Comment commencer à investir de l'argent: ce que vous devez savoirArgent à temps partiel®

MPrendre des décisions d'investissement peut être un processus effrayant et accablant. Nous sommes constamment bombardés d'informations contradictoires sur le marché. Un instant, tout le monde est excité, et quelques heures plus tard, ils sont tous déçus.

Nous entendons dire que l'investissement est intrinsèquement risqué, mais aussi que c'est le chemin le plus clair vers la richesse. Et puis il y a la soupe à l'alphabet du jargon des investissements, des IRA aux ETF.

Alors, comment êtes-vous censé vous sentir à l'aise d'investir votre argent durement gagné ?

Investir votre argent ne doit pas être éprouvant pour les nerfs. Tout d'abord, comprenez vos objectifs et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Familiarisez-vous ensuite avec différentes options de placement et obtenez de l'aide lorsque vous en avez besoin. Que vous ayez 50 $, 500 $, 5 000 $, 0 ou 50 000 $ à investir, vous pouvez être sûr de faire fructifier votre argent.

Voici tout ce que vous devez savoir pour faire fructifier votre argent avec des investissements avisés :

Table des matières

1. Comment investir de l'argent
2. Options de véhicule d'investissement
3. Stratégies d'investissement
4. Investissement fiscalement avantageux vs. Placement imposable
5. La sécurité sociale suffira-t-elle à la retraite ?
6. Où ouvrir un compte imposable
7. Ce qui mine vos investissements
8. Résumé

Comment investir de l'argent

Comment investir votre argent est souvent la première question pour les investisseurs débutants. Vous ne pouvez pas vous présenter au NYSE avec votre argent supplémentaire et commencer à crier « Achetez! » et « Vendre! » Alors, par où commencer ?

Créer un énoncé de politique d'investissement

Comme pour tout grand projet, c'est toujours une bonne idée de déterminer ce que vous voulez avant de commencer. C'est pourquoi c'est une bonne idée de commencer par créer une déclaration de politique de placement pour vous-même.

Une telle déclaration personnelle peut vous aider à clarifier vos objectifs et à organiser votre planification financière. Que vous ayez l'intention de gérer vos propres investissements ou de travailler avec un professionnel de la finance, votre relevé peut vous donner une feuille de route.

Morningstar a un grand contour pour vous aider à démarrer.

Voici ce que votre énoncé de politique de placement comprendra :

1. Votre expérience d'investissement.

La politique doit établir votre base de connaissances en matière d'investissement.

Êtes-vous un investisseur expérimenté ou êtes-vous encore en train d'apprendre? Un conseiller financier qui comprend cela aura une meilleure idée de la façon de communiquer efficacement l'information. Et si vous investissez vous-même, établir votre expérience peut vous aider à déterminer les devoirs que vous devez faire.

2. Vos objectifs d'investissement.

L'étape suivante consiste à définir vos objectifs financiers: quels sont vos objectifs, combien vont-ils coûter et quand aurez-vous besoin d'argent? Par exemple, un objectif pourrait être d'avoir un million de dollars à la retraite dans vingt ans.

En rapport: Comment investir pour un revenu passif

3. Votre allocation d'actifs souhaitée.

La dernière partie du document doit se concentrer sur votre décision d'allocation d'actifs. Sur la base de la discussion sur les objectifs financiers, vous pouvez décrire votre tolérance au risque et sélectionner des investissements qui correspondent à vos objectifs et à votre appétit pour le risque.

Les investisseurs moins expérimentés devraient consulter un conseiller financier pour les aider à remplir cette section. Si vous avez bien défini vos objectifs financiers, un conseiller financier professionnel et éthique aura les bonnes informations pour faire les bons choix en votre nom.

En plus de vous aider à comprendre votre situation financière, un énoncé de politique de placement présente également certains avantages juridiques. Votre conseiller financier doit tenir compte de votre énoncé de politique de placement au moment de choisir vos placements. Bien que certains conseillers financiers puissent essayer de vendre des investissements qui améliorent leurs commissions, plutôt que de votre résultat, un énoncé de politique d'investissement bien conçu peut aider à prévenir ce manque de scrupules entraine toi.

En fin de compte, commencer à investir signifie déterminer ce que vous voulez, avant de faire une seule transaction d'investissement.

Options de véhicule d'investissement

Il existe un certain nombre de différents types de véhicules d'investissement disponibles, et il est important de comprendre ce qu'ils offrent chacun. Voici une ventilation des types que vous êtes le plus susceptible de rencontrer :

Véhicules d'épargne

Par défaut, les taux d'épargne sont inférieurs aux taux d'investissement. C'est un cas classique de risque vs. récompense. Mais le fait est que économiser de l'argent est investir.

Lorsque vous épargnez, vous investissez dans le dollar américain. Donc, même si vous n'avez qu'un compte d'épargne et pas de véritable compte d'actions (c'est-à-dire actions, fonds communs de placement) vous êtes un investisseur.

Même les comptes d'épargne à haut rendement et autres véhicules d'épargne ne connaîtront généralement pas le même type de croissance que les investissements auxquels les investissements peuvent s'attendre sur des horizons d'investissement similaires. Mais même avec leurs taux lamentables, les véhicules d'épargne comme les comptes du marché monétaire, les CD et les comptes d'épargne peuvent toujours être une bonne option pour certaines situations.

Ils fournissent de la liquidité (tant que vous utilisez des CD sans pénalité) et une protection (via FDIC). Pour de nombreux objectifs d'épargne à court terme, comme un fonds d'urgence, ces outils ont toujours du sens. Mais ils ne vont pas faire fructifier votre argent de sitôt.

Cependant, étant donné que les véhicules d'épargne sont un type d'investissement, assurez-vous de penser comme un investisseur lorsque vous en choisissez un. Connaissez votre objectif et votre tolérance au risque lorsque vous magasinez pour le bon véhicule d'épargne. Considérez votre allocation d'actifs, qui comprend des sous-catégories d'épargne bancaire, des comptes du marché monétaire, des certificats de dépôt, de l'or réel et même des espèces.

Engagez-vous à obtenir des rendements solides (et déplacez votre argent si vous pouvez obtenir un meilleur rendement ailleurs) et suivez le solde et le taux de votre épargne.

