Sarah Li Caïn est une conteuse financière qui tisse des conseils pratiques et des stratégies dans son travail afin que ceux qui essaient de changer leur mentalité financière puissent se voir dans le rôle principal.
Alors creusons. Rencontrons aujourd'hui le Maître de l'Argent….
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Jouez la vedette dans votre propre histoire de réussite financière avec @SarahLiCain #mastersofmoney #podcast
Cliquez pour tweeterNe vous excusez jamais pour vos décisions
Sarah croit fermement que vous ne devriez jamais vous excuser pour vos décisions. Rebelle de naissance, Sarah a grandi dans un foyer asiatique très traditionnel, ce qui signifie simplement que vos parents ont décidé de votre chemin et que vous êtes censé le suivre sans vous poser de questions.
Sarah a décidé de faire les choses un peu différemment, non pas par dépit, mais parce qu'elle voulait pouvoir vivre la vie qu'elle voulait. Toute sa famille élargie est dans la finance, alors elle rit quand elle voit que maintenant son chemin a viré dans cette direction, mais elle ne l'avait pas prévu de cette façon.
Sarah croit que plaire aux autres est ce qui fait la plupart de nos décisions pour nous. Nous détestons décevoir nos parents ou notre famille alors nous faisons ce qu'ils attendent de nous. Sortir de cet état d'esprit est une chose difficile à faire, mais pour Sarah, cela a fonctionné à merveille.
Les voyages ont été un domaine où elle est sortie du moule dans lequel d'autres voulaient la mettre. Qu'il s'agisse de payer des vols de dernière minute ou de séjourner dans des hôtels 5 étoiles et des complexes de luxe, Sarah ne regrette pas d'avoir fait les choses qui lui ont procuré le plus de joie.
Quand la vie prend une tournure inattendue
Après avoir vécu en Australie pendant un an, Sarah a pris la décision difficile de quitter une relation sérieuse et de retourner au Canada. Elle prévu d'acheter une maison, trouver un nouvel emploi, et elle s'attendait à ce que la personne avec qui elle sortait la suive au Canada et prenne un nouveau départ pour la relation.
Il n'y avait qu'un problème: il ne la suivait pas. Sarah s'est retrouvée sans abri, sans emploi et a dû retourner vivre chez ses parents. Elle avait également une dette de carte de crédit de 9 000 $. Ce fut un moment terrifiant pour elle, car elle réalisa qu'elle n'avait aucune idée de ce qu'elle faisait. Elle savait qu'elle était une personne intelligente et elle pouvait comprendre cela.
« Oui, je dois améliorer mon argent. Mais qu'est-ce qui m'a mis dans cette situation et comment ne pourrai-je plus jamais m'y retrouver? » ~ Sarah Li Caïn
La raison pour laquelle Sarah a été si dévastée par sa situation est qu'elle a grandi en voyant les membres de sa famille aux prises avec d'énormes dettes. À un jeune âge, elle avait décidé qu'elle n'allait pas vivre ce genre de vie. Elle allait quitter la maison de ses parents, trouver un bon travail et gérer son argent.
Se retrouver dans ce montant de dettes était l'exact opposé de ce qu'elle avait prévu pour sa vie.
Un plan de match pour écraser la dette et aller de l'avant
Cette dette signifiait que Sarah ne pouvait voyager autant qu'elle le voulait. Cela lui a également privé son estime de soi, car vivre avec ses parents à 24 ans lui a fait se sentir à nouveau comme une enfant.
La toute première chose que Sarah a faite, ce qu'elle fait encore à ce jour chaque fois qu'elle se sent dépassée, est de déterminer quelle est la toute première étape. À ce moment-là, il avait besoin d'un emploi. Elle est allée dans un restaurant où elle avait travaillé auparavant et a obtenu un poste de servante. Elle s'est ensuite rendue dans un magasin où elle avait travaillé et y a également obtenu un poste.
Sa passion pour les voyages n'avait pas disparu pour autant. Elle avait un ami en Corée du Sud qui lui a dit qu'ils embauchaient pour des postes d'enseignant. Sarah a postulé et a reçu une offre. Trois semaines plus tard, elle a acheté un billet d'avion et s'est envolée pour la Corée du Sud.
Pendant son séjour, elle a pu rembourser une dette de 15 000 $, ce qui comprenait le reste de ses prêts étudiants. Ses frais de subsistance étaient si bas et son salaire si bon qu'elle n'eut aucun mal à payer. L'école a également couvert son logement afin qu'elle n'ait pas une facture de loyer énorme chaque mois.
Initiation à la rédaction indépendante
Sarah a pu quitter la Corée du Sud en raison de l'importante somme d'argent qu'elle avait économisée en y vivant. Elle a ensuite déménagé en Chine pendant 8 ans. Elle a rencontré son mari alors qu'elle vivait là-bas et sa discipline en matière d'argent l'a aidée à se consacrer encore plus à l'épargne et à ne pas dépenser pour des choses frivoles.
Leur revenu combiné en Chine se situait entre 90 et 100 000 $ et, comme le coût de la vie était si bas et que le revenu était exonéré d'impôt, ils ont pu en mettre 60 % de côté dans l'épargne. Ils ont encore beaucoup voyagé en échangeant des emplois avec des amis; Sarah a donné beaucoup de cours particuliers aux enfants en anglais pendant les vacances en retour.
