Meilleurs sites de prêt personnel pour les propriétaires d'entreprise (en 2021)

Avis: Pour obtenir des informations sur les prêts aux petites entreprises liés à COVID-19, consultez notre couverture du programme de protection des chèques de paie.

Sles propriétaires d'entreprises de centres commerciaux ne sont pas étrangers aux maux de tête financiers. De l'obtention d'un financement de démarrage à la résolution de problèmes temporaires de trésorerie, les propriétaires de petites entreprises doivent souvent travailler rapidement pour trouver une solution qui permettra à leur entreprise de continuer à tourner.

La souscription d'un prêt personnel est une solution souvent négligée.

Bien qu'un prêt personnel ne convienne pas à tous les entrepreneurs, il y a beaucoup à recommander comme moyen possible d'aplanir les difficultés financières. Pour commencer, les taux d'un prêt personnel dépendent du crédit du propriétaire de la petite entreprise plutôt que de l'entreprise elle-même. C'est un avantage majeur si votre entreprise n'a pas une longue histoire sur laquelle s'appuyer. De plus, un prêt personnel offre une flexibilité dans l'utilisation de l'argent, vous pouvez donc vous occuper de la paie et de l'achat d'équipement avec un seul prêt personnel, par exemple.

Cependant, étant donné que les prêts personnels ne sont pas garantis, tout comme les dettes de carte de crédit, les emprunteurs qui ont des l'autodiscipline et ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit peuvent constater qu'un prêt personnel leur coûtera en fait le long terme. Vous pourrez peut-être améliorer un peu votre pointage de crédit. Découvrez Experian Boost pour voir comment.

C'est pourquoi les emprunteurs potentiels devraient faire leurs devoirs pour comprendre les options de prêt personnel qui s'offrent à eux en fonction de leur propre pointage de crédit. Chacun des prêteurs en ligne suivants a des exigences et des alternatives différentes pour les emprunteurs. Ils sont répertoriés dans l'ordre des exigences de pointage de crédit.

Lisez la suite pour voir lequel fonctionnera le mieux pour vous :

Les meilleurs sites de prêts personnels pour les propriétaires de petites entreprises (en fonction de votre pointage de crédit)

Si vous n'êtes pas sûr du fournisseur de prêt qui vous convient le mieux, ce tableau vous permettra de comparer les offres de prêt de plusieurs fournisseurs ou regarde Fiona pour comparer les offres en moins de 60 secondes.

Navigation

En savoir plus sur Nav.

Il s'agit d'une plate-forme de prêt peer-to-peer qui met en relation les emprunteurs avec des investisseurs accrédités qui financent leurs prêts. Ce qui différencie Upstart des autres plateformes peer-to-peer, c'est le fait qu'il peut utiliser plus que vos antécédents de crédit pour déterminer votre solvabilité. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 1 000 $ à 50 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 36 mois ou 60 mois
• Les taux: 4,68% – 35,99% TAEG, fixe.
• Frais: Frais d'origination compris entre 0 % et 8 %, qui sont déduits du produit du prêt avant qu'il ne soit remis à l'emprunteur. Il n'y a pas de frais de prépaiement ni de frais de traitement des chèques. Les frais de retard sont soit 5 % du montant du paiement, soit 15 $, selon le montant le plus élevé.
• Exigences minimales de crédit : Pointage de crédit Experian de 620 ou mieux, à moins que vous n'ayez pas accumulé suffisamment d'historique de crédit pour générer un pointage de crédit.

En rapport:Obtenez des cotes de crédit personnelles et commerciales gratuites sur Nav.com

Club de prêt

En savoir plus sur le club de prêt.

Lending Club est actuellement le plus grand réseau de prêt entre pairs, responsable de plus de 42 milliards de dollars de prêts en 2018. Il est disponible pour les emprunteurs dans tous les États, à l'exception de l'Iowa. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 1 000 $ à 40 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 36 ou 60 mois
• Les taux: Taux fixes de 6,95 % à 35,89 %
• Frais: Les frais d'origine varient de 1% à 6%. Si vous choisissez de payer par chèque, des frais de traitement des chèques s'appliquent. Il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.
• Exigences minimales de crédit : Pointage de crédit Experian de 600 ou plus, exigences strictes en matière de ratio dette/revenu.

