5 mauvaises décisions d'argent que vous avez prises

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jei vous avez déjà suivi un cours d'économie traditionnelle, vous avez appris que les êtres humains prennent des décisions rationnelles concernant leurs finances et choisissent des choses qui sont dans leur meilleur intérêt.

Mais il suffit de regarder autour de soi pour trouver des preuves que les êtres humains sont loin d'être rationnels, en particulier lorsqu'il s'agit de finances.

Nous faisons tous systématiquement des choix irrationnels et stupides qui nous coûtent plus cher, à court comme à long terme, car nous ne sommes pas toujours capables de décider ce qui est dans notre meilleur intérêt.

Cette compréhension de la façon dont de vraies personnes prennent de vraies décisions financières vient du domaine (relativement) nouveau de l'économie comportementale. Cette discipline se penche sur l'intersection de la psychologie et de la théorie économique, et elle dépeint l'animal humain comme une créature bien plus irrationnelle que Adam Smith jamais imaginé.

Découvrez ces cinq façons dont les humains prennent de mauvaises décisions en matière d'argent et voyez si vous pouvez reconnaître l'une de vos erreurs passées :


1. Voir un prix élevé peut nous faire payer plus

Nous aimons penser que nous connaissons un juste prix lorsque nous en voyons un, mais la vérité est que nous sommes remarquablement influençables. Par exemple, recherchez le vin le plus cher du menu la prochaine fois que vous sortirez pour un bon dîner. Souvent, vous verrez une seule bouteille répertoriée à 100 $ ou même plus, tandis que le reste des vins est répertorié à environ 25 $ à 50 $ la bouteille. Cette bouteille chère est répertoriée sur le menu pour que les bouteilles de 50 $ semblent beaucoup moins chères en comparaison.

De nombreux restaurants ne gardent littéralement qu'une seule bouteille des produits chers, car ils n'ont pas l'intention que quiconque l'achète réellement. Il est là pour vendre le vin à 50 $, qui aurait autrement semblé beaucoup trop cher par rapport aux autres options.

Ce qui se passe ici est quelque chose que les économistes comportementaux décrivent comme un ancrage. Une fois que nous avons un chiffre en tête, il ancre nos attentes en matière de prix. Dan Ariely, dans son livre Irrationnel prévisible raconte comment Williams-Sonoma a été frustré par les mauvaises ventes de sa machine à pain, au prix de 275 $. La solution qu'ils ont trouvée était d'offrir un autre modèle, un modèle plus grand et au prix de 400 $.

Soudain, les ventes du modèle moins cher ont augmenté, tandis que personne ne s'est soucié de la version coûteuse. C'était parce que les acheteurs avaient soudain quelque chose à comparer à l'original, et 275 $ ne semblaient plus être trop à dépenser, du moins pas par rapport à 400 $.

2. Nous détestons perdre, même lorsque nous avons déjà

Si vous avez déjà conservé un stock de tanking parce qu'il est "sûr de retrouver sa valeur", alors vous avez été victime d'aversion aux pertes. L'aversion à la perte est une bizarrerie psychologique qui nous oblige à travailler beaucoup plus dur pour éviter une perte que pour obtenir un gain. En termes de marché boursier, une fois qu'une action commence à mal se porter, nous pensons à l'argent que nous avons déjà perdu et nous craignons de nouvelles pertes. Mais au lieu de réduire nos pertes et d'accepter le fait que l'argent que nous avons déjà dépensé est un coût irrécupérable, nous conservons ces actions dans l'espoir qu'elles reprennent.

Vous pouvez voir l'aversion aux pertes dans presque tous les aspects de la vie. C'est la raison pour laquelle nous gardons ces machines à pain pour lesquelles nous avons dépensé près de 300 $, même si nous n'y fabriquons jamais de pain - et nous pourrions certainement leur en procurer dans une vente de garage. Le simple fait que nous ne reverrons plus jamais ces 300 $ est une raison suffisante pour laisser la machine ramasser de la poussière, car nous nous donnerons des coups de pied pour «seulement» obtenir 10 dollars sur une revente.

L'aversion aux pertes est également la raison pour laquelle nous sommes si peu disposés à annuler les abonnements aux gymnases auxquels nous ne participons pas, aux clubs où nous ne allons pas et aux forfaits de câble que nous n'utilisons pas. Nous pensons à combien il en coûtera pour réintégrer si nous devions arrêter - en oubliant que chaque mois, nous laissons plus d'argent s'écouler par peur de "perdre" les frais d'inscription d'origine.

