Choses à faire avant de quitter votre emploi (plus conseils d'assurance) • Argent à temps partiel®

Cet article vous est présenté par Donner. Bien qu'il s'agisse d'un article sponsorisé, tout le contenu et les opinions exprimés ici sont les miens.

jeEst-ce votre rêve ultime de quitter la course folle et d'ouvrir une petite entreprise? Peut-être avez-vous déjà une activité secondaire et pensez-vous qu'il est temps de faire le saut pour le faire à temps plein ?

Non seulement vous deviendrez votre propre patron et définiriez vos propres horaires, mais vous pourriez également créer quelque chose de significatif au lieu de simplement frapper une horloge.

Faire le saut vers l'entrepreneuriat à temps plein signifie plus que simplement dire sayonara à votre travail de jour, même si vous avez déjà votre plan de petite entreprise et votre financement en ordre.

Vos finances personnelles doivent également gérer votre transition d'employé à propriétaire de petite entreprise.

Si vous envisagez d'ouvrir une nouvelle entreprise, assurez-vous d'abord d'avoir pris en compte ces problèmes financiers :

1. Obtenez une soumission d'assurance-vie rapide

Démarrer une nouvelle entreprise n'est pas souvent le moment de penser à votre propre mortalité. Après tout, c'est un nouveau départ passionnant.

Mais quitter votre emploi pour devenir entrepreneur sans disposer d'une assurance adéquate pourrait vous rendre, vous, votre famille et votre entreprise, vulnérables si quelque chose vous arrivait. Avant de quitter votre emploi, assurez-vous d'avoir un plan d'assurance-vie.

Vous avez probablement une petite police d'assurance-vie auprès de votre employeur actuel. C'est probablement juste assez pour couvrir vos frais funéraires si quelque chose devait arriver. Vous ne voulez pas que votre famille se retrouve sans revenu, alors prenez le temps d'obtenir une meilleure police d'assurance-vie.

La plupart des gens n'ont besoin que d'une simple police d'assurance-vie temporaire.

Voici le truc, obtenir une assurance-vie traditionnellement a été une proposition intimidante. Vous devez: faire des recherches, choisir un plan, obtenir un devis et attendre les résultats de votre examen médical pour être couvert.

De nos jours, vous n'avez pas à vous en soucier.

Bien qu'il puisse être difficile de trouver de l'argent dans votre budget d'entreprise pour l'assurance-vie, un site comme Donner pourrait vous aider à obtenir une police peu coûteuse en quelques minutes.

Donner est un nouveau fournisseur d'assurance-vie en ligne qui utilise des algorithmes exclusifs pour vous fournir un devis, une demande et un processus d'approbation qui ne prend que quelques minutes.

Avec Bestow, vous pouvez obtenir une police d'assurance-vie traditionnelle de 10 ou 20 ans pour vous couvrir lors de votre transition.

Le prix premium de départ est de 8 $ par mois, ce qui signifie que vous n'avez pas à creuser profondément dans les coffres de votre nouvelle entreprise pour vous le permettre.

En plus de maintenir des primes basses, Bestow veut également s'assurer que le processus d'achat et le processus de paiement sont indolores. Selon le site, chaque politique a une période de consultation gratuite de 30 jours. Pendant la période de Free Look, vous pouvez obtenir un remboursement complet si vous annulez dans les 30 jours suivant votre achat.

Lisez notre examen complet de Bestow ici.

2. Obtenez un devis d'assurance maladie (ou essayez le partage médical)

Les coûts des soins de santé peuvent gruger n'importe quel budget, vous devez donc vous assurer d'avoir un régime d'assurance maladie en place avant de quitter votre emploi. Même si vous avez toujours souscrit votre assurance auprès de votre employeur, il existe différentes options pour obtenir une couverture en tant qu'entrepreneur :

• Régime du conjoint : Si votre bien-aimé a souscrit une assurance auprès de son employeur, souscrire à ce plan sera probablement l'option la moins chère pour vous.
• COBRA: Si vous avez une assurance par le travail, vous pouvez profiter de la couverture continue de COBRA après votre départ. Cela signifie que vous convertirez votre plan de groupe existant en un plan individuel et que vous paierez le prix total, ce qui pourrait être un joli centime.
• Healthcare.gov : Une autre option pour trouver une assurance maladie consiste à utiliser Healthcare.gov, le marché public de l'assurance maladie. Vous pouvez trouver une couverture pour une police individuelle ou en tant que petite entreprise.
• Associations professionnelles: Devenir membre d'un organisme professionnel peut vous donner accès à des assurances collectives à des tarifs préférentiels. Si votre nouvelle entreprise relève d'une association professionnelle spécifique, effectuez une recherche rapide pour voir si vous pouvez obtenir une assurance maladie par son intermédiaire.
• Ministères de partage : Bien que les ministères de partage des soins de santé ne soient pas des assurances, ils peuvent fournir un filet de sécurité pour les dépenses médicales. Un ministère de partage des soins de santé facilite la répartition des coûts des soins de santé entre les membres qui ont des croyances éthiques et religieuses communes.

Aucun régime d'assurance-maladie ne fonctionnera pour tout le monde. Prenez le temps de comparer ce dont vous avez besoin. Calculez les chiffres pour déterminer quelle option vous offrira la couverture nécessaire au meilleur prix.