Lire notre avis complet.

LibertéPlus

En savoir plus sur FreedomPlus

Si vous avez besoin d'argent rapidement, un prêt FreedomPlus pourrait être votre solution. Ce prêteur propose des approbations de prêt en ligne le jour même et un financement de prêt dans les 48 heures, avec certaines restrictions. Les emprunteurs peuvent accéder jusqu'à 40 000 $ de FreedomPlus avec des taux fixes allant de 5,99 % APR à 29,99 % APR. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 7 500 $ à 40 000 $ (avec quelques restrictions par état)
• Modalités de remboursement du prêt : 2-5 ans
• Les taux: Les taux fixes varient de 5,99 % à 29,99 %
• Frais: Les frais d'origination varient de 0 % à 5 %. Il n'y a pas de frais de prépaiement. D'autres frais, tels que les frais de traitement des chèques ou les frais de retard, ne sont pas précisés sur le site Web. C'est une bonne idée pour les emprunteurs de lire entièrement tous les petits caractères sur toutes les offres de prêt pour savoir s'il y a d'autres frais potentiels.
• Exigences minimales de crédit : Un score FICO de 640.

Commencez sur FreedomPlus.com

Prospérer

En savoir plus sur Prosper.

Comme Lending Club, Prosper est un plateforme de prêt peer-to-peer qui offre de meilleurs taux de prêt que ceux disponibles via une banque traditionnelle. Prosper est disponible dans tous les États, à l'exception de l'Iowa et de la Virginie-Occidentale. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 2 000 $ à 40 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 36 ou 60 mois
• Les taux: Taux fixes de 7,95 % à 35,99 % TAEG
• Frais: Vous payez des frais d'origination compris entre 2,41% et 5%. Les emprunteurs qui paient par courrier ou par téléphone peuvent devoir payer des frais de traitement de 15 $ à chaque fois. Il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.
• Exigences minimales de crédit : Pointage de crédit Experian de 640 ou mieux. Prosper utilise un système de notation de crédit exclusif connu sous le nom de Prosper Rating. Les emprunteurs doivent également répondre aux critères suivants: ratio dette/revenu inférieur à 50 %, revenu déclaré supérieur à 0 $, aucune faillite déposée dans le 12 derniers mois, moins de cinq enquêtes de crédit au cours des six derniers mois et un minimum de trois transactions ouvertes signalées sur leur crédit rapport.
• Divulgation: Par exemple, un prêt personnel de 10 000 $ sur trois ans aurait un taux d'intérêt de 11,74 % et des frais de montage de 5,00 % pour un taux annuel en pourcentage (TAP) de 15,34 % TAP. Vous recevrez 9 500 $ et effectuerez 36 versements mensuels prévus de 330,9 $. Un prêt personnel de 10 000 $ sur cinq ans aurait un taux d'intérêt de 11,99 % et des frais de montage de 5,00 % avec un TAEG de 14,27 %. Vous recevriez 9 500 $ et effectueriez 60 paiements mensuels programmés de 222,39 $. Les frais d'origination varient entre 2,41% et 5%. Les TAP des prêts personnels via Prosper vont de 7,95 % à 35,99 %, avec les taux les plus bas pour les emprunteurs les plus solvables.

  L'admissibilité aux prêts personnels jusqu'à 40 000 $ dépend des informations fournies par le demandeur dans le formulaire de demande. L'éligibilité aux prêts personnels n'est pas garantie et nécessite qu'un nombre suffisant d'investisseurs engagent des fonds sur votre compte et que vous remplissiez des conditions de crédit et autres. Reportez-vous au Contrat d'inscription de l'emprunteur pour plus de détails et toutes les conditions générales. Tous les prêts personnels consentis par WebBank, membre FDIC.

Commencez sur Prosper.com

Payer

En savoir plus sur Payoff.

Ce prêteur a pour but d'aider les gens à se désendetter et à atteindre la liberté financière. Leur modèle de prêt suppose que les emprunteurs contractent des prêts personnels afin de rembourser la dette de carte de crédit.

