Avez-vous déjà été dans une situation où vous aviez besoin d'argent rapidement ?
Ou peut-être voulez-vous être prêt à obtenir de l'argent rapidement, juste au cas où.
Des scénarios se présentent tout le temps qui pourraient justifier la nécessité d'obtenir un prêt le plus rapidement possible.
Par exemple, l'année dernière, mon climatiseur central est mort. La première entreprise que j'ai appelée pour obtenir un prix de remplacement m'a indiqué 3 500 $ - pour une marque bas de gamme !!!
Le deuxième gars que j'ai appelé m'a cité 2 300 $ pour une marque haut de gamme (leçon apprise: faire le tour paie gros). J'avais effectivement réduit ma sortie de trésorerie; cependant, j'avais encore besoin de trouver 2 300 $.
Je n'avais pas mon fonds d'urgence en place à l'époque, mais j'ai eu de la chance. Je m'attendais à un gros chèque d'assurance d'une tornade qui a traversé notre région l'année précédente.
Sans ce chèque, j'aurais dû trouver d'autres moyens d'obtenir 2 300 $ rapidement. Si vous n'avez pas encore votre
fonds d'urgence en place et que vous devez envisager d'obtenir un prêt, voici quelques options pour vous.1. Emprunter à des amis ou à la famille
Si vous avez la chance d'avoir des amis ou des membres de votre famille qui ont une situation financière solide, vous pourrez peut-être obtenir un prêt de l'un d'eux. Emprunter à la famille et aux amis peut être délicat, et vous voudrez vous assurer que c'est un choix intelligent pour vous en visitant tous les avantages et les inconvénients.
Chaque façon d'emprunter de l'argent a ses bons et ses mauvais côtés. Il est important de considérer tous les scénarios avant d'emprunter de l'argent à des êtres chers.
Avantages:
- Vous obtiendrez l'argent rapidement
- Il n'y a aucune trace du prêt sur votre rapport de crédit
- Vous obtiendrez probablement un bon taux d'intérêt ou peut-être même un taux d'intérêt de 0%
- Il n'y a pas de frais de retard si vous êtes en retard avec votre paiement
Cependant, il peut y avoir des inconvénients à emprunter de l'argent à ses proches.
Les inconvénients:
- Le non-paiement du prêt pourrait ruiner votre relation avec votre proche
- Vous n'obtiendrez pas une bonne cote de crédit car le prêt ne sera pas signalé aux bureaux de crédit
- La nature étroite de votre relation pourrait vous donner l'impression que vous avez la permission de payer en retard ou pas du tout
- Votre « prêteur » pourrait utiliser le prêt contre vous à l'avenir comme un moyen de manipulation pour de futures faveurs
J'ai vu tous ces scénarios négatifs se produire avec d'autres que je connais qui ont emprunté de l'argent à des êtres chers. Si vous décidez d'aller de l'avant et emprunter de l'argent à la famille et aux amis, engagez-vous à jouer selon les règles suivantes.
Mettez-le par écrit
Je pense qu'il est important, lorsqu'on emprunte de l'argent à des êtres chers, de rédiger un contrat de prêt. Cela ne doit pas être quelque chose de formel; un simple document Word fera l'affaire.
Assurez-vous que l'accord énonce les conditions du prêt, telles que le montant emprunté et la date de remboursement convenue. Si vous effectuez des paiements mensuels, assurez-vous que l'accord précise le montant du paiement mensuel et le nombre de paiements que vous devrez effectuer.
Si votre proche vous facture des intérêts, précisez également le taux d'intérêt dans l'accord. N'oubliez pas d'inclure d'autres détails tels que les frais de retard.
En règle générale, les prêts des membres de la famille ne sont pas aussi formels, mais il est bon d'avoir au moins quelque chose par écrit.
Rembourser le prêt rapidement
Mon autre conseil lorsque vous empruntez à vos proches est de rembourser le prêt le plus tôt possible. Même si vous avez deux ans pour le rembourser, commencez à économiser de l'argent supplémentaire, puis prenez une somme forfaitaire et remboursez-la intégralement par anticipation. Un paiement forfaitaire anticipé peut être plus facile à suivre que des paiements supplémentaires sporadiques.
Emprunter à des êtres chers peut être un excellent moyen d'obtenir un prêt rapidement; assurez-vous simplement de bien considérer tous les avantages et les inconvénients avant de le faire. Travailler pour trouver le moyen le plus rapide de rembourser votre prêt que possible.
2. Obtenez un prêt personnel
Une autre option pour obtenir de l'argent rapidement est d'utiliser un prêt personnel. Vous pouvez trouver un prêt personnel auprès de votre banque, coopérative de crédit ou d'une société de prêt telle que Arbre de prêt.
Le taux d'intérêt des prêts personnels peut varier de 5 à 6 %, ou jusqu'à 35 % ou plus. C’est pourquoi il est important de magasiner avant de souscrire un prêt personnel.
Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients d'emprunter de l'argent auprès d'une société de prêt personnel.
Avantages:
- Vous obtenez généralement l'argent assez rapidement - en une semaine environ
- Les taux peuvent être bons si vous avez de bons antécédents de crédit
- Les conditions, telles que le montant du paiement et le taux d'intérêt, sont généralement clairement énoncées
- Si vous payez à temps, vous augmenterez votre cote de crédit auprès des bureaux de crédit
Cependant, contracter un prêt personnel présente certains aspects négatifs.
