Saviez-vous que l'Américain moyen a un une chance sur quatre de devenir invalide avant de prendre sa retraite? Bien que ces nouvelles puissent être sombres, l'assurance invalidité est l'un des types de couverture d'assurance les plus négligés. Bien sûr, il existe une invalidité permanente fournie par la sécurité sociale, mais cela peut prendre plusieurs mois si vous avez la chance d'avoir une réclamation réussie.
Peut-être êtes-vous couvert par un régime d'invalidité par l'entremise de votre employeur. Mais si vous êtes travailleur autonome ou que vous n'avez pas de couverture au travail, vous devriez sérieusement envisager de souscrire votre propre police d'assurance invalidité. Si vous n'êtes pas sûr d'avoir besoin d'une assurance invalidité, nous vous proposons article explicatif sur l'assurance invalidité pour déterminer quel type vous convient le mieux.
| Compagnie | UN M. Meilleure cote |
|---|---|
| Brise | A+ |
| Ameritas | UNE |
| Assurance | UNE- |
| La vie du gardien | A++ |
| Mutuelle de l'Illinois | B++ |
| Mutuelle du Massachusetts | A++ |
| Mutuelle d'Omaha | A+ |
| National de l'Ohio | A+ |
| Petersen International | UNE |
| Groupe Financier Principal | A+ |
| Le standard | UNE |
UN M. Les meilleures cotes sont une mesure de la santé financière de l'assureur. La plage va de Supérieur (A++ et A+) à Médiocre (D).
Brise
Brise fait partie d'une nouvelle catégorie de compagnies d'assurance invalidité qui peuvent vous couvrir en seulement 15 minutes. Une fois que vous vous sentez dans vos informations, ils peuvent décider très rapidement. Ils peuvent le faire car ils s'associent à Assurity, l'une des sociétés que nous détaillons plus en détail ci-dessous.
Si vous êtes une personne salariée en bonne santé, ils peuvent vous proposer un processus de demande rapide qui nécessitera rarement même un appel téléphonique, sans parler d'un examen médical. Si vous n'êtes pas sûr d'être admissible, cela ne prend que quelques minutes pour le découvrir. Si vous l'êtes, vous ne pouvez vraiment pas battre la vitesse et la simplicité
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(Breeze est un d.b.a. de Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas n'est pas exactement un nom familier dans le domaine de l'assurance, mais c'est l'un des fournisseurs d'assurance invalidité les mieux établis.
Ils offrent deux plans principaux:
Série Fondation DInamic. Ce régime offre une assurance invalidité aux particuliers et aux propriétaires d'entreprise. En plus de la couverture d'assurance invalidité de base, elle offre les caractéristiques suivantes :
- Blessure non invalidante, vous remboursant les frais médicaux.
- Une bonne santé, ce qui raccourcit le délai de carence (le temps que vous devez attendre avant que les prestations ne s'appliquent).
- Invalidité totale présumée, dans laquelle le délai de carence est supprimé en raison de certaines pertes physiques.
- Les primes COBRA, qui remboursent les primes COBRA si vous perdez votre assurance médicale en raison de votre invalidité.
En plus de ce qui précède, vous pouvez également ajouter des avenants qui prévoient un ajustement au coût de la vie, une option d'augmentation future (pour augmenter les prestations conformément à votre augmentations de salaire) et un avenant d'invalidité catastrophique, qui verse une prestation supplémentaire si vous êtes incapable d'effectuer au moins deux des six activités quotidiennes vie.
DInamique Fondamental. Il s'agit d'un régime simplifié pour ceux qui exercent des métiers moins risqués. Vous devez travailler au moins 30 heures par semaine pour être admissible.
Assurance
Assurance est un excellent choix pour une police d'invalidité individuelle, mais surtout si vous êtes indépendant. Ils offrent leur plan de revenu d'invalidité simplifié auquel vous pouvez demander sans passer par un long processus. Vous participez à un entretien téléphonique, puis Assurity prend la décision de souscription sur la base d'informations provenant de sources tierces. Ceux-ci incluent le MIB (qui est une source commune de bases de données de dossiers médicaux pour toutes les compagnies d'assurance), ainsi qu'un examen de votre base de données de prescriptions et d'autres sources.
