Les prêts personnels sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années. Ils sont proposés par de nombreuses banques et coopératives de crédit, et toute une industrie de prêteurs peer-to-peer a vu le jour, spécialisée dans les prêts personnels.
Cela a créé de nombreuses autres sources permettant aux consommateurs d'obtenir des prêts personnels. Mais probablement le plus grand avantage a été pour les emprunteurs avec un crédit médiocre ou mauvais. En raison de l'explosion du nombre de prêteurs personnels spécialisés, il existe plus d'options pour les consommateurs dont le crédit est compromis que jamais.
Que sont les prêts personnels ?
Les « prêts personnels » sont en quelque sorte un terme fourre-tout pour les prêts qui ne correspondent pas parfaitement aux autres catégories. Les prêts personnels sont comme les prêts automobiles ou les hypothèques en ce sens qu'ils ont une durée déterminée avec des paiements prédéterminés, mais ils ne sont pas soutenus par un actif comme le font les prêts automobiles et les hypothèques. Les cartes de crédit pourraient en quelque sorte être considérées comme des prêts personnels, mais, étant des dettes renouvelables, elles appartiennent à une catégorie tout à fait différente.
De manière générale, les prêts personnels sont disponibles pour à peu près n'importe quelle fin. Cela comprend la consolidation de dettes, le refinancement de la dette de carte de crédit, la couverture de dépenses médicales importantes, le paiement d'un mariage ou de vacances ou la réalisation d'achats importants.
Certains consommateurs ont même utilisé des prêts personnels plus importants pour acheter des voitures ou pour financer leur entreprise. Toutes ces fins sont possibles parce que les prêts personnels ne limitent généralement pas la façon dont le produit est utilisé.
Une autre caractéristique déterminante des prêts personnels est qu'ils ne sont pas garantis. Ceci est différent des prêts hypothécaires et des prêts automobiles, qui sont garantis par la garantie sous-jacente.
Ils sont généralement disponibles pour des durées allant de 24 mois (bien que cela puisse être moins) à 84 mois (bien que cela puisse être plus). Le taux d'intérêt et la mensualité sont fixes pour la durée, après quoi le prêt sera entièrement remboursé.
Quant au crédit, les prêts personnels sont désormais disponibles pour presque tous les profils de crédit. Cela inclut le crédit pauvre ou mauvais. Mais si cela décrit votre profil de crédit, vous devez vous attendre à payer un taux d'intérêt plus élevé. Ceux-ci sont généralement aussi élevés que 36%, et peuvent également inclure le paiement de frais d'origination, qui peuvent atteindre 5% ou même 10%.
Quels sont les avantages des prêts personnels pour un crédit médiocre ou mauvais ?
Il y a de multiples avantages aux prêts personnels pour crédit médiocre ou mauvais. Ci-dessous les plus importants :
Ils ne sont pas sécurisés. Vous pouvez prétendre à un prêt personnel, même si vous n'avez aucun actif à mettre en gage. Comme c'est souvent le cas pour les personnes dont le crédit est faible ou mauvais, les prêts personnels peuvent être un excellent choix de financement.
Ils peuvent être utilisés pour à peu près n'importe quelle fin. Une fois votre prêt approuvé, il n'y a pratiquement aucune limite à l'utilisation des fonds. Cela vous donnera la possibilité de rembourser d'autres dettes à intérêt élevé ou de couvrir une dépense importante, comme les frais médicaux.
L'approbation est plus rapide que la plupart des autres types de prêts. Selon le prêteur, les prêts personnels sont souvent approuvés en seulement deux ou trois jours. Cela se compare à plusieurs semaines pour les prêts immobiliers et les cartes de crédit.
Le financement est rapide. Une fois qu'un prêt personnel est approuvé, le financement peut être disponible dès le jour ouvrable suivant. Cela en fait un choix parfait si vous avez un besoin financier pressant que le financement doit couvrir.
Ils sont disponibles à partir de plusieurs sources. Les prêts personnels sont maintenant disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs directs de prêts personnels. Vous aurez de nombreuses options de source si vous choisissez d'en faire la demande.
Les montants des prêts sont plus élevés que les autres types de prêts. Si vous avez un mauvais crédit ou un mauvais crédit, vous savez probablement que les prêts sur salaire coûtent généralement 1 000 $ ou moins, et les cartes de crédit pour un mauvais crédit ne dépassent généralement pas 500 $.