Voir également:Les meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une société d'investissement qui met en commun l'argent de plusieurs personnes différentes (investisseurs comme vous), puis achète des actions, des obligations, des comptes du marché monétaire ou d'autres actifs, comme des matières premières. Les actions de cette société sont alors proposées à la vente.

Les fonds communs de placement doivent donc être gérés par un gestionnaire de fonds, qui collecte tout cet argent et s'assure d'acheter et de vendre toutes les bonnes actions, obligations, etc.

Une chose que j'ai apprise récemment en étudiant les bases des fonds communs de placement est que ces fonds peuvent vous rapporter de l'argent de trois manières différentes: les paiements de dividendes (provenant des actions détenues au sein du fonds), les gains en capital (lorsque les actions sont vendues au sein du fonds) et l'augmentation de la valeur liquidative (NAV).

Lorsque je pense généralement aux fonds communs de placement, je pense simplement en termes d'augmentation de la valeur liquidative. J'oublie que certaines actions versent des dividendes et que les gestionnaires vendent constamment des actions gagnantes pour verrouiller les gains. Je suppose que parce que ces gains et dividendes restent dans le fonds, vous n'y pensez pas vraiment.

Pourquoi investir dans des fonds communs de placement

Il y a plusieurs raisons d'aimer les fonds communs de placement. Les fonds communs de placement permettent à l'investisseur débutant de posséder un ensemble diversifié d'actions, d'obligations, etc. sans avoir à utiliser de grosses sommes d'argent pour acheter dans chaque classe d'actifs ou stock. Allocation d'actifs instantanée.

Par exemple, avec l'American Funds Mutual Fund (AMRMX), vous pouvez payer 250 $ et obtenir plusieurs actions. Dans chaque action de ce fonds, vous achèterez des actions américaines, des titres à revenu fixe, des liquidités et des actions internationales. Et dans le cadre de votre achat d'actions, vous posséderez des pièces de Merck, AT&T, Microsoft, IBM et bien d'autres.

Pour obtenir ce genre de diversité avec votre propre argent, vous auriez besoin de beaucoup plus de 250 $ (le minimum du fonds). Et vous auriez besoin de beaucoup de temps libre. Les fonds communs de placement ne se contentent pas de se contenter de la même combinaison d'investissements. Ils entrent et sortent constamment de différentes actions et obligations pour essayer de maintenir une bonne performance et de rester fidèles aux objectifs initiaux du fonds.

Ainsi, avec un fonds commun de placement, vous obtenez un gestionnaire professionnel à temps plein pour gérer tout cela. Le compromis avec les fonds communs de placement est, bien sûr, que vous devez payer ce professionnel pour gérer tout cela pour vous. James Dunton gère le fonds AMRMX depuis 39 ans. Je suis sûr qu'il est bien payé pour ses services.

Risque lié aux fonds communs de placement

Les risques liés aux fonds communs de placement sont les mêmes que ceux de tout autre investissement en valeurs mobilières. L'investissement peut perdre de la valeur. Il y a aussi le risque de trop de dépenses. Les fonds communs de placement sont souvent lourdement gérés. Par conséquent, ils ont un coût. Lorsque ces coûts sont trop élevés et que votre retour sur investissement est trop faible, vous pourriez perdre de l'argent.

Différents types de fonds communs de placement

Les trois principaux types de fonds sont les fonds du marché monétaire, les fonds obligataires et les fonds d'actions. Les fonds communs de placement du marché monétaire tentent généralement de préserver la valeur. Ceci est considéré comme la valeur refuge dans la plupart des portefeuilles.

Bien que, comme nous en avons déjà discuté, ils ne sont pas assurés par la FDIC comme un compte du marché monétaire. Les fonds obligataires sont des fonds plus risqués, et ils visent un faible rendement. Les fonds d'actions sont la catégorie de fonds communs de placement la plus populaire et la plus diversifiée. Ils sont de toutes formes et tailles.

Quatre exemples courants de fonds d'actions sont les fonds de croissance, les fonds de revenu (actions à dividendes), les fonds indiciels et les fonds sectoriels. Un autre type de fonds commun de placement hybride est le fonds à date cible, qui investit dans des liquidités, des obligations et des actions, devenant de plus en plus conservateur à mesure que je vieillis.

J'utilise actuellement le fonds Vanguard 2040. Quel type de fonds d'actions possédez-vous dans votre 401K ?

Frais de fonds communs de placement

Les frais se répartissent en deux catégories de base: les frais des actionnaires et les frais annuels d'exploitation du fonds. Des frais d'actionnaire sont généralement facturés lorsque vous achetez ou vendez. Les dépenses annuelles d'exploitation du fonds sont facturées sur une base annuelle uniquement pour la détention des fonds.

Si les fonds sont décrits comme sans charge, ils font référence aux frais des actionnaires. Lorsque vous comparez le « ratio de dépenses », sachez qu'il fait référence aux dépenses annuelles totales d'exploitation du fonds. Les sociétés de fonds ne facilitent pas la localisation des dépenses et des frais associés aux fonds, alors soyez prêt à faire des recherches avant d'acheter dans un fonds.

Comment investir dans des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement peuvent être achetés directement auprès d'une société de fonds communs de placement, comme chez Vanguard ou Fidelity. Ils peuvent également être achetés en bourse, dans une banque ou même avec un CFP.

Lecture de votre prospectus de fonds commun de placement

Un prospectus est un document qui fournit aux investisseurs des informations sur les investissements qui composent le fonds commun de placement, ainsi que d'autres détails sur les activités de l'entreprise.

Vous pouvez obtenir des prospectus en ligne, soit directement sur le site Web de la société (généralement dans la section Relations avec les investisseurs), soit sur le site Web de la SEC. Système électronique de collecte, d'analyse et de récupération de données (EDGAR). Le site Web d'EDGAR vous permet de rechercher les prospectus et autres documents de sociétés spécifiques.

Il existe deux types de prospectus: statutaire et résumé. Le prospectus statutaire est le prospectus traditionnel et détaillé que la plupart des investisseurs connaissent. Le prospectus simplifié, quant à lui, fournit des informations clés sur le fonds en trois à quatre pages. Bien que les deux types offrent des informations importantes, vous pourrez obtenir des informations plus détaillées dans le prospectus statutaire.

