J'ai un ami qui aime les courses de chevaux. Eh bien, pour être précis, j'ai un ami qui aime parier sur les courses de chevaux.
Quand nous allons à Las Vegas, nous aimons passer un après-midi dans un bookmaker. Nous mettons notre argent en commun et il choisit quelques courses. Sur n'importe quel voyage typique, nous nous asseyons avec 100 $ et repartons avec 90 $ – 110 $… avec quelques courses serrées pour le rendre excitant. Pas une mauvaise façon de passer un après-midi.
Alors que je profite d'un après-midi à passer du temps avec des amis à un bookmaker, posséder un cheval de course est l'un des actifs productifs de revenu Je suis Probablement ne sera jamais propriétaire.
Comme pour posséder un bateau, il est plus amusant de connaître quelqu'un qui possède un cheval plutôt que d'en posséder un. (Je ne connais personne qui possède un cheval, mais je peux attester du bateau !)
Cela dit, j'ai gardé un œil sur les investissements alternatifs.
Il est important de savoir ce qui existe et j'aime lire sur les investissements alternatifs étranges. Les actions sont de bons investissements mais elles sont aussi ennuyeuses. Combien d'articles sur comment
fonds Vanguard à faible coût pouvez-vous lire? 🙂Table des matières
- Qu'est-ce qu'un investissement alternatif ?
- Avez-vous besoin d'investissements alternatifs ?
- Combien devrait être investi dans les investissements alternatifs ?
- Quels sont les meilleurs (et amusants) investissements alternatifs ?
- Les terres agricoles
- Art
- Vin
- Immobilier
- Métaux précieux
- Capital-risque/investissement providentiel
- Crypto-monnaie
- Jetons non fongibles
- Objets de collection
- Droits miniers
- Objets de collection de la culture pop
- Prêts hypothécaires privés
- Privilèges fiscaux
- Location d'équipement
- Règlements structurés
- Fonds de location de matériel
- Résumé
Qu'est-ce qu'un investissement alternatif ?
Qu'est-ce qu'un investissement alternatif ? Un investissement alternatif est tout ce que vous ne pouvez pas acheter dans un 401(k) standard. Les actions, les obligations et les liquidités ne sont pas des investissements alternatifs.
Pour la plupart des gens, leur plus gros « investissement alternatif » est l'immobilier. Vous pouvez posséder un bien immobilier dans un 401 (k) via des FPI et des fonds communs de placement, mais vous ne pouvez pas posséder l'acte de propriété. Vous devez mettre en place une structure particulière si vous souhaitez investir votre épargne-retraite dans l'immobilier. Vous ne pouvez pas non plus posséder de lingots d'or, d'œuvres d'art ou d'autres objets de collection.
Certains types de placements alternatifs exigent que vous soyez un investisseur qualifié. Pour en être un, vous devez être en mesure de satisfaire à quelques conditions telles que la valeur nette et le revenu. Certaines plateformes d'investissement devront vous certifier en tant qu'investisseur qualifié tandis que d'autres vous croiront sur parole.
Avez-vous besoin d'investissements alternatifs ?
La clé de l'investissement est la diversification.
Vous ne voulez pas être surexposé dans un domaine.
C'est pourquoi les experts vous recommandent d'obtenir un mélange approprié d'actions et d'obligations. C'est aussi pourquoi vous avez besoin d'un bon mélange de domestique et d'international, afin que les malheurs d'une nation ne fassent pas couler votre fortune. C'est aussi pourquoi les experts recommandent qu'une partie de votre portefeuille soit investie dans des investissements alternatifs.
En théorie, les alternatives ne sont pas censées être fortement corrélées avec le marché boursier ou de nombreuses forces externes. Elles peuvent être négativement corrélées, comme c'est souvent le cas avec l'or et la bourse.
Les investissements alternatifs sont souvent utilisés comme couverture contre le reste de votre portefeuille.
Combien devrait être investi dans les investissements alternatifs ?
