Obtenez un vrai pointage de crédit FICO sur myFICO.com

Kmaintenant votre pointage de crédit est un élément essentiel pour rester au top de vos finances. Obtenir un pointage de crédit officiel FICO vous aidera à garder un œil sur la façon dont vous gérez votre argent.

Il existe plusieurs façons d'obtenir votre pointage de crédit gratuitement sans avoir à saisir les informations de votre carte de crédit. Il n'y a pas d'abonnement d'essai à suivre et à annuler en cours de route.

Cependant, gardez à l'esprit que toutes les cotes de crédit ne sont pas égales. Un service tel que monFICO offre un pointage de crédit FICO réel, tandis que des sites Web tels que Credit Sesame et Credit Karma fournissent des VantageScores.

Vous vous demandez quelle est la différence entre un pointage de crédit FICO et un VantageScore? Voici plus d'informations sur les deux ainsi que des moyens de les obtenir à moindre coût (ou gratuitement !).

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Les cotes de crédit sont des nombres à trois chiffres générés par un algorithme mathématique à l'aide des informations de votre dossier de crédit. Leur but est de prédire la probabilité de défaut sur vos obligations de crédit et le risque associé.

Les scores FICO (Fair Isaac) vont de 300 à 850, où plus le nombre est bas, plus le risque d'étendre le crédit est élevé. Le majorité des institutions financières aux États-Unis, utilisez les scores FICO pour prendre des décisions concernant le prêt d'argent ou l'extension du crédit à la consommation.

En rapport: Les dangers d'être négligent avec votre pointage de crédit

D'autre part, un VantageScore est un produit développé par les trois agences de notation de crédit, Equifax, TransUnion et Experian. C'est une alternative à la cote de crédit FICO et utilise des modèles exclusifs des bureaux de crédit pour prédire le risque.

VantageScore utilise une échelle de notation différente de celle de FICO et met l'accent sur l'utilisation du crédit, l'historique des paiements, la profondeur du crédit, les soldes des cartes de crédit, etc. Les scores varient entre 501 et 990, les scores les plus élevés indiquant un risque plus faible.

De plus, VantageScore propose une version alphabétique du score numérique allant de A à F. Les consommateurs avec des notes A sont les plus solvables, tandis qu'une note F avertit les créanciers de ne pas accorder de crédit.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?

Étant donné qu'un pointage de crédit FICO utilise un modèle différent de VantageScore, chacun a une gamme diversifiée pour ce qui est considéré comme un risque faible.

Étant donné que les scores FICO vont de 300 à 850, tout ce qui dépasse 800 est considéré comme exceptionnel. Les scores entre 740 et 799 sont très bons, 670 à 739 sont bons et représentent le pointage de crédit médian. Les scores inférieurs à la moyenne se situent entre 580 et 669, et un score médiocre est inférieur à 579.

Avoir un VantageScore inférieur à 630 est considéré comme médiocre. Une plage de score moyenne est de 630 à 690, tandis que tout ce qui se situe entre 690 et 720 est considéré comme un bon crédit. Si votre VantageScore est supérieur à 720, donnez-vous un top cinq, c'est excellent. Si votre score n'est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, Découvrez Experian Boost pour voir comment il pourrait être augmenté.

Comment connaître votre pointage de crédit en ligne

Pour vous assurer que votre pointage de crédit est le plus élevé possible, vous devrez le surveiller de près, de préférence avant de demander une marge de crédit. Trouver votre pointage de crédit FICO gratuit en ligne n'est pas aussi facile que vous pourriez le penser, car le pointage de crédit FICO n'est pas disponible chez la plupart des marchands en ligne.

En rapport: Le meilleur pointage et suivi de crédit gratuits

En ce qui concerne la précision du pointage de crédit FICO, myFICO.com est sans précédent puisqu'il fait partie de la division grand public de Fair Isaac, la société qui a créé le pointage de crédit FICO. Bien que le service ne soit pas gratuit, il fournit les informations les plus précises et les plus à jour sur votre pointage de crédit.

Voici une ventilation des informations dont vous disposerez après avoir terminé le processus d'inscription, qui ne prendra que quelques minutes.

Obtenez votre pointage de crédit FICO aujourd'hui.

