5 mythes courants sur l'assurance habitation (le numéro 3 pourrait vous effrayer)

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Il y a des années, lorsque nous avions beaucoup d'amis vivant dans le centre-ville de Baltimore, ils faisaient régulièrement cambrioler leurs voitures.

C'est devenu si grave pour l'un de mes amis qu'elle a laissé sa voiture déverrouillée avec une note indiquant aux voleurs potentiels qu'elle était déverrouillée (et vide). C'était moins cher que de remplacer les fenêtres cassées tout le temps.

Maintenant, avant de penser qu'il s'agit d'un article qui détruit Baltimore, ou les villes en général, ce n'est pas le cas. Baltimore est une grande ville avec une histoire riche et une forte personnalité.

Mais comme partout où il y a beaucoup de monde, il va y avoir du crime. C'est juste la vie.

Et ce type de crime se produit partout. Nous vivons près d'un quartier avec des maisons en rangée d'un million de dollars (ce qui en soi me dépasse!)

Souvent, ce sont des crimes d'opportunité. Les individus traversent un quartier en voiture, jettent un coup d'œil dans les vitres des voitures à la recherche d'objets de valeur et entrent par effraction si vous voyez quelque chose qui vaut la peine d'être emporté. Personne n'entre par effraction dans les maisons, personne ne vole les voitures - ils essaient juste les portes et prennent des choses. Souvent, ils ne cassent même pas le verre, ils tirent simplement sur certaines poignées de porte.

Lorsque cela s'est produit pour la première fois dans notre cercle d'amis, nous avons tous supposé que cela était couvert par une assurance automobile. Il s’avère que les biens à l’intérieur du véhicule sont couverts par votre assurance habitation ou locataire. L'assurance automobile ne couvre que les dommages causés à la voiture, comme une vitre cassée.

Malheureusement, beaucoup d'entre nous n'avaient pas d'assurance locataire, moi y compris. Certains d'entre nous ne pensaient pas en avoir besoin. Pour être tout à fait honnête, je ne savais même pas que c'était une chose!

Mais il est.

Et si vous êtes locataire, vous en avez besoin.

Je veux partager une petite anecdote de mon ami qui possède une location qui a récemment inondé. Son locataire lui a envoyé un texto pour lui dire que l'endroit était inondé de eaux usées. Heureusement, son locataire avait une assurance locative et il a payé « un logement pour le locataire (cela comprend l'hôtel et les repas), a remplacé tous les effets personnels (tout depuis le canapé à une nouvelle tablette) et couvrait les dommages réels qui ont été causés sans faute du locataire. Comme vous pouvez le voir, l'assurance du locataire est crucial. L'assurance de mon ami n'aurait pas couvert le locataire.

Voici 5 mythes sur l’assurance locataire :

Table des matières
  1. Mythe n°1: c'est compliqué
  2. Mythe n°2: c'est cher
  3. Mythe n°3: Vous n'en aurez jamais besoin
  4. Mythe n°4: votre colocataire/propriétaire l'a
  5. Mythe #5: Vous n'avez pas beaucoup de choses
  6. Où devriez-vous l'obtenir ?

Mythe n°1: c'est compliqué

L'assurance locataire ressemble beaucoup à l'assurance habitation, sauf qu'elle ne couvre pas la structure résidentielle (le logement). C’est la responsabilité de son propriétaire (votre propriétaire) et l’une des raisons pour lesquelles l’assurance habitation et propriétaire est moins chère.

L'assurance locataire comporte trois volets clés :

  • Assurance habitation couvre tout dommage ou perte de vos biens et biens personnels.
  • Assurance responsabilité civile offre une protection en responsabilité si quelqu'un se blesse sur la propriété, selon les circonstances et qui est en faute (c'est vous ou l'assurance du propriétaire qui la couvre).
  • Frais de subsistance temporaires/supplémentaires vous rembourse les modes de vie alternatifs si votre logement actuel est inhabitable. Si quelque chose arrive à la location et que vous ne pouvez pas y vivre, l'assurance paiera pour un hôtel.

Comme toute autre assurance, vous aurez une franchise et il y aura des exclusions.

Mythe n°2: c'est cher

Ça ne coûte pas cher.

L'Association nationale des commissaires aux assurances estime que la plupart des primes d'assurance des locataires ne coûtent que 15 $ à 30 $ par mois. Limonade, une startup d'assurance habitation et locataire, estime que certaines personnes peuvent obtenir une assurance pour aussi peu que 5 $ par mois. (voir notre complet avis sur Limonade pour en savoir plus sur ce qu'ils font)

En d'autres termes, le coût de l'assurance locative est extrêmement bas et il vaut mieux avoir une très bonne raison de ne pas l'avoir. Je peux comprendre si cela coûte cent dollars par mois. Ou même 50 $ par mois. C'est une grosse bosse dans n'importe quel budget. Mais à seulement 15 $ - 30 $, ou aussi peu que 5 $, cela n'a pas de sens de le sauter pour les économies.

