Quand il s'agit d'investir, il y a quelques noms qui ressortent.
Pour les fonds communs de placement, les géants sont Vanguard et Fidelity.
Pour conseillers-robots, nous pensons à Betterment et Wealthfront.
Donc, si vous deviez opposer les meilleurs du peloton de chaque catégorie les uns aux autres, une représentation équitable serait Vanguard vs. Amélioration.
Même les fans les plus occasionnels des blogs sur les finances personnelles connaissent Vanguard et Betterment, deux des plus gros frappeurs dans l'espace d'investissement. Les deux sociétés sont connues pour ouvrir l'investissement à la personne moyenne, leurs frais peu élevés et leur grande variété de types de comptes d'investissement.
Lorsque vous choisissez une plateforme d'investissement, vous ne pouvez vraiment pas vous tromper avec l'une ou l'autre entreprise. Il y a des tonnes de critiques jaillissantes pour les deux qui en témoignent. Mais rien dans la vie, aussi merveilleux soit-il, n'est unique et cela inclut les plateformes d'investissement.
Certains d'entre nous adorent investir, nous voulons nous salir les mains avec un petit bricolage d'investissement; nous voulons faire des recherches sur les fonds communs de placement et les FNB, nous voulons lire les rapports annuels et attendre avec impatience les mises à jour trimestrielles des bénéfices, et connaître les ratios P/E de dizaines d'entreprises par cœur.
Et certains d'entre nous veulent garder les mains propres et laisser tout cela à quelqu'un (ou quelque chose) d'autre. Nous voulons répondre à quelques questions de base sur la tolérance au risque et les horizons temporels, mettre en place des paiements automatiques sur un compte de placement et l'appeler un jour.
Quel que soit le camp auquel vous appartenez (je me place fermement dans le second. Je n'ai pas encore cassé un clou en investissant), il y a une place pour vous.
Si vous préférez gérer vos investissements, vous vous sentirez comme chez vous avec Vanguard. Si vous préférez une approche non interventionniste de vos investissements, alors Betterment fait l'affaire.
Table des matières
- Qu'est-ce que l'Avant-garde ?
- Qu'est-ce que l'amélioration ?
- Philosophie d'avant-garde vs. Philosophie d'amélioration
- Frais Vanguard vs. Frais d'amélioration
- PAS d'avant-garde
- Qui est le meilleur?
Qu'est-ce que l'Avant-garde ?
Avant-garde a été fondée en 1975 par John Bogle, une légende dans les cercles des finances personnelles. Bogle a vu les investisseurs payer des frais élevés pour des fonds communs de placement gérés activement, mais savait que la grande majorité de ces fonds ne surclassaient pas les indices du marché. Bogle croyait qu'au lieu de battre le marché, les fonds devraient devenir le marché et, ce faisant, Vanguard pourrait offrir à ses clients qui sont également propriétaires de l'entreprise, un fonds commun de placement indiciel à faible coût investissements.
Vanguard propose plusieurs types de comptes et d'options d'investissement, notamment Roth et IRA traditionnels, i401 (k) s, 529 plans d'épargne, actions, obligations, fonds communs de placement et ETF. Vanguard Personal Advisor Services facture 0,30 % et nécessite un investissement minimum de $50,000.
Certains de mes les fonds communs de placement préférés sont les fonds Vanguard.
Qu'est-ce que l'amélioration ?
Amélioration a également été révolutionnaire pour les investisseurs en tant que l'un des premiers conseillers-robots. Betterment utilise votre profil d'investisseur pour constituer un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (FNB) le mieux adapté pour atteindre vos objectifs financiers. Un algorithme informatique construit votre portefeuille en fonction des réponses que vous fournissez lors de la création de votre compte. Ceux qui investissent via Betterment sont limités à leurs portefeuilles recommandés qui ont été créés à l'aide de Modern Portfolio Théorie qui met l'accent sur la création de diversité au sein d'un portefeuille en investissant dans les principaux secteurs du marché au lieu d'individus titres.
Amélioration investit automatiquement vos cotisations et rééquilibre régulièrement votre portefeuille pour qu'il reste aligné sur vos objectifs de placement. Betterment propose également la récolte automatique des pertes fiscales. Les investissements qui ont perdu de la valeur sont automatiquement vendus afin que vous puissiez profiter de déduction de vos impôts sur le revenu. Des investissements similaires sont automatiquement achetés afin que vous ne manquiez pas le rebond d'un actif.
Ceux qui investissent via Betterment sont limités à leurs portefeuilles recommandés. Les recommandations sont faites en fonction des réponses que vous fournissez lors de la création de votre compte. Betterment construit votre portefeuille avec un mélange de 13 ETF, six ETF d'actions et sept ETF d'obligations. Le pourcentage est basé sur votre profil d'investisseur.
Pour les investisseurs qui préfèrent plus de contrôle sur leurs portefeuilles, les portefeuilles flexibles permettent des ajustements manuels, mais uniquement pour ceux qui ont des comptes d'au moins 100 000 $.
Betterment propose une variété de comptes, y compris les comptes traditionnels et Roth IRA, les comptes imposables individuels et conjoints et les comptes en fiducie. Le plan de base de Betterment comporte des frais annuels de 0,25 % et aucun solde minimum n'est requis. Le plan Premium a des frais annuels de 0,40 % et nécessite un investissement minimum de 100 000 $ et offre un accès téléphonique illimité aux conseillers financiers.