Vous pouvez emprunter entre 5 000 $ et 35 000 $ auprès de Payoff pour un taux fixe entre 5,99 % et 24,99 % et des durées comprises entre 24 et 60 mois. Partenaires de remboursement avec quatre banques différentes, connues sous le nom de « partenaires prêteurs », pour créer des prêts. Payoff n'est ni une banque ni un prêteur peer-to-peer. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 5 000 $ à 35 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 2, 3, 4 ou 5 ans
• Les taux: Taux fixes entre 5,99 % et 24,99 % TAEG
• Frais: Les frais d'origination varient entre 0% et 5%. Il n'y a aucun autre frais que ce soit.

Commencez sur Payoff.com ou lisez notre revue complète des gains.

SoFi

SoFi est un prêteur non traditionnel qui n'impose pas de frais de montage, de frais de clôture ou de pénalités de remboursement anticipé et, étonnamment, pas de frais de retard. Leur approche se concentre uniquement sur les prêts à des emprunteurs financièrement responsables, et ils analysent les facteurs « prospectifs » pour déterminer le potentiel futur et la capacité de payer de chaque demandeur. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 5 000 $ à 100 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 5, 7, 10, 15 et 20 ans
• Les taux: Avec le paiement automatique, les taux fixes varient de 5,99 % à 18,82 %.
• Frais: Il n'y a pas de frais de demande ou d'origination, et il n'y a pas de pénalité pour paiement anticipé ni de frais de retard.

Lis notre avis complet sur Sofi.

Barclays

En savoir plus sur Barclays.

Pour une banque fondée en 1690 (vraiment!), Barclays offre des avantages étonnamment modernes avec son programme de prêt personnel. Cela commence par leur interface utilisateur conviviale, qui vous permet de vérifier votre tarif avant de soumettre votre demande, ce qui signifie que vous pouvez déterminer si le prêt vous convient sans affecter votre crédit But. Les taux varient de 5,74 % à 18,99 %, et le taux qui vous est proposé est garanti pendant toute la durée du prêt, contrairement aux TAP d'introduction tentants mais temporaires qui augmentent après un certain temps. Plus d'informations…spectacle

• Minimum/Maximum du prêt : 5 000 $ à 35 000 $
• Modalités de remboursement du prêt : 36, 48 ou 60 mois
• Les taux: Taux fixes allant de 4,99 % à 20,99 %.
• Frais: Il n'y a pas de frais de demande ou d'origine, pas de pénalité pour paiement anticipé et pas de frais de retard.

Commencez sur MyBarclayCardLoan.com

Arbre de prêt

En savoir plus sur LendingTree.

Ce site est une place de marché de prêt en ligne, où les emprunteurs peuvent remplir un seul formulaire afin de recevoir plusieurs offres personnalisées des prêteurs du réseau LendingTree. L'emprunteur ne paie aucun frais pour utiliser LendingTree. Cependant, selon le prêteur que vous choisissez, vous devrez peut-être payer des frais de dossier, des frais de traitement et/ou des frais de clôture. Plus d'informations…spectacle

Commencez sur LendingTree.com.

Conseils pour obtenir un prêt personnel

Il est devenu beaucoup plus difficile pour nous d'être approuvés pour divers prêts et les banques sont maintenant généralement plus compétitives.

Ils ont adopté la position du pouvoir et choisissent donc très soigneusement à qui ils prêtent, un peu comme les employeurs lorsqu'ils embauchent des employés.

J'ai découvert qu'il existe de nombreuses similitudes entre traiter avec les banques et traiter avec un employeur ou un employeur potentiel - des tactiques d'entretien à l'acceptation des conditions. Espérons que si vous êtes dans une situation qui justifie un prêt personnel, ces conseils peuvent vous aider.

1. Les premières impressions comptent

Lorsque vous vous présentez à un entretien d'embauche, vous voulez être à votre meilleur et essayer de vous présenter du mieux que vous le pouvez sur papier et hors ligne. Avec les banques et les prêts personnels, vous voulez faire la même chose, d'autant plus que la relation peut être plus longue qu'avec un employeur.

Le représentant de la banque recherchera toute raison qui pourrait suggérer que vous êtes un mauvais candidat pour le prêt; ils examineront votre historique de pointage de crédit, toute dette existante que vous avez et vos revenus.

