7 avantages Les sociétés de cartes de crédit espèrent que vous oubliez ce que vous avez !

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En 1949, un homme du nom de Frank X. McNamara savourait un repas avec ses clients quand, alors que la facture arrivait, il réalisa qu'il avait laissé son portefeuille dans un autre costume.

Aïe.

Cette situation embarrassante l'a amené à une idée: pourquoi les gens devraient-ils être liés à l'argent liquide? Pourquoi ne pas offrir aux gens un moyen de payer leurs achats en fonction de ce qu'ils pouvaient se permettre, plutôt que de l'argent qu'ils avaient sur eux ?

Cette idée, et un financement de 1,5 million de dollars, constitueraient la base de Diners Club, la toute première carte de paiement.

Ce qui a commencé comme une commodité est maintenant devenu un puissant outil financier.

À l'époque, l'attrait de ne pas avoir à transporter d'argent liquide partout était suffisant.

À présent les cartes de crédit empilent sur les avantages pour obtenir votre entreprise. Vous avez tout, des points de récompense et des remises en argent à la responsabilité zéro aux services de conciergerie. Si vous voyagez beaucoup, vous savez également quelles cartes vous offrent des conversions de devises internationales gratuites. Et, si vous êtes un vrai pro, vous saurez que de nombreuses cartes proposent également une assurance voiture de location (exonérations).

Mais il y a plus. Oh mon garçon, il y a beaucoup plus.

Et si je vous disais que votre carte pourrait avoir ce qu'on appelle la protection contre les retours - si un commerçant refuse de vous permettre de retourner un article dans les 60 à 90 jours, votre carte de crédit remboursera l'achat. Certaines cartes ont également une protection contre les baisses de prix - si vous constatez que le prix d'un achat a baissé dans les 30 à 90 jours, votre carte de crédit vous remboursera la différence. Ceci, et bien d'autres, sont désormais standard sur de nombreuses cartes de crédit.

Si vous pensiez que les points de récompense et la responsabilité zéro étaient quelque chose, attendez de consulter cette liste.

Voici comment lire les listes ci-dessous. Nous avons des émetteurs de cartes (Citi) et des processeurs de cartes (comme VISA, MasterCard). Les processeurs de cartes listeront les avantages que la plupart des cartes qu'ils traitent apporteront, mais cela dépendra de l'émetteur quant aux détails.

Par exemple, si vous avez une carte Citi, ce sera une Visa ou une Mastercard. Pour savoir quels sont les avantages, vous devez vérifier les avantages de votre titulaire de carte Citi pour obtenir tous les détails. Parfois, ils seront différents et la politique de l'émetteur (Citi) prévaut.

Table des matières
  1. 1. Garantie prolongée
  2. 2. Protection de retour
  3. 3. Protection contre le vol, les dommages et la perte
  4. 4. Protection des prix
  5. 5. Protection de voyage
  6. 6. Pointage de crédit FICO gratuit
  7. 7. Mécontent?

1. Garantie prolongée

La plupart des avantages de la garantie prolongée fonctionnent de la même manière - jusqu'à une année supplémentaire de garantie écrite du fabricant tant que vous achetez le produit entièrement avec cette carte. Dans la plupart des cas, vous devez conserver le reçu original, le reçu de votre carte de crédit et les détails de la garantie. Il existe également des exceptions de produits et cette liste varie selon la carte, mais la plupart des choses (raisonnables) sont couvertes (par exemple, les logiciels sont ne pas couvert).

