Utiliser vos valeurs et objectifs pour atteindre l'IF avec Matt Miner • PT Money

Matt Miner est un coach, auteur et conférencier qui travaille avec les gens pour tirer le meilleur parti de leur argent en comprenant son les valeurs et les objectifs des clients, puis les aider à faire ce qu'il faut pour prendre le contrôle de leurs revenus et augmenter leur épargne taux. Découvrez son travail sur DesignIndependence.com.

Matt est titulaire d'un Bachelor of Science en Finance de l'Arizona State University à Tempe Ariz. et titulaire d'un MBA de l'Université Duke à Durham, en Caroline du Nord. En semaine, il dirige l'organisation des ventes d'un concessionnaire John Deere de treize magasins.

Matt vit à Raleigh, en Caroline du Nord, avec sa femme et leurs trois enfants formidables, entreprenants et avides d'argent.

Creusons. Rencontrons le Maître de l'Argent d'aujourd'hui….

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Matt pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Un plan intense pour se débarrasser de 225 000 $ de dettes

Ce qui a poussé Matt à devenir le maître de son argent, c'est exactement la même chose que nous entendons maintes et maintes fois sur ce podcast: les prêts scolaires qu'il a accumulés pendant son séjour en école de commerce. Lorsque lui et sa femme ont eu leur moment d'ampoule, cette prise de conscience qu'ils devaient se débarrasser de cette dette le plus rapidement possible, ils ont poursuivi ce qu'il appelle des "mesures assez intenses".

L'une de ces mesures intenses qu'ils ont prises consistait à développer et à suivre un budget de zéro dollar chaque mois. Un budget de zéro dollar signifie simplement que vous avez chaque dollar alloué avant le début du mois. Ils sont également passés à l'utilisation de l'argent liquide pour la nourriture et les divertissements afin de resserrer leurs dépenses dans ces domaines.

Ils ne comptaient pas uniquement sur la réduction des dépenses pour rembourser leur dette. Ils ont également collecté de l'argent en vendant une voiture, en échangeant une autre voiture de plusieurs années et même en vendant leur maison et en la louant pour un an. Ils ont vendu des objets personnels en ligne pour amasser encore plus d'argent. Ils travaillaient à leur plan pour rembourser plus de 225 000 $ de dettes le plus tôt possible. Et ils ont effectivement éliminé cette dette en 3,5 ans.

Faire un bilan mensuel de la valeur nette

Maintenant que cela fait quelques années qu'ils ont remboursé leur dette, Matt et sa femme sont sortis de l'intensité dans laquelle ils ont vécu pendant ces 3,5 ans et ont pu se détendre un peu. Cela ne signifie pas pour autant qu'ils sont devenus inutiles ou qu'ils ont augmenté leur mode de vie.

La femme de Matt préfère en fait toujours utiliser de l'argent pour son budget d'épicerie afin de pouvoir rester sur la bonne voie. Mais maintenant, elle peut être un peu plus libre dans ce qu'elle achète car les choses ne sont plus aussi serrées qu'avant.

Au lieu de se concentrer sur cette intensité dans leur budget, ils font maintenant un bilan mensuel de leur avoir net. Il ne leur reste actuellement que leur hypothèque en tant que dette et tout le reste est un actif. L'hypothèque est attaquée avec la même intensité que les 225 000 $. Leur épargne est automatisée à ce stade et ils travaillent activement à l'indépendance financière. Matt a une feuille de calcul simple avec chacun de leurs comptes d'épargne et de retraite et il vérifie chaque mois pour voir leurs progrès.

Pourquoi augmenter vos revenus ne résoudra pas tous vos problèmes

D'aussi loin qu'il se souvienne, l'objectif de Matt était d'augmenter considérablement ses revenus. Il avait l'idée erronée que vous pouvez dépenser autant que vous voulez si vous avez un revenu pour le sauvegarder. Sa première étape dans la poursuite de cet objectif a été d'aller dans une école de commerce et d'obtenir son MBA. Il l'a fait, accumulant ainsi la dette de 225 000 $.

Après l'obtention de son diplôme, il a été embauché par une entreprise Fortune 100 à un salaire qui correspondait à son objectif personnel de revenu. Bien sûr, il a vite découvert que gagner plus d'argent n'était pas exactement en corrélation avec le montant que vous ramenez à la maison une fois que l'oncle Sam aura sa part du gâteau. C'est à cette époque qu'un cousin lui a donné le livre de Dave Ramsey, Le relooking total de l'argent.

