Lisez-vous les rapports sur la valeur nette des blogueurs ?
Aimez-vous jeter un coup d'œil sur les finances de certains de vos blogueurs préférés ?
L'un de mes rapports préférés est J. Mises à jour mensuelles de la valeur nette de Money, une caractéristique qu'il a depuis plus de dix ans. Ce que j'aime dans ses rapports, c'est qu'il contient tout ce que vous voudriez d'un rapport sur la valeur nette. Tous les chiffres juteux, un peu de commentaire expliquant les changements, puis des photos de ses trois pièces de monnaie des gamins.
Lorsque j'ai commencé à bloguer sur les finances personnelles, j'ai fait ce que de nombreux blogueurs d'argent font aujourd'hui - je partageais ma valeur nette.
C'était une rareté à l'époque en 2005, à tel point que cela m'a décroché un petit article dans le New York Times (l'original est derrière leur paywall).
Ces jours-ci, je ne partage plus notre valeur nette, mais de nombreux autres blogueurs le font toujours.
Et ces rapports mensuels sur la valeur nette peuvent être précieux… si vous les lisez correctement.
Malheureusement, la plupart des gens ne le font pas. Ils le voient avec un mélange d'envie si les chiffres sont gros, de dérision si les chiffres sont petits, et parfois avec une pincée de schadenfreude mélangée.
Voici comment les lire correctement :
Connaître leur approche vs. Le tiens
Comment suivez-vous votre valeur nette? Incluez-vous la valeur nette de votre maison? Qu'en est-il de la valeur de vos voitures? Où s'inscrit la dette? Et les revenus ?
J'ai commencé suivre notre valeur nette Après le collège. Au cours de ces 14 années, J'ai beaucoup appris sur mon argent.
L'une des principales leçons est que nous le suivons tous différemment. J'inclus la valeur de notre maison au prix d'achat. D'autres utilisent un un outil gratuit comme Zillow évalue leur maison. D'autres utilisent des dossiers d'impôt foncier. Certains ne l'incluent pas du tout !
Le fait est que si vous voulez comparer des pommes avec des pommes, vous devez comprendre en quoi votre approche diffère de la leur. Cela mettra leurs chiffres et leurs notes dans une perspective appropriée.
Certains blogueurs, comme Adam de Minafi, ne déclarent leurs portefeuilles d'investissement que dans leurs « rapports sur la valeur nette ». Il les appelle rapports d'investissement mais il est bon de savoir que cela n'inclut pas tous les actifs qu'il possède, seulement les investissements.
Les notes sont la clé
Ce que j'apprécie vraiment dans les mises à jour de J, c'est qu'elles sont mi-journal, mi-feuille de calcul. Dans notre feuille de calcul sur la valeur nette, je garde de petites notes qui me rappellent les événements majeurs qui ont un impact sur notre argent. Je pense que ces notes ont bien plus de valeur que le nombre, surtout quand j'y repense de nombreuses années plus tard.
Les notes vous diront ce qui s'est passé ce mois-là mais aussi l'état d'esprit du blogueur. Si vous lisez une mise à jour de l'automne 2008, vous pouvez vraiment voir comment il ou elle a réagi à la fonte du marché au début de la Grande Récession.
S'ils sont en voyage, que ce soit pour amasser un pécule à sept chiffres ou pour rembourser une dette de carte de crédit à cinq chiffres, ils risquent de rencontrer des revers. Peut-être qu'il y avait une urgence, peut-être qu'ils ont oublié de faire quelque chose, ou peut-être qu'ils n'ont tout simplement pas fait autant de progrès qu'ils l'avaient fait espéré – voyez comment ils réagissent, comment ils y pensent et comment vous pouvez utiliser certaines de ces approches lorsque vous rencontrez des problèmes. Les graphiques en courbes réelles sont rarement fluides, tout dépend de la façon dont nous gérons les bosses.
Les chiffres réels n'ont pas d'importance
Votre valeur nette est à vos finances comme votre poids corporel est à votre santé.