Lorsque vous lisez un prospectus, vous souhaitez consulter les informations suivantes :

1. La stratégie d'investissement

Si vos stratégies et objectifs de placement personnels ne correspondent pas à ceux énumérés, il est temps de passer au prochain prospectus. Étant donné que chaque prospectus peut être rédigé un peu différemment, vous pouvez le trouver dans la table des matières en tant que risque/rendement, objectifs d'investissement, stratégies principales ou risques principaux.

2. Retours sur investissement

Cette information se trouve souvent dans deux tableaux d'un prospectus: un qui compare les rendements du fonds en question aux 1, 5-, et les rendements sur 10 ans des fonds indiciels (comme le S&P 500), et celui qui montre les rendements annuels ou trimestriels des 10 derniers ou plus ans.

3. Frais et dépenses

Vous pouvez trouver les informations sur ces dépenses dans une section généralement intitulée Frais et dépenses. Recherchez les dépenses annuelles nettes d'exploitation du Fonds et vous trouverez les dépenses exprimées en pourcentage. De plus, vérifiez s'il existe une section intitulée Conseiller en investissement et Frais de gestion. Cela vous permettra de savoir s'il y a une prime de performance pour le gestionnaire d'investissement les années où il surpasse son indice de référence.

Enfin, vérifiez le coût du chiffre d'affaires. Un chiffre d'affaires plus élevé, lorsque le gestionnaire achète et vend des titres plus souvent, peut entraîner des coûts supplémentaires et des taxes supplémentaires si votre fonds est dans un compte imposable.

Les fonds communs de placement se présentent sous différentes formes, c'est donc une bonne idée de comprendre ce que chaque type est censé faire :

Fonds communs de placement de dividendes

Les investissements versant des dividendes sont ceux qui fournissent un peu d'argent supplémentaire. Dans le cas des actions versant des dividendes, de temps en temps (généralement chaque trimestre, mais cela peut être mensuel ou annuel), une entreprise prélève une partie de ses bénéfices et la distribue à ses actionnaires.

Si vous possédez des actions dans une entreprise qui verse des dividendes, il s'agit d'argent supplémentaire que vous recevez uniquement pour la possession d'actions. Vous pouvez le dépenser comme vous le souhaitez (mais n'oubliez pas que vous devez payer des impôts dessus). De nombreuses entreprises ont des plans de réinvestissement qui vous permettent d'utiliser automatiquement les dividendes pour acheter plus d'actions. C'est comme obtenir des actions gratuites.

Avec les fonds communs de placement à dividendes, l'idée est la même. De temps en temps, les investissements dans le fonds paient des dividendes, et le fonds les distribue ensuite à ceux qui investissent dans le fonds commun de placement. Cependant, de nombreux fonds communs de placement à dividendes utilisent simplement les dividendes pour vous aider à acheter plus d'actions du fonds commun de placement, augmentant ainsi vos avoirs et vos revenus potentiels.

Considérer les fonds communs de placement à dividendes

Les investisseurs débutants (et autres) feraient bien d'envisager des fonds communs de placement à dividendes pour leurs portefeuilles. Il est vrai que de nombreuses actions versant des dividendes ne connaissent pas le type de rendements à court terme que vous pouvez voir avec des actions de croissance, mais dans de nombreux cas, un investissement versant des dividendes est un investissement solide, offrant des bénéfices.

Même si vous ne verrez pas de rendements énormes, vous ne serez pas soumis au même risque de perte. Vous êtes susceptible (mais jamais garanti) de voir des rendements réguliers, quoique modestes. Les fonds communs de placement vous offrent un moyen de commencer à investir sans avoir à risquer beaucoup sur un seul titre. La sélection d'actions n'est pas aussi facile qu'il n'y paraît, et si vous choisissez un raté, vous pourriez le regretter. Au moins avec un fonds commun de placement, vous répartissez un peu le risque.

S'il y a quelques investissements dans le fonds, il y aura probablement des gagnants pour compenser. Dans les fonds communs de placement à dividendes, la nature des investissements versant des dividendes vous protège davantage contre les perdants complets. De plus, vous obtenez le bonus supplémentaire d'argent supplémentaire chaque trimestre - de l'argent qui peut être utilisé pour augmenter vos rendements.

Fonds communs de placement du marché monétaire

Les fonds communs de placement du marché monétaire, ou fonds du marché monétaire, sont différents des comptes du marché monétaire. Un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui investit dans des actifs liquides à long terme comme les bons du Trésor américains, qui constituent un investissement plus sûr et plus stable. L'objectif du fonds est de maintenir un prix par action de 1 $.

À ne pas confondre avec les comptes du marché monétaire. Les comptes du marché monétaire sont un produit d'épargne à court terme proposé par les banques assurées par la FDIC.

Qui utilise les fonds communs de placement du marché monétaire?

Les fonds communs de placement du marché monétaire sont généralement ceux où les investisseurs conservent les fonds qu'ils souhaitent en « espèces ». Ainsi, lorsque vous voyez un diagramme circulaire de répartition d'actifs et que vous voyez la petite partie des espèces, c'est généralement là que ces fonds sont conservés. La plupart des sociétés de fonds communs de placement (endroits où vous auriez généralement votre 401k ou IRA) comme Fidelity et Vanguard ont des fonds communs de placement du marché monétaire comme compte refuge.

Et même chez les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne, les traders actifs déplacent leurs fonds dans et hors des fonds du marché monétaire passer d'un investissement sûr et peu rémunérateur à un investissement plus volatil, potentiellement plus rémunérateur investissement.

Les fonds communs de placement du marché monétaire sont-ils sûrs?

Bien qu'ils ne soient pas assurés par la FDIC comme le compte du marché monétaire, les fonds communs de placement du marché monétaire sont réglementés par la SEC contre le « coup de pouce » (c'est-à-dire la chute de la valeur en dessous de 1 $). Et le Congrès est actuellement en train d'essayer de légiférer sur un moyen de renforcer la confiance des consommateurs dans ces fonds. Il y a un débat sur la meilleure façon d'y parvenir.

Pourquoi ne pas simplement utiliser un compte d'épargne à haut rendement ?

Alors pourquoi ces fonds sont-ils utilisés sur un compte du marché monétaire et un compte d'épargne en ligne? Auparavant, les fonds du marché monétaire pouvaient offrir un meilleur rendement pour votre argent que les comptes d'épargne. Vrai. Mais de nos jours, les comptes d'épargne en ligne à intérêt élevé offrent un rendement égal pour votre argent.