Matt a lu le livre plusieurs fois, n'étant pas d'accord avec certaines choses mais réalisant que beaucoup de choses avaient du sens. C'est alors que lui et sa femme ont décidé de se débarrasser de la dette scolaire. Aussi réussi qu'ils aient été avec cela, et avec ses revenus à la hausse, Matt ne voyait pas l'avenir qu'il souhaitait dans son emploi actuel.

Son objectif était de passer de postes de type managérial à un poste de directeur et éventuellement au niveau de vice-président. Ce que Matt a commencé à remarquer, c'est que même s'il était très impressionné par ce que ses collègues à ces niveaux accomplissaient au travail, leur vie de famille n'était pas ce qu'il voulait pour sa propre famille. Il a finalement quitté l'entreprise pour laquelle il travaillait pour déménager la famille en Caroline du Nord et occuper un poste de direction chez un concessionnaire John Deere.

Son but ultime est de se libérer d'un travail salarié. Il a fait un pas de plus dans cette direction à l'été 2016 en assumant des rôles d'écriture, de coaching et de conférencier au sein de la communauté des finances personnelles. Son désir d'aider les autres, combiné à sa propre expérience en matière de remboursement de dettes et de recherche financière l'indépendance, l'a aidé à franchir chaque pas pour changer la vie de sa famille et se libérer du travail salarié mode de vie.

Objectifs marquants pour l'avenir

Maintenant que Matt a un travail qui lui permet de passer du temps en famille qu'il veut et que la seule dette qui lui reste est la hypothécaire, lui et sa femme se concentrent sur certains des objectifs qu'ils ont pour le proche et le pas si proche avenir.

Leur premier objectif est d'obtenir le remboursement de l'hypothèque, mais il est intéressant de noter qu'ils ne consacrent pas chaque dollar qu'ils ont à cela. Alors que Matt regardait l'hypothèque baisser de plus en plus, il était également conscient que leur paiement mensuel ne changeait pas du tout. Il a décidé d'emprunter une voie différente avec le gain. Il a maintenant l'argent supplémentaire transféré dans un compte d'épargne chaque mois et continue de le laisser fructifier.

Une fois qu'il y aura suffisamment de fonds pour rembourser l'hypothèque restante, il l'utilisera pour le faire. Cela lui permet de profiter de tout opportunités d'investissement entre-temps et pour soutenir la famille s'il y avait une urgence et qu'il ne pouvait pas travailler.

Atteindre la liberté financière totale

Matt a un numéro sur sa feuille de calcul cela signifiera qu'il n'a plus besoin de gagner un salaire pour vivre une vie confortable avec sa famille. Il voit le point culminant de cet objectif dans une dizaine d'années au rythme des économies qu'ils suivent actuellement. Évidemment, les choses peuvent changer, donc il n'y a aucune garantie, mais j'étais curieux de savoir quels sont ses plans s'il atteint cet objectif et quand. Quitterait-il sa carrière ?

Matt a plaisanté en disant que puisque son patron écoute son podcast, il doit faire attention à ne pas quitter sa carrière, mais plus sérieusement, cela dépendrait des circonstances du moment. Plutôt que d'être rattrapé par le fait de ne pas travailler, son désir est simplement d'avoir la liberté de ne pas être dépendant des revenus gagnés en travaillant pour vivre. Il aimerait avoir la liberté de prendre cette décision lui-même au lieu de devoir rester dans n'importe quelle carrière.

Afficher les notes

• 00:00 Introduction
• 02:40 Les mesures intenses que Matt et sa femme ont prises pour payer 225 000 $ en seulement 3,5 ans
• 07:10 Faire un bilan mensuel de la valeur nette
• 11:50 L'augmentation de vos revenus devrait-elle être votre objectif principal ?
• 17:40 Pourquoi devriez-vous rembourser votre dette plus tôt que tard
• 23:50 Travailler sur le budget en couple et vivre en dessous de ses revenus
• 28:20 Passer à l'étape suivante au-delà du remboursement extrême de la dette vers un état d'esprit d'abondance
• 30:40 Objectifs d'étape pour l'avenir (remboursement de l'hypothèque, sécurité financière et indépendance financière complète)
• 33:55 Fonds d'urgence, comptes de retraite, Backdoor Roth IRA, 529 plans et HSA
• 39:35 Matt quittera-t-il sa carrière lorsqu'il aura atteint la pleine liberté financière ?
• 44:00 Les personnes qui inspirent Matt dans le domaine financier
• 45:20 Le conseil de Matt à tous ceux qui envisagent des études supérieures

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.