C'est un indicateur important, certes, mais il ne dit pas tout. Quelqu'un qui pèse 239 livres et 6′ 3″ de hauteur peut être un athlète professionnel. 239 livres et 5′ 2″ Pas tellement.
Vos finances sont similaires.
Les chiffres vous donnent un aperçu - à quel point vous devriez lire et essayer de vous rapporter au rapport. Si vous avez une valeur nette négative (prêts étudiants élevés ou dette de carte de crédit et peu d'actifs), votre situation financière est très différente de celle d'une personne qui a une valeur nette à sept chiffres. Ce n'est pas toujours le cas mais c'est plus probable l'affaire.
La valeur nette du millionnaire peut parler davantage d'investissements et de retraite alors que vous apprécieriez probablement davantage de discussions sur le remboursement de la dette. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas lire ce rapport, c'est juste que vous ne devriez pas vous y attarder.
Votre objectif est d'essayer de trouver des rapports de personnes dans des situations similaires, car c'est là que vous apprendrez le plus.
Étude de la valeur nette « Composition »
À votre avis, qui est le mieux loti – quelqu'un avec un million de dollars en espèces ou quelqu'un avec un million de dollars en valeur nette de sa maison? Les deux ont une valeur nette d'un million de dollars mais on peut y accéder beaucoup plus facilement.
Nous savons que nous voulons un mélange de liquidités, d'actifs de retraite, de valeur nette de la maison et d'autres actifs (espérons-le en train de s'apprécier). Pendant que vous lisez les rapports des blogueurs, étudiez où ils ont leur argent et voyez comment cela pourrait éclairer votre propre décision. Je ne changerais pas mon approche en fonction du rapport d'une autre personne, mais cela ajoute un point de données, surtout si cette personne semble plus instruite sur le sujet.
Ce qu'il est important de retenir, c'est qu'à mesure que votre épargne augmente, vous investirez davantage. Certains de ces investissements seront en bourse, d'autres dans d'autres classes d'actifs comme immobilier, et d'autres peuvent être en sources de revenus passives.
Attendez-vous à (un peu) une perte de contrôle
Si vous lisez de nombreux rapports sur la valeur nette, en particulier de la part de personnes dans différentes phases de la vie, vous pouvez en apprendre beaucoup sur la façon de gérer votre argent en vieillissant. C'est une transition qui peut être difficile à naviguer si vous ne vous y attendez pas.
Si vous avez 24 ans, que vous épargnez dans un 401 (k) et que vous êtes célibataire, votre rapport sur la valeur nette sera très simple. Si vous économisez plus que ce que vous dépensez, cela augmentera probablement. Le marché affectera vos investissements, mais ils représentent une part relativement faible de votre valeur nette, de sorte que votre épargne dominera toujours.
À mesure que vous vieillissez, votre valeur nette diminuera (et augmentera !) sans que vous en soyez responsable, car votre retraite et vos investissements imposables occuperont un plus grand pourcentage de votre valeur nette. Il peut être un peu choquant de voir votre valeur nette baisser même si vous n'avez pas fait d'achat important. C'est la nature de la bête.
Si votre valeur nette est entièrement en espèces, le seul choc que vous subirez sera la lenteur de l'inflation qui érode votre pouvoir d'achat. C'est si subtil que vous ne le verrez même pas parce qu'il est invisible à court terme.
Si vous avez votre valeur nette dans d'autres actifs, ces actifs augmenteront et diminueront en valeur. Ceux qui possédaient des maisons pendant la Grande Récession ont vu leur valeur nette chuter à mesure que les prix des maisons baissaient. Ceux qui détenaient des actions subissent également un choc lorsque les marchés ont chuté de moitié.
Mais le revers de la médaille est que vous verrez aussi des sauts positifs. Si vous avez un million de dollars et qu'il augmente de 1 % en un mois, cela représente une augmentation de dix mille dollars de la valeur nette.