Alors, qu'est-ce qui empêche les investisseurs de transférer tout leur argent sur ces comptes d'épargne? La raison principale est la flexibilité. Le fonds commun de placement du marché monétaire est hébergé sous le même toit que les autres fonds communs de placement dans lesquels ils sont investis. Transférer de l'argent entre les comptes (même au sein d'un IRA ou 401K) est un jeu d'enfant. De plus, les comptes d'épargne en ligne ont des limites sur le nombre de virements mensuels que vous pouvez effectuer dans et hors du compte. Ainsi, le fonds commun de placement du marché monétaire existe toujours.

Les meilleurs fonds communs de placement du marché monétaire

Alors, comment trouver le meilleur fonds commun de placement du marché monétaire? Eh bien, mon opinion personnelle est que vous feriez preuve de myopie en choisissant une société de fonds communs de placement en fonction de la qualité de son fonds commun de placement du marché monétaire. Vous faites partie d'une société de fonds communs de placement parce que vous aimez ses fonds d'actions, pas les fonds du marché monétaire. Mais, si vous devez prendre cette décision, je laisserais le ratio des dépenses être le facteur décisif. Heureusement, vous pouvez généralement trouver des fonds du marché monétaire à faible coût dans des endroits où vous trouverez des fonds communs de placement à faible coût. Je commencerais par Vanguard et Fidelity. Voici quelques-uns de leurs fonds communs de placement du marché monétaire les plus performants et à faible coût :

• Fonds du marché monétaire Vanguard Prime (VMMXX) – 3 000 $ minimum, ratio des dépenses 0,16 %, rendement sur 5 ans 1,22 %
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) – Minimum de 0 $, ratio des dépenses 0,42 %, rendement sur 5 ans 1,07 %

Si vous recherchez strictement un rendement élevé sur votre argent (vous n'avez pas besoin de déplacer beaucoup d'argent), alors que en maintenant la sécurité de premier ordre offerte par la FDIC, optez simplement pour un compte d'épargne à haut rendement ou de l'argent compte de marché.

Fonds indiciels

Ce type de fonds commun de placement est mis en place de manière à ce que la performance du fonds corresponde à la performance d'un indice de marché spécifique. Par exemple, un fonds indiciel apparié au S&P 500 devrait refléter la croissance (ou les pertes potentielles) du S&P 500.

Les fonds indiciels offrent un risque moindre car ils ont une large exposition intégrée au marché. Ils sont également moins coûteux que les autres types de fonds communs de placement, car ils ne nécessitent pas d'entretien pratique de la part d'un gestionnaire de fonds et ils ont peu de rotation au sein du portefeuille.

En raison de tous ces avantages, les comptes de retraite utilisent souvent des fonds indiciels au cœur de leur stratégie d'investissement.

Fonds à date cible

Les fonds communs de placement à date cible ajustent automatiquement leur répartition de l'actif au fur et à mesure que le fonds vieillit.

Par exemple, un fonds cible peut être investi actuellement dans 90 % d'actions/10 % d'obligations, mais au moment où vous prendrez votre retraite, il pourrait être investi dans 40 % d'actions/40 % d'obligations/20 % de liquidités. Cela signifie que les investissements sont automatiquement équilibrés de manière appropriée pour leur horizon temporel et leur tolérance au risque. Vous n'avez plus à rééquilibrer manuellement votre allocation d'actifs.

Voir également:(VFORX) Le seul magnifique fonds que j'utilise pour investir pour notre retraite 2040

Fonds négociés en bourse (FNB)

Les ETF sont un groupe d'investissements mis en place et généralement liés à un indice (comme les fonds indiciels) dans lequel vous pouvez acheter des actions et négocier comme des actions. Cela signifie que vous obtenez la diversification qui accompagne les investissements groupés, le faible coût des fonds « passifs » et la flexibilité de quelqu'un qui négocie des actions.

En plus des fonds plus larges qui constituent l'essentiel du trading des ETF, vous pouvez investir dans des ETF de matières premières (c'est-à-dire des ETF sur cuivre), des ETF de petits secteurs, des ETF étrangers, etc. Tous les ETF ne sont pas créés égaux. Certaines sont gérées plus activement et donc plus chères.

Les ETF sont souvent comparés aux fonds indiciels, mais contrairement aux fonds indiciels, les ETF vous obligent généralement à payer une commission de courtier, ne permettent généralement pas un plan d'investissement, ont souvent moins de dépenses « internes », peuvent vous aider à éviter l'impôt sur les gains en capital dans les comptes imposables et peuvent généralement être achetés dans de plus petits les montants.

Vous pouvez acheter des actions de FNB auprès de l'un des courtiers en valeurs mobilières en ligne à prix réduit ou d'une société de fonds communs de placement comme Vanguard.

Voir plus :Les meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour le trading d'actions à bas prix

Actions

Ces investissements sont ce à quoi la plupart d'entre nous pensent lorsque nous parlons d'investissement.

Posséder une action signifie que vous possédez une partie de la société qui a émis l'action. Vous avez donc un droit sur une partie des actifs et des bénéfices de la société dont vous possédez les actions. Lorsque la valorisation de l'entreprise augmente, la valeur de vos actions augmente. Comme nous l'avons tous appris de Trading Places, l'objectif d'acheter une action est d'acheter bas et de vendre haut.

Obligations

Contrairement aux actions, les obligations ne représentent pas la propriété d'une entreprise. Au lieu de cela, lorsque vous achetez une obligation, vous achetez la dette de l'entreprise. Vous avez effectivement prêté de l'argent à l'entreprise lorsque vous achetez une obligation.

En échange, vous recevez des intérêts et la promesse de remboursement dans le futur. Cette date de remboursement est appelée date d'échéance.

Immobilier

L'investissement dans l'immobilier a longtemps offert une voie solide à la croissance des investissements. Non seulement l'immobilier vous offre la possibilité de revenus continus via la location, mais votre immeuble de placement peut également s'apprécier au fil du temps. Cependant, investir dans l'immobilier peut être un peu plus compliqué que de simplement choisir des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des ETF.

Traditionnellement, investir dans l'immobilier consiste à faire un achat direct d'un bien locatif. Cela nécessite un acompte sain et peut également nécessiter des travaux sur le terrain, surtout si vous envisagez de gérer vous-même votre propriété.