Rapport de crédit et pointage myFICO

Immédiatement après avoir rempli vos informations personnelles et de carte de crédit sur myFICO.com, vous arrivez sur une page qui affiche votre pointage de crédit FICO ainsi que d'autres informations utiles pour votre futur crédit. Tout d'abord, examinons la page de résumé :

Vous remarquerez qu'en plus du score FICO sur la gauche, vous voyez quatre catégories à droite qui jouent dans votre pointage de crédit. Dans l'exemple ci-dessus, la longueur de l'historique de crédit maintient ce score FICO hors de l'eau, car le montant de la dette est relativement élevé et l'historique de paiement n'a pas été bon.

Un score de 592 n'est pas suffisant pour obtenir un prêt hypothécaire, mais avec quelques mois de paiements supplémentaires à temps et une réduction du montant de la dette, le score devrait s'améliorer. Une illustration de ces points est fournie ci-dessous.

S'inscrire pour myFICO.com est un excellent moyen de rester au top de votre pointage de crédit et de savoir exactement dans quels domaines vous devez vous améliorer. Le service de surveillance de base d'un seul bureau plus un rapport de crédit mensuel est de 19,95 $ par mois. Cela vous donne accès à votre pointage de crédit FICO et à votre rapport de crédit Experian.

Le rapport de crédit Experian vous montrera les deux dernières années de l'historique des paiements de tous vos créanciers, ainsi que tous les dossiers publics ou recouvrements contre vous. Il y a un total de sept pages disponibles, détaillant les différents aspects de votre dossier de crédit. Une page récapitulative est également disponible et affichée ci-dessous :

Pour ceux qui ont un excellent crédit, il n'est pas nécessaire de le surveiller au jour le jour. Cependant, vérifier fréquemment votre pointage de crédit et votre rapport pour vous assurer que les informations sont exactes à 100 % est une étape cruciale dans la gestion de vos finances.

Apprenez à améliorer votre score avec myFICO.com.

Obtenez votre pointage de crédit gratuit

Maintenant que vous avez une meilleure idée de FICO et VantageScores, parlons de la façon dont vous pouvez en obtenir un sans vous ruiner. Vous trouverez ci-dessous quelques options pour obtenir un VantageScore gratuit. Malheureusement, ces services n'offrent pas un véritable pointage de crédit FICO.

Crédit Karma

Si vous cherchez un moyen gratuit de consulter votre pointage de crédit, donnez Crédit Karma un essai. L'inscription est gratuite et vous n'avez pas besoin d'utiliser votre carte de crédit. Il n'y a pas non plus d'essai gratuit à annuler. Une fois que vous avez créé un compte et suivi toutes les étapes, vous pouvez afficher votre pointage de crédit en quelques minutes.

En rapport: Un pointage de crédit gratuit est-il légitime ou une arnaque? [Crédit Karma Review]

Credit Karma offre également d'autres fonctionnalités qui peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Il vous montre ce qui nuit à votre crédit et comment vous pouvez l'améliorer. De plus, il vous permet d'exécuter différents scénarios pour voir comment chacun affecte votre score. Par exemple, si vous envisagez d'acheter une voiture prochainement, vous pouvez vérifier l'impact de l'achat sur votre score.

Crédit Sésame

Une autre excellente option pour obtenir un pointage de crédit entièrement gratuit est Credit Sesame. Il offre un score gratuit sans avoir besoin d'informations de carte de crédit. Il n'y a pas non plus d'essai gratuit dont vous devez vous rappeler pour annuler plus tard.

En plus de votre score, Credit Sesame offre un aperçu des facteurs qui l'affectent. Certaines des choses qui ont un impact sur votre crédit incluent votre utilisation du crédit, l'âge de votre carte de crédit la plus ancienne, le nombre de demandes de crédit, votre historique de paiement, etc. Vous pouvez également revoir votre dette, y compris les prêts étudiants, les hypothèques, etc.

TransUnion

Si vous souhaitez obtenir votre dossier de crédit ainsi qu'un pointage de crédit gratuit, TransUnion a une bonne affaire. Pour seulement 1 $, vous pouvez obtenir à la fois votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. Gardez à l'esprit que cette offre fait partie d'un essai de sept jours du service de surveillance du crédit par abonnement de TransUnion.

Vous devrez vous rappeler d'annuler l'essai afin de ne pas être facturé. À la fin de l'essai, votre carte de crédit sera facturée 17,95 $ par mois. Pendant la période d'essai, vous aurez accès à votre VantageScore, qui peut ne pas être le score utilisé par votre prêteur.

Comment obtenir votre pointage de crédit FICO bon marché ou gratuit

Si vous cherchez à obtenir un pointage de crédit FICO gratuit, vous avez quelques options. Voici quelques façons d'y accéder sans avoir à payer de frais.

