Comment acheter une maison pour la première fois

Cet article a été écrit pour la première fois en 2008. Assurez-vous de voir ma mise à jour 2017 au bas de l'article.

Difficile à croire, mais au cours des 10 dernières années, j'ai loué dans 10 endroits différents.

Le loyer le moins cher étant de 150 $ dans une très vieille maison avec deux amis (après l'université); le plus cher étant de 1 295 $ à la maison en rangée dans laquelle ma femme et moi avons vécu pendant un an juste après notre mariage.

La plupart de ces mouvements étaient justifiés pour une raison quelconque. Principalement, je ne pouvais tout simplement pas m'installer dans une carrière. De plus, je n'étais pas marié et je n'avais aucune autre responsabilité qui me lie.

La location était parfaite pour moi pendant cette partie de ma vie.

C'est changé. J'achète une maison pour la première fois.

Je suis dans un endroit où il est logique d'acheter. Voici pourquoi:

Raisons pour lesquelles j'achète une maison pour la première fois

Raison n°1 pour acheter une maison: je me suis enfin installé

. Par m'installer, je veux dire que je me suis marié et que j'ai trouvé une carrière qui me satisfait.

Il se trouve que ma carrière offre de nombreuses opportunités d'emploi sur le marché local, donc même si je me lasse de mon entreprise, je peux toujours passer à la suivante.

Ces deux choses m'ont apporté la stabilité dont j'avais besoin pour acheter une maison de la bonne façon.

La raison n°2 était financièrement motivée. Une fois ma femme et moi nous sommes mariés, nous voulions commencer à constituer des capitaux propres dans l'immobilier en achetant une maison. En effet, créer des économies à partir de l'argent que nous payions alors en loyer.

Nous souhaitions également que notre portefeuille financier soit diversifié. À l'époque, nous n'avions que de l'argent et Épargne-retraite. Bien sûr, nous aurions pu commencer à investir dans des actions immobilières ou des fonds communs de placement et être tout aussi diversifiés… mais cela m'amène à la troisième raison.

La raison n°3 était simplement que nous voulions avoir « notre » maison. Nous voulions une maison que nous pourrions appeler la nôtre, pas seulement un autre endroit.

À quoi ça sert? Il y a un bon et un mauvais moment pour acheter une maison. Le succès vient à ceux qui attendent.

Étapes pour acheter une maison

Une fois que nous avons décidé que nous voulions nous installer et avoir notre propre maison, nous devions la trouver.

Je mentirais si je disais que nous avons fait une recherche de maison énorme et exhaustive avec l'aide d'un agent immobilier de premier ordre. En fait, nous avons déterminé que nous aimions le quartier de la maison en rangée dans laquelle nous louions actuellement et avons décidé d'acheter l'une des maisons en rangée en cours de construction dans la phase suivante.

Le quartier est proche de nos deux emplois et le mode de vie nécessitant peu d'entretien est parfait pour nous en ce moment. Après avoir décidé cela, cependant, nous avons fait quelques choses qui m'ont rassuré que nous ne prenions pas une mauvaise décision :

1. Trouvez une maison que vous pouvez vraiment vous permettre

Notre premier mouvement a été de bien réfléchir au montant de la maison que nous pouvions nous permettre.

Il existe de nombreuses calculatrices et formules en ligne qui vous donneront un prix cible de la maison que vous pouvez raisonnablement vous permettre en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Bien que nous les ayons utilisés, nous ne nous sommes pas strictement fiés à eux.

D'autres facteurs que nous avons pris en compte, qui, à mon avis, sont importants pour décider quelle maison est abordable :

• Nous voulions pouvoir mettre 20% de réduction à éviter l'assurance hypothécaire privée et avoir un montant décent d'équité dans la maison à l'avant. Astuce: conservez une plus grande partie de votre acompte en espèces avec Unisson.
• Nous voulions une maison que nous pourrions nous permettre en utilisant un taux fixe 30 ans hypothèque.
• Nous voulions pouvoir nous permettre le paiement en fonction de l'un ou l'autre de nos revenus seule.
• Nous voulions laisser suffisamment d'argent dans notre budget mensuel pour bien voyager et profiter de la vie à l'extérieur de notre maison sans avoir le sentiment de « travailler pour notre hypothèque ».

À l'époque, nos revenus combinés étaient d'environ 130 000 $ et nous avons fini par choisir une maison d'une valeur de 205 000 $ avec un coût hypothécaire total d'environ 1 700 $.

2. Rencontrez un agent immobilier de confiance

Comme il s'agissait de notre première maison, nous avons décidé que nous nous sentirions plus à l'aise tout au long du processus de clôture de l'offre et du prêt si nous avions un professionnel avec nous.