Lire la suite:La toute première chose que vous devez faire lorsque vous vous lancez dans l'immobilier

L'investissement immobilier est devenu un peu plus facile maintenant que vous pouvez investir dans des FPI, ou des fiducies de placement immobilier, avec aussi peu que 10 $ pour votre investissement minimum. Les FPI comprennent une large gamme d'offres qui investissent dans un large éventail de biens immobiliers. La meilleure chose à propos des FPI est que vous pouvez simplement les acheter via votre compte de courtage.

Lire la suite:6 façons d'investir dans l'immobilier (de 10 $ à 100 000 $)

Enfin, le crowdfunding immobilier avec des plateformes comme PeerStreet a permis à des investisseurs accrédités (ceux avec un revenu annuel de 200 000 $ ou une valeur nette supérieure à 1 million de dollars) pour investir leur argent dans des biens immobiliers adossés prêts. Ce type d'investissement est différent d'un FPI plus traditionnel car il offre plus de transparence et de flexibilité à l'investisseur.

De plus, l'immobilier financé par le crowdfunding a souvent un investissement minimum assez faible, de l'ordre de 500 $ à 1 000 $, selon la plateforme.

Lire la suite:Mon expérience de crowdfunding immobilier de 10 000 $ avec PeerStreet [Review]

Stratégies d'investissement

Le simple fait de savoir quelles sont vos options d'investissement peut ne pas vous aider à élaborer un plan pour votre propre portefeuille d'investissement. C'est là qu'interviennent les stratégies d'investissement. Comprendre comment diverses stratégies peuvent affecter votre argent, votre calendrier de placement et votre fardeau fiscal peut vous aider à déterminer les meilleurs choix pour votre portefeuille.

Moyenne des coûts en dollars

La moyenne des coûts en dollars consiste à investir votre argent selon un calendrier défini, avec un montant ou un pourcentage fixe, quelles que soient les conditions du marché. Par exemple, vous décidez d'investir chaque mois dans une action, un fonds commun de placement ou un autre investissement avec une contribution de 100 $ jusqu'à ce que vous atteigniez un objectif ou une date prédéterminée.

En utilisant cette méthode, vos 100 $ achètent plus ou moins selon la valeur actuelle de votre investissement.

Si la moyenne des coûts en dollars ressemble beaucoup à ce que vous faites déjà avec votre entreprise 401K, vous auriez raison. La plupart des gens participent déjà à cette « stratégie ». Il s'aligne parfaitement avec les objectifs de l'investisseur buy-and-hold à long terme, qui ne peut investir qu'un certain montant chaque mois.

En investissant selon un calendrier, vous ignorez intentionnellement les prix du marché au jour le jour et vous faites confiance à l'idée qu'avec le temps (longtemps), un portefeuille diversifié gagnera plus qu'il ne perdra. La personne qui investit avec cette stratégie ne panique pas lorsqu'elle voit un marché baissier, elle apprécie simplement le fait qu'elle peut désormais acheter plus avec son argent.

Cette stratégie réduit également le risque que vous payiez trop cher pour des investissements. Si nous parlons d'un seul investissement effectué par un investisseur à court terme (moins de cinq ans), alors la moyenne des coûts en dollars (sur une période de 1 ou 2 ans) réduit le risque que vous achetiez trop haut.

La moyenne des coûts en dollars signifie-t-elle un meilleur retour sur investissement? Non. Mais cela signifie que vous paierez moins que le prix moyen de vos actions sur une période donnée.

Allocation d'actifs

Bien que nous ayons brièvement discuté de la répartition de l'actif ci-dessus, il est important de parler de la façon dont la répartition stratégique de l'actif peut affecter votre portefeuille.

L'allocation d'actifs est le processus de division de votre portefeuille d'investissement en différentes classes d'actifs. Il s'agit principalement de placer différentes sommes d'argent dans les trois principales catégories d'actifs: actions, obligations et liquidités. Les autres classes d'actifs comprennent l'immobilier, les matières premières, les métaux précieux et les actions.

Vous pouvez également diviser vos actifs encore plus en différents types d'actions. Ou coupez-le dans l'autre sens et répartissez-le entre différentes industries. Si vous continuez à creuser, vous pouvez répartir vos fonds sur des milliers de types d'actifs différents.

Cependant, vous devez vous rappeler que l'allocation d'actifs n'est pas synonyme de diversification (c'est-à-dire de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier). Diversification est l'acte de répartir vos investissements dans différentes classes d'actifs, industries et même pays pour atteindre un équilibre des risques et récompense. Une meilleure façon d'expliquer la différence serait de dire que vous pouvez avoir une stratégie d'allocation d'actifs qui n'est pas diversifiée.

Pour vous assurer d'avoir une stratégie d'allocation d'actifs qui vous convient, assurez-vous d'intégrer les étapes suivantes dans votre gestion de portefeuille :

• Comprendre les classes d'actifs. Renseignez-vous sur les actions, les obligations et les liquidités. Comprendre les risques inhérents à chacun.
• Apprenez à connaître votre tolérance au risque. Faites l'un des nombreux tests en ligne pour déterminer votre tolérance au risque. Assurez-vous de repasser le test tous les cinq ans à mesure que vos actifs augmentent et que la situation change.
• Regardez des exemples de « bonne » allocation d'actifs. Étudiez les différentes stratégies disponibles. Prenez note de ce que vous aimez et n'aimez pas.
• Assurez-vous que votre portefeuille est réparti en fonction de votre tolérance au risque. Enfin, assurez-vous que votre portefeuille correspond à vos objectifs. Rééquilibrez votre portefeuille chaque année pour vous assurer de rester en ligne avec vos objectifs.

Investissement fiscalement avantageux vs. Placement imposable

L'atténuation de votre fardeau fiscal est un élément important d'un investissement avisé. C'est donc une bonne idée de comprendre la différence entre un investissement fiscalement avantageux et un investissement imposable.

Investissement fiscalement avantageux

Qu'ils le sachent ou non, la plupart des gens investissent déjà avec des avantages fiscaux grâce à leur 401 (k), ce qui est formidable. Les comptes 401(k) et les IRA traditionnels sont fiscalement avantageux car ils offrent un report d'impôt.

Cela signifie que vous pouvez déduire vos cotisations annuelles à ces comptes de vos impôts annuels. Cela réduit votre fardeau fiscal actuel et peut vous aider à libérer de l'argent dans le budget pour investir. Votre argent fructifie également à l'abri de l'impôt, vous n'aurez donc pas à payer d'impôt lorsque votre compte gagnera du capital ou rapportera des dividendes. Mais vous devrez payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur vos retraits de ces comptes à imposition différée une fois que vous atteignez la retraite.

