Protégez-vous contre le vol d'identité et de carte de crédit

Éliminons les mauvaises nouvelles: aucune personne, action, service ou produit ne peut empêcher le vol d'identité. Le fait est que les voleurs d'identité peuvent et trouveront des victimes.

Mais la bonne nouvelle, c'est que se protéger du vol d'identité, c'est comme essayer de distancer un puma. Bien que vous ne soyez jamais plus rapide que le lion, vous n'avez vraiment pas besoin de l'être. L'important est d'être plus rapide que le pauvre schmo qui bouffe à côté de vous.

Dans le cas d'un vol d'identité, cela signifie vous rendre moins attirant que le prochain, car le voleur d'identité, comme le puma, obtiendra toujours sa proie. Il existe plusieurs manières de faire de vous une cible moins attractive et la majorité de ces stratégies sont totalement gratuites.

La protection de votre identité commence à la maison. Prenez des précautions comme ne pas laisser votre courrier rester dans la boîte aux lettres pendant la nuit et déchiqueter les informations personnelles avant de le recycler. Pour une protection supplémentaire, vous pouvez utiliser un service de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d'identité. Ou vous pouvez bloquer complètement votre crédit en ajoutant un gel de crédit. Les stratégies pour vous protéger contre le vol de carte de crédit consistent à transporter vos cartes de crédit séparément de votre portefeuille et à ne jamais communiquer vos informations par téléphone.

La protection contre le vol d'identité commence à la maison

La façon la plus simple de protéger votre identité est de faire de la sécurité une habitude. Le vol d'identité peut sembler être une sorte de crime de haute technologie, mais la plupart des voleurs d'identité s'appuient sur des méthodes low-tech comme la plongée dans les bennes à ordures et le vol de courrier afin d'obtenir vos informations.

Prendre quelques précautions simples vous protégera de ces voleurs. Cela signifie ne pas laisser votre courrier rester dans la boîte aux lettres pendant la nuit, déchiqueter les informations personnelles avant de les recycler et ne pas laisser les journaux s'empiler pendant que vous êtes hors de la ville.

En particulier, nous devons tous être plus vigilants sur la sécurité de notre courrier en janvier. C'est à ce moment-là que nous recevons une grande quantité de courrier « de grande valeur ». Nous recevons des W-2 et d'autres informations fiscales par la poste, ce que les voleurs connaissent bien. Un simple courrier à caractère fiscal peut donner à un voleur d'identité une mine d'informations.

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L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous protéger au cours de la nouvelle année est de passer à la livraison électronique de vos informations fiscales. Considérez également se désinscrire des offres de cartes de crédit présélectionnées.

1. Utilisez un service de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d'identité

Le prochain niveau de défense consiste à utiliser un service qui surveille votre crédit et/ou votre identité. Il y a deux niveaux de service à considérer: suivi de crédit et protection contre l'usurpation d'identité.

Qu'est-ce que la surveillance du crédit ?

Des services de surveillance du crédit comme Crédit Karma suivre l'activité sur votre rapport de crédit d'un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax).

Ces services peuvent vous montrer votre historique de paiement et votre taux d'utilisation du crédit. Il peut vous alerter si une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt a été souscrit à votre nom. Si un élément négatif frauduleux (comme un retard de paiement, un recouvrement ou une faillite) a été placé sur l'un de vos rapports de crédit, la surveillance du crédit peut également vous aider à découvrir et à corriger les erreurs plus rapidement.

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Les services de surveillance du crédit sont souvent gratuits. Mais pour voir tous vos rapports de crédit, vous devrez peut-être utiliser plusieurs services. Crédit Karma, par exemple, n'offre actuellement que la surveillance du crédit TransUnion et Equifax.

Qu'est-ce que la protection contre le vol d'identité ?

L'avantage de la surveillance du crédit est qu'elle est généralement gratuite. L'inconvénient est qu'il ne pourra pas vous aider si vos informations personnelles sont utilisées d'une autre manière que pour demander un crédit.

Faire une demande de prêt et de carte de crédit n'est qu'une des nombreuses façons dont les voleurs d'identité peuvent utiliser vos informations personnelles. Ils peuvent également essayer d'ouvrir des comptes bancaires, commettre une fraude fiscale, commander des services sans fil ou d'autres services publics, et bien plus encore.

Les services de protection contre l'usurpation d'identité peuvent vous alerter sur ces autres types de fraude, car ils garderont un œil sur tous les cas d'utilisation de vos informations personnelles en ligne ou sur le Dark Web. Pour en savoir plus sur les différences entre la surveillance du crédit et la protection contre l'usurpation d'identité, consultez ce guide de la Federal Trade Commission (FTC).

Garde d'identité

Si vous recherchez une protection supplémentaire au-delà de ce que la surveillance du crédit peut offrir, vous voudrez peut-être vérifier Garde d'identité. Identity Guard® offre une protection contre le vol d'identité pour les particuliers et les familles en plus des entreprises. Ils sont régulièrement inclus dans notre liste des meilleurs services de protection contre le vol d'identité.

