (un problème pour la plupart des gens) et utiliseront des stratégies de collecte d'impôts pour réduire votre impôt à payer. Plus que cela, ils fournissent des sites Web conviviaux et des applications mobiles.
Sur ce, consultez notre liste des meilleurs conseillers robo pour avoir une meilleure idée de ce qui est disponible, de leurs frais et plus encore.
Les meilleurs conseillers robotiques de 2021
En fonction de votre calendrier, de vos objectifs et de votre tolérance au risque, Betterment propose un service automatisé pour créer un portefeuille d'investissement personnalisé.
Les fondateurs ont créé Betterment sur la base d'un désir de services d'investissement qui fourniraient les meilleurs résultats possibles tout en économisant du temps et de l'argent. Il n'y a pas d'investissement minimum ou d'exigences de solde. Les frais de gestion sont de 0,25 % à 0,40 % selon votre solde. Investit dans des ETF à faible coût diversifiés à l'échelle mondiale et bénéficie d'une récupération fiscale gratuite pour tous les comptes. Commencez avec Betterment.
Consultez notre intégralité Examen de l'amélioration.
Richessesimple
Wealthsimple permet également aux investisseurs américains et canadiens de créer des portefeuilles personnalisés de FNB à frais modiques.
Les services comprennent le réinvestissement automatique des revenus de dividendes, le rééquilibrage automatique, les dépôts automatiques selon votre calendrier préféré, le paiement de tous les frais de transfert que vous frais bancaires pour transférer votre compte à Wealthsimple, récolte automatique de pertes fiscales pour les comptes de plus de 100 000 $, et options pour la responsabilité sociale investir.
Les soldes jusqu'à 100 000 $ ont des frais annuels fixes de 0,5 %; les soldes supérieurs à 100 000 $ ont des frais annuels fixes de 0,4 %.
Consultez notre intégralité Avis sur Wealthsimple!
Avec M1 Finance, vous pouvez créer votre propre portefeuille avec leurs Expert Pies, qui vous guident dans la sélection du montant à investir dans des actions particulières. Avec le visuel Pie, vous pourrez facilement voir tous vos avoirs en tant que « tranches » et vous pouvez choisir le poids de chaque tranche. Les tranches qui surpassent leur poids cible augmenteront et les tranches moins performantes diminueront. M1 Finance vous permet également de négocier des fractions d'actions.
Vous pouvez utiliser M1 Finance gratuitement avec un investissement minimum de 100 $ pour les comptes standards.
Consultez notre intégralité Revue M1 Finance!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios est vraiment un conseiller robot qui propose des comptes gérés avec une gestion optimisée. C'est parfait pour les personnes qui souhaitent investir, mais n'ont pas le temps de tout apprendre sur l'investissement ou de surveiller activement les investissements.
Il y a un investissement minimum de 100 $ et aucun frais de conseil lorsque vous conservez 30 % de votre portefeuille dans un compte de trésorerie productif d'intérêts – c'est la partie « en espèces améliorée ».
Il n'y a pas non plus de frais de rééquilibrage ou de frais annuels. Les clients Ally peuvent choisir parmi quatre options de portefeuille différentes. Les portefeuilles sont conçus par l'équipe d'experts d'Ally et sont gérés et rééquilibrés (au besoin) à l'aide d'une technologie intelligente. Il existe une option pour chaque besoin avec les portefeuilles gérés par Ally Invest.
Inscrivez-vous avec les portefeuilles gérés avec liquidités Ally Invest.
Un service de conseil en investissement automatisé qui construit et rééquilibre votre portefeuille. L'investissement minimum est de 5 000 $ et il n'y a pas de frais de conseil ni de frais de gestion de compte. Investit dans un portefeuille diversifié composé d'ETF triés sur le volet par l'équipe CSIA. La récolte de pertes fiscales est disponible pour les clients ayant investi 50 000 $ ou plus.
Ce Robo Advisor a trouvé un créneau unique: il gère exclusivement des régimes à cotisations définies, qui comprennent: 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s et des plans d'épargne-épargne.
Ils facturent des frais mensuels standard de 10 $ et ne nécessitent pas d'investissement minimum pour adhérer. Vous pouvez recevoir une analyse gratuite de votre régime actuel parrainé par l'employeur avant d'aller de l'avant. Ils évaluent votre ratio de dépenses ainsi que votre mix d'investissement. Blooom propose également une assistance par e-mail et par chat pendant les heures normales de bureau. Ils fourniront des conseils financiers supplémentaires tels que le remboursement de la dette ou la budgétisation.
Lancez-vous avec Blooom en obtenant votre bilan de santé 401k gratuit.
Consultez notre intégralité Avis sur les fleurs!
Une stratégie d'investissement IRA passive utilisée pour atteindre vos objectifs de retraite. Rebalance IRA recommande un portefeuille et un plan à long terme et transforme vos actifs pour répondre à ce plan avec la plateforme d'investissement de votre choix (Fidelity, etc.).