C'est une question difficile parce que les investissements alternatifs sont si différents. Ils ne se substituent pas parfaitement l'un à l'autre.
Les investissements divers peuvent être un meilleur terme! L'immobilier n'a rien à voir avec l'art. L'art n'a rien à voir avec les droits miniers.
Cela dit, les experts diront que vous devriez avoir entre 7 et 12 % d'actifs alternatifs. L'immobilier est un investissement alternatif. Pour beaucoup, la valeur nette de la maison représente un pourcentage énorme de leur valeur nette… tant de gens ont déjà une énorme exposition à l'immobilier et ne le savent pas.
Quand j'ai regardé mon compte Personal Capital, ils ont dit 10,5%.
Mon réel? Faaaaar moins :
Quand il s'agit d'investissements, je suis du genre ennuyeux à la vanille.
Mais ce serait amusant de voir ce qu'il y a là-bas. 🙂
Quels sont les meilleurs (et amusants) investissements alternatifs ?
Passons maintenant aux choses amusantes !
Je vais vous présenter une liste d'investissements alternatifs amusants.
Certains d'entre eux sont un peu étranges… mais cela fait partie du plaisir. N'oubliez pas qu'il ne s'agit d'aucune approbation d'aucun d'entre eux! 🙂
Les terres agricoles
Je discute de l'immobilier général dans la section suivante, mais les terres agricoles sont une sous-catégorie spéciale qui mérite une mention spéciale. Il a toujours été très difficile de investir dans les terres agricoles, en particulier les terres agricoles, car il n'y a pas eu beaucoup de plateformes qui attirent ce marché.
Les terres agricoles ont très bien fonctionné depuis 1990 et 10 000 $ investis dans des terres agricoles en 1990 vaudraient 199 700 $ aujourd'hui. Le S&P 500 a augmenté d'environ 13X au cours de la même période (y compris les dividendes).
Il y a une nouvelle entreprise qui espère changer cela - ils sont nommés AcreTrader.
Ce qui est le plus intéressant, c'est que les rendements des terres agricoles sont relativement stables au cours de cette période. Alors que le marché boursier peut bondir et s'effondrer assez violemment, les terres agricoles connaissent une lente ascension en tant que classe d'actifs. C'est ennuyeux mais j'aime vraiment l'ennui tant que ça monte.
Avec AcreTrader, ils recherchent les terres agricoles, en sélectionnent moins de 5 % et créent une entité juridique dans laquelle vous pouvez investir votre argent. Lorsque vous investissez, vous devenez propriétaire de cette ferme et tout cela se fait à 100 % par voie électronique. AcreTrader verse les revenus excédentaires (3-5% pour les propriétés à faible risque) et facture des frais fixes de 0,75% de la valeur de la ferme, généralement déduits du revenu. Leur taux de rendement interne sans effet de levier cible est de 7 à 9 %.
Vous pouvez lire un regard plus détaillé sur Acretrader dans notre revue.
C'est fascinant et vous pouvez obtenir un compte gratuit pour voir ce qu'ils offrent à AcreTrader.
Outre AcreTrader, il existe une autre entreprise qui fait quelque chose de similaire appelé FermeEnsemble. FarmTogether est destiné aux investisseurs accrédités et vous donne accès à d'autres investissements dans les terres agricoles. Les minimums pour chaque transaction sont d'environ 10 000 $ à 50 000 $, mais il est gratuit de rejoindre et de voir les propriétés. Si vous êtes intéressé par la catégorie, je m'inscrirais pour que vous puissiez voir ce qu'ils ont dans le pipeline. (en savoir plus sur FarmTogether)
Art
Je me souviens quand j'ai entendu l'histoire de Steve Wynn (de la renommée de l'empire des casinos) mettre son coude dans la peinture de Picasso intitulée "Le Rêve". Il avait prévoyait de le vendre à un gestionnaire de fonds spéculatifs pour 139 millions de dollars en 2006, mais l'accord a échoué après que Wynn a fait un trou de la taille d'un dollar en argent dans le La peinture! Tout s'est bien passé parce qu'un gestionnaire de fonds spéculatifs l'a acheté quelques années plus tard pour 155 millions de dollars. Trous de coude ou pas, les beaux-arts apprécient.