  • VISA:Service de gestionnaire de garantie avec extension de garantie - Vous devez enregistrer l'achat auprès du gestionnaire (gratuit). Si votre garantie est inférieure à 1 an, VISA double la garantie. Si c'est pour 1 à 3 ans, VISA ajoute un an.
  • Citi :Garantie prolongée ajoute jusqu'à 24 mois de couverture sur tous les achats admissibles.
  • American Express:Garantie prolongée ajoutera une année supplémentaire de garantie pour les garanties de cinq ans ou moins. La couverture sera jusqu'à concurrence du montant facturé à la carte pour l'article, jusqu'à 10 000 $ et pas plus de 50 000 $ par titulaire de carte par année.
  • Découvrir: aucune politique trouvée, vérifiez votre carte pour voir si elle est incluse.
  • MasterCard:Garantie prolongée étend la garantie des fabricants jusqu'à un an, les détails dépendront de l'émetteur de la carte.

2. Protection de retour

Achetez quelque chose et décidez ensuite que vous le détestez et que vous voulez le retourner… mais le magasin ne le prend pas ?

Votre carte propose probablement une version de « Protection contre les retours ».

  • VISA:Protection de retour vous permettra d'obtenir un remboursement sur un article dans les 90 jours suivant l'achat. Limite de 300 $ par article, cartes VISA Infinite seulement.
  • Citi : Aucune politique trouvée, vérifiez votre carte pour voir si elle est incluse.
  • American Express:Protection de retour vous permet d'obtenir un remboursement sur les articles que vous achetez entièrement avec une carte AMEX, dans un état comme neuf, et le commerçant ne le reprendra pas. L'achat doit également être effectué aux États-Unis. La limite est de 300 $ par article et de 1 000 $ par carte par an.
  • Découvrir: aucune politique trouvée, vérifiez votre carte pour voir si elle est incluse.
  • MasterCard:Satisfaction garantie vous permettra de rembourser le coût d'un achat dans les 60 jours si le magasin n'accepte pas votre retour, jusqu'à 250 $ par article. Les détails dépendront de l'émetteur de la carte.

Les limites ne fonctionneront pas sur quelque chose comme un bague de fiançailles en diamant, mais pour la plupart des achats, c'est bien qu'ils vous soutiennent !

3. Protection contre le vol, les dommages et la perte

Avez-vous acheté quelque chose et l'avez-vous immédiatement laissé tomber? Cela arrive… et votre carte pourrait vous protéger.

La plupart des cartes appellent cela une version de « protection d'achat », mais j'ai étiqueté la section de cette façon pour expliquer ce qu'elle couvre - si vous vous trompez et cassez la chose que vous avez achetée.

Certaines cartes vous protègent également en cas de perte de l'objet, mais c'est plus rare. Habituellement, il ne couvre que les dommages et la police essaiera d'abord de le réparer, avant de le remplacer.

  • VISA & VISA Signature :Sécurité d'achat remplacera, réparera ou vous remboursera jusqu'à 10 000 $ dans les 90 premiers jours suivant l'achat en cas de vol ou de dommage. Cartes VISA Infinite uniquement. Limite de 50 000 $ par année par carte. Si l'article est volé, vous devez déposer un rapport de police dans les deux jours.
  • Citi :Protection des achats contre les dommages et le vol vous couvrira si un article que vous achetez est endommagé ou volé dans les 120 jours suivant l'achat (limite de 90 jours pour les résidents de New York).
  • American Express:Protection des achats vous couvrira, jusqu'à concurrence du montant débité de la carte, jusqu'à 90 jours à compter de l'achat si l'article est volé ou endommagé accidentellement. Certaines cartes offrent une couverture en cas de perte de l'article. Des limites existent mais varient en fonction de la carte. Vous devez déposer une réclamation pour être admissible et produire des reçus ou un rapport de police en cas de vol.
  • Découvrir: aucune politique trouvée, vérifiez votre carte pour voir si elle est incluse.
  • MasterCard:Assurance d'achat protège vos articles pendant 90 jours, les détails dépendront de l'émetteur de la carte.

4. Protection des prix

Baisse des prix? Obtenez un remboursement de la différence. Vous devrez généralement conserver une copie de votre reçu et une preuve que l'article est disponible à moindre coût.

