Pouvez-vous deviner le coût moyen d'une assurance automobile?
Je sais que cela peut être très varié – un jeune de 40 ans avec un dossier de conduite impeccable coûtera moins cher qu'un jeune de 20 ans avec peu d'antécédents. Quelqu'un qui a des antécédents de pliage d'ailes et de contraventions pour excès de vitesse et une voiture chère va payer plus que quelqu'un qui a un dossier impeccable et une voiture économique de 10 ans.
Mais devineriez-vous que le le coût moyen de l'assurance automobile est de 1 062,23 $?
Comment avons-nous obtenu ce numéro? Nous avons utilisé les données de l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) et divisé simplement le montant total de l'assurance automobile payée dans un État par le nombre de conducteurs. Un peu simpliste mais ça marche !
Bien qu'il y ait tellement de facteurs qui déterminent combien vous paierez pour votre couverture, tels que compagnie d'assurance automobile vous allez avec, votre prime peut ne pas ressembler à la moyenne, mais c'est quand même une statistique intéressante à savoir car si vous payez plus, vous voulez savoir pourquoi.
Nous allons examiner les moyennes dans cet article, mais nous allons également examiner les facteurs spécifiques qui affecteront la prime que vous paierez pour votre police.
Table des matières
- Couverture d'assurance automobile « Niveaux »
- Options de couverture supplémentaires
- Votre état de résidence
- Votre âge
- Votre historique de conduite
- Votre sexe
- L'entreprise par laquelle vous souscrivez une assurance automobile
- Votre type de véhicule
- Résultat final
Couverture d'assurance automobile « Niveaux »
Chaque État impose un niveau de responsabilité minimum pour les conducteurs titulaires d'un permis dans leur juridiction. Les niveaux de couverture de responsabilité sont exprimés par une série de trois chiffres, présentés sous la forme XX/XX/XX. Cela peut ressembler à 25/50/15.
Chaque chiffre représente un montant de couverture de responsabilité spécifique en milliers de dollars :
Le premier numéro représente le montant de la couverture pour un accident responsable dans lequel une personne est blessée ou tuée. Si ce nombre est « 25 », la couverture minimale dans votre état sera de 25 000 $ pour cette partie de la couverture de responsabilité.
Le deuxième numéro est le montant requis pour couvrir les blessures ou le décès de deux personnes ou plus dans un accident responsable. Si ce nombre est « 50 », la couverture minimale dans votre état sera de 50 000 $ pour cette partie de la couverture de responsabilité.
Le troisième nombre est le montant maximal de la couverture que vous aurez pour les dommages matériels causés par un accident responsable. Si ce nombre est « 15 », votre compagnie d'assurance paiera jusqu'à 15 000 $.
La couverture minimale par État peut aller d'un minimum de 20/10/10 en Floride, à un maximum de 50/100/25 en Alaska et dans le Maine.
Bien sûr, le montant minimum de couverture de responsabilité civile peut satisfaire le minimum légal dans votre état, mais ce n'est pas nécessairement le montant de couverture que vous devriez avoir.
Par exemple, si vous êtes un jeune conducteur avec peu d'actifs, la couverture minimale dans votre état peut suffire. Mais si vous avez des actifs importants, vous serez mieux servi en augmentant votre couverture à, disons, 100/300/50. Cela fournira un plus grand niveau de couverture de responsabilité si le montant en dollars de la réclamation contre vous est plus élevé dans un accident responsable. Si vous avez des actifs qui dépassent la couverture la plus élevée, vous voudrez peut-être envisager d'ajouter une disposition parapluie à votre police. Cela peut ajouter 1 million de dollars ou plus à la couverture d'une responsabilité civile.
L'augmentation de votre prime pour avoir un niveau de couverture de responsabilité plus élevé est souvent moins que prévu, surtout si vous avez un bon dossier de conduite.
Options de couverture supplémentaires
Il existe d'autres options de couverture que vous pouvez ajouter à la responsabilité de base. Dans certains États et dans certaines circonstances, ils peuvent être requis – soit en vertu de la loi de l'État, soit par votre prêteur.