Si vous voulez une œuvre d'art, l'une des rares façons d'investir dans cette classe d'actifs est avec une entreprise appelée Chefs-d'œuvre. Tout comme l'immobilier financé par le crowdfunding, Masterworks vous permet d'acheter de petites participations dans des œuvres d'art.
Comment cela fonctionne, c'est qu'ils achètent de l'art de premier ordre et vendent ensuite des actions à 20 $ l'action. Lorsqu'ils achètent une peinture, ils déposent également une circulaire d'offre auprès de la SEC afin que vous soyez protégé par les lois sur les valeurs mobilières. Ils facturent des frais de gestion de 1,5% plus 20% de tous les bénéfices futurs. Ils cherchent à sortir de chaque participation après 7 ans et au plus 10 ans.
Nous vous recommandons de lire notre revue complète des chefs-d'œuvre si cet investissement vous intéresse.
Il est gratuit de créer un compte et de découvrir les offres de Masterworks.
Vin
En 2019, nous avons passé quelques semaines dans la région de Toscane en Italie. Nous sommes allés dans plusieurs établissements vinicoles et avons été étonnés de la qualité du vin et de son prix abordable. Les vignerons nous ont dit que la grande majorité des vins italiens sont consommés dans le pays – très peu est exporté à l'étranger.
Au fur et à mesure que nous visitions divers vignobles et en apprenions davantage sur l'histoire, il est devenu évident pourquoi les collectionneurs de vin existent. Chaque année, un nombre limité de bouteilles est produit et lorsque la cave est populaire ou que le millésime est excellent, la valeur de chaque bouteille augmente. Au fur et à mesure que le temps passe, de moins en moins de ces bouteilles existent parce que les gens les boivent, elles se cassent, peu importe.
L'art est, théoriquement, éternel parce que vous ne le consommez pas pour en profiter… mais pas le vin.
Il y a une entreprise, Vinovest, qui cherche à amener les masses à investir dans le vin. Grâce à la plate-forme, vous pouvez acheter des bouteilles, les faire expédier vers leurs installations de stockage et vraiment « investir » dans vin sans tous les tracas et difficultés de stocker les bouteilles vous-même (ce qui est coûteux à faire par toi même). Ce ne sont pas des milliers de dollars par bouteille de vins - ils sont de qualité investissement mais pas trop chers. Dans de nombreux cas, nous parlons d'acheter 10 bouteilles au prix de 100 $ vs. 1 bouteille à 1 000 $.
Et si vous voulez vos bouteilles, vous pouvez les demander et Vinovest vous les expédie. C'est un modèle fascinant.
Voici notre revue Vinovest pour des informations plus détaillées.
Il y a un minimum de 1 000 $ et vous pouvez en savoir plus sur Vinovest.co.
Immobilier
L'immobilier est l'investissement alternatif le plus courant (les terres agricoles sont techniquement une sous-catégorie de l'immobilier, bien qu'elle soit plus intéressante).
Posséder une maison fait partie du rêve américain. Votre maison est l'endroit où vous vivez, mais aussi un investissement. Si vous vendez votre maison en réalisant un gain, vous devez des impôts sur celle-ci (après exclusion du gain immobilier).
Comme le dit le proverbe, ils ne font plus de terres. Ainsi, de nombreux investisseurs pensent à l'immobilier lorsqu'ils réfléchissent à la manière d'élargir leur portefeuille.
Si vous ne souhaitez pas acheter une propriété, que ce soit pour la détenir ou pour la retourner, il existe d'autres moyens de vous impliquer dans cette classe d'actifs. Vous pouvez investir dans l'immobilier par le biais d'un site immobilier financé par le crowdfunding.