Mythe n°3: Vous n'en aurez jamais besoin

Si tu es chanceux!

Comme de nombreuses assurances, vous passerez 99,9% du temps sans jamais en avoir besoin. Peut-être toute votre vie, si vous avez de la chance, mais c'est à ça que sert l'assurance. L'assurance est pour vous protéger contre la catastrophe.

Je suis propriétaire depuis plus de 13 ans et ce n'est que l'hiver dernier que nous avons fait une réclamation. Mais c'était un doozy (tuyau éclaté) d'une revendication qui protégeait nos fesses à hauteur de cinq chiffres.

Lorsque vous vivez seul dans un endroit, vous pouvez contrôler beaucoup de risques. Lorsque vous vivez avec d'autres personnes (colocataires) ou vivez dans une structure avec d'autres (un complexe d'appartements), vous ne pouvez pas faire cela. Vous ne pouvez pas vérifier que vos voisins n'ont pas mis quelque chose dans le four et ensuite quitter le bâtiment. Vous ne savez pas quel âge ont les conduites d'eau dans votre immeuble et quand elles peuvent se briser. Et vous ne savez pas si un imbécile à l'étage a laissé un radiateur allumé et s'est mis au travail.

Ce sont toutes des choses que vous ne pouvez pas contrôler, peu importe à quel point vous êtes prudent, et donc le risque que quelque chose se produise augmente.

Et puisque vous n'étudiez probablement pas les statistiques sur les accidents et la criminalité (avant d'écrire ceci, moi non plus), vous pourriez être choqué d'apprendre que le risque était déjà relativement élevé.

Le Administration des incendies des États-Unis maintient des statistiques à ce sujet mais le nombre d'incendies résidentiels est toujours d'environ 360 000 - 390 000 incendies par an (2003 - 2016). Le montant total de la perte est toujours d'environ 7 à 9 milliards de dollars. Les causes sont encore plus effrayantes. Un petit pourcentage est intentionnel (4%) mais la plupart sont le résultat de la cuisson (50%). (téléchargez les données vous-même pour voir)

Si les statistiques sur les incendies ne vous font pas peur, qu'en est-il des statistiques sur la criminalité? Le Le FBI conserve des données détaillées sur la criminalité et vous pouvez télécharger des feuilles de calcul qui rendront difficile le sommeil la nuit, peu importe où vous habitez.

Je vais vous épargner les numéros mais vous pouvez les voir par vous-même. 🙂

Mythe n°4: votre colocataire/propriétaire l'a

Votre propriétaire a une assurance habitation qui couvre l'assurance habitation et responsabilité civile. L'assurance des biens couvre le logement, les autres structures et les biens personnels utilisés pour l'entretien de la location comme une tondeuse à gazon. Il ne couvre pas vos affaires. L'assurance responsabilité civile les couvre pour la responsabilité si le propriétaire est responsable, comme ne pas entretenir quelque chose sur la propriété. Il ne couvre pas votre responsabilité.

Avec les colocataires, l'assurance locative de votre colocataire peut vous couvrir ou non. Ensuite, il y a la question des franchises, qui est responsable de quoi, et d'autres maux de tête. Et si vous perdez tous les deux tous vos biens dans un incendie, comment divisez-vous la franchise? Et si vos affaires avaient plus de valeur? Ce sont des questions que vous devez régler maintenant et il pourrait être plus facile d'obtenir votre propre couverture.

Mythe #5: Vous n'avez pas beaucoup de choses

Si vous n'avez vraiment rien de valeur, peut-être que l'assurance du locataire n'est pas une priorité. Mais si vous faites l'inventaire de vos biens, il ne faut pas longtemps pour qu'il s'additionne.

As tu un ordinateur? Téléphone intelligent? LA TÉLÉ? Bijoux? Appareils électroménagers? Un meuble?

Vous serez surpris si vous additionnez tout. Et même s'il ne s'agit pas d'un montant élevé, seriez-vous en mesure de trouver ce montant pour remplacer vos articles au cas où quelque chose se produirait? Cela pourrait faire une grosse brèche, ou effacer complètement, votre fonds d'urgence.

L'auto-assurance peut être une bonne idée si vous pouvez économiser beaucoup sur les primes d'assurance. Avec une assurance locataire qui coûte aussi peu que 5 $ par mois, vous n'économisez pas beaucoup en le faisant vous-même.

Où devriez-vous l'obtenir ?

Comme c'est si bon marché dans tous les domaines, vérifiez auprès de n'importe quelle compagnie d'assurance avec laquelle vous travaillez déjà.

Si vous n'avez pas d'autre assurance, comme l'assurance automobile, deux compagnies avec lesquelles je vous recommande de vérifier sont Limonade et Génie des politiques. Ils font partie des meilleures compagnies d'assurance locataire.

Vous pouvez obtenir un devis à travers les deux pour voir lequel est le moins cher, mais aucun ne vous trompera.

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