Examen de l'assurance-vie Sproutt: assurance-vie en ligne rapide

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L'industrie de l'assurance-vie évolue rapidement vers le processus de demande automatisé en ligne, parfois appelé assurance fintech. Cela accélère non seulement le processus de demande, mais se traduit également souvent par une prime inférieure. Sproutt est un concurrent relativement nouveau sur le marché de l'assurance en ligne, vous permettant d'obtenir des devis sur les polices d'assurance-vie de plusieurs sociétés en même temps.

En remplissant une demande en ligne, qui peut être complétée en quelques minutes, vous pouvez obtenir des devis pour les polices qui répondent le mieux à vos besoins et préférences. Et dans ce qui pourrait être l'avantage qui distingue le plus Sproutt de la concurrence, il peut être possible d'obtenir une assurance-vie même si vous n'êtes pas plus jeune et en excellente santé.

Sproutt a également des agents en direct pour répondre à votre appel téléphonique si vous préférez un contact direct à tout moment pendant le processus de candidature.

À propos de Sproutt

Pousse est un courtier d'assurance-vie proposant un marché d'assurance-vie en ligne, et non un fournisseur d'assurance-vie direct. La société a son siège social officiel à Hartford, Connecticut, mais ses activités commerciales sont basées à New York et la branche recherche et développement est à Tel Aviv, en Israël. Bien que la société n'ait été lancée qu'en février 2019, elle a déjà un impact dans le monde de l'assurance-vie.

Sproutt utilise les données et l'informatique cognitive pour vous mettre en contact avec le meilleur fournisseur et la meilleure police d'assurance-vie. La société est soutenue par une combinaison de State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life et MS&AD Ventures.

Sproutt a un Note du Better Business Bureau de « A- », qui est la deuxième note la plus élevée attribuée par l'agence, qui classe les organisations sur une échelle de A+ à F.

Comment fonctionne Sproutt ?

Sproutt fonctionne sur la base d'un « indice de qualité de vie » conçu pour évaluer votre mode de vie et fournir des recommandations personnalisées pour vous aider à mener une vie saine. Il est basé sur une plate-forme d'évaluation guidée de l'intelligence artificielle (GAIA) développée en interne, qui mesure les cinq « piliers » suivants :

Au-delà de vous proposer la meilleure recommandation d'assurance-vie, la mission de la plateforme est également d'inspirer les consommateurs à vivre une vie meilleure à travers les cinq piliers de l'indice de qualité de vie.

Il vous faudra environ 15 minutes pour remplir le questionnaire qui constituera la base de votre « score QL Index » personnalisé. Vous recevrez des conseils pour vous aider à améliorer votre score, ce qui améliorera également votre qualité de vie globale, tout en vous faisant économiser de l'argent sur l'assurance-vie.

L'indice est basé sur cinq éléments :

Mouvement: Comme son nom l'indique, cette catégorie fait référence à l'exercice. Ils le considèrent comme la chose la plus importante pour votre santé et recommandent chaque semaine 150 minutes d'activité physique modérée. Cela comprend la marche, le jogging, le vélo ou la natation, entre autres activités.

Dormir: Il existe de plus en plus de preuves que la quantité de sommeil que vous obtenez joue un rôle important dans votre santé globale. On estime que 35% des adultes aux États-Unis sont classés comme privés de sommeil. Sproutt recommande d'augmenter l'exposition à la lumière vive le jour et de réduire l'exposition à la lumière bleue la nuit, ainsi que de dormir à des heures régulières.

Santé émotionnelle: Il a été démontré que des relations solides réduisent le risque de décès prématuré. Sproutt recommande de renforcer les relations avec la famille et les amis, et même d'adopter un animal de compagnie.

Nutrition: Ce pilier met l'accent sur la consommation de « vrais aliments », qui sont faits maison, au lieu d'aliments transformés. Le lien évident ici est d'éviter l'obésité, une affliction qui, en plus d'être en surpoids, affecte environ la moitié de la population américaine.

Équilibre: C'est au cœur de la qualité de vie. Il comprend tous les piliers ci-dessus, en plus d'avoir un but dans votre vie.