Le plan est disponible pour les demandeurs âgés de 18 à 59 ans et peut fournir jusqu'à 3 000 $ en revenu d'invalidité mensuel. Si vous avez besoin de plus, Assurity propose d'autres plans, bien qu'ils nécessitent un processus de demande plus compliqué.
Assurity vous permet également d'obtenir une prestation mensuelle partielle si vous reprenez le travail à temps partiel. Ils rapportent qu'une police d'assurance invalidité typique coûte entre 1 % et 3 % de votre salaire.
La vie du gardien
La vie du gardien est une compagnie d'assurance diversifiée qui offre une assurance invalidité par l'intermédiaire de Berkshire Life Insurance Company of America. L'entreprise propose des régimes d'invalidité à court et à long terme, et vous pouvez même combiner les deux. De plus, ils offrent une assurance invalidité supplémentaire, pour ajouter une couverture supplémentaire à votre régime à long terme.
Leur plan ProVider Plus offre une invalidité à long terme, avec des durées allant de deux à 10 ans. Vous pouvez être couvert par ce régime jusqu'à 67 ans. De plus, le plan fonctionne sur un propre base d'occupation, ce qui signifie que vous avez droit à des prestations si vous ne pouvez pas continuer à travailler dans votre occupation principale. Il s'agit d'une distinction importante car, dans le cadre d'un régime « toute profession », vous n'aurez droit aux prestations que si vous êtes totalement incapable de travailler dans toute profession, pas seulement votre principal.
Mutuelle de l'Illinois
Mutuelle de l'Illinois est un autre acteur majeur dans le domaine de l'assurance invalidité qui offre à la fois des polices individuelles et des plans pour les propriétaires de petites entreprises.
Pour les particuliers, ils offrent leur Pouvoir des chèques de paie politique. Il fournit une prestation de base si vous êtes totalement invalide. Le contrat est garanti renouvelable jusqu'à 67 ans et ne peut être résilié sauf en cas de non-paiement des primes. Vous pourriez même recevoir des prestations de base en plus de la sécurité sociale ou de l'indemnisation des travailleurs. Il fonctionne sur la base de sa propre occupation pendant deux ans ou moins, puis nécessite une invalidité totale de n'importe quelle occupation.
Pour les candidats indépendants, ils offrent leur Pouvoir de dépenses d'entreprise politique. Il s'agit d'un régime spécial qui prévoit le remboursement mensuel des dépenses professionnelles fixes admissibles si vous devenez invalide. Cela comprend les paiements de loyer, les services publics, les frais de facturation et de recouvrement, les charges sociales et même les salaires des employés. Elle est également garantie renouvelable jusqu'à 67 ans et ne peut être annulée sauf en cas de non-paiement des primes.
Mutuelle du Massachusetts
Mutuelle du Massachusetts, ou simplement Mass Mutual, est l'un des plus grands acteurs de l'industrie, et aussi l'un des mieux notés par les agences de notation tierces.
Ils proposent une assurance invalidité d'une durée comprise entre 2 et 10 ans, jusqu'à un âge maximum de 70 ans. Les régimes sont conçus pour remplacer entre 45 % et 65 % de votre revenu régulier. Comme Guardian Life, leurs plans sont basés sur leur propre occupation, plutôt que sur n'importe quelle occupation. Ils offrent également un très large éventail de délais d'attente, qui s'apparentent aux franchises d'autres polices d'assurance. De plus, ils ont une caractéristique d'invalidité récurrente, dans laquelle le délai de carence est supprimé si une demande de règlement d'invalidité subséquente est liée à la demande initiale.
Mutuelle d'Omaha
L'un des facteurs qui font Mutuelle d'Omaha Les polices d'assurance invalidité se démarquent par le nombre incroyable d'avenants qu'elles peuvent offrir avec leurs plans. Ces dispositions supplémentaires vous donnent la possibilité de personnaliser votre plan en fonction de vos propres besoins.
Vous pouvez être couvert jusqu'à 67 ans, mais cela peut être prolongé jusqu'à 75 ans si vous travaillez à temps plein. Leur Protection du revenu prioritaire Le régime fournira une prestation mensuelle jusqu'à 4 000 $, pour des périodes allant de 12 à 36 mois. La prestation peut rembourser jusqu'à 70 % de votre revenu net et vous pouvez choisir un délai de carence d'à peine 30 jours.
