Lorsque j'ai obtenu mon diplôme collégial, je suis parti avec un diplôme et 35 000 $ en prêts étudiants.
J'étais l'un des chanceux parce que la plupart des miens étaient des prêts Stafford subventionnés par le gouvernement fédéral, ce qui signifiait que j'avais des taux d'intérêt bas et que je pouvais les consolider si je le voulais.
De nos jours, beaucoup de diplômés universitaires partent avec beaucoup plus de dettes et des taux d'intérêt beaucoup plus élevés qu'ils ne devraient l'être. Lorsque vous refinancez, vous pouvez souvent obtenir des taux plus bas et simplifier votre situation d'endettement auprès d'un seul gestionnaire de prêt. Au lieu d'envoyer plusieurs paiements, vous en envoyez un – et vous le remboursez plus rapidement car le prêt peut être moins cher.
Si vous n'avez pas consolidé ou refinancé vos prêts récemment, il est peut-être temps d'y jeter un coup d'œil.
Pourquoi refinancer ?
Les deux principales raisons sont un taux d'intérêt plus bas et la simplification de vos finances.
Lorsque vous refinancez et que vous consolidez également vos prêts, vous pouvez obtenir des remises en fonction des taux actuels du marché. Vous pouvez également obtenir des remises pour les paiements automatiques, l'historique des paiements à temps et d'autres incitations. Vous ne savez jamais jusqu'à ce que vous commenciez à rechercher quelles sont vos options et cette page peut vous donner une liste des meilleures entreprises avec lesquelles essayer de refinancer.
Simplifier vos remboursements de dettes peut également être utile, car il est plus facile de gérer un prêt par rapport à un prêt. nombreuses. Quand j'ai obtenu mon diplôme, j'avais quelques réparateurs et c'est tout aussi plus facile d'en gérer un. Les paiements étaient légèrement inférieurs en raison d'un taux d'intérêt plus bas et j'ai traité avec une seule entreprise plutôt que plusieurs.
Crédible
Crédible n'est pas en soi une banque mais un moteur de comparaison qui vous permettra d'obtenir les taux de plusieurs banques, y compris certaines des banques de cette liste. Si vous voulez aller à un endroit et entrer vos informations une fois, c'est celui-ci pour vous.
Credible comparera les taux d'Advantage Education Loans, Brazos, Citizens Bank, College Ave, Earnest, EDvestinU, iHELP, MEFA< PenFed, RISLA et Splash Financial en seulement deux minutes. Il existe des taux fixes et variables ainsi que des durées de prêt allant de 5 à 25 ans avec éligibilité au premier cycle et aux cycles supérieurs.
Ils offrent également des prêts étudiants et personnels de jusqu'à 10 prêteurs, donc si vous êtes encore aux études et avez besoin d'un prêt, ils pourront peut-être vous aider dans ce département.
Et nous avons négocié un bonus en espèces de 200 $ avec votre refinancement auprès d'une banque via Credible.
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(la vérification des taux n'affectera pas votre pointage de crédit)
Sérieux
Sérieux a été fondée en septembre 2013 par Louis Beryl, ancien associé de la société de capital-risque Andreessen Horowitz, et Ben Hutchinson, cadre financier et responsable du financement commercial à la BBC.
Earnest propose des prêts personnels et des refinancements de prêts, comme de nombreuses entreprises de cette liste, mais ils ne se fondent pas strictement sur les cotes de crédit et les ratios d'endettement. Ils ont un algorithme propriétaire qui prend en compte environ cent mille points de données qui incluent l'éducation, les dépenses et les habitudes d'épargne.
L'utilisateur moyen d'Earnest qui consolide et refinance avec Earnest économise 30 939 $.