Si votre carte le propose, considérez-vous chanceux.

Parmi les protections énumérées dans cet article, la protection des prix est la plus rare.

  • VISA: Aucune politique trouvée, vérifiez votre carte pour voir si elle est incluse.
  • American Express: Aucune politique trouvée.
  • Découvrir: Protection des prix remboursera la différence jusqu'à 500 $ sur les articles admissibles dans les 90 jours suivant l'achat.
  • MasterCard:Protection des prix rembourse la différence de coût si le prix d'un article baisse dans les 60 jours.

5. Protection de voyage

Les cartes de crédit adorent protections et assurances liées au voyage parce qu'ils sont les plus utiles et mémorables. L'assurance-collision de location de voiture (nous l'appelons souvent «assurance» mais c'est en fait une renonciation) est la plus populaire, mais les bagages perdus, l'assistance routière et l'annulation de voyage sont également très courants. Certains, comme American Express, offrent également une assurance contre les accidents de vol en cas de décès lors d'un voyage. (oui)

Avant de partir pour votre prochain voyage, passez en revue vos protections de voyage au cas où vous en auriez besoin. J'espère que non !

  • VISA:Avantages voyage comprennent l'assurance-collision de location de voiture, le remboursement des bagages perdus, la répartition routière, le service d'assistance voyage et d'urgence et l'assurance accident de voyage.
  • Citi :Assurance location de voiture, Annulation de voyage et protection contre les interruptions de voyage, Assistance routière est disponible mais pas gratuit, et Voyage et assistance d'urgence est disponible mais encore une fois pas gratuit.
  • American Express:Assurance Perte et Dommages pour Location de Voiture, Régime d'assurance bagages vous protège si vos bagages sont égarés sur un transporteur public, et Assistance routière vous apportera de l'aide si vous êtes bloqué, mais vous payez les frais de tiers. Oh et Assurance accident de voyage.
  • MasterCard: Le liste de blanchisserie comprend les bagages perdus/retardés, l'annulation et les retards de voyage et les accidents de voyage et les soins médicaux.

6. Pointage de crédit FICO gratuit

Un aperçu de CreditTracker, le service gratuit de surveillance du crédit de Capital One basé sur les données de TransUnion.


À l'époque, nous devions nous inscrire pour monFICO ou un service payant similaire pour voir notre score FICO. Je me souviens d'avoir sauté à travers des cerceaux, de m'être inscrit à un essai myFICO, de voir mon score, puis de l'annuler. Heureusement, ils ont facilité l'annulation à 100 % en ligne! (pas d'appel téléphonique embêtant)

Maintenant, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous le donnent gratuitement avec les données fournies par l'un des bureaux d'évaluation du crédit.

Qui propose un score FICO gratuit ?

  • Un majuscule : basé sur le rapport de crédit de TransUnion (apprendre encore plus)
  • Citi : selon votre dossier de crédit Equifax
  • Découvrir: basé sur votre rapport de crédit TransUnion
  • Banque américaine : basé sur le rapport de crédit Experian

7. Mécontent?

Enfin, si jamais vous n'êtes pas satisfait de la « qualité des biens ou services reçus », le Loi sur la facturation équitable du crédit vous donne le droit de « poursuivre ou de faire valoir des défenses » contre la société de crédit si vous ne parvenez pas à le résoudre par le commerçant. La règle dit que vous devez faire une tentative de bonne foi pour résoudre le problème avant de vous adresser à la société de crédit.

Il y a quelques restrictions - l'achat doit être supérieur à 50 $ et l'achat doit avoir été effectué dans votre pays d'origine ou dans un rayon de 100 miles de votre domicile. Si le créancier est affilié au commerçant, ces restrictions ne s'appliquent pas.

N'oubliez pas ces avantages, car la connaissance règne en maître sur presque tout le monde.

Comment est-ce pour un avantage que vous ne connaissiez probablement pas?

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