Cependant, le report d'impôt n'est pas le seul moyen de profiter d'investissements fiscalement avantageux. Vous pouvez faire des investissements encore plus avantageux sur le plan fiscal grâce à un Roth IRA (qui utilise des dollars après impôt.) L'avantage d'investir dans un Roth IRA est que ses revenus sont exonérés d'impôt, à condition que vous attendiez pour effectuer des retraits jusqu'à ce que vous ayez atteint l'âge de 59 ans 1/2.

Lire la suite:Qu'est-ce qu'un Roth IRA et comment ça marche ?

Lorsqu'il s'agit d'investir fiscalement avantageusement, je recommande la séquence suivante :

1. 401k pour obtenir le jumelage de l'employeur
2. Roth IRA au maximum
3. Retour au 401k au Max

Voir également:Limites de contribution traditionnelles et Roth IRA pour cette année

Cette approche vous aidera à éviter les impôts maintenant et à l'avenir. Le gouvernement, via l'IRS, essaie de vous encourager à épargner pour votre retraite afin que vous ne dépendiez pas simplement de la sécurité sociale. C'est pourquoi nous avons ce type de comptes. Et c'est pourquoi la plupart de ces comptes sont assortis de stipulations concernant le fait de laisser l'argent là où il se trouve, aux fins prévues.

Lire la suite:Roth IRA CD: Investir pour la retraite avec avantage fiscal sans risque

Placement imposable

L'investissement imposable consiste à prendre votre argent après impôt et à l'investir sans compte fiscalement avantageux. Simple, non ?

L'essentiel à retenir est de n'investir de l'argent ici qu'une fois que vous avez épuisé vos options dans les domaines fiscalement avantageux. Ces investissements seront imposés avant que vous y mettiez de l'argent et les revenus des investissements seront imposés.

Les comptes imposables peuvent être ouverts aux mêmes endroits que les comptes fiscalement avantageux, dans les banques et les entreprises d'investissement. Mais les meilleurs endroits sont ceux qui vous permettront de trader à moindre coût puisque vous le ferez théoriquement plus souvent (en raison de l'absence de limitations de l'IRS.)

Dans la plupart des cas, vous pouvez investir dans les mêmes types de placements dans ou hors de comptes fiscalement avantageux. Le compte, comme un Roth IRA, n'est qu'un endroit où placer vos investissements.

Alors, quand exactement devriez-vous envisager d'investir dans des comptes imposables? Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez être intéressé à commencer par un investissement imposable :

• Lorsque vous maximisez vos options : Lorsque vous avez maximisé vos cotisations annuelles de 401K, vos cotisations Roth IRA et vos cotisations SEP IRA, le cas échéant, un compte imposable vient ensuite.
• Lorsque vous atteignez les limites de revenu: Deuxièmement, si vous gagnez au-dessus d'un certain montant d'argent, vous ne pourrez pas investir dans un Roth IRA. Par conséquent, après avoir atteint le maximum de 401K, le meilleur choix suivant est probablement l'investissement imposable.
• Quand vous voulez de la flexibilité: Contrairement à un 401 (k) ou à un IRA, avec un investissement imposable, vous pouvez déplacer votre argent à votre guise. Vous n'avez pas à attendre la retraite pour accéder à l'argent.
• Lorsque vous souhaitez investir dans des placements non imposables : Enfin, il existe certains types de placements non imposables (c'est-à-dire les obligations non imposables) que vous ne pouvez obtenir que dans un compte de placement imposable.

Devriez-vous avoir à la fois des comptes fiscalement avantageux et des comptes imposables ?

Il n'y a aucun mal à avoir les deux types de comptes.

Si vous avez atteint l'un des jalons énumérés ci-dessus, il est probablement temps pour vous de commencer avec un compte imposable. Cependant, assurez-vous que votre situation d'endettement est sous contrôle et qu'un fonds d'urgence décent est constitué avant de mettre beaucoup d'argent supplémentaire dans l'un de ces comptes.

La sécurité sociale suffira-t-elle à la retraite ?

Je n'arrive pas à croire que j'essaie d'aborder le sujet de la sécurité sociale en ce moment. C'est super complexe dans son histoire, très controversé par nature, et l'avenir de sa solvabilité et de sa composition est inconnu.

Mais, indépendamment de tout cela, vous et moi cotisons tous les deux au système de sécurité sociale. Cela vaut donc la peine de regarder d'assez près pour au moins fournir une estimation du montant de votre argent que vous récupérerez, n'est-ce pas ?

• Lorsque les gens utilisent le terme sécurité sociale, ils se réfèrent en fait au programme d'assurance sociale, le Programme fédéral d'assurance vieillesse, survivants et invalidité établi par la loi sur la sécurité sociale du 1935.
• La sécurité sociale est collectée par le biais des impôts sur les salaires FICA, qui représentent 7,65 % de vos revenus jusqu'à 106 800 $.
• L'âge normal actuel de la retraite pour les prestations complètes de la sécurité sociale est de 67 ans.
• La prestation mensuelle moyenne pour les retraités actuels est d'environ 1 503 $ par mois.
• La sécurité sociale est la dépense la plus importante du gouvernement fédéral.

D'après ce que j'ai compris, la sécurité sociale a commencé comme un programme social pour aider ceux qui ont les besoins les plus urgents dans notre pays. Maintenant, il semble que la sécurité sociale soit devenue le programme de retraite pour à peu près tout le monde. Consultez ce tableau d'une récente enquête sur la sécurité sociale réalisée par l'Université du New Hampshire Survey Center.

C'est fou. Près de 50 % disent qu'ils sont au moins très susceptibles d'avoir besoin de la sécurité sociale à la retraite. Qu'en est-il des 401K, des IRA, etc. Est-ce que tout cela est perdu pour tout le monde? Peut-être que j'interprète mal ce que signifie « besoin » dans cette enquête. Mais je ne pense pas mal interpréter le fait que la sécurité sociale est devenue plus que son intention initiale.

Combien estimez-vous obtenir ?

Si vous voulez savoir combien vous pouvez attendre à la retraite de la Sécurité sociale, visitez la page de l'estimateur de la SSA.

