Acheter votre première maison avec Lauren Bowling • PT Money

Lauren Bowling est la blogueuse et rédactrice primée du site de finances personnelles Meilleure vie financière et auteur de Le propriétaire du millénaire: un guide pour réussir votre premier achat de maison.

Dans cet épisode, Lauren et moi parlons de la décomposition des grands objectifs financiers en petites étapes, de son expérience en thérapie financière, son succès avec le remboursement de la dette de 10 000 $ des achats, la méthode de budgétisation 50/30/20, le travail avec LearnVest et l'achat de son premier domicile.

C'est une excellente interview. Très ouvert, honnête et réel. Alors creusons. Rencontrons le Maître de l'Argent d'aujourd'hui…

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Lauren de nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Fixer et atteindre des objectifs

L'établissement d'objectifs est une pièce du puzzle qui, selon Lauren, manque à de nombreuses personnes. Prendre un grand objectif et le décomposer en étapes plus petites qui créent une feuille de route pour arriver là où vous voulez aller peut faire une énorme différence dans vos finances.

Tout le monde n'est pas doué pour fixer et atteindre des objectifs, mais Lauren dit que cela est toujours venu assez naturellement pour elle. Un passage dans une entreprise de marketing et de stratégie a renforcé les compétences qu'elle possédait déjà.

Lauren a partagé plusieurs de ses objectifs financiers publiquement sur son blog, mais elle est surtout connue pour l'objectif qu'elle a accompli en 2015 lorsqu'elle remboursé 8 000 $ de dettes en seulement 90 jours. C'est vrai, les gars. 8 000 $ en 90 jours.

Comment se fixer des objectifs réalistes et atteignables

Lauren dit que pour que les objectifs fonctionnent, vous devez être très clair sur ce que tu veux, et avoir un calendrier précis sur quand vous voulez que cela se produise.

L'autre obstacle à la fixation d'objectifs est lorsque l'objectif est si grand que le simple fait d'y penser semble trop difficile. Avez-vous déjà eu un objectif si grand que vous ne pouviez même pas imaginer comment vous pourriez l'atteindre? Parlons de quelques conseils pour vous aider à fixer des objectifs.

• Avoir un temps fixe. Que ce soit mensuellement, hebdomadairement ou trimestriellement, cela doit devenir une partie intégrante de votre routine.
• Mettre en place la responsabilité. Si vous bloguez, envisagez de publier vos objectifs. Sinon, demandez à un ami ou à un membre de votre famille de partager vos objectifs et qui célébrera avec vous lorsque vous les rencontrerez.

Diplômé d'université et dette de carte de crédit profonde

Une dépendance au shopping à l'université a amené Lauren en thérapie pendant une saison, mais en ressortant, elle savait quels étaient ses déclencheurs de dépenses et elle était déterminée à ne plus jamais se retrouver dans cet endroit.

Elle est sortie de l'université avec 10 000 $ en dette de carte de crédit et un désir ardent de déménager à New York pour utiliser le diplôme de théâtre qu'elle avait obtenu. Cette dette pesait juste sur sa tête et elle espérait vraiment que ses parents la renfloueraient comme ils l'avaient fait dans le passé.

Mais ils ne le faisaient pas cette fois.

Lauren est maintenant une minimaliste autoproclamée. Travailler sur son besoin de dépenser et ce qui a conduit à ces comportements a changé sa vie. Ses habitudes de vie ont dû changer radicalement pour qu'elle réussisse et ne s'endette pas. Ne pas aller dans les magasins quand elle passe une mauvaise journée, se désabonner des catalogues et ne pas recevoir d'e-mails sur les ventes en magasin ne sont que quelques-unes des choses que Lauren doit faire pour garder le contrôle de ses dépenses.

« Personne ne dit à quel point c'est agréable de faire du shopping… à quel point c'est sexy. C'est un sentiment formidable de glisser cette carte et d'acheter de jolies choses… en pensant toujours que vous vous occuperez de la dette à l'avenir… » ~ Lauren Bowling

Regarder les autres vivre la vie que vous voulez

Après la thérapie et après avoir arrêté l'utilisation des cartes de crédit, Lauren avait un meilleur contrôle sur ses dépenses, mais elle n'était pas complètement d'accord pour maîtriser ses finances.

Elle a fini par déménager à New York, avec seulement 300 $ en poche. Oh, et les 10 000 $ de dette de carte de crédit. Et cette dette a déterminé son style de vie. Elle ne pouvait pas vivre la "vie d'acteur", travaillant quelques heures dans un café tout en assistant à des auditions. Elle devait trouver un vrai travail en travaillant à un bureau 12 heures par jour.