Par exemple, dans certains États, vous devez avoir couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés. Cette provision couvrira les dépenses d'un accident de voiture causé par un autre conducteur qui n'a pas d'assurance automobile du tout ou n'en a pas assez pour couvrir les dommages. Même si votre état n'exige pas cette option, elle est fortement recommandée.
Un autre type de couverture qui peut être requis dans votre état est protection contre les blessures (PIP). Cette disposition est souvent requise dans les États qui ont des lois sur l'assurance sans faute. L'absence de faute signifie essentiellement que chaque conducteur récupérera auprès de sa propre compagnie d'assurance, quel que soit le conducteur fautif.
Deux autres dispositions généralement exigées par les prêteurs comprennent collision et couverture complète. La collision est la partie d'une police qui couvrira les dommages causés à votre véhicule par un accident responsable alors que le véhicule est en mouvement. Vous devez savoir que la responsabilité de base ne couvrira pas les dommages causés à votre véhicule si vous êtes la partie responsable d'un accident. C'est le but de l'assurance collision.
Une couverture complète des dommages à votre véhicule pendant qu'il ne bouge pas. Cela peut inclure les dommages causés par les tempêtes, la chute d'arbres ou de branches d'arbres, ou même le vol du véhicule. Les prêteurs exigeront que vous ayez à la fois une couverture collision et une couverture complète, car les deux protègent la valeur de votre véhicule, qui sert de garantie pour votre prêt ou votre location de voiture. Mais vous devriez vouloir avoir les deux options de couverture, même si vous n'avez pas de prêt ou de location pour votre véhicule. Ils seront la seule protection dont vous bénéficierez si votre véhicule est volé ou endommagé alors qu'il est stationné ou endommagé lors d'un accident dont vous êtes responsable.
Une autre option de couverture fréquemment requise par les prêteurs est la protection automatique garantie, communément appelée GAP.. Il est généralement requis lorsque vous louez un véhicule ou contractez un prêt pour 100 % de la valeur de la voiture ou quelque chose de proche. Étant donné que les voitures neuves, en particulier, ont tendance à se déprécier immédiatement après l'achat, il est possible que l'assurance remboursement sur votre véhicule après destruction totale peut ne pas être suffisant pour rembourser le prêt ou la location sur le auto. Mais si vous avez une couverture GAP, le manque à gagner sur le prêt ou la location sera couvert.
Il existe de nombreuses autres options que vous pouvez ajouter à votre police, et celles qui sont disponibles dépendront de l'entreprise à laquelle vous postulez. Les exemples incluent le remboursement de la location - qui paie la location d'un véhicule pendant que le vôtre est en réparation après un accident - l'assistance routière et le remorquage.
Cependant, sachez que chacune de ces options augmentera le coût de votre police. Mais le coût de la couverture supplémentaire vaudra bien la prime supplémentaire si vous rencontrez l'une des situations que chaque option est conçue pour couvrir.
Par exemple, le fait d'avoir une couverture d'automobiliste non assuré/sous-assuré peut ajouter 200 $ ou plus à votre prime annuelle. Mais si vous êtes impliqué dans un accident avec une personne qui n'a pas de couverture d'assurance, vous économiserez plusieurs milliers de dollars en ajoutant l'option.
Votre état de résidence
C'est l'un des facteurs les plus importants affectant le coût de l'assurance automobile. Étant donné que les lois et les activités de conduite varient d'un État à l'autre, le montant que vous paierez sera en grande partie déterminé par l'endroit où vous vivez.
Par exemple, les États à forte concentration de population urbaine ont tendance à avoir des coûts d'assurance automobile plus élevés. C'est parce que la proximité signifie plus de trafic et une fréquence accrue d'accidents. Les primes moyennes peuvent même varier considérablement d'une partie d'un même État à l'autre. Dans une grande région métropolitaine, les primes seront plus élevées qu'elles ne le seront dans les zones rurales du même État.
Le tableau ci-dessous montre la prime annuelle moyenne dans chaque État, ainsi que la prime pour une couverture minimale. Chaque État impose un montant minimum de couverture que tous les conducteurs autorisés doivent respecter. Cependant, vous pouvez choisir un niveau de couverture plus élevé (généralement la partie responsabilité), ce qui entraînera une prime plus élevée.