Les prêts personnels, même avec un crédit médiocre ou mauvais, sont souvent disponibles pour plusieurs milliers de dollars.
Les taux d'intérêt, bien qu'élevés par rapport aux prêts traditionnels, sont faibles par rapport à la plupart des autres prêts pour les emprunteurs ayant un crédit médiocre ou mauvais. Bien que vous deviez vous attendre à un taux d'intérêt supérieur à 20%, voire 30%, si vous avez un mauvais crédit, c'est quand même beaucoup plus bas que les autres types de financement pour mauvais crédit.
Par exemple, les taux d'intérêt effectifs sur les prêts sur salaire peuvent facilement dépasser 300 %.
Ils sont disponibles pour des conditions spécifiques, après quoi ils sont payés en totalité. Les cartes de crédit et les prêts sur salaire ont tendance à vous maintenir dans le piège de l'endettement. Une fois que vous faites appel au prêt pour la première fois, il a tendance à durer éternellement. Les prêts personnels sont des prêts à tempérament pour une durée limitée.
Par exemple, un terme typique est de 36 pour 60 mois. Pendant ce temps, le taux d'intérêt et le paiement mensuel seront fixes. Et à la fin du terme, le prêt aura disparu pour toujours.
Votre pointage de crédit peut s'améliorer
Il s'agit d'un avantage de prêt personnel qui donne une note unique à une discussion. Si la raison pour laquelle vous contractez un prêt personnel est de rembourser plusieurs prêts existants, en particulier des cartes de crédit, votre pointage de crédit peut augmenter en quelques semaines.
Il y a un peu de push-pull impliqué dans ce processus. Votre pointage de crédit va légèrement baisser car vous aurez obtenu un nouveau prêt. Étant donné que le nouveau prêt n'est pas prouvé, il entraînera une baisse de votre pointage de crédit.
Mais si vous remboursez plusieurs prêts existants, votre pointage de crédit s'améliorera une fois qu'ils seront payés. Le remboursement de quatre ou cinq prêts ou cartes de crédit existants entraînera probablement une augmentation plus importante que la diminution du nouveau prêt. Certains emprunteurs de prêts personnels ont signalé une augmentation de leur cote de crédit de 20 ou 30 points dans les 30 jours.
Les prêts personnels peuvent également vous aider à améliorer votre pointage de crédit si vous les utilisez pour vous désendetter. Par exemple, les cartes de crédit sont conçues pour vous maintenir endetté pour toujours. C'est pourquoi on les appelle « dette renouvelable ». Au fur et à mesure que vous remboursez les soldes précédents, vous ajoutez de nouveaux soldes. L'effet net est que vous portez toujours un solde et un taux d'intérêt élevé.
Les prêts personnels étant des prêts à terme, ils sont entièrement remboursés en quelques années. Votre pointage de crédit est susceptible de s'améliorer à mesure que le solde diminue, et encore plus lorsque le prêt est enfin remboursé.
Et il va sans dire que votre pointage de crédit s'améliorera avec une performance de paiement satisfaisante sur le prêt. Cela peut être particulièrement important pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. La raison pour laquelle ils ont un mauvais crédit est souvent parce qu'il y a une longue liste d'entrées négatives sur leurs rapports de crédit. Mais en ajoutant une bonne référence de crédit, la cote de crédit s'améliorera.
Avec ces avantages à l'esprit, passons à notre liste des meilleures options de prêt personnel pour un crédit médiocre ou mauvais.
7 meilleures options de prêt personnel pour un crédit médiocre ou mauvais
Monevo
Monevo est un marché de prêt personnel en ligne, qui vous permet d'obtenir des devis de prêt de plusieurs prêteurs en remplissant un seul formulaire en ligne. La plate-forme comprend la participation de plus de 30 principaux prêteurs et banques.
Ils offrent l'accès à tous les types de prêts personnels, pas seulement ceux pour mauvais crédit. Cependant, ils indiquent des programmes de prêt disponibles pour des cotes de crédit aussi basses que 450. Cela engloberait la grande majorité des candidats considérés comme faisant partie de la catégorie de crédit mauvais ou mauvais.
Les prêts sont disponibles pour aussi peu que 500 $ à 100 000 $. Et bien qu'ils aient annoncé des taux aussi bas que 2,49% APR, vous devriez vous attendre à payer beaucoup plus si vous avez un mauvais crédit.
En savoir plus sur Monevo.
