Notre examen des services de conseillers personnels Vanguard: demandez à un conseiller humain d'examiner votre plan • Argent à temps partiel®

SDepuis que John Bogle a fondé Vanguard en 1975, ils sont devenus l'une des sociétés les plus fiables du secteur de l'investissement. Ils ont plus de 20 millions de clients et gèrent plus de 5 000 milliards de dollars d'actifs.

Tout au long de son histoire, Vanguard a défendu l'idée que la personne moyenne peut être un investisseur prospère en mettant en œuvre une stratégie d'achat et de conservation et en maintenant ses coûts bas. Mais même Vanguard se rend compte que tout le monde ne veut pas faire cavalier seul lorsqu'il s'agit d'investir pour sa retraite ou d'autres objectifs. C'est pourquoi, en 2015, ils ont lancé un nouveau service, appelé Vanguard Personal Advisor Services.

Les services de conseillers personnels de Vanguard offrent aux clients un plan financier axé sur les objectifs qui comprend répartition de l'actif, rééquilibrage et investissement fiscalement avantageux et gérera ensuite votre plan en fonction de ces buts. Vanguard Personal Advisor Services a un compte d'au moins 50 000 $ et facture des frais annuels de 0,30 %. En plus des recommandations et des conseils du Personal Advisor Services, vous pouvez parler à un humain à tout moment. Les conseillers de Vanguard sont des fiduciaires et ne reçoivent jamais de commissions pour les recommandations qu'ils font.

Continuez à lire notre revue complète des services de conseillers personnels Vanguard pour en savoir plus.

Les services de conseillers personnels de Vanguard vous conviendraient-ils ?

Les services de conseillers personnels de Vanguard pourraient convenir parfaitement aux fans de Vanguard qui ont plus de 50 000 $ à investir. Si vous êtes déjà un fervent partisan de la stratégie d'investissement dans les fonds indiciels à faible coût de Vanguard, vous allez adorer à quel point ils sont en mesure d'offrir des services de conseillers personnels à un prix abordable et des conseils de conseillers enregistrés.

Même si vous n'êtes pas un client actuel de Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services peut être un service qui vaut la peine d'être changé. Vous aurez du mal à trouver un service de conseil qui offre un accès à un conseiller humain pour seulement 0,30 % de frais et un dépôt minimum de 50 000 $.

Betterment et Wealthsimple, par exemple, nécessitent des investissements d'au moins 100 000 $ pour avoir accès à un conseiller. Et les deux facturent des frais annuels de 0,40% à ces niveaux. Et Wealthfront n'offre aucun accès à des conseillers financiers humains. Découvrez notre critique complète de Betterment ici.

Mais si vous avez moins de 50 000 $, vous aurez besoin d'un service de conseil avec des comptes minimums inférieurs. Betterment et Wealthsimple, par exemple, ont un minimum de compte de 0 $ et le minimum de compte de Wealthfront n'est que de 500 $.

En rapport: Amélioration vs. Vanguard: Les deux sont excellents, mais lequel est le meilleur ?

Comment démarrer avec les services de conseillers personnels Vanguard

Vous pouvez commencer avec les services de conseillers personnels de Vanguard en ligne en remplissant leur questionnaire.

Vous commencerez par informer Vanguard de vos besoins et de vos objectifs. Afin de choisir une stratégie d'investissement appropriée pour vous, Vanguard a besoin de savoir si vous épargnez pour la retraite, un acompte sur une maison, les études collégiales de votre enfant ou toute autre dépense.

Après avoir terminé votre questionnaire, vous planifierez un appel téléphonique avec un conseiller. Le conseiller à qui vous parlez vous proposera un plan personnalisé en fonction de vos préférences. Votre plan offrira également une probabilité de succès si vous le mettez en œuvre.

Vous ne pensez pas que le plan vous convient? Aucun problème. Il n'y a absolument aucune obligation.

Investissements

Comme vous vous en doutez probablement, les conseillers financiers de Vanguard Personal Advisor Services recommanderont principalement les fonds Vanguard. Et c'est une bonne chose car les fonds indiciels de Vanguard ont des frais parmi les plus bas du marché aujourd'hui.

D'autres sociétés ont récemment essayé de sauter dans le train des fonds indiciels à faible coût, mais c'est ce que Vanguard a toujours fait. Et comme ils n'ont pas d'investisseurs extérieurs qui ont besoin d'obtenir une réduction des bénéfices, leurs fonds n'ont généralement obtenu que moins cher heures supplémentaires.

Même dans un paysage plus concurrentiel qu'il y a 20 ans, Vanguard affirme que ses fonds communs de placement et ses FNB sont encore 84 % moins cher que la moyenne du secteur.* Et ils affirment que 88 % de leurs fonds communs de placement et FNB ont surclassé leurs concurrents directs au cours des 10 dernières années.**

Portefeuilles personnalisés

Les fonds et obligations spécifiques qui seront recommandés pour votre portefeuille dépendront de votre filière d'investissement. Les pistes d'investissement vont de très conservatrice, conservatrice, modérée, agressive et très agressive.

