Capitalize Review: Aide gratuite pour déplacer votre ancien 401 (k)

instagram viewer

Des millions de personnes ont des plans 401 (k) d'anciens employeurs, généralement garés avec le même ancien compte. Parfois, ces plans sont oubliés pendant plusieurs années. Si cela décrit un ou plusieurs plans que vous avez avec d'anciens employeurs, vous voudrez peut-être examiner de près un service appelé Capitaliser.

Capitalize est spécialisé dans le transfert de vos anciens plans 401 (k) - avec leurs frais élevés - vers des comptes IRA à l'abri de l'impôt et à faible coût, où vous pouvez les surveiller de plus près.

La meilleure partie - ils le font gratuitement.

Table des matières
  1. Qu'est-ce que Capitaliser ?
  2. Comment fonctionne la capitalisation
  3. Pourquoi déplacer un ancien régime de retraite dans un IRA ?
  4. Capitaliser les fonctionnalités et les avantages
  5. Comment capitaliser fait de l'argent
  6. Comment s'inscrire avec Capitalize
    1. Choisir un nouvel IRA 
  7. Capitaliser les avantages et les inconvénients
    1. Avantages
    2. Les inconvénients
  8. Capitaliser les alternatives
  9. Devriez-vous vous inscrire à Capitalize ?

Qu'est-ce que Capitaliser ?

Capitaliser de l'argent, Inc. – Capitaliser pour faire court – est un service qui permet de reconduire un régime de retraite détenu avec l'ancien employeur en un clin d'œil. Ils peuvent vous aider avec le roulement d'un plan 401(k) ou 403(b). Ils peuvent même aider à convertir un plan traditionnel en Roth IRA.

Votre ancien plan sera transféré dans un compte IRA. Même si vous n'avez pas d'IRA pour transférer l'ancien plan, Capitalize vous aidera à créer un compte avec l'une de leurs plateformes partenaires, qui comprend certains des services d'investissement les plus populaires dans le industrie.

L'une des meilleures fonctionnalités de Capitalize est que le service est entièrement gratuit. En fait, vous pouvez l'utiliser aussi souvent que vous le souhaitez pour autant de forfaits que vous avez.

La société n'est pas notée par le Better Business Bureau, mais elle a 4,9 étoiles sur cinq avec Trustpilot.

Comment fonctionne la capitalisation

Capitaliser utilise un processus en trois étapes pour déplacer votre ancien plan 401(k) ou 403(b) de l'endroit où il se trouve à l'endroit où vous le souhaitez.

1. Dites à Capital où se trouve votre ancien plan

Cela signifie fournir le nom du fiduciaire du compte où le régime est détenu. Il s'agit généralement d'une société de courtage en placement ou d'une famille de fonds communs de placement. Mais même si vous ne savez pas où se trouve le plan, Capitalize peut vous aider à le trouver. En leur faisant simplement connaître le nom de votre ancien employeur, ils auront probablement les informations de l'administrateur du régime disponibles dans leur base de données. Sinon, ils travailleront pour le trouver.

2. Choisissez votre IRA 

Si vous ne possédez pas déjà votre propre IRA, Capitalize vous guidera tout au long du processus de création d'un IRA. On vous posera une série de questions afin qu'ils puissent mieux déterminer les options disponibles, y compris les investissements, les frais et d'autres fonctionnalités parmi plusieurs plans. Vous pouvez ensuite choisir l'IRA qui, selon vous, fonctionnera le mieux pour vous.

Capitalize vous aidera à déterminer quel IRA vous convient. Par exemple, si vous êtes principalement intéressé à investir dans des options, ils vous recommanderont un courtier qui met fortement l'accent sur ce type de trading. Si vous préférez investir dans des fonds, ils peuvent vous orienter vers Vanguard ou Fidelity, qui offrent tous deux une multitude de fonds communs de placement sans frais et à faible coût et de fonds négociés en bourse.

3. Capitalize se connecte avec votre ancien administrateur de régime pour faire le déplacement

Vous n'aurez pas besoin de communiquer avec votre ancien employeur ou l'administrateur de votre ancien régime. Capitalize le fera pour vous. Ils contacteront le fournisseur, géreront tous les détails administratifs et s'assureront que le transfert est effectué correctement. Vous recevrez également des mises à jour pour vous tenir au courant pendant le processus.

En savoir plus sur Capitaliser

Pourquoi déplacer un ancien régime de retraite dans un IRA ?

Quels sont les avantages de déplacer un ancien régime de retraite dans un IRA?