Les inconvénients:
- Si vos antécédents de crédit ne sont pas excellents, vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt élevé
- Les sociétés de prêt facturent généralement des frais si vous êtes en retard dans votre paiement
- Le retard ou le non-paiement affectera certainement votre crédit
- Certaines sociétés de prêt personnel facturent d'autres frais lors de la souscription d'un prêt
Avant de signer sur la ligne pointillée pour un prêt personnel, assurez-vous de garder à l'esprit ce qui suit.
Magasinez pour le meilleur produit
Parce que toutes les sociétés de prêt sont différentes, il est important de magasiner avant de signer un contrat de prêt. Le magasinage vous aidera à vous assurer d'obtenir les meilleurs tarifs et conditions disponibles.
Lire les termes et conditions
Toutes les sociétés de prêt personnel, les banques et les coopératives de crédit ont des conditions que vous devrez respecter si vous obtenez un prêt personnel. Lisez-les attentivement.
Assurez-vous de bien comprendre le taux d'intérêt que vous paierez, les conditions de remboursement et tous les frais supplémentaires que vous pourriez être tenu de payer.
3. Utiliser une carte de crédit
La plupart des cartes de crédit permettent des options d'avance de fonds pour les membres qui ont besoin d'argent rapidement. Si vous avez de la chance, vous pourrez payer l'urgence avec une carte de crédit.
Si vous possédez déjà la carte que vous souhaitez utiliser, cela facilitera l'obtention de votre prêt. Cependant, d'autres facteurs doivent également être pris en compte.
Avantages:
- Si vous utilisez une nouvelle carte, vous pourriez être admissible à un taux de lancement à faible intérêt ou sans intérêt
- Si vous utilisez une carte que vous possédez déjà, vous pourriez obtenir de l'argent très rapidement
- Les paiements minimaux sur un prêt par carte de crédit peuvent être inférieurs à ce qui est requis sur un prêt personnel
Les inconvénients:
- Le taux d'intérêt de votre carte de crédit pourrait être très élevé
- Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit facturent des frais pour les avances de fonds
- Le paiement minimum inférieur pourrait vous inciter à conserver le prêt plus longtemps
Une carte de crédit n'est généralement pas la meilleure source pour obtenir un prêt rapidement, mais elle peut être rapide et pratique si vous êtes très pressé. Mais tenez compte des conseils suivants avant de le faire :
Lire les petits caractères
Certains achats par carte de crédit et avances de fonds venir avec des conditions spéciales. Ceux-ci pourraient inclure des frais de service, des frais de retard et des taux d'intérêt augmentés si vous ne faites pas comme spécifié.
Attention aux taux d'intérêt
Si vous prenez une avance de fonds sur une carte de crédit que vous possédez déjà, vous pourriez vous attendre à des taux d'intérêt très élevés (de l'ordre de 25 à 30 %). Vérifiez les détails avant d'utiliser votre carte de crédit comme prêt.
4. Souscrire un prêt 401(k)
Si vous avez un 401(k), vous êtes autorisé à en obtenir un prêt. Le prêt est généralement de cinq ans et vous vous remboursez vous-même, vous payez donc des intérêts mais vous les payez pour vous-même. Vous voudrez vérifier auprès de votre service des ressources humaines pour connaître les règles, car certains employeurs ne le permettent pas. Votre employeur peut également limiter l'utilisation du prêt 401(k). Parfois, ils limitent votre prêt aux frais d'études, aux frais médicaux et aux frais de logement, mais pas toujours.
S'ils vous laissent emprunter, les conditions de votre prêt sont fixées par votre employeur. En règle générale, les taux sont supérieurs de 1 % au taux préférentiel et le prêt est remboursé sur cinq ans. Le montant du prêt est généralement plafonné à 50 % de la valeur totale de votre 401(k). Si vous avez 50 000 $ dans votre 401 (k), votre employeur vous permettra d'emprunter jusqu'à 25 000 $.
Comme pour tout le reste, il y a des bons et des mauvais points pour contracter un prêt 401k.
Avantages:
- Avec un prêt 401k, vous vous empruntez de l'argent, ce qui signifie que vous ne vous faites du mal que si vous ne remboursez pas le prêt
- Avec 401k prêts, vous vous payez le taux d'intérêt du prêt
- Le processus d'approbation est généralement rapide et indulgent parce que vous empruntez votre propre argent
Les inconvénients:
- Les paiements ne sont pas négociables et sont généralement déduits de votre salaire
- Si vous quittez votre emploi, vous devrez rembourser votre prêt 401k plus tôt que votre accord initial
- Si vous ne remboursez pas le prêt, cela comptera comme un retrait anticipé, vous soumettant à des impôts et à une pénalité de 10 %.
- Certains employeurs ne vous permettent pas de cotiser à votre 401k si vous avez un prêt contre celui-ci
Obtenez les détails des ressources humaines
Comme mentionné précédemment, vous devrez probablement contacter votre service des ressources humaines pour obtenir un prêt 401k. Cependant, certains employeurs vous permettent de postuler en ligne.
Assurez-vous simplement d'obtenir par écrit les détails sur les conditions générales des prêts 401k.
Soyez conscient de ce qui se passera si vous quittez votre emploi
Sachez avec certitude quelles seront vos obligations si vous quittez votre emploi avant que votre prêt 401k ne soit remboursé. Vous ne savez jamais quand un changement viendra.
Obtenir un prêt rapidement n'est généralement pas trop difficile. Assurez-vous simplement de savoir dans quoi vous vous engagez avant de signer sur la ligne pointillée.