Ou, vous pouvez devenir un prêteur d'argent dur à un autre investisseur. C'est lorsque vous prêtez de l'argent à quelqu'un et que la propriété est garantie pour le billet.
Parcelles funéraires? Oui.
Un autre actif « immobilier » non conventionnel est l'achat et la vente de terrains funéraires. Ouais. Ces rectangles de terre dans un cimetière.
Si vous pouvez surmonter à quel point cela semble morbide, ce n'est pas différent de tout autre type de terre - ce ne sont que des parcelles plus petites. Il n'y a pas de Redfin pour les parcelles funéraires, donc la collecte de données est un peu plus difficile, mais vous pouvez acheter et vendre des parcelles funéraires comme n'importe quelle autre propriété. L'un des meilleurs endroits où chercher est Craigslist.
Voici un aperçu de ce qui était disponible près de Baltimore, Maryland :
Les prix varieront en fonction de la région. Ils vont de quelques centaines de dollars pour un terrain à quelques milliers, en fonction de l'emplacement. Lorsque vous achetez ou vendez, c'est coordonné avec le représentant du cimetière.
Oh, et voici un peu d'humour morbide. Parfois, une annonce indiquera que la parcelle est « utilisée » ou « d'occasion ». Aïe.
Il s'agit généralement d'une erreur de la part du vendeur. Un cimetière n'enterrera pas quelqu'un dans une parcelle déjà utilisée. 🙂
Je ne sais pas quels sont les retours sur ce type d'investissement, mais il est fascinant que ce soit même une possibilité.
Après l'immobilier, les métaux précieux sont les investissements alternatifs les plus courants. Ils sont souvent considérés comme une réserve de valeur, qui aiment avoir une petite police d'assurance.
Vous pouvez investir dans les métaux précieux par le biais de FNB et de fonds communs de placement ou acheter des lingots. Si vous espérez l'utiliser comme réserve de valeur, le lingot est la voie à suivre. Si vous ne voulez pas le stocker vous-même, vous pouvez acheter des lingots via un service comme Voûté, qui l'entrepose à la Monnaie royale canadienne. (examen complet de Vaulted)
Si vous le souhaitez simplement comme investissement de couverture, vous pouvez investir dans des ETF ou dans des sociétés minières.
Si tu veux lingots, vous pouvez acheter en ligne à un prix proche du prix du métal précieux auprès d'un revendeur. Ou, il existe une classe de métaux précieux connue sous le nom d'« argent indésirable », qui fait référence à la teneur en argent des pièces de monnaie courantes. La valeur réside dans la teneur en argent et ce n'est souvent pas de l'argent pur. Ce sont souvent des pièces plus anciennes, pensez aux années 1960, lorsque les pièces avaient plus d'argent.
Sur mon bureau, j'ai un quartier d'argent, fabriqué en 1957, qui vaut environ cinq dollars. C'est un objet de collection, apprécié pour ses matériaux, et je l'ai trouvé dans un champ. Cela m'a marqué parce que c'était un quart dans un champ mais ça avait l'air vraiment terne. La matité était due à la composition du métal, 90% d'argent, et maintenant c'est ma petite incursion dans la numismatique (et un rappel d'être observateur !).
Capital-risque/investissement providentiel
Je ne suis pas fan des investissements providentiels.
Je suis mauvais. Si j'étais en avance sur Facebook, Uber, Airbnb, ou une autre licorne - je chanterais un air différent.
Pour l'investissement providentiel, c'est assez simple: vous devez trouver une entreprise dans laquelle investir. Vous pouvez vous inscrire à des sites Web qui cherchent à mettre en relation des investisseurs providentiels avec des entreprises. Vous pouvez également suivre la voie à l'ancienne et réseauter avec des entrepreneurs.
S'il existe des groupes de développement commercial ou de technologie dans votre région, rejoignez-les. Les nouvelles entreprises s'adressent souvent à ces groupes pour trouver des financements, des mentors et d'autres formes de soutien. S'il existe un pôle technologique ou tout type d'accélérateur de startups, appelez-les pour savoir s'ils organisent des événements auxquels vous pouvez assister.
