PocketSmith Review: un planificateur financier basé sur un calendrier

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je J'avais l'habitude d'utiliser religieusement une feuille de calcul Excel pour suivre mes futurs objectifs de dépenses et d'économies. Pourquoi était-ce important pour moi? Parce que cela m'a permis d'éviter de surcharger mes comptes et m'a aidé à rester concentré sur l'atteinte de mes objectifs d'épargne et de réduction de dettes.

PocketSmith est un planificateur financier basé sur un calendrier. Il vous permet d'anticiper vos dépenses à venir, de définir des objectifs, de suivre vos dépenses et de générer des rapports qui vous montrent exactement où vous en êtes financièrement.

Regarder vers vos dépenses futures avec vos objectifs en tête est bien plus précieux que de simplement regarder en arrière vos dépenses passées et de vous battre contre les échecs.

Quelqu'un a repris ce concept et a conçu un outil logiciel de finances personnelles qui fait exactement la même chose. Seul le leur est beaucoup plus intéressant à regarder et vient avec quelques cloches et sifflets supplémentaires. C'est appelé PocketSmith.

avis du forgeron

Qu'est-ce que PocketSmith ?

PocketSmith est un planificateur financier basé sur un calendrier. Il vous aide à rester concentré sur les prévisions de trésorerie. C'est rapide et facile à utiliser. En bref, PocketSmith est également livré avec des modules pour ajouter des données de dépenses réelles à partir de votre compte bancaire. Cela se fait à l'aide d'un téléchargement manuel. Ils ont également un joli module de définition d'objectifs qui fonctionne de pair avec le calendrier pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne et de réduction de la dette.

Fonctionnalités de PocketSmith

PocketSmith regorge de fonctionnalités que les utilisateurs adoreront utiliser. Ils couvrent beaucoup plus de terrain financier que de nombreuses autres solutions logicielles financières disponibles. Examinons quelques-unes des fonctionnalités les plus populaires :

Calendrier budgétaire

Avec le calendrier budgétaire, vous pouvez planifier vos budgets et vos dépenses. Vous pouvez planifier les factures, ce qui vous permet de suivre les dates d'échéance et d'éviter les problèmes de trésorerie. Notez que PocketSmith ne paie pas vos factures. Cela ne fait qu'un rappel pour payer vos factures.

Calendrier budgétaire de PocketSmith vous permet également de consulter l'historique des dépenses. Cela vous donnera un aperçu des tendances de vos finances. Le calendrier budgétaire vous permet également de tester l'impact des décisions financières sur vous grâce aux prévisions financières.

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Suivi des revenus et des dépenses

Un de meilleures fonctionnalités de PocketSmith est le suivi des revenus et des dépenses. Vous pouvez afficher vos dépenses de différentes manières, notamment un calendrier, un rapport de dépenses, des listes et des résumés de transactions, etc. Vous pouvez même voir comment vos dépenses se répartissent en catégories sous forme de graphique et de graphique. Si vous êtes quelqu'un qui aime voir ses finances sous tous les angles, PocketSmith est fait pour vous.

Flux bancaires en direct

Flux bancaires en direct de PocketSmith

Avec PocketSmith, vous pouvez lier tous vos comptes, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les comptes de prêt, etc. Vous pouvez ajouter des comptes de la même banque pour toute votre famille, même s'ils ont des identifiants de connexion distincts. Presque toutes les transactions seront classées lors de leur importation dans PocketSmith.

Ils vous permettent désormais d'ajouter facilement un flux bancaire et de configurer vos comptes avec un didacticiel vidéo.

Budgétisation et planification

Budgétisation et planification avec PocketSmith

PocketSmith vous permet également de définir un budget en fonction des catégories de dépenses. Le plan gratuit vous permet 12 catégories au total. Les forfaits payants ouvrent plus de catégories. Les catégories comprennent les cartes de crédit, le prêt automobile, la nourriture, l'essence, le loyer, les services publics, etc. Il existe également une fonction de budgétisation automatique, où PocketSmith peut configurer automatiquement les budgets en analysant les transactions passées.