Si vous avez besoin d'un niveau de couverture plus élevé ou d'un plan sur mesure pour répondre à tout budget ou besoin, vous pouvez également envisager la Portefeuille de choix de revenu d'invalidité. Il peut fournir des prestations mensuelles allant jusqu'à 12 000 $, pendant deux ans jusqu'à 67 ans.
National de l'Ohio
National de l'Ohio est une autre compagnie d'assurance très appréciée et avec un service client exceptionnel.
Ohio National Solutions de revenu continu Le plan offre une couverture aux demandeurs âgés de 18 à 70 ans et est à la fois non résiliable et renouvelable garanti. Ils offrent également un prestation de soins palliatifs dans lequel le délai de carence est supprimé si vous recevez des prestations de soins palliatifs.
Ohio National fournit également des coureurs améliorant la politique. L'avenant revenu annuel d'invalidité renouvelable vous permet de souscrire une police avec une prime initiale faible qui augmente jusqu'à l'âge de 55 ans. La garantie de revenu d'assurabilité physique vous permet d'augmenter votre protection annuellement, jusqu'à 60 ans. Vous pouvez également choisir un avenant pour votre propre emploi, qui versera des prestations si vous êtes incapable de travailler dans votre occupation principale, plutôt que n'importe quelle occupation du tout.
Petersen International Underwriters (PIU)
Souscripteurs internationaux Petersen est une entreprise que vous voudrez sérieusement envisager si vous avez un revenu élevé ou si vous avez un problème de santé au moment de la demande. Vous pouvez considérer PIU comme une sorte d'assureur invalidité de dernier recours. Les primes sont élevées, mais elles fourniront une couverture alors que d'autres compagnies d'assurance ne le feront pas.
PIU propose même des politiques pour les personnes exerçant des professions difficiles, telles que les athlètes, les artistes et les pilotes. Ils offrent également une couverture internationale, une couverture pour les personnes ayant des professions à risque et celles des personnes âgées. C'est l'entreprise de référence lorsque vous ne pouvez pas obtenir de couverture auprès d'autres fournisseurs.
Groupe Financier Principal
Groupe Financier Principal, ou simplement Principal en abrégé, offre une tarification simplifiée pour les polices d'invalidité qui paient jusqu'à 6 000 $ par mois. De plus, vous pouvez obtenir une police d'invalidité si vous travaillez au moins 20 heures par semaine. Il s'agit d'une caractéristique assez unique, car la plupart des polices d'assurance invalidité exigent que vous travailliez à temps plein.
Principal offre un calculateur d'assurance invalidité en ligne qui vous aidera à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Vous entrerez votre revenu annuel, ainsi que d'autres sources de revenus et dépenses mensuelles estimées. La calculatrice vous dira comment atteindre au mieux vos objectifs.
Le standard
Le standard offre un large éventail d'avenants, certains sans frais. Il existe également un avenant d'augmentation automatique intéressant qui augmentera votre prestation mensuelle de 4 % pour chacune des six premières années où vous avez une police en vigueur.
Le Avantage Platine Le régime prévoit une couverture individuelle en cas d'invalidité. Elle comprend une allocation pour soins familiaux, qui vous permet de vous absenter de votre travail pour vous occuper d'un enfant ou d'un proche souffrant d'un problème de santé grave. Il peut fournir des prestations même si votre revenu n'est réduit que de 20 % ou plus. Il est garanti renouvelable et peut couvrir les coûts des programmes de réhabilitation.
La norme offre également une couverture d'invalidité pour les entreprises. Le Protection des frais généraux d'entreprise le régime remboursera votre part des frais généraux de l'entreprise si vous êtes considéré comme étant totalement invalide. Cela inclura les paiements hypothécaires ou de loyer, la masse salariale, les coûts des services publics et même les primes d'assurance commerciale.
Dernières pensées
Il n'y a pas une seule compagnie d'assurance invalidité sur cette liste qui soit la meilleure pour tout le monde. Tout d'abord, réfléchissez à la façon dont cela s'intègre dans votre situation financière globale, mais n'allez jamais avec une police simplement parce que c'est la moins chère. Après cela, vous pouvez faire du shopping. Discutez soigneusement de votre revenu, de votre profession, de votre état de santé général et de vos facteurs de risque avec un agent pour trouver la meilleure police d'assurance invalidité pour vous. C'est un moyen infaillible de déterminer la bonne politique pour vous.