(voici une revue détaillée de Betterment)
Philosophie d'avant-garde vs. Philosophie d'amélioration
Lorsque vous lisez un article « ceci contre cela », vous vous attendez à lire une comparaison directe de deux choses. Parfois, il y a un gagnant clair et parfois c'est une photo d'arrivée. Mais Vanguard versus Betterment ne se prête pas à cela car ils sont philosophiquement différents.
Tout d'abord, comme beaucoup d'entre vous le savent probablement déjà lorsque vous investissez avec Betterment, vous investissez (principalement) avec Vanguard. Les portefeuilles d'amélioration sont composés d'ETF. La plupart d'entre eux sont des fonds à faible coût de Vanguard. C'est presque comme une couche au-dessus de Vanguard (et d'autres fournisseurs à bas prix).
La différence se résume donc au type de plateforme d'investissement qui vous convient le mieux – gérée par un algorithme ou gérée par vous.
Vanguard permet plus de flexibilité aux investisseurs que Betterment en termes de gestion de vos investissements. Betterment convient mieux aux investisseurs débutants et à ceux qui souhaitent adopter une approche non interventionniste de leurs investissements. Vos investissements sont automatisés et gérés pour réduire également vos impôts, ce que vous devrez faire manuellement avec Vanguard.
Cela signifie qu'avec Vanguard, vous avez accès à des milliers d'ETF et de fonds communs de placement sans commission. Avec Betterment, vous n'avez qu'une douzaine d'options. Encore une fois, n'oubliez pas qu'il s'agit de services différents, il faut donc s'y attendre.
Betterment a été un excellent outil pour ceux qui savent que plus ils attendent pour investir, plus ils laissent d'argent la table mais n'ont pas encore (ou n'ont jamais eu intérêt à développer) une compréhension solide de la façon de devenir un investisseur prospère. Pour devenir un investisseur prospère avec Betterment, il suffit d'ouvrir un compte, de cotiser régulièrement et de permettre aux combinaison magique d'intérêt composé et le temps de travailler leur magie.
Mais les investisseurs débutants attrapent parfois le virus.
Ils s'intéressent à leurs investissements et cet intérêt les pousse à mieux comprendre l'investissement. Cela peut conduire à une approche plus pratique de la gestion de leurs investissements. C'est quelque chose que Betterment n'offre pas au-delà des portefeuilles flexibles qui permettent simplement aux investisseurs ajuster les pondérations pour chacune des classes d'actifs individuelles disponibles dans le portefeuille de Betterment stratégie. Et les portefeuilles flexibles ne sont disponibles que pour ceux qui ont des comptes d'au moins 100 000 $.
Ce qui ressemble à de la flexibilité pour un investisseur sans intervention peut sembler une camisole de force pour des investisseurs plus avertis. Si c'est le cas pour vous, considérez Betterment vos roues d'entraînement pour les investisseurs. Lorsque vous êtes prêt à retirer les roues d'entraînement, il est temps de passer à Vanguard. Mais même si vous continuez à rouler professionnellement, vous vous souviendrez toujours de votre premier vélo.
Frais Vanguard vs. Frais d'amélioration
Un domaine que nous pouvons comparer est celui des frais.
Betterment facture des frais de gestion de 0,25 % en plus des frais que vous payez pour les fonds sous-jacents. Ces frais sont ce qui aide à payer la technologie et les algorithmes, ainsi que la récolte des pertes fiscales qui peuvent augmenter vos rendements. Betterment propose un service de niveau Premium avec un minimum de 100 000 $ et des frais de 0,40 %, ce qui vous donne un accès téléphonique illimité à des planificateurs financiers certifiés.
Vanguard n'a aucuns frais pour l'achat et la vente de ses FNB, mais il ne récupère pas les pertes fiscales pour vous. Vous avez accès à un représentant à tous les niveaux, mais vous n'avez qu'un planificateur financier disponible pour titulaires de compte chez Vanguard lorsque vous avez plus d'un million de dollars dans les actifs sous gestion.
PAS d'avant-garde
Lorsque nous avons initialement comparé les deux, Vanguard était une approche strictement personnelle par rapport au service de conseil en robotique de Betterment.
Vanguard offre un service similaire dans lequel vous pouvez parler avec un conseiller qui peut construire un portefeuille en fonction de vos besoins financiers - cela s'appelle Services de conseillers personnels Vanguard. La différence est que vous recevez une allocation d'actifs avec uniquement des fonds Vanguard et vous payez 0,30 % par an pour qu'ils vous aident à la gérer.
Qui est le meilleur?
Si vous avez lu jusqu'ici, vous pouvez probablement dire que nous ne vous donnerons pas de réponse. Ce sont des produits différents pour différents investisseurs.
À ce stade, vous savez probablement lequel est le bon pour vous.
Si la réponse est Amélioration, les meilleure promotion d'amélioration en ce moment, jusqu'à un an sans frais de gestion en fonction du montant que vous déposez dans les 45 jours.
Vanguard n'a pas de promotions, mais là encore, il n'en a pas vraiment besoin !