Grâce aux fonctionnalités de budgétisation, vous pouvez commencer à faire de meilleurs plans pour vos finances. Une caractéristique intéressante est que chaque catégorie peut également avoir son propre budget.

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Rapports

Une autre fonctionnalité que les utilisateurs de PocketSmith adorent est l'affichage de rapports détaillés. Chaque rapport est visuellement attrayant et décompose vos finances de manière facile à comprendre. Vous pouvez vraiment voir où va votre argent et comment planifier pour l'avenir. Les rapports comprennent :

  • Les tendances
  • Valeur nette
  • Revenus et dépenses
  • Recueil financier
  • États des flux de trésorerie

Un autre type de rapport inclus dans votre compte est la chronologie. Votre Timeline est un historique de vos transactions. Vous pouvez ajouter des notes, des images et des pièces jointes à votre historique de revenus et de dépenses pour créer un journal de votre activité. C'est merveilleux de pouvoir voir toutes vos finances aller et venir. Il vous permet de voir la situation financière dans son ensemble ainsi que tous les détails quotidiens dont vous avez besoin.

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Compte conseiller

Si vous avez un conseiller financier, PocketSmith vous permet d'inviter votre conseiller à partager l'accès à votre compte. Il vous suffit d'envoyer une invitation depuis votre compte, en donnant accès à votre conseiller. Votre conseiller aura besoin d'un compte PocketSmith pour accéder à votre compte. Ils n'ont pas besoin d'ajouter des données telles que des informations de compte bancaire pour créer un compte. Un compte gratuit leur permet d'accéder à votre compte.

Une fois qu'ils auront accepté, ils devront se connecter à leur compte PocketSmith pour commencer à gérer votre compte. Actuellement, les conseillers devront utiliser la version de bureau pour afficher votre compte L'accès conseiller ne fonctionne pas avec l'application. À tout moment, vous pouvez révoquer l'accès du conseiller dans les paramètres de votre compte.

Centre d'apprentissage

Le centre d'apprentissage de PocketSmith est un centre d'informations sur la façon de commencer. Il contient des guides sur la façon d'utiliser chacune de leurs fonctionnalités. Chaque guide comprend des « Réponses rapides » pour répondre à toutes vos questions sur la configuration et l'utilisation de votre compte.

Le centre d'apprentissage comprend également des didacticiels vidéo en un seul endroit. Les vidéos vous expliquent comment tirer le meilleur parti de votre compte PocketSmith avec des guides sur la mise en route, l'ajout de comptes bancaires, la création d'un budget, des rapports, etc.

Actuellement, en version bêta, PocketSmith peut désormais suivre vos actifs et passifs de différents pays en un seul endroit grâce à sa fonction multi-devises. Certaines de leurs fonctionnalités sont disponibles pour garder une trace de plusieurs devises. Vous pouvez afficher vos relevés et rapports dans votre devise principale. Le centre d'apprentissage comprend des informations et les meilleures pratiques pour l'utilisation de cette fonctionnalité.

Application mobile de PocketSmith

Avis sur PocketSmith

PocketSmith propose une application mobile compagnon sur iOS et Android. Bien qu'il ne dispose pas de toutes les fonctionnalités de leur bureau, il vous permet de définir des catégories lors de vos déplacements lorsque vous ajoutez de nouvelles transactions. Vous pouvez également afficher tous vos soldes et transactions de tous vos comptes dans une seule application. Cela vous permet de voir toutes vos finances sans vous connecter à plusieurs applications.

PocketSmith est-il sûr ?

Les gens s'inquiètent souvent de la sécurité en ligne, en particulier lorsqu'ils associent leurs comptes bancaires. Il est important de vous assurer que vous utilisez des services sécurisés pour vos finances. Votre connexion à PocketSmith est crypté de tout temps. De plus, ils ne lisent ni ne stockent aucune information personnelle lorsque vous téléchargez des informations à partir de vos comptes. Ils ne voient que les transactions elles-mêmes.