Un court passage aux États-Unis alors que Sarah demandait une carte verte lui a valu a commencé dans l'écriture indépendante. Elle n'a pas pu trouver de travail car elle n'avait pas de carte verte ni de numéro de sécurité sociale. Quand ils sont retournés en Chine, elle appréciait tellement le travail en indépendant qu'elle a décidé de continuer à le faire tout en enseignant.
La naissance de leur premier enfant a apporté des changements majeurs dans leur vie du fait que Sarah voulait d'être à la maison avec son enfant et son mari lui a dit qu'il voulait élever leur enfant en Amérique du Nord. Elle a pris des dispositions pour quitter son emploi d'enseignante et à ce moment-là, elle a su qu'elle devait faire évoluer son entreprise indépendante pour que tout fonctionne.
Se préparer à quitter un emploi à temps plein
Lorsque Sarah et son mari ont su qu'elle quitterait son poste d'enseignante, ils ont sérieusement décidé de réduire leurs dépenses. Ils ont examiné chaque facture qu'ils avaient et ont pris des décisions difficiles sur ce qu'il fallait couper. Ils ont coupé les vacances hors du pays; ne traversant la frontière qu'à Hong Kong où ils pouvaient vacances pas cher.
Sarah s'est donné pour objectif personnel de présenter autant de clients que possible. Elle ne s'était pas fixé d'objectif de revenu, mais elle savait que si elle en faisait suffisamment et qu'elle obtenait ces clients, elle obtiendrait le rendement dont ils avaient besoin pour leurs revenus. Le tangage qu'elle a fait lui a valu plusieurs clients de retenue, ce qui a entraîné des références.
Budgétisation du stress
En 2012, Sarah a obtenu sa carte verte et elle et son mari ont déménagé aux États-Unis où il enseigne toujours à temps plein et elle est indépendante à temps plein. Il y a une chose que vivre à l'étranger pendant 11 ans a rendu difficile pour eux et c'est la budgétisation.
Vivre si longtemps là où le coût de la vie était si bas rend la détermination d'un budget assez difficile pour Sarah. Elle se retrouve à sous-estimer le coût des choses ici aux États-Unis, ce qui fait que le budget semble trop restrictif. Six mois plus tard, elle qualifie le processus de « catastrophique ».
Plus de dépenses, un coût de la vie plus élevé, une mauvaise gestion de l'application de budgétisation et Noël ont tous été d'énormes défis pour établir un budget. Et rappelez-vous qu'en Chine, ils économisent 60% de leurs revenus, ils n'ont donc pas beaucoup d'expérience en matière de budgétisation.
Sarah admet pleinement que sa personnalité perfectionniste est le plus gros problème en matière de budget. Au début, elle pensait que 6 mois plus tard, elle aurait le système parfait mis en place et que tout se déroulerait parfaitement.
Déménager à l'international a été une énorme révélation en matière d'argent pour Sarah et son mari. Elle a donné un exemple de ses dépenses alimentaires en Chine – leur famille de 3 personnes pouvait manger régulièrement en Chine dans de bons restaurants et cela, combiné avec l'épicerie, ne nécessitait qu'environ 300 $ par mois.
Flexibilité et objectifs futurs
Sarah et sa famille vivent actuellement en Caroline du Nord dans une location. Parce que leur objectif ultime est de déménager plus au nord pour se rapprocher de leur famille, ils ne sont pas encore intéressés par l'achat d'une maison. Ils veulent avoir la flexibilité de pouvoir déménager s'ils en ont l'occasion.
Ils ont aussi pour objectif de pouvoir prendre sa retraite dans 10 ans. Sarah a actuellement 34 ans et 100% de ses revenus indépendants sont investis pendant qu'ils vivent des revenus de son mari. Cela lui a donné le défi de faire tout ce qu'elle peut pour qu'elle puisse voir cela grandir.
Le fait qu'elle soit capable de jeter le plus possible à la retraite est un objectif mais ne pas travailler ne l'est pas. Son mari prévoit de continuer à enseigner aussi longtemps que possible et elle prévoit de continuer à écrire. Elle veut juste savoir que si quelque chose arrivait et qu'ils devaient arrêter de travailler, ils le pourraient.
En repensant à certaines des erreurs financières qu'elle a commises, Sarah s'en tient à sa propre devise… aucune excuse. Si elle n'avait pas dû s'asseoir sur son lit d'adolescente à 24 ans et déterminer quoi faire ensuite, elle ne serait pas là où elle est aujourd'hui.
Afficher les notes
- 00:00Introduction
- 01:10 Ne vous excusez jamais pour vos décisions
- 04:15 Parfois, la vie ne se déroule pas comme vous le pensiez
- 06:20 Le plan de match de Sarah pour écraser la dette et aller de l'avant
- 12:35 Prendre la décision de quitter un emploi stable pour devenir indépendant
- 18:40 Faire évoluer son entreprise indépendante pour faire le saut vers le temps plein
- 23:30 La budgétisation et pourquoi cela cause du stress à Sarah
- 26:20 Flexibilité et objectifs futurs
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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.