Quelque chose que je recommanderais à quelqu'un qui ne connaît pas déjà un agent immobilier est de se rendre sur la page des fournisseurs locaux approuvés par Dave Ramsey et d'en trouver un.

C'est ce que nous avons fait et bien que nous n'ayons pas eu besoin d'eux pour notre recherche de maison, ils nous ont vraiment été utiles au moment de l'offre et ont même fait l'offre pour nous (ce que nous avons eu !).

Nous nous serions sentis hors de notre ligue sans eux.

3. Faites vos propres recherches

Une autre chose que nous avons faite a été de faire nos propres recherches sur le quartier. j'ai mis en place un Alerte Google pour suivre toutes les nouvelles ou les annonces de ventes et de locations dans notre quartier.

Après environ un mois de recherches, j'avais une feuille de calcul remplie de prix de vente et de location de propriétés comparables dans notre quartier.

J'ai alors pu constater que l'offre que nous faisions était en fait une bonne affaire pour nous, et que nous ne payions pas trop cher. Faites-moi savoir si vous souhaitez voir cette feuille de calcul et je vous la transmettrai.

En plus de la recherche des prix de vente, vous devez rechercher les meilleurs taux hypothécaires dans votre région.

J'ai également fait des recherches sur les maisons de ville et leur valeur de revente et je suis arrivé à la conclusion que nous faisions le bon choix en fonction de l'emplacement et des frais d'association.

Enfin, cela ne faisait pas de mal que nous vivions actuellement dans l'une des maisons de ville que nous allions acheter. Nous connaissions et nous nous sentions à l'aise avec le produit du constructeur et le service de garantie.

J'ai fini par lire plusieurs livres sur le processus d'achat d'une maison, mais j'en ai probablement tiré le meilleur parti Acheter une maison pour les nuls.

Comment nous avons choisi le bon prêt hypothécaire

Cela a été assez facile pour nous, car nous sommes très attachés à l'utilisation de prêts à taux fixe à 80% par rapport à d'autres produits. Nous avons vu récemment les dangers d'aller avec d'autres produits. Notre principale préoccupation était de décider entre une durée de prêt de 15 à 30 ans.

Nous avons finalement opté pour un prêt de 30 ans et espérons effectuer des paiements supplémentaires pour nous débarrasser plus rapidement de la dette.

Enfin, nous devions choisir un prêteur. j'ai détaillé comment nous avons sélectionné un prêteur dans un article de décembre 2007. Veuillez vérifier cela.

Réflexions finales sur la façon d'acheter une maison

Eh bien, c'est vraiment tout ce que j'ai pour l'instant sur le sujet. Vous apprenez beaucoup en achetant votre première maison et la plupart, pour moi, a été une expérience agréable.

Bien que cela puisse parfois être effrayant, vous pouvez apaiser vos peurs en connaissant vos affaires et en restant dans les limites que j'ai mentionnées ci-dessus.

En fin de compte, assurez-vous que le moment est venu pour vous d'acheter, que vous achetez la maison que vous pouvez vous permettre et que vous choisissez un produit hypothécaire approprié.

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Mise à jour 2017 : Cela fait dix ans que nous avons acheté notre maison de ville. Nous converti en un bien locatif en 2012 et j'ai déménagé à travers la ville dans une maison plus grande avec une cour à côté d'une école que nous voulions que nos enfants fréquentent. En repensant à cet achat de 2007, voici quelques réflexions :

1. Nous n'étions probablement pas vraiment prêts à acheter une maison en 2007. Nous n'étions pas aussi installés que nous le pensions. Après avoir eu un enfant en 2009 et un autre en 2011, il est rapidement devenu évident que nous avions besoin d'un autre foyer.
2. Nous avons acheté au sommet du marché (à l'époque) et donc en 2012, lorsque nous avons voulu déménager, il a été difficile de vendre sans perdre une partie de nos capitaux propres. Ainsi, nous avons conservé la propriété et l'avons gardée en location. J'ai eu la chance d'être dans une position à l'époque où nous disposions de beaucoup d'argent de mes entreprises en pleine croissance pour effectuer rapidement la nouvelle mise de fonds et prendre le risque de deux hypothèques. Mais cette décision aurait pu nous empêcher de déménager quand nous le voulions.
3. Je souhaite que notre agent immobilier nous ait conseillé de (a) faire une offre inférieure; et/ou (b) se retirer de l'accord ou renégocier l'accord une fois qu'il était évident que le marché avait éclaté.
4. Mettre 20 % ou plus de fonds et acheter bien en deçà de votre limite d'abordabilité est toujours un bon conseil et c'est ce qui nous a aidés à surmonter les divers défis et changements financiers des dix dernières années.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.