Dallas est l'une des principales métropoles du Texas, faisant partie de la zone animée de Dallas-Fort Worth. Si vous souhaitez prendre un nouveau départ dans le Lone Star State ou vous rapprocher de l'action dans la grande ville, vous cherchez peut-être un prêt hypothécaire à Dallas.
Si vous habitez déjà en ville, vous pouvez toujours surveiller de près les tendances du marché du logement pour déterminer si le moment est venu de refinancer. Un certain nombre de forces financières actuellement actives autour de Dallas semblent sur le point de rendre 2019 très différent de 2018 en ce qui concerne les prix et la disponibilité des logements.
Le prix moyen des maisons le plus récent aux États-Unis, en général, est de 309 700 $, selon le Bureau du recensement. Le prix médian est de 395 000 $. Selon les données de marché les plus récentes de Zillow, la valeur médiane des maisons à Dallas est un montant beaucoup plus bas de 206 400 $.
Le prix des maisons inscrites sur le marché, cependant, est de 378 975 $. L'agrégateur répertorie le marché comme « cool », ce qui signifie qu'il favorise davantage les acheteurs que les vendeurs.
Le Home Buying Institute a noté que Dallas est paradoxalement l'un des marchés du logement « les plus chauds » du pays tout en traversant une tendance à la croissance des prix « refroidissante ». Les prix des logements augmentent plus rapidement que la moyenne nationale, mais les nouvelles constructions s'accélèrent de la même manière, avec 35 00 mises en chantier au troisième trimestre 2018.
Des stocks plus disponibles devraient réduire les augmentations de prix et favoriser l'abordabilité. Lorsque vous envisagez votre prochain achat, n'oubliez pas que de nombreux facteurs peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt et le montant d'argent disponible.
5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Dallas
À mesure que l'offre de logements disponibles à Dallas augmente et que les prix se stabilisent, parallèlement à cette augmentation des inventaire, ce sera peut-être bientôt le moment idéal pour rechercher la maison de vos rêves dans le Dallas-Fort Worth Zone métropolitaine. Pour vous assurer d'avoir une image précise et à jour de vos options d'achat dans la région, il y a des facteurs financiers personnels à considérer.
Alors que les forces du marché dans une région donnée sont des déterminants importants de la tarification et de l'accessibilité, il existe d'autres caractéristiques qui déterminent ce que type et montant de l'hypothèque vous pourrez recevoir, et par extension, combien de maison vous pouvez acheter ou refinancer.
Voici cinq éléments distincts de vos finances dont vous devriez tenir compte lorsque vous demandez votre prêt hypothécaire ou refinancer une propriété:
Montant de votre acompte
Combien d'argent êtes-vous prêt à payer pour une maison à l'avance? Le montant standard cité depuis longtemps est de 20 pour cent du prix d'achat. Si vous pouvez dépenser un cinquième de la valeur de la maison au début de votre prêt hypothécaire, de nombreux prêteurs vous offriront des avantages, tels que le fait de ne pas vous obliger à payer une assurance hypothécaire chaque mois.
Le Home Buying Institute a expliqué que les taux d'intérêt ont également tendance à être lié au montant de l'acompte. Les prêteurs prennent moins de risques lorsque vous versez un acompte important, ce qui leur permet d'offrir des intérêts préférentiels.
Cela dit, il existe des types de prêts qui facilitent les faibles acomptes mais ne comportent pas les mêmes exigences. Prêts VA, par exemple, peut annuler le besoin d'une assurance hypothécaire.
Pointage de crédit FICO
Il existe plus d'une mesure de pointage de crédit, mais le nombre le plus populaire est votre Score FICO. Le Consumer Financial Protection Bureau a précisé qu'une bonne cote de crédit est une façon de obtenir un taux d'intérêt préférentiel.
Le score représente votre historique de crédit au fil du temps, et un nombre plus élevé indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur digne de confiance. Le CFPB a recommandé de ne pas demander de nombreuses nouvelles lignes de crédit sur une courte période de temps, car cela diminue votre score. Les prêteurs hypothécaires qui voient cette activité peuvent hésiter à vous donner des taux optimaux.
Type de maison
Les produits hypothécaires diffèrent en fonction du type de maison qui vous intéresse et de l'objectif pour lequel vous avez l'intention de la mettre en place. Si vous achetez une maison unifamiliale pour en faire votre résidence principale, vous présentez un risque de défaut de paiement inférieur à celui d'une personne qui envisage une maison de vacances, selon The Home Buying Institute.
Étant donné que les deuxièmes propriétés ont connu des taux de défaillance des prêts historiquement plus élevés, les prêteurs peuvent avoir des restrictions plus strictes pour ces maisons, ainsi que des taux d'intérêt plus élevés.