Les algorithmes de portefeuille de Vanguard adaptent votre allocation d'actifs à votre appétit pour le risque et au temps restant pour chacun de vos objectifs. Mais votre portefeuille comprendra une combinaison de fonds Vanguard (et d'ETF) sur différents types d'actifs.

• Fonds d'actions: Destiné à suivre la performance d'un indice de référence boursier particulier
• Fonds obligataires: Servir à compenser une partie de votre risque
• Fonds internationaux: Vous exposer à des investissements du monde entier

Fonds socialement responsables

Il existe un mouvement croissant d'investisseurs qui veulent s'assurer que leur argent est investi dans des entreprises « socialement responsables ». Les gens veulent savoir que leur argent aide à soutenir les entreprises qui protègent l'environnement, suivent des pratiques commerciales éthiques et appliquent des normes de travail équitables.

Certains des nouveaux entrants dans l'espace des services de conseil, comme Wealthsimple, promeuvent fortement leurs choix d'investissement socialement responsables. Mais vous serez peut-être surpris d'apprendre que Vanguard propose également des fonds socialement responsables. Ils les appellent fonds ESG (Environmental, Social, and Governance).

Voici les quatre fonds ESG proposés par Vanguard.

• Fonds d'actions mondiales ESG Select (VEIGX)
• FNB d'actions américaines ESG (ESGV)
• FNB d'actions internationales ESG (VSGX)
• Fonds indiciel social FTSE (VFAX)

Les portefeuilles de services de conseillers personnels Vanguard offrent-ils un rééquilibrage automatique ?

Oui, ils offrent un rééquilibrage automatique sur une base trimestrielle, au besoin.

Compte minimum

Pour être admissible aux services de conseillers personnels de Vanguard, vous aurez besoin d'un compte d'au moins 50 000 $. Et certains comptes ne comptent pas dans le minimum requis. Ceux-ci inclus:

• comptes 401(k)
• 403(b) comptes
• comptes i401(k)
• 529 comptes, comptes UGMA/UTMA
• Comptes de placement détenus en dehors de Vanguard

Accès aux conseillers en investissement enregistrés

Si votre compte se situe entre 50 000 $ et 500 000 $, vous aurez accès à une équipe de conseillers en placement. Si la taille de votre compte est supérieure à 500 000 $, un conseiller dédié vous sera affecté.

Les conseillers de Vanguard vous aident non seulement à construire votre portefeuille, mais ils servent également de coachs en investissement tout au long du processus. Si le marché est en baisse et que vous êtes tenté de vendre tous vos placements, votre conseiller peut vous aider à calmer vos craintes, à répondre à vos préoccupations et à déterminer quelle devrait être la prochaine étape.

Parfois, il est utile d'avoir quelqu'un dans votre coin pour dire « Attendez, ça va aller. » Ce petit encouragement peut être tout ce dont vous avez besoin pour éviter de prendre une mauvaise décision.

Ce type d'accès à des conseillers financiers humains est un énorme avantage des services de conseillers personnels de Vanguard. Et c'est quelque chose que très peu de services de conseil proposent aux comptes inférieurs à 100 000 $. Ellevest est l'une des rares à pouvoir égaler le compte minimum de 50 000 $ de Vanguard pour l'accès aux conseillers en placement. Mais vous paierez des frais annuels plus élevés de 0,50 %.

Sofi offre un accès aux conseillers en investissement sur sa plateforme Sofi Invest (qui ne facture aucun frais.) Mais c'est important pour souligner que Sofi est devenu un nom familier pour le refinancement des prêts étudiants et qu'ils sont très nouveaux dans le service de conseil industrie.

Les conseillers personnels Vanguard sont-ils des fiduciaires ?

Oui, tous les conseillers personnels de Vanguard sont tenus à une norme fiduciaire. Et ils ne reçoivent aucune commission pour la vente de produits spécifiques.

Il est également important de souligner que les conseillers de Vanguard voudront examiner votre situation financière complète, même les comptes qui ne sont pas chez Vanguard. Donc, si vous avez un compte 401k ou 529 détenu en dehors de Vanguard, assurez-vous d'en informer votre conseiller afin que ils peuvent s'assurer que cela est pris en considération lorsqu'il calcule le taux de réussite de votre planifier.

Combien coûtent les services de conseillers personnels de Vanguard ?

Comme mentionné précédemment, les frais annuels pour les services de conseillers personnels Vanguard commencent à 0,30 %.

* Source: PriceMetrix. Les frais moyens sont basés sur les données contenues dans la base de données exclusive de PriceMetrix, représentant plus de 20 sociétés de gestion de patrimoine nord-américaines qui desservent plus de 12 millions d'investisseurs particuliers. L'ensemble de données de PriceMetrix couvre plus d'un tiers des actifs de détail gérés par des conseillers financiers à service complet. Les frais moyens sont basés sur les ménages dont l'actif se situe entre 1 million et 1,5 million de dollars. Les clients PAS au même niveau d'actif se verront imposer des frais de conseil de 30 pb. Notez que les conseillers à service complet, y compris PAS, peuvent proposer une structure de frais échelonnés en fonction du niveau d'actifs gérés et peuvent nécessiter un niveau d'actifs minimum pour gérer les comptes. Les frais moyens ne tiennent pas compte des autres coûts, y compris les coûts des produits sous-jacents, les coûts de transaction ou d'autres coûts de compte. Sauf indication contraire, toutes les données sont déclarées au 31 décembre 2017.