Voici quelques-uns des plus importants :

Visibilité accrue. Une fois que vous quittez un employeur, vous ne pouvez plus suivre le régime de retraite que vous avez là-bas. Par conséquent, vous n'êtes peut-être pas au courant des changements apportés au régime, tels que des frais plus élevés ou des options de placement plus limitées. En déplaçant le compte vers un IRA, vous pourrez surveiller le compte en permanence.

Frais réduits. Les régimes de retraite parrainés par l'employeur ont tendance à être coûteux, et beaucoup sont cachés à l'abri des regards. Par exemple, le plan peut avoir des frais annuels, facturer des commissions pour les opérations sur titres, investir dans des fonds avec ratios de dépenses élevés, ou même imposer des frais de chargement sur les options de fonds communs de placement. Ces frais réduiront le rendement de vos placements et la valeur à long terme de votre régime.

Mais dans un compte IRA, vous pourrez choisir des options à faible coût et sans frais. Non seulement vous saurez exactement de quoi il s'agit, mais vous pourrez également améliorer vos retours sur investissement en les réduisant au minimum.

Consolidation des comptes de retraite. Il est peu logique de répartir votre pécule de retraite sur plusieurs régimes différents. Non seulement il est plus rentable de consolider vos comptes, mais il est également plus facile de gérer et de suivre votre portefeuille et d'élaborer un plan complet de répartition de l'actif.

Conversion Roth IRA. Cette stratégie est devenue populaire ces dernières années, alors que les investisseurs cherchent à créer un revenu libre d'impôt pour leurs années de retraite. L'un des meilleurs moyens d'y parvenir est de convertir les anciens régimes de retraite en un Roth IRA. C'est ce qu'on appelle souvent une « porte dérobée Roth ». Vous pouvez en savoir plus sur la porte dérobée Roth ici.

Capitaliser les fonctionnalités et les avantages

Service Clients: contact par e-mail uniquement.

Application mobile: pas offert.

Frais: Rien. Capitalize percevra des frais si vous choisissez de transférer votre plan à un fiduciaire IRA recommandé sur la plate-forme. Mais l'utilisation du compte sélectionné ne vous coûtera rien.

Aide directe : Un concierge sera disponible si vous avez des questions sur le processus.

Dépositaires IRA utilisés: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation et d'autres services d'investissement populaires.

Sécurité du compte: Ils ne sont pas couverts par la FDIC ou la SIPC, car Capitalize n'est pas un courtier et ne prend pas en charge vos actifs. Pour protéger vos informations, Capitalize implémente et maintient des ressources administratives, physiques et des mesures de sécurité techniques pour protéger vos informations contre la perte, le vol, l'utilisation abusive et non autorisée accès. Cependant, ils ne divulguent pas exactement quelles sont ces garanties.

En savoir plus sur Capitaliser

Comment capitaliser fait de l'argent

Capitaliser maintient ce service gratuit en gagnant des commissions lorsque vous ouvrez un nouveau compte. Certaines des maisons de courtage avec lesquelles ils travaillent, pas toutes, paient des commissions pour les références à leur service.

Leurs partenariats d'affiliation ne semblent pas beaucoup influencer les personnes avec lesquelles ils travaillent, étant donné qu'ils proposent des offres avec la plupart des grandes maisons de courtage, y compris Vanguard et Fidelity. Vos choix ne se limitent pas à ceux qui ont une relation avec Capitalize.

Comment s'inscrire avec Capitalize

Le processus d'inscription avec Capitaliser est étonnamment facile. Il est accompli avec une série d'écrans de saisie faciles à comprendre. En plus des informations qui seront demandées sur ces écrans de saisie, vous devez également être prêt à fournir certaines informations personnelles, notamment votre date de naissance et votre adresse personnelle.

Le processus d'inscription ressemble à ceci :

On vous demandera d'abord si vous savez où se trouve votre ancien 401(k). Mais ne vous inquiétez pas si vous ne le faites pas, car vous avez la possibilité d'obtenir de l'aide pour le trouver. Capitalize dispose d'une base de données des régimes de retraite des employeurs et de leur emplacement. Mais même si un employeur ou un régime ne figure pas dans la base de données, il peut toujours vous aider à localiser le lieu de détention du vôtre.

Si vous cochez la case indiquant que vous savez où est détenu le plan, vous pouvez choisir parmi les dizaines de services d'investissement répertoriés dans le menu déroulant.

Une fois que vous avez sélectionné le fiduciaire du régime actuel, il vous sera ensuite demandé si vous avez déjà un IRA dans lequel transférer le régime de l'employeur, ou si vous devez en ouvrir un.

