Bill Dwight est père de cinq enfants, mari, passionné de logiciels depuis toujours et fondateur de FamZoo qui combine des cartes prépayées et une éducation financière pour les enfants dans une application de finances familiales primée.
Alors creusons. Rencontrons aujourd'hui le Maître de l'Argent.
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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Bill pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.
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Enseignez l'argent à vos enfants avec Bill Dwight de @FamZoo @whdwight #mastersofmoney #podcast
Cliquez pour tweeterL'une des convictions fondamentales de Bill Dwight est d'avoir une compétence profonde sur laquelle vous pouvez toujours compter. Bill est un mari, un père et un geek autoproclamé de toute une vie. Il est le fondateur de FamZoo qui combine des cartes prépayées et une application d'éducation financière pour les enfants.
Aborder les finances comme un ingénieur logiciel
Bill a en fait demandé à sa femme à quoi elle pensait qu'il pouvait attribuer son succès financier et elle lui a répondu que c'était parce qu'il avait pris le temps de comprendre ses finances. Il l'aborde comme l'ingénieur logiciel qu'il est. En y repensant, bon nombre des mesures financières positives qu'il a prises avaient simplement à voir avec le fait de ne pas se soucier de ce que les autres pensaient de lui socialement.
Bill compare les finances aux codeurs: ils deviennent meilleurs en codage en en faisant une tonne. Plus vous en saurez sur les finances, mieux vous serez.
Utiliser un conseiller pour vous aider à examiner et à comprendre les finances
Il y a eu beaucoup de changements dans la finance depuis que Bill était jeune. Les services bancaires en ligne, les 401k et le paiement automatisé des factures ne sont que quelques-unes des choses qui n'existaient pas à l'époque. Il n'avait pas de blogs ni de podcasts sur les finances personnelles.
Il est important de suivre l'évolution de la finance. Vous n'avez pas besoin d'être un expert en tout. Faire appel à un conseiller est quelque chose que fait la famille de Bill et qu'il recommande. Cela ne signifie pas que Bill délègue tout au conseiller, mais plus il en apprend sur les stratégies et en discute, plus il tire de valeur de son conseiller. Prendre le temps de comprendre les finances vous permettra de faites vraiment confiance à votre conseiller. Il ne s'agit pas seulement de prendre des instructions, il s'agit de débattre des stratégies et de déterminer ce qui fonctionne le mieux.
De la carte de pointage à l'outil
Bill s'estime chanceux car il s'est lancé très tôt dans une carrière. L'informatique était une belle voie parce qu'il l'aimait et parce que c'était un métier très recherché. Il n'a pas eu de véritables difficultés d'argent au fil des ans depuis que son premier emploi dès la sortie de l'université l'a payé plus que ses dépenses.
Grandir dans la Silicon Valley avec un entrepreneur à succès pour un père lui a donné des sentiments ambivalents sur l'argent parce qu'il voulait prouver qu'il pouvait se débrouiller seul sans l'aide de son père succès. Il admet avoir reçu un énorme coup de pouce, mais pendant la majeure partie de sa carrière, il n'a pas eu de but pour l'argent. C'était juste là. Ce n'est qu'au début de la quarantaine qu'il s'est rendu compte que s'il ne commençait pas quelque chose à partir de zéro pour lui-même, il ne le ferait jamais.
Son argent a pris un but quand il a décidé de faire quelque chose de plus de la maquette de banque en ligne qu'il avait créée pour ses enfants. Son argent est passé d'un tableau de bord à un outil. L'un des principaux moyens d'être riche est de construire quelque chose de précieux ou d'aider quelqu'un d'autre à créer quelque chose de précieux. Vous n'avez pas besoin d'être le seul à prendre des risques, mais être un joueur d'équipe peut être incroyablement bénéfique.
Bill et sa femme se sont mariés en 1984. Ils étaient naturellement doués pour économiser de l'argent parce qu'ils étaient tellement occupés à se concentrer sur d'autres choses. Sa femme était occupée à obtenir son ph. RÉ. et partageait les mêmes valeurs que Bill en matière d'économie et de frugalité. Ils ne dépensent de l'argent que pour des choses qui leur tiennent à cœur.
Avoir une compétence profonde et fiable
La raison pour laquelle Bill a pu être si agressif dans sa carrière est qu'il savait comment écrire des logiciels. Il a pris le temps de vraiment le comprendre afin d'être en mesure de dire la vérité sans fard ou simplement de trouver un emploi ailleurs. Construire une compétence profonde est extrêmement précieux. Il n'est pas nécessaire que ce soit un logiciel informatique pour être lucratif. Sa fille est une équestre qualifiée et s'est désendetté en donnant des leçons à côté. Votre compétence est votre arme.
Travailler avec la famille pour éviter les dettes
Bill n'a jamais eu une valeur nette négative. Il achète tout en liquide et a pu acheter ses voitures et ses maisons en liquide. Son père lui a accordé un prêt qui a bien fonctionné pour eux. Alors que certaines personnes déconseilleraient de faire des finances avec la famille, cela a fonctionné pour Bill tant que cela a été officialisé et traité comme un véritable prêt.