Ratio dette/revenu
Déterminer comment votre revenu se compare à votre dettes totales est une façon de déterminer quels types de taux d'intérêt hypothécaires vous serez en mesure d'obtenir et quels types de prêts hypothécaires sont disponibles. Vous calculez votre ratio dette/revenu en totalisant les paiements mensuels de la dette et en les divisant par votre revenu au cours de cette période.
Selon le CFPB, les propriétaires doivent être conscients de la signification d'un DTI de 43 %. Les entreprises proposant des prêts hypothécaires admissibles, qui sont définis par leurs caractéristiques à faible risque, proposent généralement ces produits aux personnes ayant 43% de DTI ou moins.
Bien qu'il existe des offres autres que les prêts hypothécaires admissibles, la barre des 43 pour cent reste une mesure clé de la disponibilité financière.
Facteurs spéciaux
Votre adhésion à certains groupes peut ouvrir de nouvelles options hypothécaires, tout comme le choix de l'emplacement de votre domicile. Par exemple, si vous êtes éligible aux prestations militaires, vous pourrez peut-être demander un prêt VA, bénéficiant de fonctionnalités spéciales pouvant inclure de faibles paiements initiaux et un manque d'assurance hypothécaire.
Lorsque vous recherchez des maisons dans une zone rurale, comme l'une des petites villes du Texas qui s'étendent au-delà des limites de la ville de Dallas, vous pouvez être admissible à un programme de développement rural du département américain de l'Agriculture Hypothèque. Travailler avec des prêteurs pour voir si vous êtes admissible à ces produits peut introduire une nouvelle valeur et de nouvelles possibilités pour votre recherche de maison.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Dallas
Compte tenu des facteurs mentionnés ci-dessus, ainsi que des tendances uniques affectant le marché de Dallas, vous pouvez travailler en étroite collaboration avec un hypothèque prêteur pour obtenir le meilleur taux possible pour votre nouveau prêt immobilier. Tous les fournisseurs de prêts hypothécaires ne se ressemblent pas en termes d'offres, de politiques et de couverture régionale.
Si vous magasinez pour votre prochain prêt immobilier, en choisissant entre plusieurs offres, vous constaterez peut-être que l'une de ces institutions financières est clairement gagnante avec les bons taux et les bonnes offres pour vous.
Le CFBP a publié une statistique de mise en garde: lors de l'achat d'une nouvelle maison, 47% des personnes ne comparent pas plusieurs prêteurs, optant pour leur premier choix. Ces acheteurs peuvent passer à côté de milliers de dollars d'économies.
L'agence a expliqué qu'un changement de taux d'intérêt aussi faible que 0,5% pourrait générer des économies de 3 500 $ sur les cinq premières années d'un prêt à taux fixe de 30 ans. Si vous ne voulez pas refuser des économies potentielles, vous devriez envisager plusieurs prêteurs actifs dans la région de Dallas pour votre prochain achat ou refinancement.
De plus, la première offre que vous recevez d'un prêteur particulier peut ne pas être le meilleur taux possible que l'entreprise est prête à offrir. Si vous négociez avec l'institution financière, vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre. RefiGuide a souligné que bon nombre des frais associés au refinancement d'une maison, tels que les frais de préparation de documents ou les frais de demande, sont négociables.
Entreprises recommandées à Dallas
Il y a de nombreux prêteurs, à la fois locale et nationale, active à Dallas. Voici quatre correspondances potentielles pour la prochaine fois que vous achèterez ou refinancerez une maison dans la région. N'oubliez pas qu'il est avantageux de comparer les taux de plusieurs prêteurs.
- Banque alliée : Ce prêteur à grande échelle propose des prêts dans tous les États américains, à l'exception d'Hawaï. La banque propose des conseils aux accédants à la propriété et dispose d'un portail en ligne conçu pour donner accès à chaque document de prêt par voie numérique.
- J.G. Wentworth : Avec une portée nationale, J.G. Wentworth propose plusieurs produits de prêt immobilier spécialisés qui peuvent vous aider à emménager dans la maison de vos rêves. Des prêts de développement rural de l'USDA aux prêts VA et aux prêts de l'administration fédérale du logement avec de faibles acomptes, il existe plusieurs offres parmi lesquelles choisir en plus des prêts conventionnels.
- Caisse d'épargne nord-américaine : Lorsque vous travaillez avec la NASB, vous interagissez avec l'un des principaux prêteurs aux États-Unis. La banque est particulièrement active en tant que prêteur VA, avec 15 000 clients chevronnés utilisant ses prêts depuis 2010. C'est l'un des 15 principaux prêteurs VA du pays.
- Hypothèque fusée: Rocket n'est pas son propre prêteur, mais une filiale de Quicken Loans. Rocket est conçu pour être un moyen numérique rapide de se qualifier pour un prêt. Il recueille rapidement et automatiquement les informations financières et donne un taux de prêt que vous pouvez bloquer pendant 90 jours.