PocketSmith utilise également un processeur de carte de crédit historiquement sécurisé lorsqu'il travaille avec des paiements récurrents. Aucune de vos informations de carte de crédit n'est stockée sur les serveurs de PocketSmith à aucun moment. PocketSmith dispose d'une authentification à deux facteurs sur votre compte ainsi que d'une authentification à plusieurs facteurs sur vos flux bancaires en tant que couche supplémentaire pour protéger vos données et informations personnelles.

PocketSmith contre YNAB

Un autre logiciel de planification financière populaire est YNAB (Vous avez besoin d'un budget). Nous voulions comparer PocketSmith à YNAB pour voir comment il se compare. Nous commençons par les coûts car c'est souvent le facteur décisif avec les logiciels financiers. PocketSmith propose des forfaits payants, mais propose également un forfait gratuit. Le plan gratuit est souvent suffisant pour de nombreux utilisateurs. YNAB propose un essai gratuit de 34 jours, mais une fois terminé, le coût est de 6,99 $/mois.

Au-delà du coût, les deux solutions logicielles ont des fonctionnalités similaires qui permettent la budgétisation, la liaison des comptes et le suivi des dépenses. Avec YNAB, il y a un budget avec plusieurs catégories. Comme mentionné précédemment, PocketSmith vous permet également de créer un budget pour chaque catégorie.

En termes de service client, PocketSmith propose uniquement une assistance par e-mail, pas par téléphone. YNAB n'a pas d'assistance par téléphone ou par e-mail, mais dispose d'une assistance par chat en direct. Ils proposent également des webinaires gratuits, un forum d'assistance, des vidéos et des articles d'apprentissage, etc.

En fin de compte, cela dépend probablement du coût et de la préférence quant à celui qui convient le mieux à la gestion de vos finances. PocketSmith et YNAB sont deux excellentes options pour les personnes souhaitant mieux suivre leurs finances.

Comment configurer PocketSmith (Guide étape par étape)

Il est facile de créer un compte PocketSmith. Cela prend moins d'une minute. Choisissez simplement votre forfait (Basic, Premium ou Super), puis créez un nom d'utilisateur et un mot de passe.

Avis sur le forgeron

Après avoir créé un compte, vous pouvez vous lancer dans un mode démo et apprendre à naviguer dans PocketSmith. L'autre option consiste à quitter la démo et à accéder à votre compte. Une fois que vous êtes dans votre compte, vous recevez une simple liste de contrôle en 4 étapes pour commencer :

  1. Importez vos comptes bancaires
  2. Catégorisez vos opérations
  3. Créez vos budgets et prévisions
  4. Voir votre condensé personnel

Lorsque vous cliquez sur chaque étape, PocketSmith vous guide sur la façon d'accomplir cette action. Vous avez même la possibilité d'importer des fichiers de votre banque ou d'autres applications financières si vous en avez déjà utilisé une autre. Les applications à partir desquelles vous pouvez transférer des informations financières incluent :

  • Vous avez besoin d'un budget (YNAB)
  • menthe
  • Accélérer
  • Livre de poche
  • Buxfer
  • MoneyWiz
  • Xéro

Le temps qu'il faut pour configurer votre compte dépend entièrement du plan spécifique avec lequel vous commencez ainsi que de la quantité de compte à importer dont vous avez besoin. Quoi qu'il en soit, ce n'est pas un long processus compte tenu de la quantité d'informations traitées par PocketSmith. Il ne faudra pas longtemps pour que vous soyez aux commandes de votre avenir financier avec PocketSmith.

Créez votre compte avec PocketSmith ici.

Forfaits et tarifs de PocketSmith

Comme mentionné précédemment, PocketSmith propose actuellement trois forfaits :

De base (gratuit) : Ce plan permet l'importation manuelle. Vous avez accès à 12 budgets au total et à une fourchette de projection de six mois. Le forfait de base permet 2 comptes.