Avec le capital-risque, vous donnez votre argent à un capital-risqueur et il trouve les offres pour vous. Vous payez pour cela via des frais de gestion (généralement un pourcentage des actifs et un pourcentage des gains), mais vous avez accès à leur flux de transactions plutôt que de créer le vôtre.
Crypto-monnaie
Maintenant, nous devenons un peu plus exotiques.
La crypto-monnaie profite de son moment au soleil en ce moment. Tandis que Je m'en fiche que le bitcoin soit chaud, beaucoup s'en soucient.
L'argent est une réserve de valeur et un moyen d'échange. Vos dollars n'ont de valeur que parce que le gouvernement américain le soutient et parce que vous pouvez le dépenser. La crypto-monnaie n'a pas de banque centrale pour la soutenir mais elle est de plus en plus acceptée, ce qui contribue à sa volatilité. Un dollar, un bitcoin et une pièce d'or ont tous une valeur parce que vous pouvez les dépenser.
Comme tout nouveau produit, personne ne sait comment le prix et personne ne sait ce qu'il vaut « vraiment ». Cela crée une certaine volatilité et les traders ADORENT la volatilité.
Alors, si vous voulez entrer, voici comment acheter des crypto-monnaies. Voici également un quelques startups fintech qui vous donneront la crypto pour commencer à utiliser leur plateforme.
Jetons non fongibles
Une sous-catégorie de crypto-monnaie, en quelque sorte, sont les jetons non fongibles (NFT). Ce sont des jetons cryptographiques qui représentent quelque chose d'unique. Alors que les bitcoins sont interchangeables, les NFT ne le sont pas. Ce sont des jetons uniques.
Si vous avez du mal à comprendre, regardez Meilleur tir de la NBA. Ils ont essentiellement pris des NFT et ont fait de chacun un clip vidéo. Ce n'est pas si différent des cartes à collectionner sportives, sauf que ce sont des clips vidéo. Chaque NFT représente un clip et chacun une valeur différente, le tout basé sur la demande du marché.
Vous pourriez penser à vous-même - « Jim, c'est fou! Ce n'est pas vrai!"
Vous pourriez aussi penser que c'est fou de dépenser des millions pour un morceau de carton (quelle est la valeur réelle là-bas ?) - mais les gens le font.
Sauvage non ?
Objets de collection
Art. Poupées Hummel. Bonnet bébés. Whisky. Pièces de monnaie.
La liste continue.
Ceux-ci entrent tous dans une catégorie connue sous le nom d'objets de collection.
Quand j'étais plus jeune, j'adorais les bandes dessinées. Mes favoris étaient Spider-Man, X-Men et les Fantastic Four.
Je dirais à ma mère que ces bandes dessinées vaudraient quelque chose un jour. Ma mère me disait toujours qu'ils ne valent que ce que quelqu'un paierait pour eux. Ils sont assis dans une boîte au sous-sol maintenant… MAIS UN JOUR MAMAN! 🙂
La plupart des objets de collection sont trop produits en série pour avoir de la valeur. Beaucoup de jouets qui ont de la valeur aujourd'hui ne le sont que parce qu'ils ont survécu. J'avais l'habitude de jouer avec mes jouets et cela ne les aide généralement pas à rester précieux. Ou en un seul morceau !
La carte de baseball la plus précieuse au monde était autrefois la Carte de baseball T206 Honus Wagner fabriqué par l'American Tobacco Company. Vous pouvez regarder des documentaires sur cette carte, d'une valeur supérieure trois millions de dollars, mais très peu d'objets de collection atteignent ce point. (il a récemment été éclipsé par une carte de recrue Bowman Mike Trout signée en 2009)
Le timbre le plus précieux au monde est le Treskilling Yellow. C'est un timbre-poste suédois avec une erreur de couleur et il est unique en son genre. Sa valeur estimée est de 2,3 millions de dollars !