OppPrêts
OppPrêts n'est pas seulement une bonne source de prêts pour les candidats ayant un crédit médiocre ou mauvais, mais aussi pour ceux qui cherchent à améliorer leur crédit. C'est parce qu'OppLoans accorde non seulement des prêts pour un mauvais crédit, mais ils rapportent également vos paiements aux principaux bureaux de crédit. Cela vous donnera l'occasion d'améliorer votre pointage de crédit en établissant une bonne référence de crédit.
Mieux encore, ils n'ont pas d'exigence de pointage de crédit minimum spécifique. Ils enquêtent sur vos antécédents de crédit, mais ils le font en utilisant des informations provenant de sources de crédit alternatives ainsi que des données bancaires disponibles.
L'un des principaux avantages de traiter avec OppLoans est que le service est conçu spécifiquement pour les candidats qui ont un crédit médiocre ou mauvais. En tant que tels, les prêts seront plus petits et les taux d'intérêt seront plus élevés que ceux offerts par d'autres prêteurs personnels.
Par exemple, les prêts vont d'un minimum de 500 $ à un maximum de 4 000 $. Ils ont une durée de 24 mois, mais le taux d'intérêt facturé sera de 160 % dans la plupart des États.
Cela peut sembler un taux plus élevé à payer, et c'est le cas. Mais c'est une opportunité d'obtenir du financement quand aucune autre source n'est disponible. Tout aussi important, aucune garantie n'est requise.
Malgré les taux d'intérêt élevés et les petits montants des prêts, OppLoans offre une réelle opportunité aux candidats ayant crédit faible ou mauvais pour obtenir un prêt, ainsi qu'une chance de commencer à rebâtir leur crédit en effectuant leurs paiements sur temps.
En savoir plus sur OppLoans.
UnPrincipal
UnPrincipal est l'un des prêteurs les mieux établis pour les personnes dont le crédit est compromis. L'entreprise existe depuis plus de 100 ans et compte même plus de 1 500 emplacements physiques dans 44 États.
La société prétend être la plus grande société de prêt personnel à tempérament en Amérique, avec 2,3 millions de clients.
Des prêts personnels et des prêts automobiles sont proposés, allant de 1 500 $ à 20 000 $. Cependant, les montants de prêt minimum et maximum varieront en fonction de votre état de résidence. Comme la plupart des prêts personnels, ce sont des prêts à terme avec un taux d'intérêt fixe et une mensualité. Ils ne fournissent pas de fourchette de taux d'intérêt, mais ils indiquent que le coût moyen d'un prêt est de 27% APR, avec un maximum de 36% APR.
Comme la plupart des prêteurs personnels, ils facturent également des frais de montage. S'il est basé sur un tarif forfaitaire, il peut aller de 25 $ à 400 $. Mais s'il est facturé sur une base de pourcentage, il peut varier entre 1% et 10%.
Pour postuler, vous devrez vous rendre dans une succursale OneMain pour remplir la demande et fournir la documentation requise. Une fois approuvés, les fonds seront soit déposés sur votre compte bancaire, soit vous pourrez retirer un chèque à la succursale.
En savoir plus sur OneMain.
MauvaisCréditPrêts
MauvaisCréditPrêts met tous les types de prêts à la disposition des demandeurs ayant un mauvais crédit. Cela comprend non seulement les prêts personnels, mais aussi les cartes de crédit, les prêts commerciaux, les prêts étudiants, les prêts automobiles et divers types de prêts hypothécaires.
Les prêts personnels sont disponibles à des taux d'intérêt allant de 5,99% à un maximum de 35,99%. La durée du prêt va d'un minimum de 90 jours à 72 mois. Parce que l'accent est mis sur les emprunteurs ayant un mauvais crédit, les montants des prêts offerts sont faibles. Le montant minimum du prêt est de 500 $, tandis que le maximum est de 10 000 $. Les prêts personnels ne sont pas garantis et comportent un taux d'intérêt fixe et des mensualités fixes.
Comme certaines des autres plateformes de prêt de cette liste, BadCreditLoans est un marché de prêts personnels en ligne et non un prêteur direct. En tant que tels, les montants, les conditions et les prix spécifiques du prêt seront déterminés par le prêteur qui approuve votre prêt.
La société révèle que "nos exigences de qualification (sont) suffisamment simples pour permettre à presque tout le monde de se qualifier, même les candidats qui ne seraient probablement pas approuvés ailleurs".