Ils ont également un calculateur d'espérance de vie là-bas. Me met à 86 quand je croasse enfin. Vous devriez également recevoir un relevé annuel de la SSA. Vous serez en mesure de dire à partir de cette déclaration à quoi vous pouvez vous attendre à la retraite.

Mais tout cela dépend de la solvabilité future de la Sécurité sociale. Continueront-ils à augmenter le coût de la vie (aucune augmentation depuis 2 ans)? Est-il possible qu'ils commencent à ne payer qu'un % de votre prestation? Devront-ils changer la date normale de retraite?

L'avenir de la sécurité sociale ?

Vous entendez beaucoup de battage publicitaire sur l'échec de la sécurité sociale ou sur le fait qu'elle ne sera plus là au moment où je prendrai ma retraite. Quelle est la vérité? Eh bien, d'après le tableau ci-dessus, je dirais que les Américains ne le laisseront pas échouer. Quand vous avez autant de personnes qui en dépendent, cela va rester une priorité.

Je ne vois tout simplement pas la sécurité sociale disparaître un jour. Il s'agit en quelque sorte d'un système de Ponzi en ce sens que les revenus des personnes actuellement employées sont nécessaires pour payer ceux qui reçoivent les prestations. Cela étant le cas, tous ceux qui ont payé au moins 10 ans de sécurité sociale ont le sentiment qu'ils méritent de récupérer ces fonds sous forme de prestations. Donc, une fois que vous avez travaillé pendant 10 ans, il n'y a aucun moyen que vous disiez tout laisser tomber. Vous mettez votre argent dans le système, par conséquent, vous ne voulez pas qu'il soit annulé.

Le rapport des fiduciaires

Assez de mes divagations. Que disent les actuaires? Les administrateurs de la sécurité sociale publient un rapport annuel donnant leur avis sur l'avenir de la sécurité sociale. Ils sont tenus de le faire comme n'importe quelle autre maison d'investissement. Voici ce qu'ils ont dit dans leur rapport 2020.

« En 2019, les réserves de la Sécurité sociale s'élevaient à 2 900 milliards de dollars à la fin de l'année, après avoir augmenté de 2 milliards de dollars. Les fiduciaires prévoient que, selon les hypothèses intermédiaires, l'assurance-vieillesse et survivants (OASI) Le Fonds fiduciaire sera en mesure de payer la totalité des prestations en temps voulu jusqu'en 2034, sans changement par rapport à la dernière année. Le fonds fiduciaire de l'assurance invalidité (AI) devrait désormais être en mesure de payer la totalité des prestations jusqu'en 2065, 13 ans plus tard que ce qui était indiqué dans le rapport de la sécurité sociale de l'année dernière. Les demandes de travailleurs handicapés ont considérablement diminué depuis 2010 et le nombre de bénéficiaires de travailleurs handicapés en situation de paiement actuel est en baisse depuis 2014. Par conséquent, les fiduciaires ont de nouveau réduit l'hypothèse du taux d'incidence d'invalidité à long terme dans ce rapport.

La date prévue d'épuisement des réserves pour les fonds AVS et AI combinés est 2035, la même que dans le rapport de l'année dernière.1 Sur la projection de 75 ans période, la sécurité sociale fait face à un déficit actuariel de 3,21 pour cent de la masse salariale imposable, une augmentation par rapport au chiffre de 2,78 pour cent projeté la dernière fois année. Les principales causes sont (1) l'abrogation de la taxe d'accise sur les primes d'assurance-maladie collective d'employeur au-dessus d'un certain niveau (communément appelée « taxe Cadillac »), qui ralentit la la croissance projetée des bénéfices réels couverts et se traduit par une diminution des revenus d'impôts sur les salaires, et (2) des changements dans les hypothèses, y compris des taux de fécondité anticipés plus faibles, l'inflation de la consommation et les intérêts les taux. Le déficit actuariel équivaut à 1,1 % du produit intérieur brut (PIB) jusqu'en 2094. »

Pouvez-vous compter dessus ?

Si vous vous fiez au rapport 2020, il semble que si vous prenez votre retraite dans moins de 14 ans (40 ans ou plus), vous recevrez votre pleine prestation.

Mais disons que vous en profitez pleinement. L'équivalent futur de 1 503 $ par mois vous suffira-t-il à la retraite? Si c'est tout ce que vous avez à ce moment-là, alors vous serez probablement encore pauvre. Des études montrent que 12% des bénéficiaires de la sécurité sociale vivent encore en dessous du seuil de pauvreté. Pas une retraite de rêve à coup sûr.

La morale de l'histoire est qu'il y a beaucoup de pièces mobiles ici, mais la plupart d'entre nous peuvent probablement compter sur l'équivalent futur d'au moins 1 503 $ en retraite de l'Oncle Sam.

Mon conseil est de la jouer ultra-conservatrice et d'oublier la Sécurité sociale. Ne comptez pas dessus. Si vous l'obtenez, tant mieux. Si ce n'est pas le cas, pas de soucis car vous avez défini votre retraite à l'aide de votre 401K et de votre IRA.

Où ouvrir un compte de placement imposable

Dans le passé, il était presque impossible de devenir un investisseur sans s'associer à un professionnel de la finance. De nos jours, cependant, Internet et la technologie financière ont abaissé les obstacles à l'investissement imposable en solo. Plus précisément, il existe maintenant un certain nombre de courtiers à escompte en ligne et conseillers-robots disponible.

Un courtier à escompte offre des services d'investissement limités, vous permettant d'investir avec des commissions moins élevées. De nombreux courtiers à escompte facturent des frais fixes pour les transactions que vous effectuez. Cependant, les courtiers à escompte offrent souvent une sélection limitée d'options de placement. Vous pouvez être limité aux actions, fonds communs de placement, CD, ETF et autres produits d'investissement de base.

Vous avez la possibilité, avec de nombreux courtiers à escompte, d'appeler et de discuter avec un professionnel, mais de telles séances vous coûteront cher.

Les robots-conseillers, quant à eux, sont des plateformes d'investissement en ligne automatisées. Ces plateformes sont conçues pour maintenir vos coûts bas car elles utilisent des algorithmes informatiques pour gérer votre portefeuille. Les conseillers-robots sont plus susceptibles d'être l'option d'investissement à définir et à oublier, tandis que les courtiers à escompte sont davantage orientés vers les investisseurs bricoleurs.