Le tableau ne montre que les moyennes. La prime annuelle moyenne provient des données rassemblées par le Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), tandis que la prime pour les chiffres de couverture minimale est tirée de Le taux bancaire.
| État | Moyenne Annuelle Prime |
Prime pour Couverture minimale |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Californie | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| District de Colombie | $1,380.55 | $638 |
| Floride | $1,338.73 | $895 |
| Géorgie | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiane | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Nouveau Mexique | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Caroline du Nord | $836.71 | $396 |
| Dakota du nord | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvanie | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| Caroline du Sud | $1,046.70 | $529 |
| Dakota du Sud | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginie | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Virginie-Occidentale | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Moyenne américaine | $1,062.23 | N / A |
Votre âge
L'âge est un facteur important dans les tarifs d'assurance automobile, mais principalement si vous avez moins de 25 ans ou plus de 65 ans.
Le tableau suivant répertorie les primes moyennes à l'échelle nationale par âge. L'information vient de AssuranceAuto.com, et reflète les coûts des primes sur la base d'une police d'assurance responsabilité avec des couvertures de 50/100/50 à chaque niveau d'âge.
| Âge | Premium annuel |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Comme vous pouvez le voir sur les chiffres ci-dessus, les primes d'assurance automobile commencent dans la stratosphère entre 16 et 21 ans. Mais à 25 ans, ils prennent une grosse baisse, puis continuent à baisser plus progressivement jusqu'à atteindre un point bas vers 55 ou 60 ans.
Après 60 ans, les primes moyennes commencent à augmenter, car les conducteurs sont jugés moins aptes à réagir aux risques conditions de conduite, et peut également être altérée par une baisse de la vision, de l'audition ou de la dépendance à des médicaments qui peuvent altérer jugement.
Votre historique de conduite
Pour la plupart des conducteurs, vos antécédents personnels de conduite sont le facteur le plus important affectant votre prime d'assurance automobile. Certaines infractions, comme conduire à moins de 15 mph au-dessus de la limite de vitesse affichée, ou un accident sans responsabilité n'entraînent généralement qu'une petite augmentation de votre prime. Mais des infractions plus graves, comme un accident responsable, la conduite avec facultés affaiblies ou le fait d'être l'auteur d'un accident avec délit de fuite peuvent facilement faire doubler (ou plus) vos primes.
La capture d'écran ci-dessous montre l'impact de diverses infractions sur vos primes d'assurance automobile. Il est tiré de Le zèbre, et donne une idée approximative du montant auquel vous pouvez vous attendre à ce que votre prime augmente en fonction de certaines violations courantes.
Dans la plupart des États, les infractions en matière de déménagement et les accidents responsables resteront dans votre dossier de conduite pendant au moins trois ans – ou jusqu'à cinq ans dans certains États. Tant que l'infraction ou l'accident est inscrit à votre dossier, vos primes resteront élevées. Il va également sans dire que si vous avez plusieurs infractions dans le même laps de temps, vos primes seront considérablement plus élevées que ce qui est affiché ci-dessus. Vous pouvez même être résilié par votre assureur actuel et transféré dans un groupe de risques assigné où vous aurez une couverture minimale à un coût de prime plus élevé.
Vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire votre prime d'assurance automobile après une infraction. Les exemples comprennent:
- Suivre un cours de conduite sécuritaire autorisé par votre compagnie d'assurance.
- Combattre une infraction en mouvement ou un accident responsable devant un tribunal. Vous ne gagnerez peut-être pas, mais vous pourrez réduire la gravité de l'infraction, ce qui abaissera votre prime.
- Augmentez votre franchise. L'augmenter de, disons, 500 $ à 1 000 $ ou plus, peut faire une différence notable dans votre prime.
- Achetez un nouveau transporteur. Toutes les entreprises ne traitent pas les infractions en mouvement et les accidents avec faute de la même manière.
Pour réduire les primes, vous devrez éviter à l'avenir à la fois les infractions au mouvement et les accidents responsables.
Votre sexe
Les hommes paient généralement plus de primes d'assurance automobile que les femmes. Cela est dû aux cotes d'expérience qui montrent que les hommes ont généralement tendance à avoir des habitudes de conduite plus à risque que les femmes.