Il est difficile de regarder différents types d'objets de collection et d'essayer de trouver un taux d'appréciation global. Tout ce que nous savons, c'est qu'ils sont souvent à la traîne du marché boursier.
Parfois même l'inflation.
Mais le plaisir des objets de collection n'est pas dans le taux de rendement. Il s'agit de posséder un objet rare ainsi que de savoir comment il peut s'apprécier.
C'est comme un billet de loterie que vous pouvez admirer et moins comme une part de stock.
Droits miniers
Avez-vous déjà vu There Will Be Blood avec Daniel Day-Lewis? Si vous en avez, alors vous connaissez les droits miniers.
Si vous possédez une propriété qui repose sur des ressources naturelles précieuses, vous pouvez vendre les droits miniers à une entreprise qui extraira ces minéraux. Bien que le terme soit minéraux, il peut s'agir de roches, de pétrole, de gaz et d'autres ressources précieuses. Les minéraux les plus précieux sont ceux que vous attendez – pétrole, gaz, or, cuivre, diamants et charbon.
Les personnes qui possèdent des droits miniers peuvent chercher à transformer leur flux de revenus en un paiement forfaitaire. Vous pouvez potentiellement acheter leurs droits, percevoir les paiements et gagner un rendement lucratif.
Le monde peut être très concurrentiel, alors faites preuve de diligence raisonnable avant d'acheter ou de vendre des droits miniers.
En plus de ce qui est souterrain, ce qui est au-dessus du sol peut également avoir de la valeur. Votre terrain peut doubler en tant qu'investissement forestier qu'une organisation de gestion des investissements dans le bois (TIMO) peut enregistrer.
Objets de collection de la culture pop
Quand j'étais enfant, je jouais beaucoup à Magic: The Gathering. J'ai commencé vers la période de l'édition révisée (1994) et j'ai toujours une boîte de cartes dans mon sous-sol qui couvre la période révisée à l'âge de glace, avec quelques cartes précédentes mélangées. Comme vous vous en doutez, ces cartes ont maintenant un peu de valeur.
L'une des cartes précieuses, en raison de sa rareté, était Black Lotus. Les objets de collection sont toujours un investissement alternatif sexy, mais les objets de collection de la culture pop le sont encore plus en raison du lien émotionnel étroit. Je sais à quel point le Black Lotus était convoité à l'époque - il n'est donc pas surprenant que vous puissiez acheter des actions d'une édition Alpha Black Lotus actuellement évaluée à 90 000 $ sur Marchés mythiques.
Une autre entreprise similaire est Otis, qui vous permet d'investir dans des baskets, des objets de collection et de l'art contemporain.
Prêts hypothécaires privés
Une autre façon d'investir dans l'immobilier sans acheter la propriété est d'investir dans des hypothèques privées. En tant qu'investisseur, vous agissez en tant que banque et prêtez de l'argent à un propriétaire à titre de prêt hypothécaire.
Avec cet investissement alternatif, votre coût d'investissement correspond au montant de la dette pour l'hypothèque et vous percevez des paiements d'intérêts à des fins lucratives. La propriété sert de garantie dont vous pouvez prendre possession si le propriétaire cesse d'effectuer des paiements.
Comme il existe une possibilité de saisie immobilière, vous ne devez investir que dans des notes de propriétés que vous êtes à l'aise d'acheter.
Paperstac est un marché en ligne qui permet aux investisseurs individuels d'échanger des notes hypothécaires. Vous pouvez parcourir les listes de partout aux États-Unis.
Au cours de votre recherche, il est important de voir si le propriétaire du billet hypothécaire est à jour sur les paiements et si le billet a une première ou une deuxième position de privilège.
La note hypothécaire la moins risquée est généralement celle où le propriétaire est à jour sur les paiements et a une position de premier privilège. Avoir la première position de privilège vous donne le droit de réclamer la première partie du produit de la vente si vous devez reprendre possession de la propriété.
