Mes 10 ans avec Capital One 360 ​​Checking [Revue]

je J'adore mon compte Capital One 360 ​​Checking. L'ouvrir a été l'une des meilleures décisions que j'ai prises pour gérer mon argent.

J'ai ouvert ce compte simplement comme méthode pour accéder plus rapidement et plus facilement à l'épargne de mon compte d'épargne Capital One 360. Je ne savais pas que je serais toujours heureux avec ce compte 10 ans plus tard !

Capital One 360 ​​Checking est l'un des meilleurs comptes chèques en ligne disponible aujourd'hui, sinon le meilleur.

Pourquoi est-ce que je l'aime autant? Commençons par les avantages de base :

Dépôt mobile

Pendant longtemps, le plus gros obstacle avec les comptes chèques en ligne était leur incapacité à accepter facilement les dépôts de chèques physiques. Pas de succursales = pas de dépôts au volant. Avec le dépôt mobile de Capital One, vous pouvez simplement prendre une photo de vos chèques signés et déposer les fonds directement sur votre compte Capital One 360 ​​Checking.

L'application et la fonction de dépôt sont gratuites et peuvent être utilisées pour des chèques personnels, professionnels et gouvernementaux. Il existe une limite quotidienne sur le montant que vous pouvez déposer via le dépôt mobile, bien que la limite précise varie en fonction du compte personnel. (En règle générale, vous pouvez vous attendre à une limite quotidienne d'environ 5 000 $).

Tant que vous soumettez votre dépôt au plus tard le jour ouvrable de 21h00. ET, vos fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant.

Le service est un clin d'œil (littéralement) avec une caméra. Sur ces plateformes, vous pouvez facilement télécharger l'application Capital One. À partir de là, endossez simplement votre chèque, prenez une photo rapide du recto et du verso via la partie Dépôt mobile de l'application, puis cliquez sur Soumettre.

Et juste comme ça, votre argent apparaîtra comme par magie sur votre compte.

Options de paiement de factures multiples

Oui, il existe plusieurs façons gratuites de « payer vos factures » avec ce compte. La configuration du paiement des factures est vraiment basique et les fonctionnalités de vérification sont simples. Ai-je mentionné que tout est gratuit? Certaines banques ne proposent pas tout cela gratuitement.

Si vous payez pour ces services, vous gaspillez de l'argent. Voir un aperçu complet de ces méthodes ci-dessous.

Accès plus facile à votre épargne

Vous pourrez transférer instantanément de l'argent de votre compte d'épargne Capital One 360 ​​vers votre compte de chèques 360. Et, parce que vous avez une carte de débit MasterCard® associée à ce compte, vous pourrez accéder à l'argent de votre compte courant ou d'épargne via un guichet automatique ou à la caisse (c'est-à-dire une remise en argent).

Assurez-vous de consulter mon Examen du compte d'épargne Capital One 360 ainsi que.

Guichets automatiques gratuits

Besoin d'argent liquide? Capital One 360 ​​Checking vous donne accès gratuitement à 39 000 guichets automatiques Capital One et Allpoint.

Ils proclament fièrement qu'il y a plus de guichets automatiques sans frais Capital One qu'il n'y a de Starbucks à travers le pays. Pas mal!

Mon seul problème avec les guichets automatiques est le fait qu'il n'y a pas beaucoup de guichets automatiques sur le réseau. Il s'agit principalement de guichets automatiques dans des dépanneurs ou d'autres points de vente au détail. Au fil des ans, nous n'avons pas trouvé que cela était un gros problème. En général, nous ne prenons que de l'argent lorsque nous achetons avec la carte.

Gagnez des intérêts sur votre solde courant

Comme leur compte d'épargne, le compte courant de Capital One 360 ​​va vous payer plus que votre banque moyenne juste pour garder votre argent là-bas. Vous pouvez actuellement gagner 0,2 % APY si vous conservez jusqu'à 50 000 $ dans votre compte, 0,75 % APY pour les soldes de compte compris entre 50 000 $ et 100 000 $ et 1,0 % APY pour les soldes de compte supérieurs à 100 000 $.

Assuré FDIC

Last but not least, les comptes sont tous assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Pas de soucis. Si tu as un compte d'épargne, cela inclut également ce montant. Donc, vous êtes couvert sous le même parapluie. Vous avez un compte joint? La couverture est doublée.