La différence est plus prononcée chez les jeunes conducteurs, ceux de moins de 25 ans. Parmi les conducteurs âgés de 16 à 21 ans, la différence peut atteindre 15 %. Mais cette différence diminue d'environ 25, à quel point elle n'est généralement pas plus de 5 % plus élevée pour les hommes que pour les femmes.
L'entreprise par laquelle vous souscrivez une assurance automobile
Les primes d'assurance automobile peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre. La capture d'écran ci-dessous, tirée de The Zebra, montre les différences de primes moyennes de huit principaux fournisseurs d'assurance automobile :
Mais rappelez-vous qu'il ne s'agit que de moyennes, basées sur des statistiques nationales. Il n'y a pas une seule compagnie d'assurance automobile qui a catégoriquement les primes d'assurance automobile les plus basses du pays. Par exemple, bien que Progressive ait une prime moyenne plus élevée à l'échelle nationale, il existe plusieurs États où leurs primes sont généralement inférieures à celles de State Farm.
Pour cette raison, vous devriez vérifier entre les compagnies d'assurance automobile chaque fois que vous recherchez une couverture. Ne présumez jamais qu'une entreprise a les primes les plus basses, même si elle propose des publicités très convaincantes. Vous vous devez d'obtenir des devis de prime d'au moins trois ou quatre entreprises chaque fois que vous magasinez pour une couverture.
Votre type de véhicule
Il s’agit d’un autre facteur majeur affectant les primes d’assurance automobile qui n’est pas toujours bien compris par les consommateurs. Mais cela peut avoir un effet dramatique sur ce que vous paierez pour la couverture, en particulier collision et complète.
En haut du tableau des coûts se trouvent les véhicules spécialisés, les voitures de luxe, les camions légers et les gros véhicules utilitaires sport. Les différences de primes sont suffisamment élevées pour que si vous envisagez de acheter un tel véhicule, vous devriez obtenir un devis d'assurance automobile avant de le faire. La prime plus élevée peut vous convaincre de faire un autre choix de véhicule.
De manière générale, les berlines de milieu de gamme ont tendance à avoir les primes les plus faibles, surtout si elles sont équipées de certains équipements de sécurité, comme des freins antiblocage, des airbags, ceintures de sécurité électroniques et autres équipements qui, soit réduiront le risque d'accident, soit offriront une meilleure protection pour vous et vos passagers.
Résultat final
Comme vous pouvez le voir à partir des nombreux facteurs différents qui affectent les primes d'assurance automobile, les primes moyennes ne sont pas meilleures que les suppositions approximatives. Le montant exact que vous paierez pour votre prime dépendra de certains facteurs indépendants de votre volonté, comme votre état de résidence, votre âge et votre sexe. Mais d'autres facteurs seront bien sous votre contrôle.
En haut de la liste, il y a le maintien d'un bon historique de conduite. C'est le seul facteur qui aura le plus d'impact sur la prime que vous payez pour une voiture. Vous pouvez également être prudent dans le choix du prochain véhicule que vous achetez. Cela inclut non seulement le type de véhicule, mais également les caractéristiques de sécurité du véhicule.
La principale zone grise concerne les couvertures facultatives. Si vous avez un prêt ou une location pour votre véhicule, le prêteur ou le locateur exigera que vous ayez une collision et une couverture complète, ainsi qu'une couverture GAP s'il y a une chance que vous deviez plus sur le véhicule qu'il ne l'est valeur. Vous pouvez également vouloir acheter plus que le montant minimum de couverture requis dans votre état, ainsi qu'ajouter d'autres options, comme un automobiliste non assuré/sous-assuré. Contrôlez ce que vous pouvez et tirez le meilleur parti de ce que vous ne pouvez pas.
Et enfin, n'oubliez pas de toujours magasiner! Cela ne signifie pas que vous devez obtenir des devis de toutes les compagnies d'assurance automobile de la ville, mais vous devriez en obtenir au moins quelques-uns. Vous trouverez probablement des différences majeures dans une couverture identique d'une entreprise à l'autre.