Cette perte de contrôle peut être un peu déconcertante. C'est comme passer un test et obtenir une mauvaise note parce que vous êtes noté sur une courbe et que le test était trop facile. Cela semble injuste. Mais cette sensation n'est pas seulement à prévoir, mais c'est aussi une bonne chose. Cela signifie que vous économisez suffisamment et que ces économies augmentent à long terme. La douleur à court terme ressemble à une douleur musculaire après être allé au gymnase.
Ne vous comparez pas aux autres !
Il y a plusieurs problèmes avec cela.
Première, c'est le mauvais jeu. Vous devriez vous comparer à vous-même il y a un an, il y a cinq ans ou il y a dix ans. Il s'agit de votre progression, pas de votre classement en ce moment même.
Ce n'est pas où vous êtes, mais où vous avez tendance. Si vous aviez reçu un million de dollars, vous seriez probablement le plus riche de tous vos amis. Et alors? Où serez-vous dans un an? Cinq ans? Si vous êtes toujours assis sur un million, alors vous avez stagné. La stagnation est mauvaise.
Ensuite, nous ne commençons pas tous au même endroit. La vie n'est pas une course où nous commençons tous sur la ligne de départ. Lorsque les gens se plaignaient de la façon dont Kylie Jenner apparaissait dans le magazine Forbes en tant que "milliardaire autodidacte", c'était parce qu'elle était née dans une famille aisée. Vous ne pouvez pas contrôler où vous commencez, mais vous pouvez contrôler où vous allez. Encore une fois, c'est la tendance.
Il peut être décourageant de regarder le rapport d'investissement d'Adam et de s'émerveiller de la façon dont il est dans la mi-trentaine avec un portefeuille d'investissement au nord d'un million de dollars. Mais lisez les notes – il a gagné une aubaine en 2015 lorsque la startup dans laquelle il travaillait a été acquise. Merci à lui de travailler dur et d'être dans les bonnes situations, mais même lui reconnaît que sa situation n'est pas typique.
Une petite comparaison ne vous tuera pas, mais que cela se transforme en une réponse émotionnelle sera mauvais. C'est bien de s'en motiver. Il est bon de se consoler lorsque vous voyez la valeur nette d'un blogueur chuter à cause du marché boursier, tout comme la vôtre, mais ne laissez pas cela affecter votre prise de décision. Ne le laissez pas vous abattre trop bas ou trop haut.
Et parfois, il est réconfortant et instructif de voir d'autres personnes rapporter leurs erreurs et leurs échecs. La valeur nette d'OthalaFehu est l'un des rares à répertorier les comptes clients d'un échec de l'affaire.
Recherchez des trous dans votre valeur nette
L'une des choses les plus difficiles à trouver est quelque chose qui n'est pas là. Il est très difficile de trouver l'absence de quelque chose - les fameuses inconnues inconnues (recherchez le fenêtre Johari pour en savoir plus à ce sujet).
Ce qui est bien dans la lecture des rapports sur la valeur nette des blogueurs, c'est que vous pouvez comparer vos chiffres sur la valeur nette aux leurs et voir quels trous existent dans votre situation financière. Les autres rapports vous montrent ce que d'autres personnes suivent afin que vous puissiez voir ce que vous pourriez vouloir suivre.
Ils peuvent également vous montrer ce à quoi les autres pensent. Michael de Financially Alert partage une mise à jour récente de la valeur nette qu'il a profité des cartes de crédit de récompense de voyage et «piratage de voyage. " Si vous n'avez jamais entendu parler de piratage de voyage auparavant, cela peut vous présenter un tout nouveau monde de voyage. C'est un inconnu inconnu qui est maintenant un inconnu connu !
La dernière leçon dans tout cela est que vous devriez lire les rapports sur la valeur nette en gardant un œil sur le vôtre. Que pouvez-vous retenir d'un autre rapport que vous pouvez intégrer au vôtre? Qu'est-ce que vous manque? Et comment pouvez-vous vous assurer que vous vous améliorez chaque mois ?