Et tout ça juste pour payer les minima sur ses cartes de crédit. Elle dormait sur les canapés d'amis et les regardait vivre la vie qu'elle voulait vivre. Elle sut alors qu'il était temps de maîtriser son argent, afin de faire ce qu'elle voulait faire. Alors elle s'est mise à payer les 10 000 $.

Ce qu'elle a fait en 14 mois alors qu'elle vivait à New York.

Budget pour les débutants

Lorsque Lauren a décidé de rembourser sa dette afin d'avoir la vie qu'elle voulait, elle a utilisé quelque chose appelé le Méthode de budgétisation 50-30-20.

Si vous n'êtes pas familier avec le budget 50-30-20, c'est essentiellement un moyen de diviser votre argent en seulement 3 catégories par mois afin de simplifier le suivi de votre budget. En termes simples, 50 % de vos revenus vont aux besoins et aux dépenses fixes; 30 % vont à l'épargne ou au remboursement de la dette; 20% va à dépenser de l'argent.

Pendant le remboursement de la dette, Lauren n'avait aucun type d'activité secondaire avec laquelle elle travaillait. En fait, elle n'a commencé une activité secondaire d'aucune sorte avant d'avoir commencé à bloguer et de commencer à lire que d'autres blogueurs parlent de l'importance d'une activité secondaire pour maîtriser leur argent.

Quand personne ne parle d'argent

Lorsque Lauren a commencé à utiliser le budget et à voir des progrès dans le remboursement de sa dette, elle voulait vraiment en parler aux autres et à l'argent en général. Cependant, aucun de ses amis ne parlait d'argent et ne s'y intéressait apparemment pas.

Lauren se sentait tellement inspirée par ce qu'elle lisait et apprenait au Learnvest blog qu'elle a décidé de créer son propre blog où elle pourrait parler d'argent à sa guise. Une fois lancée, toute une communauté de blogueurs financiers s'est ouverte à elle.

Trouver une nouvelle carrière

Une fois la dette remboursée, Lauren a tourné son attention vers le rêve d'actrice qu'elle avait nourri pendant si longtemps. Mais elle découvrit qu'elle ne ressentait plus la même chose à ce sujet. Elle est donc retournée chez ses parents à l'extérieur d'Atlanta.

Avec l'objectif d'agir disparu et sachant qu'elle ne voulait pas continuer en tant qu'assistante administrative, Lauren s'est retrouvée à ne pas savoir quoi faire ensuite. Elle était à la recherche d'un emploi, mais sans vraiment savoir ce qu'elle voulait faire.

C'est alors qu'elle a commencé son blog et elle a également pu être embauchée pour gérer un blog et des médias sociaux pour une start-up technologique locale. Tout cela a engendré une carrière dans le marketing qu'elle adore.

Aller de l'avant sans revenu stable

Lorsque Lauren a quitté son travail à New York, elle a reçu un gros bonus qui a été payé par incréments afin qu'elle ait un revenu.

Commencer le blog ressemblait aussi à une très bonne chose. Les gens montraient de l'intérêt et son lectorat augmentait. Elle a continué à travailler pour des start-ups de la région jusqu'à ce que son blog devienne une activité secondaire légitime.

Faire des erreurs d'argent après le remboursement de la dette

Après quelques années à écrire le blog, Lauren s'est fiancée et elle et son fiancé ont décidé d'acheter une maison. Les prix des logements étaient encore bas dans la région d'Atlanta en 2013 et avec une aide au versement initial, ils ont pu acheter un « fixateur supérieur » pour seulement 1 800 $ de leur poche.

Malheureusement, un entrepreneur louche a coûté à Lauren beaucoup d'argent pour la rénovation domiciliaire qu'il était censé faire. Elle avait reçu un prêt de rénovation domiciliaire de 203 000, mais l'entrepreneur a épuisé l'argent qu'elle avait emprunté avant d'avoir terminé les travaux qui devaient être effectués dans la maison.

Entre-temps, ses fiançailles ont été rompues. Lauren avait l'impression que tout ne faisait que la gifler au visage. Elle était dépassée par la situation personnelle et par le fait que pendant qu'elle écrivait un blog sur les finances personnelles, son propre argent saignait à chaque fissure qu'il pouvait trouver.

C'est tout cela qui a poussé Lauren à écrire son premier livre, Le propriétaire du millénaire: un guide pour réussir votre premier achat de maison. Elle voulait partager toutes les erreurs qu'elle avait commises dans l'espoir d'aider les autres à les éviter.

Revenir en dette de carte de crédit. Encore.