Prime (9,95 $/mois ou 90 $ annuellement) : Le plan de milieu de gamme de PocketSmith comprend des flux bancaires automatiques, des importations de transactions automatiques et manuelles, des budgets illimités, une catégorisation automatique, 10 comptes et une projection sur 10 ans.

Super (19,95 $/mois ou 169,92 $ annuellement) : C'est le premier plan de PocketSmith. Il comprend toutes les fonctionnalités du plan Premium. Il permet également des comptes illimités et une projection sur 30 ans.

Inconvénients de l'utilisation de PocketSmith

PocketSmith a beaucoup à offrir, mais certains utilisateurs peuvent ne pas se soucier de certaines fonctions. Avec le plan de base, toutes les informations doivent être saisies manuellement. C'est très bien si vous aimez faire le travail et contrôler les informations saisies dans le logiciel. Si vous recherchez une approche plus automatisée, cependant, vous devrez passer à l'un des plans payants ou rechercher une solution plus appropriée.

PocketSmith n'a pas la capacité de payer des factures dans son logiciel, ce qui signifie que vous devez sortir de leur programme une fois que vous recevez des rappels de paiement de factures. De nombreux concurrents de PocketSmith, comme menthe et Accélérer, ont des capacités de paiement de factures. Ce serait bien si cette fonction était ajoutée à un moment donné pour en faire davantage un guichet unique financier.

Une autre caractéristique manquante est la capacité de surveiller les investissements. Il s'agit d'une caractéristique commune à d'autres solutions logicielles financières.

Bien que le service client de PocketSmith soit correct, ils sont basés en Nouvelle-Zélande. Cela signifie que leurs heures de disponibilité pour répondre aux demandes de renseignements par courrier électronique sont différentes pour les utilisateurs basés en Amérique. Comme il s'agit d'une assistance par e-mail et non par téléphone, ce n'est peut-être pas un gros problème. La plupart des gens ne s'attendent pas à une assistance instantanée par e-mail.

Un autre problème courant pour les utilisateurs semble être la difficulté de télécharger des fichiers XLS et CSV à partir de comptes bancaires, en particulier s'ils impliquent des devises étrangères. Les problèmes de compatibilité peuvent nécessiter la modification de certains paramètres dans les fichiers pour qu'ils fonctionnent correctement. C'est plus de travail manuel juste pour charger vos informations financières dans un logiciel destiné à vous simplifier la vie.

Est-ce que PocketSmith en vaut la peine ?

Alors que PocketSmith a des tonnes de fonctionnalités et peut vous aider à mieux gérer votre argent, bon nombre de ces fonctionnalités se trouvent dans les plans payants. Le plan gratuit ne vous permet de connecter que deux comptes financiers. Si vous n'avez besoin que de fonctions de base, ce plan est une excellente idée. Si vous avez besoin de plus de comptes connectés, vous devrez opter pour l'un de leurs plans payants.

PocketSmith se classe parmi les autres meilleures solutions logicielles financières. Déterminer si PocketSmith est le bon choix pour vous dépendra en grande partie de vos besoins et de votre volonté de payer pour des services premium. La grande chose à propos de PocketSmith est qu'il existe une version de démonstration disponible lorsque vous vous inscrivez pour un plan gratuit. Pourquoi ne pas vous inscrire et faire un test pour voir si cela fonctionnera pour vous ?

Démarrez gratuitement avec PocketSmith.

J'avais utilisé YNAB pour budgétiser et c'est génial mais je n'ai jamais connu cet autre outil, Pocketsmith existait. Je suis tellement content d'avoir trouvé ce post que je vais certainement le vérifier, j'aime l'idée que cela vous aide à prévoir vos dépenses et revenus facilitant la planification financière, j'aime particulièrement qu'il y ait un plan gratuit disponible! #budgeting #financespersonnelles #moneytips #moneytools #financialplanning #budgettools
À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.

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