Les comptes de 5 millions de dollars ou plus sont éligibles aux remises indiquées ci-dessous.

• 0,30 %: moins de 5 millions de dollars
• 0,20 %: 5 millions de dollars à moins de 10 millions de dollars
• 0,10 %: 10 millions de dollars à moins de 25 millions de dollars
• 0,05 %: Plus de 25 millions de dollars

En plus des frais annuels pour Vanguard Personal Advisor Services, les fonds de votre portefeuille auront un ratio de frais. Heureusement, on vous recommandera généralement les mêmes fonds indiciels et ETF Vanguard à faible coût que les clients connaissent et aiment.

Le VTI (Vanguard’s Total Market ETF), par exemple, a actuellement un ratio de dépenses de 0,03 % au 6 décembre 2019.

La ligne de fond

Vanguard est connue comme la société de courtage « faites-le vous-même ». Mais vous ne avoir pour le faire vous-même. Si vous avez plus de 50 000 $ à investir et que vous êtes à la recherche de conseils, ne négligez pas les services de conseillers personnels Vanguard. Il a beaucoup à offrir.

Avec Vanguard Personal Advisor Services, vous bénéficierez d'un plan financier personnalisé, d'économies d'impôt, d'un rééquilibrage automatique et d'un accès à des conseillers humains, le tout pour des frais annuels de 0,30 %.

C'est beaucoup de valeur pour un prix bas. Et, puisqu'il s'agit d'un service Vanguard, c'est exactement ce à quoi nous aurions dû nous attendre.

* Ratio de frais moyen des fonds communs de placement et des FNB de Vanguard: 0,10 %. Ratio de frais moyen des fonds communs de placement et des FNB de l'industrie: 0,58 %. Toutes les moyennes sont pondérées en fonction des actifs. Les moyennes de l'industrie excluent Vanguard. Sources: Vanguard et Morningstar, Inc., au 31 décembre 2018.

** Pour la période de dix ans se terminant le 30 septembre 2019, 9 des 9 fonds monétaires Vanguard, 49 des 62 fonds obligataires, 22 des 23 fonds équilibrés et 130 des 146 fonds d'actions, ou 210 des 240 fonds Vanguard, ont surperformé leur groupe de pairs moyennes. Les résultats varieront pour d'autres périodes. Seuls les fonds communs de placement et les ETF (fonds négociés en bourse) ayant un historique d'au moins 10 ans ont été inclus dans la comparaison. Source: Lipper, une société de Thomson Reuters. Les données de performance concurrentielle affichées représentent les performances passées, ce qui n'est pas une garantie des résultats futurs. Rendez-vous sur vanguard.com pour connaître les performances actualisées des fonds Vanguard.

***Source: PriceMetrix. Les frais moyens sont basés sur les données contenues dans la base de données exclusive de PriceMetrix, représentant plus de 20 sociétés de gestion de patrimoine nord-américaines qui desservent plus de 12 millions d'investisseurs particuliers. L'ensemble de données de PriceMetrix couvre plus d'un tiers des actifs de détail gérés par des conseillers financiers à service complet. Les frais moyens sont basés sur les ménages dont l'actif se situe entre 1 million et 1,5 million de dollars. Les clients de Personal Advisor Services au même niveau d'actif se verront imposer des frais de conseil de 30 pb. Notez que les conseillers à service complet, y compris les services de conseillers personnels, peuvent proposer une structure de frais échelonnés en fonction du niveau des actifs gérés, et peut nécessiter un niveau d'actifs minimum pour gérer les comptes. Les frais moyens ne tiennent pas compte des autres coûts, y compris les coûts des produits sous-jacents, les coûts de transaction ou d'autres coûts de compte. Sauf indication contraire, toutes les données sont déclarées au 31 décembre 2017.

Vanguard appartient au client, ce qui signifie que la société appartient à ses fonds, qui à leur tour appartiennent à leurs actionnaires.

Tout investissement est soumis à des risques, y compris la perte possible de l'argent que vous investissez. Les services de conseils sont fournis par Vanguard Advisers, Inc., un conseiller en placement inscrit, ou par Vanguard National Trust Company, une société de fiducie à vocation limitée à charte fédérale.

Pour plus d'informations sur les fonds Vanguard, visitez vanguard.com pour obtenir un prospectus ou, si disponible, un prospectus simplifié. Les objectifs d'investissement, les risques, les frais, les dépenses et d'autres informations importantes sur un fonds sont contenus dans le prospectus; lisez-le et examinez-le attentivement avant d'investir.