Afin de rendre habitable la maison qu'elle avait achetée, Lauren a dû retirer ces cartes de crédit qui n'avaient pas été touchées depuis l'université. Elle s'est retrouvée avec 8 000 $ sur eux qu'elle a laissé pendre pendant environ un an.

Elle n'en a parlé à personne parce qu'elle avait tellement honte de se retrouver à nouveau au même endroit. Elle avait travaillé si dur pour mettre en place de bonnes habitudes financières, et pourtant elle était là, là où elle avait commencé.

Se désendetter en 90 jours

Lauren avait deux objectifs à ce stade: se débarrasser de la dette et se consacrer à temps plein à son blog. Se débarrasser de la dette serait la dernière étape du processus frustrant qu'elle avait traversé pour faire rénover sa maison. Elle s'est donc fixé un objectif.

90 jours. Pour payer 8 000 $.

Pourquoi a-t-elle choisi 90 jours? Elle ne voulait pas passer une année entière de sa vie à payer. Elle voulait clore cette affaire. 90 jours était à la fois agressif et faisable. Elle a calculé combien cela signifierait qu'elle paierait mensuellement la dette, puis elle a ajusté son budget pour l'adapter.

Elle a également augmenté son du travail en indépendant qu'elle faisait, fréquentant les sites d'emploi où elle écrivait pour quelques centimes par dollar. Elle a demandé à tous ceux qu'elle connaissait s'ils avaient un type de travail qu'elle pourrait faire. Elle est essentiellement devenue un « monstre de l'agitation latérale ». Elle dépensait chaque centime qu'elle pouvait obtenir pour la dette.

Prendre le blog à temps plein

Une fois la dette payée, Lauren a commencé à se concentrer sur son blog et l'écriture indépendante. Elle avait ce qu'elle appelle un modèle de revenu hybride. Mais ce qui s'est passé, c'est que son travail client occupait le devant de la scène et son blog occupait le siège arrière.

Il y a un an, elle a décidé de miser sur elle-même et de faire du blog son revenu à temps plein. Et c'était un grand pari.

À la fin de l'année, elle avait gagné plus de 50 000 $ grâce à son site Web. Les parrainages de marques et les ventes d'affiliés ont constitué l'essentiel de ses revenus sur le blog. Elle a également commencé à créer ses propres produits et à les vendre.

Objectifs de finances personnelles

Lauren a beaucoup d'objectifs commerciaux pour l'année à venir, mais elle se fixe également des objectifs de finances personnelles. Payer sa voiture est l'un de ses grands en ce moment. Épargner pour la retraite est une autre priorité pour elle.

Finalement, elle aimerait rembourser l'hypothèque de sa maison. Il s'agit actuellement d'un bien locatif qui lui assure un revenu mensuel.

Et même si Lauren n'a pas été en mesure d'épargner ou d'investir au même rythme que certains de ses pairs qui ont travaillé en entreprise pendant des années depuis l'université, elle est contente de l'endroit où elle se trouve. Elle se sent fière d'où elle est venue, de bâtir sa propre entreprise et de posséder une maison.

Afficher les notes

• 01:05 L'importance de se fixer des objectifs (Et Lauren a payé combien en 90 jours !!!)
• 03:00 Comment se fixer des objectifs réalistes et atteignables et ce qui empêche les gens de le faire
• 05:30 Diplômé de l'université avec des milliers de dollars de dette de carte de crédit
• 12:08 Déménagement à New York avec 300 $ en espèces et 10 000 $ de dettes
• 13:30 Utiliser le budget 50-30-20 pour rembourser 10 000 $ de dettes en 14 mois tout en vivant à New York City
• 16:40 Comment un désir de parler d'argent avec les autres a conduit au blog de Lauren
• 17:35 Qu'est-ce que ça fait d'avoir enfin payé ces 10 000 $ ?
• 18:50 Vivre le style de vie new-yorkais sans s'endetter davantage
• 20:00 Pourquoi Lauren est retournée chez elle à Atlanta après avoir remboursé sa dette
• 23:45 Comment Lauren a évolué sans emploi stable
• 25:30 La plus grosse erreur d'argent que Lauren a faite après avoir lancé son blog
• 29:30 Le premier livre de Lauren et ce qu'elle espère qu'il accomplira
• 31:00 Retour en dette de carte de crédit. Encore.
• 32:20 Le plan de Lauren pour se désendetter en 90 jours
• 37:30 Ce que Lauren a fait avec son 401k de ses jours à New York
• 39:10 Prendre son blog à plein temps
• 40:55 Comment Lauren s'attaque toujours à ses objectifs financiers personnels
• 45:38 Beaucoup de faux pas mais une belle image

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Liens/Termes/Concepts du Salon

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.