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Fondamentalement, ils veulent savoir si vous pourrez ou non rembourser le prêt selon leurs conditions. S'il y a l'ombre d'un doute, vous pouvez être sûr qu'ils continueront à vous accorder un prêt.

Pour le prêt que j'ai reçu, ma première demande m'a en fait été refusée alors que je demandais moitié moins d'argent que ma deuxième demande (qui a ensuite été approuvée). La banque m'a dit que créer une entreprise était risqué et que, par conséquent, elle ne me prêterait pas.

Lorsque je suis revenu avec la nouvelle intention de consolider mes dettes et d'obtenir un petit supplément l'argent pour démarrer mon entreprise, ils étaient tous pour la transaction parce que j'avais ma nouvelle voiture comme collatéral.

Vous ne pouvez pas prédire exactement comment la banque agira lors du processus de prêt, mais vous pouvez contrôler votre degré de préparation.

Soyez prêt à fournir des informations sur toute garantie dont vous disposez et une preuve de revenu. Montrez au prêteur que vous êtes dans le coup et que vous savez ce que vous faites – cela augmentera vos chances d'approbation.

2. Vos réponses comptent dans une entrevue

Lors d'un entretien d'embauche, on vous pose généralement une série de questions liées au travail que vous allez faire, à votre travail passé expérience, et souvent même des questions ouvertes qui ont plus à voir avec qui vous êtes et quelle est votre personnalité aimer.

Un entretien de prêt personnel n'est pas différent. Vos réponses à des questions telles que « Pourquoi faites-vous une demande de prêt » et « Dans quel délai comptez-vous rembourser le prêt? » sont importantes.

Vous devez évidemment être honnête, mais vous devez également tenir compte de ce que l'intervieweur pensera de votre réponse, et ainsi la formuler d'une manière qui envoie le bon message.

Soyez cordial et répondez aux questions aussi directement que possible sans donner trop d'informations inutiles. L'intervieweur s'efforcera de « lire entre les lignes » et de découvrir ce que vous pourriez vraiment signifie, alors faites de votre mieux pour leur donner exactement ce qu'ils veulent et rien de plus.

3. Ne vous sentez pas contraint par une offre à faible valeur

À la fin d'un entretien d'embauche, il arrive généralement un moment dans la conversation où l'on vous donne les conditions initiales de l'emploi.

À ce stade, on peut même vous proposer un poste, y compris un salaire et des avantages clés pour rendre le travail plus attrayant. Qu'il s'agisse d'un emploi ou d'un prêt personnel, toutes les conditions sont négociables.

S'ils ne sonnent pas bien, ne les prenez pas !

Dans le cas de mon prêt personnel, le taux d'intérêt est revenu à 10 %.

Pour moi, c'était inférieur au taux d'intérêt sur la majeure partie de ma dette, alors j'ai accepté l'affaire, mais s'il avait été plus proche du taux d'intérêt plus élevé de 13 % de mon prêt automobile, j'aurais dit « non merci ».

Gardez à l'esprit que vous êtes un client de la banque. Vous êtes leur source de revenus, mais plus important encore, vous êtes la base sur laquelle ils opèrent.

Vous avez beaucoup plus de contrôle dans cette situation que vous ne le pensez, et si vous n'aimez pas tout ce qu'ils offrent, n'ayez pas peur de vous en aller.

Vous ne leur devez rien et prendre une mauvaise affaire ne fera que nuire à votre avenir. En revanche, la transmission du prêt ne nuira pas du tout aux banques.

L'économie n'est plus ce qu'elle était et les prêteurs, comme les employeurs, sont beaucoup plus stricts quant aux personnes avec lesquelles ils s'impliqueront.

Si le moment vient où vous avez besoin d'un prêt personnel, ne laissez aucune place à l'erreur chaque fois que vous pouvez le contrôler. Préparez-vous à être à votre meilleur et la banque se fera un plaisir de vous prêter l'argent dont vous avez besoin.

Dernières pensées

La souscription d'un prêt personnel peut être d'une grande aide pour un propriétaire de petite entreprise, mais il est important de faire vos devoirs avant de signer sur la ligne pointillée.

Assurez-vous d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions disponibles pour que votre prêt personnel reste un outil utile plutôt qu’un frein à vos finances.

En rapport: Tout ce que vous devez savoir sur les prêts SBA