Une des choses qui fixe Garde d'identité à part, ils ont combiné la surveillance traditionnelle avec une surveillance encore plus avancée optimisée par IBM Watson. Leur logiciel recherche en permanence les activités suspectes sur vos comptes existants tout en surveillant le Dark Web pour vos informations personnelles.

Les plans Identity Guard pour les particuliers vont de 7,50 $ à 20,83 $ par mois pour les particuliers et de 12,50 $ à 29,17 $ pour les familles. Tous les régimes sont accompagnés d'une assurance d'un million de dollars avec remboursement des fonds volés. Démarrez avec Identity Guard.

2. Placez un gel sur votre rapport de crédit.

Le gel du crédit retire presque complètement votre dossier de crédit de la circulation. Un gel du crédit rend impossible pour quiconque, y compris vous-même, d'ouvrir une nouvelle marge de crédit à votre nom.

Dans le passé, les consommateurs devaient payer des frais minimes (3 $ à 12 $ par mois) pour un gel du crédit. Cependant, le Loi sur la croissance économique, l'allègement de la réglementation et la protection des consommateurs, adopté en 2018, a rendu totalement gratuit le gel de votre crédit dans les 50 États.

Le crédit gelé sera un problème lorsque vous cherchez à acheter une nouvelle voiture ou une nouvelle maison ou à ouvrir un crédit. Heureusement, vous pouvez « dégeler ou « dégeler » votre dossier de crédit pendant une courte période, puis le recongeler à nouveau.

Si vous souhaitez débloquer temporairement votre crédit, vous pouvez le faire assez rapidement par téléphone ou en ligne avec chacun des trois principaux bureaux de crédit. Vous devrez simplement leur indiquer la date à laquelle vous souhaitez que votre crédit soit débloqué et à quel moment vous souhaitez qu'il soit à nouveau gelé.

Récemment, j'ai eu besoin de dégeler mon crédit pour ouvrir un compte courant d'entreprise. J'ai pu le faire avec les trois bureaux de crédit en moins de 10 minutes au total. Honnêtement, l'inconvénient était très léger, surtout par rapport à la tranquillité d'esprit quotidienne que je ressens en raison du gel de mon crédit.

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Protection contre le vol de carte de crédit

Si vous deviez retourner n'importe quelle carte de crédit ou de débit dans le portefeuille de mon père, vous constateriez qu'à la place de signer son nom dans la case de signature, il avait écrit « Check Photo ID ». Son raisonnement était double :

1. Au cas où un caissier ou un serveur essaierait de comparer la signature de la carte avec celle du bordereau de paiement (qui, en tant que ancien employé de vente au détail, je peux vous dire que c'est un événement rare en effet), ils seraient vraiment en mesure de déterminer si la personne utilisant la carte était réellement le titulaire de la carte.
2. Si sa carte de crédit était volée, mon père ne voulait pas que les voleurs aient également une copie de sa signature à falsifier.

C'est une stratégie que j'ai imitée, mais à mesure que la technologie a progressé, cette astuce est devenue de moins en moins utile. Après tout, les achats sur Internet ne nécessitent aucune signature. Et, depuis avril 2018, tous quatre grands émetteurs de cartes de crédit n'exigent plus de signature (cependant, les détaillants peuvent toujours choisir volontairement de les demander).

Cependant, faire des choses simples et peu techniques comme celle-ci peut aider à vous protéger, vous et votre identité, au cas où votre carte de crédit prendrait de la poudre. Voici quatre autres stratégies que vous pouvez utiliser pour vous protéger contre le vol de carte de crédit :

1. Photocopiez le contenu de votre portefeuille

C'est une autre stratégie que mon père m'a apprise. C'est beaucoup plus facile à faire maintenant que la plupart des gens ont des imprimantes qui font aussi des photocopies. Faites une copie du recto et du verso de tout ce que vous transportez dans votre portefeuille. De cette façon, vous savez exactement ce que vous avez perdu en cas de vol ou de disparition de votre portefeuille.

De plus, avoir des photocopies signifie que vous avez un accès facile aux numéros de téléphone et aux numéros de compte. Vous en aurez besoin si vous devez appeler votre compagnie de carte de crédit pour annuler votre carte. Évidemment, conservez ces photocopies dans un endroit sûr, comme votre coffre-fort à la maison.

2. Ayez avec vous le numéro de téléphone du service client de votre carte de crédit

Le seul problème avec la méthode de photocopie est la possibilité de perdre votre portefeuille lorsque vous voyagez. C'est pourquoi c'est une bonne idée d'avoir également les numéros du service client sans frais avec vous. Vous savez alors qui appeler en cas de perte.

L'option la plus simple serait probablement de programmer le numéro sans frais dans votre téléphone portable afin que vous puissiez facilement le joindre. Ou vous pouvez créer un document « numéros de téléphone importants » qui réside sur la plate-forme de stockage en nuage de votre choix (Google Drive, Dropbox, etc.).