Les prêts non productifs (ce qui signifie que le propriétaire a manqué des paiements) et les prêts de deuxième rang peuvent se vendre à une prime inférieure car le propriétaire est en retard sur les paiements et est plus susceptible de faire défaut. Vous préférerez peut-être ces options de billets plus risquées si vous avez l'intention d'acquérir un immeuble de placement à prix réduit.
Vous pouvez également utiliser des notes hypothécaires dans le cadre d'un programme de location avec option d'achat pour vendre un bien locatif que vous possédez. Il est possible de réduire vos gains en capital imposables, mais assurez-vous de faire appel à un initiateur de prêt hypothécaire agréé pour rédiger le contrat et éviter d'éventuels problèmes juridiques.
Privilèges fiscaux
Lorsqu'une personne est incapable de payer ses impôts fonciers, les gouvernements locaux mettent aux enchères les impôts fonciers impayés pour collecter des revenus. Il s'agit essentiellement d'acheter la dette du gouvernement et le propriétaire vous doit maintenant les arriérés d'impôts, plutôt qu'à la ville.
En tant qu'investisseur, vous pouvez percevoir des intérêts en assumant le privilège fiscal du propriétaire.
L'enchérisseur offrant le taux d'intérêt le plus bas a l'enchère gagnante. En tant qu'investisseur gagnant, vous repérez le solde impayé de l'impôt foncier et le propriétaire vous rembourse les impôts plus votre taux d'intérêt.
Comme investir dans des hypothèques privées, vous devez être prêt à saisir la propriété si le propriétaire ne paie pas ses impôts. Les lois locales déterminent le calendrier de remboursement et quand vous pouvez commencer le processus de forclusion.
Étant donné que les impôts fonciers impayés sont généralement inférieurs à ceux des dettes hypothécaires privées, vous pouvez envisager cet investissement alternatif si vous souhaitez investir moins d'argent.
En savoir plus sur investissement de privilège fiscal pour voir comment fonctionne cette idée d'investissement.
Location d'équipement
Les entreprises de divers secteurs ont besoin de louer du matériel pour générer des revenus. Vous pouvez aider ces entreprises à se développer et à réaliser des bénéfices dans le processus.
Vous pourriez être en mesure de gagner un revenu en louant des machines de construction ou agricoles lourdes, du matériel médical, du mobilier de bureau ou d'autres appareils coûteux.
Vous pouvez gagner un revenu de location mensuel pendant plusieurs années jusqu'à ce que l'équipement se déprécie et soit vendu. Vos revenus peuvent bénéficier d'un report d'impôt jusqu'à ce que le programme de location d'équipement vende l'équipement à une valeur dépréciée.
L'investissement en crédit-bail d'équipement nécessite généralement que vous vous joigniez à un groupe d'investisseurs pour créer un fonds de crédit-bail d'équipement (ELF). Dans la plupart des cas, la durée d'investissement est comprise entre sept et dix ans.
Un gestionnaire de fonds gère le fonds d'équipement en acquérant l'équipement et en trouvant un locataire. Vous recevez un paiement de location mensuel jusqu'à la fin du bail ou jusqu'à ce que le fonds vende l'équipement.
Selon la configuration de l'investissement, vous n'aurez pas beaucoup d'influence sur le type d'équipement dans lequel vous investissez ou sur l'identité de la société de crédit-bail. Le gestionnaire de fonds ayant une expérience en crédit-bail prend généralement ces décisions.
Votre fonds de crédit-bail peut être configuré en tant que « pool aveugle ». Cet accord signifie que le gestionnaire de fonds peut louer différents types d'équipement à mesure que les tendances commerciales et les demandes du marché évoluent afin d'éviter les périodes d'inactivité.
Avant de rejoindre un programme de crédit-bail, vous devez examiner les dossiers d'investissement passés pour déterminer dans quelles industries ils investissent et vos rendements annuels potentiels. Un équipement endommagé ou inutilisé peut nuire à votre potentiel de revenu à long terme.