En savoir plus sur BadCreditLoans.
Avant
Avant n'est pas spécifiquement un prêteur pour les prêts personnels de mauvais crédit. Au lieu de cela, ils offrent des prêts personnels aux emprunteurs à la plupart des niveaux de crédit. La société déclare avoir accordé 6,5 milliards de dollars de prêts à plus d'un million de clients, ce qui en fait l'une des sources de prêts personnels les plus populaires du secteur.
L'entreprise n'indique pas de pointage de crédit minimum, mais elle dit que la fourchette d'un emprunteur typique se situe entre 600 et 700. 600 est juste à la frontière entre un crédit équitable et un crédit médiocre. Mais si vous pouvez vous qualifier, ils offrent des prêts personnels non garantis d'un montant allant de 2 000 $ à 35 000 $.
La durée du prêt est de 24 à 60 mois avec des taux d'intérêt allant de 9,95 % à 35,99 % TAP. Vous devez également vous attendre à payer des frais d'administration pouvant atteindre 4,75 % du montant du prêt émis. En cas d'approbation, vous pouvez vous attendre à recevoir le produit de votre prêt dès le jour ouvrable suivant.
En savoir plus sur Avant.
Point Prêt
Point Prêt se présente comme une source de prêt pour les emprunteurs avec un crédit équitable. Ce n'est pas nécessairement un crédit médiocre ou mauvais, mais parfois la différence entre les deux n'est que de quelques points sur votre pointage de crédit. Et si votre crédit s'est récemment amélioré au niveau « juste », LendingPoint peut être une option.
Vous devez également savoir que les descriptions de crédit, comme excellente, bonne, moyenne, passable et mauvaise, sont subjectives. Autrement dit, ils dépendent en grande partie de l'interprétation du prêteur. Un prêteur peut considérer qu'une cote de crédit de 620 est mauvaise, tandis qu'un autre classera 580 comme juste. Avec LendingPoint, le pointage de crédit minimum requis semble être de 585.
LendingPoint rapporte que plus de 7 millions de personnes ont demandé un financement via la société en 2020. Vous pouvez faire une demande en ligne et obtenir votre décision de prêt en quelques secondes seulement. Si votre demande de financement est approuvée, le produit du prêt sera disponible dès le jour ouvrable suivant.
Les prêts sont disponibles pour des montants allant de 2 000 $ à 36 500 $, avec des taux d'intérêt entre 9,99 % et 35,99 % TAP.
En savoir plus sur LendingPoint.
Peerform
Peerform est encore un autre marché de prêt personnel en ligne. Comme les autres marchés en ligne de cette liste, ils ne proposent pas spécifiquement de prêts aux emprunteurs ayant un crédit médiocre ou médiocre. En fait, Peerform est davantage une plate-forme de prêt peer-to-peer.
Vous soumettrez votre candidature via le site Web, et elle sera ensuite répertoriée pour évaluation par des investisseurs potentiels. Si un ou plusieurs sont disponibles pour financer votre prêt, vous serez approuvé et le produit vous sera fourni.
Les prêts sont disponibles pour des montants allant de 4 000 $ à 25 000 $ et peuvent être contractés à peu près à toutes fins, y compris la consolidation de dettes et le refinancement de cartes de crédit. Et comme les prêts sont d'une durée de 36 ou 60 mois, la dette sera entièrement remboursée à l'issue de cette durée. Votre paiement mensuel et votre taux d'intérêt sont fixes, et le taux peut aller d'un minimum de 5,99% à un maximum de 29,99%. Les frais d'origination du prêt se situeront entre 1 % et 5 % du montant du prêt demandé. Si vous avez un mauvais crédit, vous devez vous attendre à ce que les frais soient de 5%.
En savoir plus sur Peerform.
| Montants des prêts | AVR | Frais de création | termes | ||
| OppPrêts | $500-$4,000 | TAP 160 % | Varie selon l'état | 24mois | Apprendre encore plus |
| UnPrincipal | $1,500 – $20,000 Varie selon l'état |
TAP max 36 % | Les frais fixes se situent entre 25 $ et 400 $ Base de pourcentage entre 1% – 10% |
Varie | Apprendre encore plus |
| MauvaisCréditPrêts | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Selon crédit |
Varie selon l'état | 90 jours – 72 mois | Apprendre encore plus |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 mois | Apprendre encore plus |
| Monevo | $500 – $100,000 | aussi bas que 2,49% | Varie selon le prêteur spécifique | Varie selon le prêteur spécifique | Apprendre encore plus |
| Point Prêt | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | jusqu'à 6% | jusqu'à 60 mois | Apprendre encore plus |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 mois | Apprendre encore plus |
FAQ
Qu'est-ce qui est considéré comme un mauvais ou un mauvais crédit ?