Ils s'occupent également du rééquilibrage de votre portefeuille. La taille minimale du portefeuille est de 100 000 $. Les frais sont de 0,7 % par an et il y a des frais d'ouverture uniques de 250 $ par compte. Les autres frais comprennent des frais de fonds ETF de moins de 0,2 % et des frais de négociation entre 50 $ et 70 $ lors du rééquilibrage.
Consultez notre intégralité Rééquilibrer l'examen de l'IRA!
FutureAdvisor est un conseiller financier en ligne et un service de conseil en investissement qui fournit des investissements automatisés, un rééquilibrage et une récupération des pertes fiscales.
Ils offrent trois services: investissement de bricolage gratuit, investissement et rééquilibrage automatisés (frais de gestion de 0,5 %) et investissement gratuit service de gestion de comptes éducatifs comme 529s, Coverdells et UTMAs. Les nouveaux comptes ont une valeur initiale minimale de 10 000 $ verser.
Ils investissent dans des ETF à faibles frais et sans commission et recherchent une stratégie de rendement passif à long terme.
Investissement de motifs
Motif Investing permet d'investir facilement et à moindre coût dans des idées.
Un investisseur peut choisir parmi plus de 150 portefeuilles construits par des professionnels ou parmi 55 000 dans la communauté Motif. Chaque motif peut être personnalisé pour répondre à vos besoins, les frais annuels sont de 0%, .5% ou .25% selon vos options. Motif coûte 4,95 $ par transaction pour les transactions à investissement automatique, 9,95 $ pour les prochaines transactions ouvertes sur le marché et 19,99 $ pour les transactions en temps réel.
Vous pouvez commencer avec aussi peu que 250 $.
Cavaliers du marché
Market Riders est un logiciel de gestion de placements basé sur le Web permettant de créer un portefeuille de retraite à faible coût diversifié à l'échelle mondiale. Ils travaillent avec n'importe quel courtier.
Ils fournissent des recommandations sur ce qu'il faut acheter et leurs frais sont de 14,95 $ par mois, ou 149,95 $ par an. Votre portefeuille est basé sur six classes d'actifs qui s'alignent sur différents ETF. Vous recevrez des alertes et fournirez des conseils lorsqu'il sera temps de rééquilibrer.
SigFig crée un portefeuille basé sur vos objectifs et le maintient équilibré et diversifié. Il n'y a pas de frais annuels pour les comptes de moins de 10 000 $ et de 0,25% par an pour les comptes gérés par SigFig de plus de 10 000 $. Il y a un solde minimum requis de 2 000 $ pour commencer. Les FNB sont achetés par l'intermédiaire des maisons de courtage Fidelity, Charles Schwab et Ameritrade.
Leur philosophie d'investissement consiste à réduire le risque d'investissement tout en utilisant des fonds à faible coût.
Wealthfront est un service d'investissement automatisé qui effectue toute la gestion et les rééquilibrages pour vous. Leur stratégie comprend l'investissement dans des ETF qui suivent des indices pour 11 grandes classes d'actifs. Le montant minimum d'investissement est de 500 $ et les comptes sont détenus auprès d'Apex Clearing Corporation. Les frais sont facturés sur une base mensuelle sur la base du taux de frais annuels de 0,25% avec des frais minimaux de négociation d'ETF en plus.
En rapport:Amélioration vs. Wealthfront: quel est le meilleur robot-conseiller ?
Axos Invest estime qu'investir est un droit et non un privilège et que les gens devraient pouvoir investir gratuitement. L'argent est investi dans une sélection d'actions et d'obligations via des ETF. Il n'y a pas de frais en fonction de la taille du compte. Il n'y a pas non plus de montant minimum d'investissement requis! WiseBanyan gagne son argent en fonction des produits et services que vous choisissez et qui répondent à vos besoins.
OnTrajectory est une application de planification et de conseil financier. Il vous permet d'entrer dans votre plan financier actuel et de voir si vous êtes sur la bonne voie pour vos futurs objectifs financiers. Vous pouvez créer des objectifs et ajuster vos contributions actuelles pour voir la différence que cela fera dans votre valeur nette.
Il y a un essai gratuit de 14 jours, puis le programme coûte 9 $ par mois ou 60 $ par an. Ce programme est idéal pour prévoir comment de simples ajustements dans vos habitudes de dépenses peuvent avoir un impact important sur votre avenir.
Nid Richesse
Les Canadiens paient certains des frais les plus élevés au monde pour les services d'investissement, et Nest Wealth veut y remédier.
Selon la taille de votre portefeuille, Nest Wealth facture 20 $, 40 $ ou 80 $ par mois. Ces frais fixes peuvent vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars par rapport à ce que vous paieriez avec un portefeuille comparable de fonds communs de placement. En vous inscrivant à Nest Wealth, vous obtenez un portefeuille personnalisé d'ETF, une allocation d'actifs diversifiée, un suivi cohérent, un rééquilibrage automatisé, l'assistance d'un conseiller agréé et une transparence frais.