Un moyen indirect d'investir dans le crédit-bail d'équipement consiste à utiliser des obligations dignes. Les petites entreprises peuvent utiliser le produit de leur prêt pour obtenir du matériel et des stocks, car vous obtenez un rendement annuel de 5 %.
Règlements structurés
Quand j'entends le terme d'établissements structurés, je ne peux m'empêcher de penser à ces terribles publicités diurnes d'entreprises qui achètent des établissements structurés. Ces entreprises versent au bénéficiaire une somme forfaitaire en échange de tous les paiements futurs du règlement.
Vous pouvez faire la même chose. en investissant dans des règlements structurés, vous versez au bénéficiaire un paiement forfaitaire inférieur au montant du règlement. Vous commencez alors à recevoir le paiement de règlement mensuel.
Votre bénéfice est la différence entre votre investissement forfaitaire et le paiement de règlement structuré restant.
Il peut également être possible d'investir dans des règlements structurés pour les gagnants de loterie ou des paiements de rente.
Si vous êtes à l'aise avec les « investissements de fin de vie », vous pouvez également investir dans des règlements d'assurance-vie en fournissant des paiements forfaitaires à ceux qui ont besoin d'argent maintenant et vous récupérez votre paiement après qu'ils passer.
CrowFly est une plateforme en ligne qui vous permet d'acheter des règlements préexistants. Si vous trouvez un règlement qui vous convient, un juge approuvera l'accord final afin que vous puissiez commencer à gagner un revenu passif.
Comme cela peut prendre des décennies pour récupérer votre investissement, vous devez décider si le potentiel de revenu vaut l'engagement à long terme. La hausse de l'inflation peut éroder vos rendements, car votre rendement potentiel pourrait n'atteindre que 5 %.
Outre l'accord juridique pour recevoir des paiements structurés, cet actif alternatif n'a aucune garantie. Un défaut de l'assureur ou de la partie qui vous paie l'argent du règlement peut mettre votre investissement en danger.
Si vous devez vendre tôt pour lever des fonds, vous devrez vendre à rabais et à perte potentielle. Comme de nombreux investissements à court terme ont de faibles rendements, ces règlements peuvent être une alternative unique aux obligations à 20 ou 30 ans
D'autres actifs alternatifs peuvent avoir des rendements similaires mais avec une période de détention plus courte et une meilleure liquidité.
Fonds de location de matériel
Il y a beaucoup d'industries et d'entreprises où l'équipement est extrêmement cher. Nous achetons rarement des voitures en espèces, il est donc compréhensible que vous ne vouliez pas, ou même ne puissiez pas, acheter un tracteur. Même dans les industries où l'équipement est cher mais pas à six chiffres, il est préférable pour l'entreprise d'emprunter pour financer l'achat plutôt que de faire une énorme mise de fonds au départ. Pour bon nombre de ces types d'achats ou de locations, les propriétaires d'entreprise comptent sur les fonds de location d'équipement.
Un fonds de location d'équipement est une société en commandite qui s'engage dans ce type de prêts. L'avantage de ceci, par rapport à un prêt ordinaire, est qu'une partie des distributions peut être non imposable ou à imposition différée en raison de l'amortissement, des dépenses et du remboursement de capital.
Un scénario idéal est la location d'équipements de faible technologie à des entreprises de qualité supérieure – la faible technologie nécessite moins d'entretien et les entreprises de qualité supérieure réduisent votre risque de crédit.
Deux entreprises qui sont grandes dans ce domaine sont Groupe ATEL Capital et Investissements ICON.
Résumé
Il ne s'agit que d'une pincée de certains investissements alternatifs courants et décalés. Il existe une tonne d'idées folles. Vous pourriez être en mesure de trouver un petit investissement amusant qui rapporte de gros dividendes dans un domaine auquel vous n'avez jamais pensé !
Mais peu importe les choses amusantes que vous trouvez, assurez-vous qu'elles s'intègrent dans votre plan global et que vous n'investissez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.