La définition de mauvais ou de mauvais crédit – ou de toute autre classification de crédit – est largement subjective. C'est-à-dire qu'il s'agit d'un ensemble de conditions attribuées par chaque prêteur à des profils de crédit spécifiques. Certains prêteurs prennent cette décision en fonction des plages de cotes de crédit, tandis que d'autres accordent plus de poids à des facteurs de crédit spécifiques.
En ce qui concerne les cotes de crédit, un ensemble plus objectif de plages de cotes de crédit est publié par Experian, qui est le plus grand des trois principaux bureaux de crédit.
Le plages de cotes de crédit fournis par Experian sont les suivants:
Cependant, ce sont les plages de scores attribuées par Experian. Chaque prêteur individuel aura ses propres plages de scores. Par exemple, un prêteur peut déterminer qu'un pointage de crédit de 740 ou plus est un excellent crédit. 700 à 739 peuvent être considérés comme un bon crédit, tandis que 640 à 699 peuvent être considérés comme moyens.
Le prêteur peut également avoir un seuil de 640, de sorte qu'il n'accordera pas de crédit aux emprunteurs ayant des scores inférieurs. À des fins pratiques, un score inférieur à 640 sera considéré comme un mauvais crédit pour ce prêteur particulier.
De nombreux prêteurs examinent également de près des événements de crédit spécifiques. Par exemple, même si vous répondez à l'exigence de pointage de crédit minimum du prêteur, votre demande peut être refusée si votre rapport de crédit reflète certaines informations désobligeantes.
Il est courant que les prêteurs - en particulier les banques - excluent les emprunteurs qui ont fait l'objet de saisies ou de faillites au cours des cinq ou sept dernières années. Beaucoup excluront également un emprunteur s'il y a une tendance à des retards de paiement, en particulier sur les prêts à tempérament. Et il est très courant qu'un prêteur rejette le demandeur s'il a un jugement impayé ou un privilège fiscal.
La raison en est que les jugements et privilèges fiscaux sont des privilèges supérieurs. Ils ont automatiquement préséance sur les nouveaux prêts, ce qui augmente la probabilité qu'un prêteur ne soit pas remboursé en cas de défaut.
Si vous cherchez à augmenter votre vérification de pointage de crédit sur Experian Boost. Voici notre avis complet.
Comment saurai-je si un prêteur utilisera des événements de crédit négatifs majeurs ?
Certains prêteurs publient ces informations sur leurs sites Web. Mais s'il n'est pas disponible, vous devez contacter le prêteur pour obtenir des éclaircissements.
Certains prêteurs n'indiquent même pas de minimums de pointage de crédit spécifiques, bien qu'ils puissent énumérer une activité de crédit négative qui entraînera une baisse. Portez une attention particulière aux détails. N'importe lequel d'entre eux peut voir votre demande refusée, même si votre pointage de crédit est satisfaisant.
Pourquoi les prêteurs de prêts personnels dédiés sont-ils plus susceptibles d'accepter un crédit médiocre ou mauvais qu'une banque ou une coopérative de crédit ?
Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions financières fortement réglementées qui accordent des prêts à partir des dépôts de leurs clients. Cela les oblige à minimiser le montant de risque qu'ils accepteront avec n'importe quel prêt. Pour atténuer ce risque, ils peuvent exiger des cotes de crédit minimales, ainsi que des restrictions en matière d'événements de crédit, qui excluent les emprunteurs dont le crédit est juste, sans parler de mauvais ou de mauvais crédit.
Par exemple, une banque peut exclure automatiquement toute personne ayant une cote de crédit inférieure à 650 ou un événement de crédit majeur, comme une faillite, une forclusion ou un retard de paiement récent de 60 jours.
Les prêteurs de prêts personnels dédiés ne prêtent pas sur la base des dépôts des clients, et ils ne sont pas non plus réglementés dans la mesure où les banques et les coopératives de crédit le sont.