Comment ouvrir un compte courant Capital One 360

Maintenant que vous êtes prêt à faire le pas, voici les étapes à suivre pour ouvrir votre nouveau compte courant Capital One 360 :

1. Visitez CaptialOne360.com, cliquez sur « Ouvrir un compte ».
2. Le site vous demandera si vous avez déjà des comptes avec Capital One. Si vous le faites, le processus d'inscription est un peu plus rapide. Sinon, il y a juste quelques questions supplémentaires.
3. Terminez le processus d'ouverture du compte 360 ​​Checking, notamment en le liant à votre compte d'épargne, en demandant votre carte de débit MasterCard® et en déposant de l'argent de votre compte d'épargne. Le processus est assez simple.
4. Une fois votre compte ouvert, vous voudrez établir soit un dépôt direct en utilisant une partie de votre chèque de paie (parler à votre service RH) ou virement automatique depuis votre compte d'épargne Capital One 360 ​​(configuration très simple que vous pouvez faire en ligne).

Comment payer vos factures avec 360 Checking

D'accord, maintenant que vous avez ouvert votre compte, effectué des virements et utilisé la carte de débit MasterCard® pour effectuer des achats ou obtenir de l'argent sans frais à un guichet automatique, vous êtes prêt à faire passer le compte au niveau supérieur en payant vos factures en ligne.

Il existe plusieurs méthodes différentes que vous pouvez utiliser pour payer vos factures avec 360 Checking. Il y en a donc forcément un qui fonctionne pour vous :

1. Paiement de facture gratuit: Le paiement de factures est idéal pour payer vos factures mensuelles.

Ajoutez simplement toutes vos sociétés de facturation à votre liste de bénéficiaires et initiez des paiements à ces bénéficiaires pour le montant et la date que vous désignez. Si votre facture mensuelle est un montant fixe (prêt hypothécaire, dette de prêt étudiant, etc…) alors vous pouvez sélectionner les paiements pour qu'ils se reproduisent automatiquement chaque mois.

Avant de commencer à utiliser des cartes de crédit avec remise en argent pour tout, j'ai utilisé cette méthode sur environ six ou sept de nos comptes. Chaque paiement récurrent est accompagné d'une notification par e-mail afin que vous puissiez vous assurer que vous disposez de suffisamment de fonds avant que le paiement ne soit effectué.

2. Retrait automatique: Pour le reste de mes sociétés de facturation (deux ou trois) j'utilise le prélèvement automatique.

Il s'agit simplement de fournir à la société de facturation vos informations bancaires (acheminement et numéro de compte) afin qu'elle puisse retirer ce que vous lui devez de votre compte bancaire.

Traditionnellement, vous localisiez cette information sur l'un de vos chèques. Étant donné que vous ne recevez pas automatiquement de chèques avec ce compte, pour trouver votre itinéraire et votre numéro de compte, visitez simplement le lien « maintenance du compte » à partir de la page des détails de 360 Checking. Sur la page de maintenance du compte, recherchez le lien « chèque annulé ». Vous y trouverez vos numéros de routage et de compte, qui peuvent être fournis à votre société de facturation pour configurer le retrait automatique.

3. Chèques papier: Avec le compte 360 ​​Checking, vous pouvez envoyer un chèque papier à n'importe quelle adresse. Vous pouvez même vous faire envoyer le chèque par la poste pour le signer à quelqu'un d'autre. Je n'utilise cette méthode que si je dois de l'argent à un ami ou à un membre de ma famille.

Si vous aimez rouler à l'ancienne, Capital One 360 ​​propose également des chéquiers papier aux titulaires de compte. Votre premier carnet de chèques est gratuit, et il ne coûte que 5 $ par lot de chèques par la suite.

4. Zelle pour les paiements P2P: Capital One 360 ​​Checking est membre du programme de paiement peer-to-peer Zelle, ce qui signifie que vous pouvez envoyer de l'argent en quelques minutes à tout autre membre Zelle.

Zelle est disponible pour un certain nombre de banques, notamment Chase, Bank of America, Ally, PNC, Navy Federal Credit Union, U.S. Bank et Wells Fargo, entre autres. Même si votre destinataire n'est pas inscrit auprès de Zelle, l'argent que vous envoyez arrivera toujours sur son compte dans les 1 à 3 jours ouvrables suivant son inscription.

Zelle est gratuit et fait partie de l'application mobile du compte courant Capital One 360. Seul votre numéro de téléphone est utilisé pour envoyer de l'argent via Zelle, ce qui signifie que votre compte est entièrement sécurisé, même si vous envoyez de l'argent à votre beau-frère sournois.

La ligne de fond

Dans l'ensemble, Capital One 360 ​​Checking est un compte solide pour tous ceux qui recherchent une banque en ligne pour les aider à payer leurs factures, envoyer de l'argent à amis, déposer des chèques physiques, accéder à leur argent rapidement et facilement et éviter tout type de frais, tout en gagnant un peu de l'intérêt. Ouvrez un compte Capital One 360 !

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.