Le seau de fonds
Bill a lancé FamZoo il y a dix ans. Il a mis de côté des fonds distincts qu'il a injectés dans la société. Il n'a pas investi tout l'argent dès le début parce qu'il voulait d'abord faire des expériences. Il était prêt à prendre des risques mais voulait être intelligent à ce sujet. À ce jour, il a investi environ 1,6 million de dollars dans FamZoo mais au départ, il a été semé avec quelques centaines de milliers.
Il avait ce seau de fonds séparé et il avait toujours deux ans de piste dans le seau et de temps en temps, il met 100 000 autres dans l'entreprise.
Qu'est-ce que FamZoo
FamZoo est un service bancaire en ligne qui ressemble à des roues d'entraînement des finances personnelles pour les enfants. Ils émettent des cartes prépayées aux membres de la famille (une carte de dépenses, une carte d'épargne et une carte de don) et les parents ont une carte de « financement parental ». Ils prennent tous les termes de finances personnelles que les gens doivent connaître en tant qu'adultes et ils les accélèrent pour que les enfants puissent les comprendre et acquérir une expérience pratique.
Les enfants de Bill étaient au collège quand il a lancé FamZoo. Il cherchait un produit à utiliser pour leur en apprendre davantage sur les finances personnelles et ne trouvait tout simplement pas ce qu'il cherchait. Il voulait quelque chose de pratique pour les enfants, où le parent avait le contrôle et où aucune erreur n'aurait d'énormité pour eux. Il voulait que les erreurs soient correctes.
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Créer des 401k pour les enfants
Le grand changement pour Bill était la diversification. Comme il l'a répété, il a eu de la chance dans sa carrière. Une chose qu'il a faite a été de créer une famille 401k. Il les a installés pour ses enfants lorsqu'ils ont obtenu leur premier emploi. Il a adoré cette approche car elle a lancé très tôt des conversations sur des sujets tels que l'investissement. Tous ses enfants ont une feuille de calcul sur la valeur nette et ils se réunissent tous les six mois pour les examiner.
En savoir plus sur les finances personnelles
Bill dit qu'il est en apprendre constamment plus sur les finances personnelles. Une partie de cela a simplement à voir avec la façon dont les circonstances changent. Il aime l'expérience d'apprentissage, d'autant plus qu'il était vraiment ignorant jusqu'à ses 40 ans parce qu'il ne s'y intéressait pas activement.
Travailler avec ses enfants lui a appris davantage sur les finances personnelles. Vous ne pouvez pas dire à vos enfants de dépenser, d'économiser et de donner si vous ne le faites pas vous-même. Il est devenu beaucoup plus systématique lui-même pour éviter de dire une chose à ses enfants tout en en faisant une autre. Il automatise ses dons maintenant et conserve un fonds conseillé par les donateurs.
Objectifs pour l'avenir
Bill ne peut réaliser son rêve d'atteindre tous les enfants des États-Unis qu'en faisant de FamZoo une entreprise viable. Il est un grand fan du marché, alors il a finalement décidé qu'il ferait mieux d'exécuter dans un cadre compétitif. Son objectif principal est de faire passer le mot et de rendre l'entreprise rentable.
L'achat en espèces le moins sensé de Bill sur le papier est probablement la maison de vacances de sa famille. Pour eux, c'est un refuge où ils peuvent s'évader. Cela n'a pas de sens sur le papier. Il n'a aucun intérêt à être propriétaire, donc en plus de posséder la maison de vacances, il n'a pas beaucoup d'intérêt à immobilier.
Regard sur le commencement
Bill se sent énormément béni. De sa naissance dans une famille d'entrepreneurs, à l'échange de sa raquette de tennis contre un clavier, au mariage et à l'adhésion à Oracle, et maintenant à la création de FamZoo, il s'est senti très chanceux. Son espoir pour FamZoo est d'avoir un moteur qui peut vraiment redonner. Il veut juste continuer à s'appuyer sur toutes les victoires qu'il a remportées jusqu'à présent.
Afficher les notes
- 01:30 – Comment être un nerd a aidé Bill à réussir financièrement
- 06:20 – Comprendre les finances en débattant de stratégies avec un conseiller
- 10:55 - Comment le succès de son père l'a mis en conflit à propos de l'argent
- 22:40 – Utiliser votre compétence comme une arme
- 24h45 – Éviter les dettes en utilisant de l'argent liquide et en travaillant avec la famille
- 27:10 - Faire sortir une entreprise d'un seau
- 29:10 - Comment vouloir que les erreurs de finances personnelles soient correctes a conduit à la création de FamZoo
- 30:45 – Créer des conversations sur l'investissement avec ses enfants
- 35h30 – Apprendre les finances personnelles en donnant l'exemple
- 38:43 - Atteindre tous les enfants d'Amérique avec FamZoo
- 45:50 – Créer un moteur pour redonner
Liens/Termes/Concepts du Salon
- FamZoo.com – Des cartes prépayées et une éducation financière pour les enfants – le tout dans une application primée. Lire notre avis.
- Favoris de la finance familiale – Des conseils pour vous aider à donner à vos enfants l’éducation financière dont ils auront besoin pour s’épanouir dans le monde réel.
- “Famille 401 (k)” – Ouvrir la voie à la retraite pour votre adolescent qui travaille avec une famille 401 (k).
- Feuille de calcul de la valeur nette – Maintenez une feuille de calcul de la valeur nette avec votre adolescent
Et après?
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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.