Certains prêteurs sont financés par des investisseurs et sont fréquemment appelés « prêteurs peer-to-peer (P2P). Les emprunteurs viennent sur la plateforme pour obtenir du financement, tandis que les investisseurs viennent chercher des prêts à haut rendement dans lesquels investir. De nombreux investisseurs sont prêts à financer des prêts à des emprunteurs dont le crédit est mauvais ou faible afin d'augmenter le rendement global de leur portefeuille de prêts.
Les fournisseurs de prêts personnels P2P reconnaissent également que les emprunteurs améliorent fréquemment leur situation financière en utilisant un prêt personnel.
Par exemple, en regroupant plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevé en un seul prêt personnel, l'emprunteur bénéficie souvent d'une mensualité moins élevée qu'avec plusieurs cartes de crédit. Les investisseurs individuels peuvent prendre cette décision, tandis qu'une banque ou une coopérative de crédit peut ne pas être en mesure de faire de même.
C'est pourquoi les prêteurs personnels dédiés sont presque toujours le meilleur choix pour les emprunteurs dont le crédit est faible ou mauvais.
Comment fonctionne le processus de demande avec les prêts personnels pour mauvais ou mauvais crédit ?
Dans la plupart des cas, vous pourrez faire une demande directement sur le site Web du prêteur.
Cela impliquera de remplir une brève demande, dans laquelle vous fournirez des informations générales. Cela comprendra des informations de base telles que votre nom et votre lieu de résidence, ainsi que votre profession et vos revenus. L'application vous demandera également de fournir une estimation fiable de votre pointage de crédit, ainsi que l'objet du prêt.
Il est important d'être aussi précis que possible avec votre estimation de pointage de crédit. Il doit être basé sur un pointage récent disponible auprès d'une institution financière avec laquelle vous traitez habituellement, ou sur une source de pointage de crédit gratuite.
Voici plusieurs façons d'obtenir votre pointage de crédit gratuitement.
Le prêteur basera les devis de prêt sur le score que vous fournissez. Mais si vous choisissez d'aller de l'avant avec une offre de prêt, un « tirage de crédit dur » sera effectué. Cela signifie que le prêteur ordonnera votre rapport de crédit, avec une cote de crédit réelle. Votre prêt sera basé sur ce score, et non sur celui que vous avez fourni.
Il est possible que l'offre de prêt soit déclassée si le hard pull révèle un pointage de crédit inférieur à celui que vous avez fourni.
Si vous acceptez l'offre de prêt et que la cote de crédit obtenue par le prêteur est similaire à celle que vous avez fournie, vous devrez alors fournir des documents spécifiques. Cela peut inclure des détails sur les prêts que vous souhaitez rembourser, y compris les noms des prêteurs, les soldes des prêts et les numéros de compte. Le prêteur peut également exiger certaines informations sur le revenu, comme les talons de paie et votre plus récent W-2. Ceux-ci sont généralement téléchargés sur le site Web du prêteur.
L'examen final et l'approbation du prêteur seront généralement terminés dans un délai de deux ou trois jours ouvrables. Ils transmettront les documents de prêt, que vous signerez électroniquement.
Une fois cette opération terminée, les derniers détails seront définis et les fonds seront déposés électroniquement sur votre compte bancaire. Cependant, s'il s'agit d'un prêt de consolidation de dettes, le prêteur de prêt personnel peut transférer le paiement directement sur chaque prêt qui doit être remboursé.
À quels taux et frais dois-je m'attendre avec les prêts personnels pour mauvais et mauvais crédit ?
Commençons par les taux d'intérêt. Bien que de nombreux prêteurs personnels annoncent des taux aussi bas que des chiffres à un seul chiffre, vous ne devriez pas vous attendre à obtenir ces taux. Si vous avez des taux de mauvais crédit supérieurs à 20 %, voire 30 %, ce sera beaucoup plus probable. Certains prêteurs facturent des taux encore plus élevés.
Les principaux frais que vous devez connaître sont les frais d'origine, parfois appelés frais administratifs. Ces frais représentent un pourcentage du montant du prêt que vous contracterez. Bien que la plage puisse aller de 1 % à 10 %, la plage la plus courante se situe entre 6 % et 8 %.
Les frais d'origination seront déduits du produit de votre prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt personnel de 10 000 $ avec des frais de montage de 6 %, 600 $ seront déduits du produit de votre prêt. Cela signifie que vous recevrez 9 400 $ du prêt, au lieu de 10 000 $.
