La première carte de crédit que j'ai reçue était une carte universelle AT&T parce que quelqu'un avait une table à l'extérieur de Doherty Hall à l'Université Carnegie Mellon, mon alma mater. J'en ai peut-être aussi tiré un t-shirt.
Le plus grand attrait de la carte? Le fait que je puisse en obtenir un en première année sans revenu (le gars m'a dit de mettre mes frais de scolarité contre un salaire… je suis presque sûr que ce n'était pas légitime).
Avance rapide d'un million d'années et je n'ai plus cette carte (elle n'existe plus, mais pendant un moment, vous pouviez encore voir une application page pour lui et son offre fantastique de 35 centimes par minute d'appels nationaux !) et utilisez plutôt une série de trois cartes en fonction de la situation. Tout compte fait, notre « limite de crédit » totale sur chaque carte (dont plusieurs sont dans le tiroir du bureau) est de plus de cent mille dollars.
Comment avons-nous obtenu autant de crédit? Simple. Nous avons juste demandé plus.
Et n'arrêtait pas de demander. Et demander.
Vous pouvez également obtenir plus de crédit, tout ce que vous avez à faire est de demander !
Pourquoi voudriez-vous faire cela? Ça peut améliorer votre pointage de crédit. L'utilisation du crédit est un facteur majeur dans votre pointage de crédit et l'utilisation du crédit est un simple calcul mathématique - le crédit total utilisé divisé par le crédit total disponible. Lorsque vous augmentez votre limite de crédit, vous augmentez votre crédit total… diminuant ainsi l'utilisation.
Vous pouvez obtenir votre carte de crédit de trois façons pour augmenter votre limite de crédit :
- Attendre – Lorsque vous démontrez que vous pouvez utiliser et rembourser du crédit, les émetteurs de cartes l'augmenteront automatiquement. Mais vous n'êtes pas du genre à attendre que les choses se passent, alors parlons des deux autres.
- Demandez par téléphone – Appelez le numéro du service client au dos et naviguez vers un être humain. Renseignez-vous ensuite sur le processus d'augmentation de votre limite de crédit sans enquête de crédit. C'est toujours une option mais je ne l'ai jamais fait moi-même parce que vous pouvez aussi…
- Demandez en ligne – Presque tous les émetteurs de cartes de crédit ont un moyen de demander une augmentation de leur limite de crédit en ligne. Les représentants du service client dans un centre d'appels coûtent de l'argent, pas les ordinateurs. C'est comme ça que j'ai toujours fait et c'est ce que je recommande. Vous pouvez obtenir une augmentation de votre ligne de crédit plus rapidement que vous ne pouvez joindre un être humain au téléphone. Certains émetteurs, comme Chase par exemple, exigent que vous les appeliez.
Lorsque vous faites cela en ligne et au téléphone, mais c'est moins évident, vous souhaitez obtenir l'augmentation sans demande de rapport de crédit. En cas de doute, notamment au téléphone, demandez si la demande d'augmentation nécessitera une étude de solvabilité. Si c'est le cas, ne soumettez pas la demande. Si vous ne le savez pas, ne soumettez pas la demande. Mieux vaut prévenir que guérir.
Nous incluons ci-dessous des captures d'écran pour Citi, CapitalOne et American Express, mais chaque émetteur suit le même flux de base. Recherchez la zone de gestion du crédit de votre compte et recherchez Demande d'augmentation de la limite de crédit. Sur la page de demande, confirmez que l'émetteur ne pas initiez une enquête auprès de votre bureau de crédit ou demandez votre rapport de crédit.
C'est très important.
Vous devriez rechercher un langage comme « approbation instantanée » ou « automatique » - ce qui signifie qu'un ordinateur aura pris la décision en fonction des chiffres qu'il a devant lui. Si cela nécessite un examen manuel ou une vérification de crédit, arrêtez. Cette enquête approfondie fera plus que nier les effets positifs d'une augmentation.
En cas de doute, ne faites pas la demande.
Table des matières
- Citi
- Un majuscule
- chasser
- American Express
- Rejets et examen approfondi
Citi
Connectez-vous à votre compte et cliquez sur Gestion de compte dans le menu du haut.
Sous Transferts de solde, lignes et prêts, cliquer sur Demander une augmentation de la marge de crédit.
Voici l'écran que vous verrez :
Mise à jour du 4 mars 2016 : J'ai demandé des augmentations de limite de crédit depuis que j'ai publié cet article pour la première fois. Citi ne demandera pas toujours d'autres revenus annuels, c'est juste un champ de revenu. Le reste des captures d'écran sont les mêmes.
Comme vous pouvez le voir, il est écrit « Un rapport du bureau de crédit ne sera pas demandé et vous recevrez une décision instantanée. »
Pour Citi, vous n'avez même pas besoin d'entrer le montant que vous voulez. Entrez simplement votre revenu annuel, votre paiement de logement, et boum !
Cela a pris 10 secondes et ma limite de crédit est passée de 16 000 $ à 18 200 $ sans aucun retrait de crédit. Une augmentation de 13,75 % de la limite de ma carte sans aucun risque.
Je pourrais en demander plus, mais cela nécessiterait un examen de solvabilité, qui comprend une enquête approfondie sur le rapport de crédit, ce qui réduirait mon score. Je n'ai pas besoin de la limite de crédit pour la limite, alors j'arrête.