Earnest: conditions et tarifs
- Conditions de prêt : 5 – 20 ans
- TAEG variable : à partir de 1,99 % (inclut 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- TAEG fixe: à partir de 2,89% (inclut 0,25% de remise sur le paiement automatique)
- Montant minimum du prêt : $5,000
- Montant maximal du prêt : Pas de maximum
Aérien: Conditions d'admissibilité de l'emprunteur
- État de résidence : N'importe quel état, à l'exception du Delaware, du Kentucky et du Nevada. Ils n'offrent pas de prêts à taux variable en Alaska, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee et Texas.
- Diplômes qualifiants : Premier cycle et cycles supérieurs
- Types de prêts : Privé et fédéral
- Pointage de crédit minimum : 650
- Revenu minimum : Aucun, mais doit être actuellement employé ou avec une offre d'emploi signée
- Ne peut pas être en souffrance sur les prêts étudiants en cours
- Vous êtes inscrit moins de la mi-temps et terminerez votre diplôme et la fin du semestre
- Aucune exigence GPA
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Route des Lauriers
Route des Lauriers offre des économies allant jusqu'à 20 000 $ + en moyenne à ceux qui refinancent et vous pouvez vérifier vos tarifs en quelques minutes. Il s'agit d'une banque à service complet qui propose des prêts étudiants, des prêts hypothécaires, des prêts personnels et d'autres produits bancaires. Il se trouve qu'ils sont également l'un des leaders en matière de prêts étudiants. Le client moyen de Laurel Road qui refis économisera 20 000 $ sur la durée de ses prêts.
Laurel Road: Conditions et tarifs
- Conditions de prêt : 5 – 20 ans
- TAEG variable : 1,89 % – 5,90 % (comprend 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- TAEG fixe : 2,8 % – 6,00 % (y compris 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- Montant minimum du prêt : $5,000
- Montant maximal du prêt : Pas de maximum
Laurel Road: Conditions d'admissibilité de l'emprunteur
- État de résidence : N'importe quel état
- Diplômes qualifiants : Premier cycle et cycles supérieurs
- Types de prêts : Privé et fédéral
- Pointage de crédit minimum : 660
- Revenu minimum : Aucun, mais doit être actuellement employé ou avec une offre d'emploi signée
- Ne peut pas être en souffrance sur les prêts étudiants en cours
- Peut postuler avec Cosigner (aucun expéditeur requis)
- Peut postuler alors qu'il est encore inscrit à l'école
- Aucune exigence GPA
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SoFi
SoFi, abréviation de Social Finance, et c'est une société de financement qui a commencé à jumeler des anciens bienfaiteurs avec des étudiants existants pour les aider à financer leurs études. Maintenant, ils accordent des prêts traditionnels et prennent en considération des facteurs autres que les cotes de crédit, notamment le revenu, les flux de trésorerie, les antécédents professionnels et d'autres facteurs non liés au rapport de crédit.
Les clients SoFi économisent des milliers de dollars lorsqu'ils refinancent à plus court terme.
Sofi: conditions et tarifs
- Conditions de prêt : 5 – 20 ans
- TAEG variable : 1,87 % – 11,66 % selon les modalités de remboursement (comprend 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- TAEG fixe : 5,23 % à 11,26 % selon les modalités de remboursement (y compris 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- Montant minimum du prêt : $5,000
- Montant maximal du prêt : Pas de maximum
Sofi: Conditions d'éligibilité des emprunteurs
- État de résidence : N'importe quel état
- Diplômes qualifiants : Premier cycle et cycles supérieurs
- Types de prêts : Privé et fédéral
- Pointage de crédit minimum : Bon/Excellent
- Revenu minimum : Aucun, mais doit être actuellement employé ou avec une offre d'emploi signée
- Ne peut pas être en souffrance sur les prêts étudiants en cours
- Peut postuler avec Cosigner (aucun expéditeur requis)
- Peut postuler alors qu'il est encore inscrit à l'école
- Aucune exigence GPA
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Clé de prêt
Clé de prêt est l'une des sociétés les plus anciennes de la liste ayant été fondée en octobre 2007 avec un nom moins connu, Fynanz Inc. Ils ont commencé comme une plate-forme de prêt entre pairs pour les prêts étudiants, mais sont depuis passés au refinancement des prêts étudiants via des partenariats avec des coopératives de crédit et des banques communautaires.