Vous pouvez facilement vous lancer en tant qu'investisseur avec l'une des plateformes en ligne suivantes :

Allié Investir

Allié Investir est un nouveau venu dans le monde des courtiers à escompte en ligne, mais il se démarque parce qu'il offre à la fois des comptes gérés autogérés et des comptes gérés avec des liquidités améliorées avec des soldes minimums faibles. Il propose également des échanges d'actions à faible coût (4,95 $). C'est une excellente option pour les commerçants actifs et propose des échanges de devises et d'options.

Découvrez notre revue complète d'Ally Invest ici.

Amélioration

En tant que l'un des tout premiers robots-conseillers, Amélioration a une longue histoire de succès en aidant les gens à investir leur argent. Betterment propose des outils de placement axés sur les objectifs qui aident les investisseurs à se constituer un portefeuille diversifié et à épargner pour l'avenir.

Betterment Digital facture 0,25% du solde de votre compte et n'a pas de minimum de compte.

Découvrez notre critique complète de Betterment ici.

M1 Finance

Si vous aimez non seulement l'idée d'investir à domicile, mais que vous souhaitez également choisir vos propres investissements (plutôt que de vous les faire suggérer, comme le font d'autres robots-conseillers), alors M1 Finance peut-être pour vous. Ce robot-conseiller autogéré vous fait choisir vos investissements, puis gère votre portefeuille pour vous, y compris le rééquilibrage périodique et le réinvestissement des dividendes.

Découvrez notre revue complète de M1 Finance ici.

Capital personnel

Bien qu'il offre tout, de la budgétisation à l'agrégation de comptes, Capital personnelLe plus grand titre de gloire de s est son conseil en investissement.

Une fois que vos actifs investissables atteignent 100 000 $ (l'investissement minimum), la plateforme vous affecte un conseiller personnel. Si vous choisissez d'investir avec Personal Capital, votre argent est placé dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (FNB) avec accès à leur technologie de « pondération intelligente » qui crée une plus grande diversification.

Découvrez notre revue complète de Personal Capital ici.

Ce qui mine vos investissements

Lorsque vous investissez, il est important de vous assurer que vous faites de votre mieux pour maximiser vos revenus.

Beaucoup d'entre nous ne pensent qu'à savoir si le compte de placement se porte bien ou non. Cependant, il y a d'autres choses auxquelles faire attention. Voici quelques éléments qui pourraient nuire à vos revenus de placement :

Frais

Vous pourriez être surpris de voir à quel point les frais peuvent éroder vos revenus de placement. Tout investissement va venir avec des frais. Tous les courtiers, y compris les courtiers à escompte en ligne, facturent des frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez.

Tous les fonds viennent avec des frais. Cependant, il n'est pas nécessaire de payer plus de frais que nécessaire.

Vous pourriez payer 2 % ou plus sur les fonds communs de placement gérés, mais si vous choisissez un fonds négocié en bourse ou un fonds indiciel, vous pourriez probablement payer moins de 1 %. Comparez également les frais de transaction de courtage. Certains courtiers facturent des frais fixes pour toutes les transactions, tandis que d'autres ont des structures de frais différentes.

Assurez-vous de bien comprendre la structure des frais et choisissez des investissements à moindre coût. Note de l'éditeur: je paie en fait 0,19% de dépenses avec mon fonds commun de placement à date cible via Vanguard. Ainsi, même certains fonds gérés peuvent être bon marché en termes de frais.

Inflation

Le problème avec l'utilisation de véhicules d'épargne pour investir est le coût de l'inflation. Si votre argent ne croît pas au même rythme que l'inflation, le même nombre de dollars achètera moins à l'avenir. L'inflation est la hausse générale du prix des biens et services au fil du temps.

Ainsi, au fil du temps, l'inflation réduit la valeur de la monnaie d'échange. Cela explique pourquoi vous pouviez acheter une canette de coca pour 0,25 $ quand j'étais enfant. Mais maintenant, ils coûtent 1,00 $.

L'inflation est mesurée en observant l'évolution d'un indice, comme l'indice des prix à la consommation (IPC). Historiquement, le taux d'inflation a été d'environ 3%. Nous avons eu une période d'inflation élevée dans les années 1970 ici aux États-Unis, avec des taux d'inflation annuels pendant certaines années supérieurs à 10 %.

Pour l'année civile 2019, le taux d'inflation était environ 2,3%. Cela signifie que 100 $ que vous avez mis dans un coffre-fort le 1er janvier 2019 ne pourraient acheter que pour 97,70 $ de biens d'ici le 31 décembre 2019. C'est pourquoi c'est une bonne idée de trouver des véhicules d'épargne et d'investissement qui peuvent suivre l'inflation puisque le taux d'inflation augmente avec le temps. C'est pourquoi les prix des biens peuvent doubler en aussi peu que 20 à 30 ans.

Voici un calculateur d'inflation si vous voulez jouer avec.

Impôts

Votre stratégie fiscale peut vous coûter cher. Vous devrez bien sûr payer des impôts, mais vous voulez vous assurer de ne pas payer plus que nécessaire.

Regardez où va votre argent. Essayez de mettre autant d'argent que possible dans des comptes fiscalement avantageux si vous voulez reporter le paiement des impôts. Dans les comptes Roth, votre argent fructifie en franchise d'impôt (bien que vous deviez payer des impôts sur vos revenus à l'avance, avant d'investir).

Déterminez également si les investissements à long terme pourraient vous convenir. L'impôt que vous payez sur les plus-values ​​à long terme est différent de celui que vous payez sur les plus-values ​​à court terme. Si vous détenez un placement pendant un an ou moins, vos gains sont imposés comme un revenu régulier lorsque vous vendez.

Résumé

Il y a beaucoup d'options quand il s'agit d'investir. Mais avant de commencer, obtenez une compréhension claire de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Lorsque vous êtes prêt, le premier endroit pour commencer est votre 401 (k) jusqu'au point où vous tirez pleinement parti de la correspondance de votre entreprise. Si vous profitez pleinement du match ou si vous n'avez pas accès à un 401 (k), commencez à financer votre Roth. Une fois que vous avez pleinement profité des comptes fiscalement avantageux qui vous sont offerts, commencez à investir dans des comptes imposables.

Choisissez vos investissements et votre répartition d'actifs en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Ajustez-les au fil du temps à mesure que votre tolérance au risque et votre horizon temporel changent.