Nest Wealth est uniquement disponible pour les investisseurs au Canada.
Remarque: Nous essayons de maintenir cette liste à jour, mais un inconvénient de l'espace FinTech est que certains Robo-Advisors peuvent et vont fermer leurs portes (par exemple, Empereur Investissements ne prend plus de clients).
Comparez les meilleurs conseillers Robo
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Bien que le concept et les stratégies d'investissement (et donc la performance) soient très similaires robo-advisors, ils ne sont pas tous les mêmes en ce qui concerne les frais, les investissements minimaux et le niveau de service pour investir. Par conséquent, nous vous recommandons fortement de passer un peu de temps à enquêter par vous-même.
C'est pourquoi nous avons créé cette table pratique pour vous aider à démarrer. Suivez simplement chaque lien pour les robots-conseillers qui vous intéressent le plus et apprenez-en plus sur leur site Web.
N'oubliez pas de lire nos critiques plus approfondies lorsqu'elles sont disponibles. De plus, si vous utilisez un robo-conseiller aujourd'hui, assurez-vous de partager votre expérience dans les commentaires.
Dois-je utiliser un Robo Advisor ?
À ce stade, vous vous demandez peut-être: « devrais-je utiliser un conseiller robot? » J'ai répondu moi-même à cette question en répondant à deux autres questions :
- Est-ce que je crois en l'idée d'un investissement à faible coût, diversifié et à long terme par rapport à un investissement géré activement? Oui. Si vous y croyez aussi (c'est-à-dire que vous pensez que cette approche vous donnera les meilleures chances de réussir vos investissements à long terme), alors un conseiller en robotique peut être fait pour vous. Mais il faut alors se poser une deuxième question…
- Est-ce que je veux externaliser la sélection de ces fonds à faible coût et rééquilibrer l'allocation d'actifs au fil des ans? J'ai dit non à cette question. Sorte de. J'ai choisi de choisir mes propres fonds chez Vanguard. Et le seul fonds que j'ai choisi était VFORX, qui est un fonds à date cible (composé de trois fonds indiciels) qui s'équilibre automatiquement à mesure que je vieillis.
En savoir plus sur les raisons pour lesquelles j'ai choisi VFORX.
Donc, en substance, j'ai décidé que cela ne valait pas le coût supplémentaire d'un conseiller robot pour choisir des fonds pour moi.
Cependant, j'utilise toujours un conseiller robot, Betterment, comme compte de débordement de fonds d'urgence. Lorsque mon fonds d'urgence (dans un simple compte d'épargne) atteint une certaine limite (10 000 $), Betterment tire l'argent excédentaire sur son compte. C'est ce qu'on appelle SmartDeposit et vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans mon examen complet de l'amélioration.
Conseillers Robo vs Conseillers Financiers
Une dernière question que vous pourriez avoir est: « qu'est-ce qui est mieux? conseillers robo vs conseillers financiers? » Et à cette question, je dis: vous n'avez pas à choisir. Vous pouvez utiliser les deux. Je prévois d'utiliser les deux dans ma vie pour réussir financièrement.
« Conseiller Robo » est un nom si malheureux pour ces outils. Cela donne l'impression que vous n'avez pas besoin d'un autre humain pour vous aider à prendre des décisions financières. Ce n'est tout simplement pas exact. Il devrait être nommé investisseur robo ou commerçant robo.
Un conseiller financier peut faire bien plus pour vous: vous aider à vous débarrasser de vos dettes, vous apprendre à bien gérer votre argent, vous conseiller en matière d'assurance, de sécurité sociale, de planification successorale, etc.
En fait, de nombreux conseillers financiers utilisent désormais le logiciel robo advisor pour gérer réellement vos investissements spécifiques pour toi. Ainsi, même si vous essayez de choisir l'un plutôt que l'autre, vous finirez peut-être par utiliser les deux de toute façon.
Les personnes à la recherche d'aide pour élaborer un plan financier plus complet voudront peut-être faire appel aux services d'un planificateur financier agréé. Les CFP passent par un processus rigoureux pour obtenir leur certification, comprenant un long processus de formation, un examen épuisant, des années d'expérience professionnelle et une formation continue après la certification. Ils sont également tenus d'agir dans le meilleur intérêt des clients, même si cela leur rapporte moins d'argent.
Personnellement, j'utilise un conseiller financier tous les cinq ans environ lors d'une réunion ponctuelle pour vérifier mes progrès vers mes objectifs. Je paie des frais uniques.
Il existe de nombreux types de conseillers financiers et de planificateurs. En savoir plus sur les conseillers financiers et les planificateurs ici.
Vous avez un avis sur Robo Advisors? Laissez-nous de vos nouvelles dans les commentaires ci-dessous.
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Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.