Ils offrent des prêts étudiants privés et un refinancement de prêts étudiants via ce modèle, offrant des prêts par l'intermédiaire de leurs partenaires de coopératives de crédit et de banques communautaires.
LendKey: conditions et tarifs
- Conditions de prêt : 5 – 20 ans
- TAEG variable : à partir de 1,99 % (inclut 0,25 % de remise sur le paiement automatique)
- TAEG fixe : à partir de 2,95 (inclut 0,25% de remise sur le paiement automatique)
- Montant minimum du prêt : $5,000
- Montant maximal du prêt : 125 000 $ de premier cycle, 250 000 $ de diplômé, 300 000 $ de médecine
LendKey: Conditions d'éligibilité de l'emprunteur
- État de résidence : Tout état sauf le Maine, le Dakota du Nord, le Nevada et la Virginie-Occidentale
- Diplômes qualifiants : Premier cycle et cycles supérieurs
- Types de prêts : Privé et fédéral
- Pointage de crédit minimum : 680
- Revenu minimum : 24 000 $/an et actuellement employé
- Ne peut pas être en souffrance sur les prêts étudiants en cours
- Peut postuler avec Cosigner (aucun expéditeur requis)
- Ne peut pas postuler alors qu'il est encore inscrit à l'école
- Aucune exigence GPA
Les clients de LendKey réalisent des économies de plus de 16 000 $ !
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CommonBond
CommonBond a été fondée en novembre 2011 et propose des prêts de premier cycle, des prêts aux diplômés et MBA, ainsi que des refinancements de prêts étudiants. CommonBond est le seul prêteur à proposer un prêt hybride sur 10 ans, à taux d'intérêt fixe les cinq premières années, puis à taux variable les cinq années suivantes.
Commonbond: conditions et tarifs
- Conditions de prêt : 5 – 20 ans
- TAEG variable : pas indiqué - mais cela n'affecte pas votre crédit pour connaître votre taux
- TAEG fixe : pas indiqué - mais cela n'affecte pas votre crédit pour connaître votre taux
- Montant minimum du prêt : $5,000
- Montant maximal du prêt : $500,000
Commonbond: Conditions d'admissibilité de l'emprunteur
- État de résidence : Tout état sauf l'Idaho, la Louisiane, le Mississippi, le Nevada, le Dakota du Sud et le Vermont
- Diplômes qualifiants : Premier cycle et cycles supérieurs
- Types de prêts : Privé et fédéral
- Pointage de crédit minimum : 660
- Revenu minimum : Aucun, mais doit être actuellement employé
- Ne peut pas être en souffrance sur les prêts étudiants en cours
- Peut postuler avec Cosigner (aucun expéditeur requis)
- Ne peut pas postuler alors qu'il est encore inscrit à l'école
- Aucune exigence GPA
Obtenez un bonus en espèces de 150 $ lorsque vous refinancez vos prêts étudiants avec CommonBond !
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(la vérification des taux n'affectera pas votre pointage de crédit)
Verdict final
Si vous avez des prêts étudiants, privés ou fédéraux, vous devriez revoir vos options, car vous pouvez économiser beaucoup d'argent en les refinançant.
Si vous cherchez à profiter de Programme de remise des prêts de la fonction publique, c'est le seul cas où vous ne souhaitez pas refinancer ou consolider. Lorsque vous le faites, vous transformez un prêt fédéral en un prêt privé. Cela éliminerait l'option de remise des prêts de la fonction publique.
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J'essaie de garder les taux aussi à jour que possible mais comme ils changent constamment, consultez toujours le site Web de la banque ou de l'entreprise pour les derniers taux.