Voir également:Meilleures options d'assurance maladie pour les travailleurs indépendants

En plus de vous assurer d'avoir une assurance adéquate, vous voudrez également avoir les problèmes financiers suivants sous contrôle ou planifiés avant de faire le grand saut :

3. Rembourser vos dettes (et refinancer)

Lorsque vous vous préparez à quitter votre emploi pour démarrer une nouvelle entreprise, moins vous aurez d'obligations financières, mieux vous vous porterez. Ensuite, tous les revenus de votre petite entreprise peuvent être affectés à vos frais de subsistance ou réinvestis dans l'entreprise pour l'aider à se développer.

Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants ou un prêt automobile, la mise en place d'un plan pour les rembourser pendant que vous travaillez encore à votre travail de jour devrait être votre premier objectif financier. Cela vous laissera une marge de manœuvre financière et mentale pour vous concentrer sur votre entreprise une fois que vous aurez franchi le pas.

Suggestion de l'éditeur : Obtenir un prêt immobilier lorsque vous êtes indépendant est nettement plus difficile que si vous êtes salarié, même si votre entreprise se porte bien. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer votre maison, faites-le avant de quitter votre emploi.

4. Économisez un fonds d'urgence (pour le bon montant)

Pendant que vous effacez vos dettes, mettez votre épargne d'urgence à la vitesse supérieure. Avoir un filet de sécurité pour vous aider à traverser les mois de vaches maigres est un élément essentiel du lancement réussi d'une petite entreprise.

Évidemment, plus votre fonds d'urgence est important, plus votre entreprise aura de temps pour devenir un succès. Alors, de combien de fonds d'urgence avez-vous besoin? Je recommande suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses mensuelles aussi longtemps que vous pensez qu'il vous faudrait pour être embauché à nouveau.

Ils disent qu'il faut un mois pour que chaque année d'expérience que vous possédez soit à nouveau embauchée. Donc, si vous avez une carrière de dix ans que vous quittez, prévoyez au moins dix mois de dépenses.

5. Réduisez vos factures (devenez mince et moyen)

Seriez-vous capable de vivre avec un revenu réduit pendant que vous développez votre entreprise? Testez-le.

Commencez par prioriser vos dépenses. Réduisez vos factures. Catégorisez les éléments de votre budget régulier qui sont des nécessités et ceux qui sont des besoins. Y a-t-il des éléments qui peuvent être entièrement supprimés de votre plan de dépenses? Créez un budget « du strict nécessaire » basé uniquement sur vos besoins.

Avec votre budget de base le plus bas en main, fixez-vous comme objectif de vivre avec ce montant pendant quelques mois. Pendant ce temps, mettez tout de votre chèque de paie en banque, à l'exception de ce dont vous avez besoin pour vivre. Le reste peut servir à réduire la dette ou à renforcer votre fonds d'urgence.

Vous augmenterez votre capacité financière à quitter votre emploi et apprendrez également à vivre lean au cas où cela serait nécessaire.

6. Préparez-vous à l'impôt sur le travail indépendant

L'un des avantages de l'emploi traditionnel est la façon dont les impôts sont traités. Votre employeur est responsable d'une partie de vos impôts lorsque vous travaillez pour The Man. Mais en tant qu'entrepreneur indépendant, vous devez payer à la fois la partie employeur et la partie salariée de votre impôt sur le revenu.

De plus, en tant qu'entrepreneur, vous et non un service RH, êtes également personnellement responsable du paiement de vos impôts. Plutôt que d'avoir de l'argent retenu avec chaque chèque de paie, vous devrez payer des impôts trimestriels estimés sur le travail indépendant.

Assurez-vous de bien savoir à quoi vous attendre sur le plan fiscal en tant que nouveau propriétaire d'entreprise. Vous voudrez peut-être consulter un fiscaliste lors de la création de votre petite entreprise. Juste pour vous assurer de rester dans les bonnes grâces de l'IRS.

Voir également:Suis-je obligé d'effectuer des paiements d'impôts estimés sur les revenus supplémentaires ?

7. Frais accessoires de recherche

À mesure que vous vous rapprochez du lancement de votre entreprise, assurez-vous de connaître les coûts potentiels de votre nouvelle entreprise.

1. Avez-vous pris en charge toutes les licences et tous les frais appropriés ?
2. Savez-vous combien vous devrez peut-être dépenser pour embaucher l'aide nécessaire à la création de votre entreprise ?
3. Avez-vous satisfait à toutes les exigences légales et financières au sein de votre état ?

Épargnez-vous de mauvaises surprises financières. Prenez le temps de rechercher ces coûts ou de parler à d'autres propriétaires d'entreprise dans votre région. Découvrez l'avocat de Rocket pour voir ce qui est nécessaire pour démarrer une LLC dans votre état. Vous pouvez essayer leurs services gratuitement pendant 7 jours. Être préparé vous donnera la tranquillité d'esprit lorsque vous commencerez votre nouveau chapitre.

La ligne de fond

Les entrepreneurs ont tendance à être optimistes, et c'est certainement une bonne chose. Combien de produits incroyables aurions-nous manqué sans les penseurs du ciel bleu du monde ?

Mais il est important de tempérer l'optimisme de votre entreprise avec une planification financière rationnelle avant de passer de l'emploi traditionnel à l'entrepreneuriat.

De l'assurance vie et maladie à la réduction de la dette et un fonds d'urgence aux impôts et aux coûts potentiels, être préparé financièrement vous positionnera pour réussir en tant que propriétaire de petite entreprise.

À propos d'Emily Guy Birken

Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.