Une chose importante à noter: lors de l'annulation d'une carte de crédit, il vous sera demandé le numéro de compte. Cependant, il est clairement dangereux de transporter cela, en particulier si vous l'avez stocké avec le numéro de téléphone sans frais. Pourquoi permettre à un voleur d'appeler facilement et de modifier vos informations ?

Mais, si vous appelez pour alerter votre société de carte de crédit d'un vol, vous pouvez prouver votre identité et le statut de votre compte même si vous ne connaissez pas votre numéro de compte par cœur. Soyez donc assuré que le simple fait d'avoir le numéro de téléphone suffira si vous perdez votre carte.

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3. Transportez vos cartes de crédit séparément de votre portefeuille

L'idée derrière cette astuce est que vous pouvez minimiser le risque de vol de votre carte de crédit si elle est séparée du reste de votre portefeuille. Bien qu'il soit malheureux de perdre de l'argent que vous transportez, cela n'affectera pas vos finances futures comme le peuvent et le feront la fraude par carte de crédit.

La stratégie des « deux portefeuilles »

Voici comment cette stratégie a fonctionné pour moi: j'avais l'habitude de porter deux « portefeuilles ». L'un était un portefeuille traditionnel, dans lequel je gardais de l'argent, ma carte de débit, mon permis de conduire et d'autres pièces d'identité. L'autre était un petit étui conçu comme un porte-cartes de visite, dans lequel je gardais ma carte de crédit, mes cartes-cadeaux et mes reçus.

Lors d'un voyage à New York, le « portefeuille » de la carte de crédit a été sorti de mon sac à main dans le métro, et je n'ai pas remarqué la perte jusqu'à ce que je rentre chez moi à Columbus, Ohio, puisque j'utilisais de l'argent et ma carte de débit exclusivement sur le voyage.

D'une part, porter ces deux portefeuilles s'est avéré bien pour moi. J'ai seulement perdu ma carte de crédit et, apparemment, le seul achat que les voleurs ont tenté de faire avant d'abandonner la carte était suffisamment important pour pousser mon crédit au-delà de la limite et a été refusé. Cependant, j'aurais dû porter mon deuxième portefeuille (ou simplement la carte de crédit elle-même) plus près de moi, comme dans une poche de pantalon bien ajustée. Si vous utilisez cette stratégie, apprenez de mon erreur et gardez votre carte de crédit séparée dans un endroit plus sûr que moi.

La stratégie « Portefeuille numérique »

Une autre façon de séparer vos cartes de crédit de votre portefeuille serait de les charger sur votre téléphone à l'aide d'un portefeuille numérique comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Certaines personnes se méfient de cette stratégie car elles n'aiment pas l'idée qu'un voleur récupère à la fois leur téléphone et leurs cartes de crédit si leur téléphone est perdu ou volé.

Cependant, de nombreux téléphones offrent aujourd'hui un cryptage fort et peuvent être verrouillés ou effacés à distance. Ainsi, conserver des cartes numériques sur votre téléphone pourrait, à bien des égards, être plus sûr que de transporter toutes vos cartes physiques dans votre portefeuille. Enfin, pour les achats en ligne, vous pouvez envisager d'utiliser un numéro de carte de crédit virtuel.

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4. Ne donnez pas vos informations

Le début du film Voleur d'identité montre à quel point il est facile pour les voleurs de hameçonner pour obtenir des informations. Le personnage de Melissa McCarthy appelle sa victime, prétendant l'informer d'un potentiel frauduleux activité sur son compte et lui offrir une protection gratuite contre l'usurpation d'identité - il lui suffit de vérifier son information.

C'est le genre d'appel téléphonique que vous pourriez vous attendre à recevoir de votre banque ou de votre carte de crédit, mais aucune institution légitime ne vous appellera, vous enverra un e-mail ou vous enverra un SMS avec une demande de vérification d'informations. Donc, à moins que vous n'ayez appelé un numéro de téléphone que vous savez légitime, ne donnez jamais votre numéro de carte de crédit, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance ou d'autres informations à quelqu'un par téléphone.

De plus, ne faites pas confiance au numéro que vous voyez sur votre identification de l'appelant, car les numéros de téléphone peuvent être facilement falsifiés. Si vous recevez un tel appel téléphonique vous alertant d'une activité suspecte sur votre compte, demandez si vous pouvez prendre un numéro de téléphone (que vous vérifiez ensuite) et toi appel eux.

L'essentiel pour vous protéger contre le vol d'identité et de carte de crédit

L'usurpation d'identité est l'un des « croquemitaines » les plus effrayants du 21e siècle. Et nous avons une bonne raison d'avoir peur du spectre de l'usurpation d'identité: cela peut coûter du temps et de l'argent, et potentiellement beaucoup plus.

Cependant, la peur de l'usurpation d'identité ou de la fraude par carte de crédit n'est pas une raison pour se sentir impuissant. Ce n'est pas non plus quelque chose que vous devez dépenser beaucoup d'argent pour empêcher.

Prendre quelques précautions simples et de bon sens peut vous aider à protéger votre identité et vos cartes de crédit. Et cela peut vous aider à nettoyer rapidement un gâchis dans le cas malheureux où vos informations personnelles seraient volées.

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