Sur la base de votre propre indice QL, Pousse tentera de vous mettre en contact avec le meilleur fournisseur d'assurance pour votre profil la première fois. Cela garantira non seulement la plus grande probabilité d'approbation de la police, mais également d'obtenir le taux de prime initialement proposé.

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Quelles politiques Sproutt propose-t-il ?

Pour le dire clairement, Sproutt propose une assurance-vie temporaire. Sous l'onglet « Assurance », Sproutt décrit les nombreux types d'assurance-vie. Cela comprend l'assurance vie temporaire, l'assurance vie entière, l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle variable, l'assurance vie à émission simplifiée et l'assurance vie à émission garantie. Cependant, le seul produit d'assurance-vie disponible directement sur la plateforme semble être l'assurance-vie temporaire. Si vous ne connaissez pas les différences entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière, voici une explication.

Ceci est cohérent avec d'autres agrégateurs d'assurance-vie en ligne, car le terme est le type d'assurance-vie le plus facile à automatiser, ainsi que la variété qui offre les primes d'assurance les plus basses.

Les polices d'assurance-vie temporaire sont disponibles sur Sproutt pour des durées allant de 10 à 30 ans. Cela signifie que vous souscrivez un montant spécifique de couverture et profitez d'une prime fixe pendant toute la durée.

À la fin du terme, vous pouvez avoir la possibilité de renouveler la police par tranches spécifiques, comme cinq ans. Cependant, votre prime sera basée sur votre âge au moment du renouvellement. Mais dans de nombreux cas, vous bénéficierez d'une garantie de renouvellement. Cela signifie qu'un changement négatif dans l'état de votre santé n'aura pas d'impact sur votre capacité à exercer l'option de renouvellement.

Aucune assurance vie d'examen n'est disponible sur la plateforme. C'est un type de politique où vous pouvez obtenir assurance vie sans examen médical. Cela permet une approbation et une émission plus rapides de votre police puisque la compagnie d'assurance obtiendra vos informations médicales principalement à partir de sources accessibles au public, comme votre département d'État des véhicules à moteur, le MIB et d'autres référentiels.
Mais vous devez savoir qu'aucune politique d'examen n'est généralement plus chère que les politiques standard qui nécessitent un examen. C'est parce que la compagnie d'assurance prend des risques supplémentaires en offrant une couverture sans procéder à un examen. Mais sachez que ce type de politique est conçu pour ceux qui sont en excellente santé.

Sproutt ne prétend pas qu'il peut vous obtenir des rabais sur la couverture d'assurance-vie. Ils prétendent seulement qu'ils peuvent vous jumeler avec la bonne compagnie d'assurance-vie au moment de la demande.

Caractéristiques et avantages de Sproutt

Produits d'assurance-vie disponibles : Les polices d'assurance-vie temporaire, mais la vie entière peut être disponible avec un processus plus complexe.

Autres produits d'assurance: Aucun offert pour le moment.

Conditions de police disponibles: 10 ans à 30 ans, par tranches de cinq ans.

Couverture maximale: 2 millions de dollars indiqués.

Disponibilité: Les 50 États et le District de Columbia. Le service n'est pas disponible en dehors des États-Unis.

Les compagnies d'assurance participantes: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life et TransAmerica font partie des sociétés répertoriées sur le site Web.

Service Clients: Disponible par téléphone, du lundi au vendredi, de 9h00 à 19h00, heure de l'Est.

Application mobile: Pas offert.

Sécurité: Sproutt ne partage pas vos informations avec des tiers, autres qu'avec les compagnies d'assurance participantes sur la plateforme. Des politiques sont mises en œuvre pour protéger vos informations, y compris le cryptage, l'accès et l'authentification pour se prémunir contre l'accès non autorisé aux données personnelles dans les systèmes de l'entreprise.

