Faut-il arrêter d'épargner pour sa retraite pour sortir de ses dettes ?

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Une auditeure du podcast Money Girl nommée Heather a déclaré: «Je travaille pour une organisation à but non lucratif et je contribue à 4% de mon 403 (b) - mais j'essaie également de me désendetter. Serait-il préférable pour moi d'arrêter mes cotisations de retraite jusqu'à ce que je rembourse ma dette ou de continuer à investir en même temps? »

Merci pour cette excellente question, Heather! Il est essentiel d'épargner pour la retraite et de rembourser ses dettes. Mais avec un budget limité, il peut être difficile de savoir où concentrer votre attention.

Dans cet article, je vais répondre à la question de Heather et vous donner un guide en cinq étapes à suivre lorsque vous ne savez pas comment gérer ou allouer votre argent. Vous repartirez avec un chemin clair pour hiérarchiser vos précieuses ressources financières afin que vous puissiez créer un patrimoine plus rapidement.

Je reçois de nombreuses questions d'auditeurs et de lecteurs de podcast sur le remboursement de la dette. Il y a beaucoup de confusion quant aux dettes à s'attaquer en premier, à quel point il faut être agressif et aux moyens d'équilibrer le remboursement de la dette et l'épargne.

Avant de passer trop de temps à vous attarder sur les détails, prenez du recul et évaluez vos économies. Avez-vous une réserve de trésorerie? Combien?

La constitution d'une certaine quantité d'épargne d'urgence devrait être votre priorité financière numéro un. La création d'une réserve de trésorerie doit venir avant de rembourser une dette ou d'investir, vous êtes donc protégé contre une urgence financière.

Le montant d'épargne d'urgence dont vous avez besoin varie en fonction de votre mode de vie et de votre situation financière. Vous avez probablement besoin d'un coussin financier plus important si vous :

Une personne seule sans personne à charge et avec de nombreuses opportunités d'emploi n'aurait pas besoin d'autant d'argent d'urgence.

Idéalement, vous devriez accumuler un minimum de trois à six mois de frais de subsistance. Une autre bonne règle de base est d'économiser au moins 10 % de votre revenu brut annuel. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $, fixez-vous comme objectif d'accumuler et de maintenir un fonds d'urgence de 5 000 $.

Si vous commencez avec zéro épargne, vous pouvez commencer avec un petit objectif, comme économiser 1 % ou 2 % de votre revenu chaque année. Ou vous pouvez commencer avec un petit objectif comme 500 $ ou 1 000 $ et l'augmenter chaque année jusqu'à ce que vous ayez un coussin sain.

Si vous essayez d'atteindre d'autres objectifs financiers avant d'accumuler une réserve d'argent, vous mettez la charrue avant les bœufs. Alors, évaluez combien vous avez économisé, combien vous avez besoin et créez un plan pour combler l'écart.

Une erreur courante à éviter est d'investir votre épargne d'urgence ou de penser que vous pourriez puiser dans votre fonds de retraite. Votre fonds d'urgence doit être dans un compte d'épargne sûr, à haut rendement et assuré par la FDIC. Ne vous inquiétez pas si votre épargne rapporte peu ou pas d'intérêt. Le but est que votre argent d'urgence soit accessible et liquide à court terme. Si vous l'investissez, la valeur pourrait se réduire à néant au moment où vous en avez désespérément besoin.

Laura Adams est une experte en finances personnelles et auteure primée de plusieurs livres, dont Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Son titre le plus récent, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, est une nouvelle version d'Amazon n ° 1. Laura est l'animatrice de Money Girl, le podcast hebdomadaire le mieux noté, depuis 2008.

Laura est fréquemment citée dans les médias nationaux et a été présentée sur NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post et bien d'autres radios, imprimés et en ligne prises électriques. Depuis 2013, elle a réalisé plus de 1 000 interviews avec les médias.

Des millions d'auditeurs et de lecteurs fidèles bénéficient de ses conseils pratiques. Sa mission est d'aider plus de 100 millions d'étudiants et de consommateurs à vivre une vie plus riche grâce à son travail de podcasting, de prise de parole, de porte-parole, d'enseignement et de plaidoyer.

Laura a obtenu un MBA de l'Université de Floride. Elle vit à Austin, au Texas, avec son mari et leur laboratoire jaune.

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