Expérien

Experian offre également la possibilité d'obtenir un pointage de crédit gratuit. Contrairement à TransUnion, vous pouvez obtenir un pointage de crédit FICO gratuit plutôt qu'un VantageScore. L'offre s'accompagne d'un abonnement d'essai gratuit de 30 jours à Experian IdentityWorks.

Si vous n'annulez pas l'essai à la fin de la période d'essai, des frais mensuels de 19,99 $ vous seront facturés. Vous pouvez annuler votre adhésion à tout moment. Cette option n'inclut pas l'accès à votre rapport de crédit Experian.

Cependant, si vous souhaitez obtenir votre score FICO et votre rapport de crédit, vous pouvez vous inscrire pour un essai de 1 $ pour Experian CreditWorks. À la fin de la période d'essai de sept jours, vous serez facturé 24,99 $ pour chaque mois pendant lequel vous poursuivez votre abonnement. Vous pouvez facilement annuler l'adhésion en ligne à tout moment pendant la période d'essai sans frais.

Cartes de crédit offrant un pointage de crédit FICO gratuit

En plus des options ci-dessus, vous pouvez obtenir un pointage de crédit FICO gratuit à partir de certaines cartes de crédit. Les entreprises qui offrent l'accès à un véritable score FICO incluent American Express, Discover, Barclaycard, Commerce Bank, First Bank, USAA Bank et US Bank.

Comment puis-je augmenter mon score FICO ?

Améliorer votre pointage de crédit prendra du temps. Il n'y a pas de solution miracle, mais il y a des choses que vous pouvez faire pour réparer votre crédit. Méfiez-vous de tout conseil ou affirmation selon lequel vous pouvez rapidement augmenter votre pointage de crédit.

La meilleure façon de rebâtir votre crédit et d'améliorer votre pointage est d'être responsable. Vous devez réparer vos antécédents de crédit et vous assurer que votre rapport de crédit est complet et exact. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les et assurez-vous qu'elles sont corrigées. Il existe un moyen d'améliorer votre pointage de crédit en incluant l'historique de vos paiements de téléphone et de services publics. Découvrez Experian Boost pour plus de détails.

Voici quelques mesures supplémentaires que vous pouvez prendre pour augmenter votre score FICO au fil du temps :

• Payez vos factures à temps : même si vos paiements n'ont que quelques jours de retard, cela peut avoir un impact négatif sur votre score. Les comptes qui sont allés aux collections sont une autre grande marque noire qui fait baisser votre numéro FICO.
• Soyez à jour avec tous vos paiements et restez à jour : même si vous avez été en retard sur quelques factures, ne désespérez pas. Remettez-vous sur la bonne voie et commencez à effectuer des paiements. Payer vos factures à temps après avoir été en souffrance augmentera votre score, tant que vous payez régulièrement et à temps.
• Améliorez votre taux d'utilisation de la dette : cela représente 30 pour cent de votre pointage de crédit FICO. Il mesure combien d'argent vous devez aux créanciers par rapport au crédit dont vous disposez. La méthode de notation de FICO prend en compte à la fois l'utilisation de chaque compte de crédit individuel et tous les comptes de crédit combinés.
• Ne fermez pas toutes les cartes de crédit inutilisées : car cela augmentera votre taux d'utilisation du crédit. De plus, la longueur des antécédents de crédit est importante, donc si vous avez une carte de crédit depuis longtemps, pensez à la garder ouverte et à l'utiliser de temps en temps.

La ligne de fond

Lorsqu'il s'agit d'obtenir un pointage de crédit FICO gratuit, il existe plusieurs options différentes. Étant donné que les scores FICO sont générés par Fair Isaac, l'inscription à myFICO.com est un excellent moyen d'obtenir l'information directement à la source.

Il est important de se rappeler que toutes les cotes de crédit ne sont pas égales. La plupart des prêteurs utilisent un pointage de crédit FICO pour décider qui est solvable et combien de crédit accorder. Garder un œil sur votre pointage de crédit régulièrement et vérifier les inexactitudes sur votre rapport de crédit vous aidera à obtenir le meilleur taux possible lors de la demande de prêt.

Utilisez le crédit de manière responsable et profitez des offres gratuites ci-dessus pour rester au top de vos finances. Et rappelez-vous, l'amélioration de votre pointage de crédit prend du temps. Il n'y a pas de solution miracle. Cependant, vous renseigner sur ce qui affecte votre crédit et prendre les mesures nécessaires pour l'améliorer portera ses fruits à long terme.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.