Prix ​​et frais de Sproutt: Étant donné que Sproutt est un marché d'assurance-vie et non un fournisseur d'assurance-vie direct, ses services sont gratuits. Vous pouvez acheter une assurance-vie sur la plateforme sans frais. Les primes seront facturées par la compagnie d'assurance-vie avec laquelle vous acceptez une police. Sproutt est rémunéré par les compagnies d'assurance-vie participantes en tant qu'utilisateurs des polices d'achat de la plate-forme. Cependant, cette compensation est entre la compagnie d'assurance et Sproutt, et ne représente pas un coût supplémentaire pour vous en tant que consommateur.

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Comment postuler avec Sproutt

Lorsque vous commencez le processus de demande, vous êtes immédiatement informé que l'assurance fournie couvre les pandémies, y compris le coronavirus. Cependant, pour recevoir des prestations, vous devrez être tout à fait honnête au sujet de toute exposition potentielle que vous pourriez avoir au virus, ainsi que de vos projets de voyage récents.

La demande elle-même est un processus en 12 étapes, posant les questions suivantes :

  1. Qui pouvons-nous vous aider à protéger aujourd'hui? Les options sont mes enfants, mon conjoint ou autre - vous devrez cocher «autre» pour obtenir une police pour vous-même.
  2. Où habites-tu? Vous devrez entrer votre code postal.
  3. Quel est votre sexe? Femelle, mâle ou autre.
  4. Quand êtes-vous né? Vous saisirez votre date de naissance.
  5. Êtes-vous un fumeur ou un utilisateur de nicotine? Oui, non, plus maintenant.
  6. Comment vous décririez-vous? Très sain, assez sain ou moyen - notez qu'il n'y a pas d'option pour en dessous de la moyenne ou pauvre. Plus à ce sujet dans un peu.
  7. Parlez-nous de votre construction, afin que nous puissions choisir le bon plan. Il vous sera demandé d'entrer votre taille et votre poids.
  8. Nous devons connaître vos revenus afin de pouvoir vous offrir la bonne couverture. Plusieurs choix vous seront proposés, allant de moins de 25 000 $ par an à plus de 300 000 $.
  9. Quelle est votre cote de crédit? Les choix sont excellents, bons, justes, médiocres ou ne savent pas.
  10. Qu'est-ce qui est le plus important pour vous? Les options sont un montant de paiement mensuel ou un montant de couverture d'assurance.
  11. Avez-vous pris des médicaments sur ordonnance au cours des deux dernières années? Oui ou non.
  12. Serez-vous prêt à passer un examen médical pour souscrire à une assurance-vie? Oui ou non.

J'ai parcouru l'application en saisissant les informations d'un homme de 35 ans non-fumeur en excellente santé, vivant à Atlanta et avec un revenu annuel maximum de plus de 300 000 $ par an.

Voici les résultats que j'ai reçu :

Notez que les résultats renvoyés concernaient uniquement une police temporaire de 30 ans et une couverture maximale de 2 millions de dollars. J'ai spécifiquement inclus des informations qui aboutiraient au montant de couverture maximum possible, affirmant même que le montant de la couverture d'assurance était plus important pour moi que les paiements mensuels.

Néanmoins, comme vous pouvez le voir sur la capture d'écran ci-dessus, les primes sont assez agressives en fonction du montant de la couverture offerte sur les trois plans.

Une fois que vous êtes arrivé au point où vous recevez un devis - similaire à celui ci-dessus - vous serez alors redirigé vers un autre écran vous présentant une série de 11 questions supplémentaires. Cela commencera par fournir votre nom, votre adresse e-mail, votre téléphone portable et la confirmation que vous avez examiné toutes les divulgations requises. C'est la partie qui vous mettra en contact avec l'entreprise qui fournira la couverture offerte. Cependant, jusqu'à présent, l'identité exacte de cette entreprise n'est pas indiquée.

Et si vous n'êtes pas en parfaite santé ?

Pour approfondir un peu plus exactement ce que Sproutt a à offrir, j'ai entré les informations pour le profil d'un candidat à l'assurance-vie loin d'être idéal.

J'ai soumis des informations pour un homme en surpoids de 55 ans, qui fume un paquet de cigarettes par semaine, prend des médicaments pour l'hypertension artérielle et a un crédit raisonnable. À ma grande surprise, Sproutt avait en fait des politiques à offrir :

Il existe des différences significatives par rapport aux polices proposées pour les personnes de 55 ans modérément en mauvaise santé par rapport aux personnes de 35 ans en très bonne santé.