Un majuscule
Connectez-vous à votre compte et sélectionnez votre carte, puis recherchez l'icône d'engrenage et l'élément de menu « Je veux… » :
Dans le menu suivant, recherchez en bas à gauche Offres et surclassements groupe, vous verrez Demander une augmentation de la limite de crédit - cliquez dessus. Voici le formulaire qui s'affichera :
En mai 2021, j'avais une limite de 11 000 $ avec cette carte mais je ne l'avais pas utilisée. J'ai demandé une augmentation de 2 000 $ et j'ai affirmé que je l'utiliserais pour 4 000 $ de dépenses. Parfois, l'approbation est instantanée, parfois elle nécessite un examen.
Dans mon cas, j'ai vu les besoins à revoir (je vais vérifier mon rapport de crédit pour voir quel type de demande est apparu et mettre à jour ce post) :
Dans le passé, si vous étiez instantanément approuvé, cet écran affichait :
J'ai soumis mes informations, confirmées sur la page suivante (non illustrée), et boum !
Une augmentation de 1 000 $ sur une limite de crédit de 10 000 $, augmentant ma marge de crédit de 10 %.
S'il s'agissait de mes deux seules cartes de crédit, mon crédit total serait passé de 26 000 $ à 29 200 $. Pour trente secondes de travail, j'ai augmenté mes limites totales de 3 200 $ (+12,3 %).
Dans cette demande la plus récente, en mai 2021, ma demande a été refusée car :
- L'utilisation récente de ce compte pour les dépenses mensuelles est trop faible
- L'utilisation récente de la ligne de crédit existante de ce compte a été trop faible
Les deux sont des raisons justes parce que je n'ai pas utilisé cette carte – intelligente! Assurez-vous d'utiliser la carte avant de demander une augmentation, car certains émetteurs l'utilisent dans leur détermination.
chasser
J'ai essayé de demander une limite de crédit en ligne, mais il semble que vous deviez les appeler maintenant. Je ne sais pas s'il s'agit d'une nouvelle politique ou uniquement à cause de la pandémie.
American Express
Connectez-vous à votre compte et cliquez sur Profil dans le menu du haut. Sur la page suivante, cliquez sur Gestion des crédits dans la barre latérale.
Vous verrez un Augmenter la marge de crédit option, assurez-vous que vous êtes sur le bon compte avant de continuer.
American Express vous demandera d'entrer d'abord le numéro à 4 chiffres au recto de votre carte, suivi du montant total du crédit tu veux. Pour les deux précédents, vous avez simplement demandé une augmentation et vous l'avez découvert.
Rejets et examen approfondi
Parfois, votre demande ne sera pas automatiquement acceptée, cela se produira si vous avez demandé et obtenu une augmentation récemment. "Récemment" peut durer aussi peu que six mois ou aussi longtemps que 18 mois, cela dépend des pratiques de l'émetteur.
Voici ce que Capital One vous montrera si votre demande nécessite un examen plus approfondi :
Dans ce cas, Capital One n'augmentera pas un compte qui a moins de 3 mois ou qui a reçu une augmentation ou une diminution de la ligne de crédit au cours des six derniers mois.
Avec la procédure pas à pas d'American Express, j'ai en fait reçu un avis de « revue supplémentaire ». J'ai demandé une augmentation de 10 % de ma limite de crédit et j'ai reçu ce message :
Votre demande d'augmentation de marge de crédit a été soumise.
Vous recevrez une réponse écrite sous 7 à 10 jours.
Mais il n'y a aucun coût, à part votre temps, pour demander et ne pas obtenir l'augmentation.
À quelle fréquence puis-je le faire ? Cela dépend de l'émetteur, mais la plupart n'approuveront les augmentations que tous les six mois. Ils vous demanderont également d'avoir une carte pour plus de quelques mois, parfois aussi peu que 60 jours. Ils viennent de vous accorder une marge de crédit en fonction de votre demande, ils veulent voir comment vous vous en comportez avant de prendre la décision de vous en donner plus. Chaque émetteur répondra à cette question dans une FAQ sur son site.
Il y a des gens qui demandent une augmentation tous les 6 mois comme sur des roulettes. Je ne suis pas si diligent, je demande quand je me souviens et cela revient généralement à une fois par an pour les cartes que nous utilisons régulièrement et jamais pour celles que nous n'utilisons pas.
Si vous souhaitez le faire régulièrement, je vous recommande de créer une notification de calendrier qui vous rappelle tous les six mois de demander une augmentation.
Au fil du temps, votre limite augmentera et vous pourrez alors vivre le rêve américain d'avoir beaucoup plus de crédit que vous n'en avez besoin. (ce qui pourrait être important si nous nous dirigeons vers une société sans espèces!)
Que se passe-t-il s'ils font une enquête? S'il s'agit d'une enquête difficile, attendez-vous à une baisse à un chiffre de votre pointage de crédit pendant environ 12 mois. C'est comme si vous veniez de demander une nouvelle carte de crédit. Les enquêtes sérieuses vous coûteront quelques points, mais l'impact s'atténue au bout d'un an. Plus votre crédit est élevé maintenant, plus la baisse est importante.
Si vous n'avez pas demandé d'augmentation au cours des six derniers mois, je vous invite à essayer maintenant et à faire rapport de ce que vous trouvez !
Avez-vous fait cela? Quelle est votre limite de crédit totale et quel est votre système ?