J'ai indiqué avoir un plan IRA existant, avec Fidelity. Mais si vous n'avez pas déjà configuré d'IRA et que vous devez en choisir un, Capitalize vous aide à faire ce choix. Nous aborderons ce processus plus en détail à la fin de cette section.

Une fois que j'ai sélectionné Fidelity, j'ai eu le choix entre une option de placement géré ou la gestion active de mes propres placements. J'ai choisi l'investissement autogéré.

Sur l'écran suivant, on m'a présenté les services généraux offerts par Fidelity. Vous pouvez cliquer sur "Plus d'informations" en bas de l'écran pour ouvrir beaucoup plus de détails sur le courtier que vous avez choisi.

Une fois que vous avez sélectionné un fiduciaire IRA, vous entrez votre adresse e-mail et choisissez un mot de passe unique. Cela établira votre compte et commencera le processus de transfert de votre ancien régime de retraite dans le compte IRA que vous avez sélectionné.

Choisir un nouvel IRA 

Que se passe-t-il si vous n'avez pas d'IRA existant dans lequel transférer votre plan et que vous ne savez pas quel dépositaire vous conviendra le mieux ?

Sous la capture d'écran ci-dessus, il est demandé « Avez-vous déjà un IRA? » vous aurez la possibilité d'étudier plusieurs plateformes d'investissement. Capitalize vous présentera une comparaison côte à côte des fiduciaires qui fournissent les services d'investissement que vous recherchez dans votre compte IRA.

Les informations de comparaison ci-dessus sont sous forme de résumé, mais vous pouvez obtenir plus de détails en cliquant sur « Plus d'informations » sous chaque courtier.

En savoir plus sur Capitaliser

Capitaliser les avantages et les inconvénients

Avantages

  • Le service est gratuit.
  • Capitalize gère tous les détails du transfert de votre ancien régime de retraite vers un compte IRA nouveau ou existant.
  • Si vous n'avez pas d'IRA, ils vous aideront à en ouvrir un avec certains des meilleurs dépositaires d'IRA du secteur.
  • Choisissez un courtier autogéré ou un robot-conseiller pour une option de placement gérée.
  • Vous pouvez utiliser Capitalize pour transférer plusieurs anciens régimes de retraite.

Les inconvénients

  • Aucune application mobile disponible.
  • Le service client est limité au courrier électronique.
  • Bien que Capitalize facilite le transfert de votre ancien régime de retraite vers un nouvel IRA, il ne fournit pas de conseils financiers ou fiscaux.

Capitaliser les alternatives

Capitaliser est pratiquement un service unique pour transférer les anciens régimes de retraite dans les IRA. C'est un service relativement nouveau, et pour cette raison, il n'a pas de concurrents directs.

Le transfert d'un ancien régime de retraite vers un IRA est un processus en plusieurs étapes, et vous pouvez trouver des instructions sur la façon de le faire. faites-le vous-même dans divers articles Web, et même par le biais de services d'investissement qui offrent un régime de retraite renversements.

Mais si vous ne voulez pas passer par tout ce qui est impliqué dans le transfert, vous pouvez vous inscrire à Capitalize - gratuitement - et ils géreront l'ensemble du processus pour vous.

Devriez-vous vous inscrire à Capitalize ?

Déplacer un ancien compte de retraite vers un IRA n'est pas la tâche la plus agréable, surtout si l'ancien plan est vraiment vieux. Il peut être difficile à localiser et avoir des procédures bizarres qui ne sont pas destinées à être comprises par l'être humain moyen. Capitalize peut vous aider à naviguer dans ce processus avec un minimum d'effort de votre part.

Compte tenu de toutes les raisons de fermer un ancien régime de retraite et de le déplacer vers un IRA, vous vous devez de profiter de ce service dès que possible. Cela est particulièrement vrai si vous avez plusieurs régimes avec d'anciens employeurs. Non seulement ces plans impliqueront plusieurs structures de frais, mais il est très difficile de développer un portefeuille d'investissement complet à travers différents plans, dont certains peuvent avoir un investissement très limité option.

Capitaliser

Capitaliser
9.5

Évaluation du produit

9.5/10

Forces

  • Le service est gratuit.
  • Survolez facilement votre 401k
  • Ouvrez facilement un nouvel IRA si vous en avez besoin
  • Peut faire plusieurs plans 401k si nécessaire

Faiblesses

  • Pas d'application mobile
  • Le service client est limité au courrier électronique
  • Aucun conseil financier ou fiscal
Apprendre encore plus