La bonne nouvelle est que les frais de montage ne doivent être payés que si le prêt est approuvé et financé. Si votre demande de prêt est refusée ou si elle est approuvée et que vous choisissez de ne pas procéder au prêt, les frais de montage ne seront pas perçus.
Une autre bonne nouvelle est qu'il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé avec la plupart des prêts personnels, y compris ceux pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Les prêts personnels ont également tendance à exclure les frais communs à d'autres types de prêts, comme les frais de dossier, les frais de dossier de crédit et les frais de préparation de documents.
Étant donné que les prêts personnels sont à relativement court terme, vous voudrez réfléchir sérieusement au montant en dollars des frais que vous paierez. Des frais élevés peuvent même compenser l'avantage d'un taux d'intérêt légèrement inférieur avec un autre prêteur.
Quelle est la différence entre les prêts personnels pour mauvais ou mauvais crédit et les prêts sur salaire ?
Les deux ont très peu de points communs, à part le fait qu'ils sont tous deux utilisés par des emprunteurs dont le crédit est compromis. En dehors de cela, les prêts personnels peuvent être mieux décrits comme l'antidote au tapis roulant des prêts sur salaire.
Les prêts sur salaire sont très probablement la pire situation de prêt dans laquelle un emprunteur puisse se trouver. Le seul avantage est qu'ils accorderont des prêts aux emprunteurs ayant les profils de crédit les plus pauvres. Cela inclut les faillites récentes, les saisies, les défauts de paiement et les schémas cohérents de retards de paiement. Les prêteurs sur salaire ne se soucient pratiquement pas du profil de crédit d'un emprunteur.
C'est parce que les prêts sur salaire sont entièrement basés sur votre prochain chèque de paie, d'où son nom.
Lorsque vous faites une demande de prêt sur salaire, le prêteur sera plus préoccupé par le montant de votre prochain chèque de paie et sa date d'arrivée.
En règle générale, vous ne serez éligible que si votre chèque de paie est déposé directement sur votre compte bancaire, et il y a une raison exceptionnelle à cela. Lorsque vous remplissez une demande, le prêteur vous fait remplir une autorisation permettant au prêteur de et retirez immédiatement le montant du prêt de votre compte bancaire - plus des frais de prêt - le jour où votre chèque de paie est déposé.
Étant donné que le prêteur aura accès à votre prochain chèque de paie avant vous, il est probable que vous serez à court lorsque ce jour de paie arrivera. Cela peut vous obliger à obtenir un autre prêt sur salaire. En théorie du moins, il est possible que les prêts sur salaire deviennent des dettes perpétuelles, même si chacun doit être remboursé dès le prochain dépannage. C'est ainsi que les emprunteurs ayant un mauvais crédit entrent souvent dans un cercle vicieux de prêts sur salaire répétés.
Ils ne sont pas bon marché non plus. Un prêt sur salaire typique sera émis pour un maximum de 500 $, bien que certains puissent atteindre 1 000 $. Ils factureront des frais compris entre 15 % et 30 % de chaque prêt. Si le prêt est de 500 $ et que les frais sont de 20 %, vous rembourserez 600 $, ce qui inclura 100 $ pour les frais de prêt. Cela met le TAEG effectif des prêts sur salaire bien dans les centaines.
Même si vous paierez des taux d'intérêt et des frais certes élevés sur les prêts personnels pour mauvais crédit, ils ne représentent qu'une fraction de ce que vous paierez pour les prêts sur salaire. C'est pourquoi les prêts personnels pour mauvais crédit sont l'une des meilleures solutions au tapis roulant des prêts sur salaire.
Résultat final
Les prêts personnels pour les emprunteurs ayant un crédit médiocre ou mauvais ne sont certainement pas le bon choix pour tout le monde. Mais si votre objectif principal est d'obtenir un prêt de consolidation pour rembourser une dette existante ou des cartes de crédit à intérêt élevé, cela peut être la solution parfaite.
Même si le taux d'intérêt du nouveau prêt est plus élevé que celui que vous payez sur les dettes que vous rembourser, votre trésorerie s'améliorera si le nouveau paiement est inférieur au total du précédent Paiements.
Et le meilleur de tous, à la fin de la durée du prêt, vous ne serez plus endetté. Et si vous avez effectué vos paiements à temps en cours de route, votre pointage de crédit devrait également être nettement amélioré. C'est une solution gagnant-gagnant pour quiconque est déjà endetté et a un mauvais crédit.