Il est très difficile pour nous de nous rappeler que cet argent est déjà parti.

3. Nous surévaluons les choses gratuites

Combien de fois avez-vous commandé un livre dont vous n'êtes pas tout à fait certain de vouloir, juste pour vous assurer d'avoir droit à la livraison gratuite d'Amazon ?

Lorsque vous faites cela (et nous le faisons tous), vous finissez par payer plus d'argent dans l'ensemble et vous vous retrouvez avec un article indésirable, pour démarrer.

C'est clairement irrationnel.

Pour une raison quelconque, le mot « gratuit » semble brouiller nos cerveaux. Lorsqu'on nous offre un article ou un service gratuit, nous oublions les autres coûts que cet article ou service pourrait entraîner, car nous sommes tellement concentrés sur le fait que nous ne payons pas d'argent. Ce qui est vraiment intéressant, c'est que nous sommes prêts à payer plus pour obtenir quelque chose de gratuit. C'est pourquoi Amazon propose la livraison gratuite pour les commandes de plus de 25 $, et pourquoi de nombreux commerçants et détaillants offrent des cadeaux gratuits à l'achat.

4. Besoins futurs vs. Les désirs d'aujourd'hui

Nous pensons que les choses à l'avenir sont moins importantes que les choses qui se passent maintenant. Les êtres humains ont beaucoup de mal à planifier leur avenir. Apparemment, 75 % des Américains approchant de la retraite ont moins de 30 000 $ économisés, ce qui est une statistique assez horrible. Mais avant de considérer les trois quarts de la population à la retraite comme des retardataires irresponsables, nous devrions examiner notre propre comportement.

  • Combien de fois avez-vous acheté quelque chose avec une carte de crédit sans plan spécifique pour le rembourser ?
  • Combien de fois vous êtes-vous promis de suivre un régime pour être tenté de quitter le chemin au moment où vous voyez une boîte de beignets ?
  • Combien de fois avez-vous quitté le travail pour vous-même le matin, pour vous maudire le lendemain ?

Ce qui se passe ici, c'est ce qu'on appelle l'actualisation hyperbolique. C'est un mot de 50¢ pour notre sentiment inconscient qui compte maintenant plus que plus tard. Nous savons que nous devons mettre de l'argent de côté pour la retraite, mais l'homme est si loin! Et l'argent est là maintenant. Ainsi, nous avons tendance à penser que la retraite s'occupera d'elle-même, alors que l'argent peut être mis à « bon usage » maintenant.

5. Nous surestimons la possibilité que des choses improbables se produisent.

Notre cerveau est câblé pour penser que des choses dont nous pouvons facilement trouver un exemple sont susceptibles de se produire. C'est ce qu'on appelle l'heuristique de disponibilité. Cela signifie que nous pensons que nous avons beaucoup plus de chances de gagner à la loterie ou de gagner gros à Vegas que ce qui est statistiquement possible simplement parce que nous pouvons penser à des exemples de personnes qui ont gagné.

Puisque nous pouvons penser à ces exemples, nous pensons que le résultat est plus probable. Et chaque fois que vous lisez un article d'actualité ou que vous voyez un film sur de tels gagnants, votre cerveau pense que votre victoire est encore plus probable.

Même si vous êtes capable de contourner l'heuristique de disponibilité, vous pouvez toujours être victime de l'erreur du joueur similaire. C'est à ce moment-là que vous pensez que quelque chose est "dû" se produire parce que cela ne s'est pas produit depuis un certain temps. Par exemple, vous pourriez parier sur une pièce face au 21st lancer après qu'il soit sorti pile à chaque fois pendant 20 lancers. Il semble que la pièce soit « due » pour sortir face, mais ce n'est toujours que 50/50.

Sinon, les investisseurs rationnels pourraient se retrouver à suivre le sophisme du joueur en évitant d'acheter des actions qui deviennent des gangbusters, de peur qu'il y ait une chute à terme. Les statistiques peuvent montrer une régression générale vers la moyenne (c'est-à-dire que tout finit par s'équilibrer), mais les statistiques générales n'ont pas de sens lorsqu'on parle d'événements individuels.

Décisions financières irrationnelles affectant votre vie

Il est remarquablement difficile d'aborder toutes nos décisions financières de manière rationnelle. Cela vaut la peine de réfléchir aux choix financiers que nous faisons et d'essayer de comprendre quelle est notre motivation à chaque fois. Un peu de pleine conscience et de connaissance de soi peuvent faire des merveilles pour lutter contre les décisions irrationnelles.

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