Ce poste vous est présenté par TransUnion. Bien que ce message ait été parrainé par TransUnion, tout le contenu et les opinions exprimés ici sont les miens.
Vous avez parcouru un long chemin dans votre parcours financier.
Vous suivez principalement votre budget, vous n'êtes plus surpris par les urgences financières et vous travaillez à épargner pour des objectifs à long terme, comme l'accession à la propriété, l'université ou la retraite.
Il peut être facile de sentir que vous pouvez vous reposer sur vos lauriers une fois arrivé à ce point. Après tout, vous êtes bien en avance sur 66 millions d'Américains qui n'ont pas d'épargne quoi que ce soit.
Mais avant de commencer à vous féliciter pour un travail bien fait, n'oubliez pas que même si vous faites tout va bien avec votre argent, le vol d'identité ou une erreur sur votre rapport de crédit pourrait mettre votre santé financière en péril.
C'est pourquoi la surveillance du crédit est un élément important de la mise en ordre de votre situation financière. Avec la surveillance du crédit, vous savez quand votre rapport de crédit contient une erreur ou un problème, et vous pouvez arrêter un tel problème avant qu'il ne fasse des ravages sur la santé financière pour laquelle vous avez travaillé si dur.
Voici ce que vous devez savoir sur la façon dont la surveillance du crédit peut vous aider à rester sur la bonne voie financièrement :
Pourquoi la surveillance du crédit est importante
Contrairement à votre 6e rapports d'avancement, votre dossier de crédit est vraiment inscrit dans votre dossier permanent.
Non seulement les prêteurs accèdent à ce document essentiel lorsque vous devez emprunter de l'argent pour un prêt hypothécaire, un prêt automobile, un prêt aux petites entreprises ou un prêt personnel, mais les propriétaires, les compagnies d'assurance et même les employeurs utilisent également votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité et décider de travailler ou non avec toi.
La surveillance du crédit vous permet de savoir exactement comment les prêteurs et les autres utilisateurs de votre dossier de crédit vous voient. Il peut s'agir de la première ligne de défense contre l'usurpation d'identité, car un suivi régulier de votre dossier de crédit vous permettra d'identifier rapidement les demandes de crédit sérieuses et frauduleuses que vous n'avez pas autorisées. Sans surveillance du crédit, de nombreuses victimes d'usurpation d'identité peuvent ne pas savoir que leur crédit est compromis depuis un certain temps.
De plus, autant que un consommateur sur 20 ont des erreurs sur leurs rapports de crédit qui sont suffisamment graves pour affecter leur capacité à obtenir des conditions de prêt avantageuses. Bien qu'il s'agisse d'un taux d'exactitude de 95%, c'est encore beaucoup trop de consommateurs qui peuvent se retrouver dans l'impossibilité d'obtenir un prêt avantageux en raison d'une erreur. La surveillance du crédit vous permet de garder un œil sur votre rapport et de détecter les erreurs rapidement, avant d'avoir besoin d'accéder à votre crédit.
Enfin, surveiller votre crédit avec quelqu'un comme TransUnion inclut des mises à jour illimitées du pointage de crédit. Cela peut être une information précieuse pour toute personne qui essaie de mettre de l'ordre dans sa vie financière, car vous pouvez voir en temps réel comment vos mouvements d'argent affectent votre pointage de crédit.
Surveillance du crédit TransUnion vs. Vérification manuelle de votre rapport
De nombreux avantages de la surveillance du crédit peuvent être les vôtres sans vous inscrire à un service de surveillance. Vous avez le droit de consulter votre rapport de crédit une fois par an auprès de chacune des trois sociétés nationales d'évaluation des consommateurs: Equifax, Experian et TransUnion.
Nous avons déjà écrit sur PTMoney que vous pouvez accéder à ces rapports depuis AnnualCreditReport.com. Vous pouvez soit demander les trois rapports de crédit simultanément une fois par an, ou si vous êtes particulièrement bien organisé, vous pouvez en demander un tous les quatre mois, et ainsi garder un œil sur votre rapport de crédit pour les types d'utilisation frauduleuse et d'erreurs affectant le crédit que la surveillance du crédit vérifie pour vous.
Compte tenu du fait que vous pouvez bricoler gratuitement, pourquoi choisiriez-vous de inscrivez-vous à la surveillance du crédit de TransUnion? Il y a plusieurs bonnes raisons de le faire :
- La surveillance du crédit de TransUnion fournit un nombre illimité de mises à jour des cotes de crédit et des rapports de TransUnion.
- TransUnion vous avertira chaque fois qu'il y aura un changement dans l'un de vos comptes. Cela inclut tout nouveau compte ouvert à votre nom, une augmentation du solde d'une carte de crédit ou un retard de paiement signalé par un créancier.
- La surveillance du crédit de TransUnion comprend la fonction de verrouillage du crédit, qui vous permet de verrouiller votre rapport TransUnion afin qu'il ne soit pas accessible aux créanciers. Il s'agit d'une méthode beaucoup plus pratique de vous protéger contre le vol d'identité que le conseil typique de geler votre crédit.
- Vous bénéficiez d'un accès sans frais à des spécialistes de l'usurpation d'identité et jusqu'à 1 million de dollars d'assurance contre l'usurpation d'identité dans le cas où vos informations seraient compromises.
En plus de tout cela, la vérification manuelle de votre dossier de crédit est le genre de tâche importante mais non urgente qui peut être abandonnée. Inscription à la surveillance du crédit avec TransUnion signifie que la vérification de votre rapport de crédit n'est pas votre assiette.
Renseignez-vous grâce à la surveillance du crédit TransUnion
Inscription à la surveillance du crédit TransUnion vous donne également accès à un certain nombre de fonctionnalités éducatives qui peuvent être inestimables pour toute personne travaillant à améliorer sa littératie financière. L'un de mes favoris est l'outil Credit Score Simulator, qui vous permet de voir comment votre pointage de crédit changerait en fonction des différentes actions que vous pourriez entreprendre.
Par exemple, le simulateur de pointage de crédit vous montrera comment votre pointage peut être affecté par :
- Payer un compte avec 30 jours de retard
- Effectuer des paiements à temps pendant 12 mois sur tous vos comptes
- Fermeture d'un compte de crédit existant
- Demander un nouveau compte de crédit
- Rembourser un compte de crédit existant
La fonction Score Trending crée un graphique interactif de l'historique de vos scores au fil du temps, ce qui peut vous aider pour identifier les actions que vous avez prises dans le passé qui ont affecté votre score, à la fois négativement et positivement.
Il existe également des calculateurs qui vous aideront à évaluer l'ensemble de votre situation financière, ainsi qu'une analyse personnalisée du crédit et de la dette qui vous aidera à identifier les opportunités d'économiser de l'argent.
Toutes ces fonctionnalités éducatives peuvent vous aider à améliorer votre niveau actuel de santé financière.
Inscription à TransUnion
Les nouveaux clients peuvent recevoir leur rapport de crédit TransUnion complet pour 1 $, qui comprend un abonnement d'essai gratuit de 7 jours de la surveillance du crédit de TransUnion. Ce procès vous donne accès à la suite complète des fonctions de surveillance du crédit de TransUnion. Après l'essai d'une semaine, votre abonnement coûtera 19,95 $ par mois à partir de ce moment.
Si vous préférez ignorer l'essai gratuit, vous pouvez inscrivez-vous à TransUnion Credit Monitoring pour seulement 9,95 $ par mois.
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Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.