Évidemment, les primes sont beaucoup plus élevées et la durée est réduite à seulement 20 ans. Mais nous nous attendrions raisonnablement à ce que les primes soient plus élevées, en fonction à la fois de l'âge et de l'état de santé. Et il est probable que la durée de 20 ans soit offerte car à 55 ans, soit une police de 30 ans n'est pas disponible, soit la prime serait prohibitive.

On ne sait pas si l'une ou l'autre de ces trois options serait effectivement approuvée. Mais il est encourageant de savoir que Sproutt proposera même des offres à un candidat plus âgé dont la santé n'est pas optimale.

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Avantages et inconvénients de Sproutt

Avantages:

  • La plateforme fournit des devis pour les candidats plus âgés qui ne sont pas en parfaite santé. Il s'agit d'un changement par rapport au marché typique de l'assurance-vie en ligne.
  • Vous pouvez obtenir des devis sur la plateforme en quelques minutes seulement.
  • Les compagnies d'assurance participant à la plateforme représentent certains des meilleurs noms de l'industrie.
  • Support client en direct. Il s'agit d'un autre changement par rapport aux marchés d'assurance-vie en ligne typiques, qui peuvent offrir un processus uniquement automatisé.
  • Des politiques d'examen médical et d'absence d'examen médical sont disponibles.

Les inconvénients:

  • Bien que le site Web traite de diverses options d'assurance-vie, le terme semble être le principal type de police disponible.
  • Si des polices d'assurance-vie entière sont disponibles, il semble qu'elles nécessitent de passer un appel téléphonique. Cela ne serait pas inattendu, étant donné que les normes de souscription pour l'assurance vie entière – qui est une couverture permanente – sont nécessairement plus élevées qu'elles ne le sont pour l'assurance temporaire.
  • La plate-forme est jeune et n'est opérationnelle que depuis environ un an et demi.
  • Bien qu'il soit facile d'obtenir des devis d'assurance de base, le processus d'obtention d'une couverture d'assurance-vie sera plus complexe. C'est encore une fois typique des marchés d'assurance en ligne.

Devriez-vous acheter une assurance-vie avec Sproutt?

Si vous cherchez à souscrire une assurance-vie, Sproutt vaut vraiment le détour. J'ai été vraiment impressionné d'avoir pu obtenir des devis pour le demandeur dont la santé n'était pas parfaite et avec des prestations de décès élevées. Il existe de nombreuses entreprises concurrentes dans le domaine de la technologie financière de l'assurance, mais elles se spécialisent dans les candidats plus jeunes et en meilleure santé. Il semble possible d'obtenir une politique via Sproutt même si vous ne correspondez à aucune des catégories.

En réalité, l'indice de qualité de vie semble relever de la classification « cloches et sifflets », n'apportant aucun avantage réel évident. Il est possible que le résultat de l'indice dans l'algorithme utilisé par Sproutt pour trouver des correspondances avec les compagnies d'assurance, mais ce fait n'est pas évident d'après les résultats que vous recevez.

Quoi qu'il en soit, Sproutt ressemble à une plate-forme d'assurance qui vaut la peine d'obtenir un devis si vous êtes sur le marché de l'assurance-vie. Si Sproutt n'est pas pour vous, consultez notre liste complète des compagnies d'assurance-vie en ligne.

Pousse

Varie
Pousse
9.5

Évaluation du produit

9.5/10

Forces

  • Citations pour les candidats plus âgés et en moins bonne santé
  • Devis en quelques minutes
  • Citations des meilleures compagnies d'assurance
  • Support client en direct.
  • Des politiques d'examen médical et d'absence d'examen médical sont disponibles.

Faiblesses

  • Plus difficile d'obtenir des devis pour les polices d'assurance vie entière
  • La plate-forme est nouvelle et non éprouvée
  • Les devis sont fournis rapidement, mais la sécurisation de la police prend plus de temps
Apprendre encore plus
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