Vous cherchez à souscrire une assurance-vie le plus rapidement possible et, de préférence, sans avoir à rencontrer ou parler à quelqu'un ?
Nous avons tendance à ne penser à l'assurance-vie qu'au cours des étapes clés de notre vie - lorsque nous nous marions, avons des enfants, achetons une maison ou perdons un être cher.
D'autres fois, ce jalon est congédié ou mis en congé, ce qui vous fait perdre votre police d'assurance-vie collective par l'intermédiaire de votre employeur.
Si vous avez récemment vécu un grand changement, il est peut-être temps de penser à l'assurance-vie.
Il y a des années, il était presque impossible d'obtenir une assurance-vie rapidement, encore moins en ligne. Il faudrait appeler quelques entreprises, probablement parler à un courtier, rencontrer des agents d'assurance, obtenir un examen médical examen, puis attendez que les assureurs analysent vos risques et émettent, ou refusent d'émettre, un politique.
Aujourd'hui, vous pouvez le faire en ligne et si vous êtes une personne considérée à faible risque, elle émettra rapidement une police d'assurance-vie plus petite.
Si vous êtes admissible, vous pouvez obtenir une police d'assurance émise en quelques minutes plutôt que la période d'attente plus traditionnelle de semaines.
Bien qu'il existe deux principaux types d'assurance-vie, temporaire et entière, cet article ne couvre que l'assurance-vie temporaire. Si vous voulez connaître la différence, lisez cet article sur terme vs. assurance vie entière.
Meilleures options d'assurance-vie rapide
Vous trouverez ci-dessous les meilleures compagnies d'assurance-vie à terme rapide que nous avons examinées, sans ordre particulier. Lisez la suite pour découvrir celui qui vous convient.
| Compagnie | Le plus fort en | UN M. Meilleur Évaluation |
|---|---|---|
| Pousse | Place de marché de l'assurance, de nombreuses offres | N / A* |
| Donner | Termes de 10 à 20 ans, 50 000 $ à 1 $, pas d'examen médical | A+ |
| en tissu | Terme de 10 à 30 ans, 100 000 $ à 5 $ | A+ |
| Échelle | 10-30 ans terme | A+ |
| Genie politique | Place de marché de l'assurance, de nombreuses offres | N / A* |
| Havre de vie | 100 $ à 3 $ | A++ |
Dans le tableau ci-dessus, l'A.M. La meilleure notation est celle de la compagnie d'assurance principale qui souscrit les polices de la compagnie.
Pour le contexte, A.M. Best est une société de notation qui a 15 catégories pour ses notes. Ils les émettent en fonction de la solidité financière de la compagnie d'assurance, de ses performances opérationnelles et de sa capacité à respecter ses obligations envers ses assurés. Les catégories les plus élevées sont A++ et A+ – tout ce qui est supérieur à B+ est considéré comme une note sécurisée. Tout ce qui est B et en dessous est considéré comme « vulnérable ». Nous ne listons personne en dessous d'un A.
Pousse
Pousse propose des assurances-vie de plusieurs compagnies et cherche à utiliser vos choix de style de vie pour vous aider à trouver la meilleure police d'assurance. Ils ont développé une plate-forme d'évaluation guidée de l'intelligence artificielle pour vous aider à déterminer votre indice de qualité de vie et l'utiliser pour formuler des recommandations afin d'améliorer votre mode de vie.
Ils sont un courtier d'assurance et ne sont pas affiliés à une seule entreprise, ils peuvent donc rechercher les meilleurs prix. Vous pouvez faire tout cela sans jamais avoir à parler à une personne, mais si vous le souhaitez, vous le pouvez toujours.
Notre examen complet de Sproutt explique plus.
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Donner
Donner, que nous avons mentionné plus tôt, vous obtiendra un « devis en secondes, couverture en minutes » pour des durées aussi courtes que 10 ans et aussi longues que 20 ans pour une prestation comprise entre 50 000 $ et 1 000 000 $. L'expérience de Bestow est entièrement en ligne, il n'y a pas de rencontre avec qui que ce soit en personne, et ils émettre des polices sans examen médical.
Nous examinons plus en détail Bestow dans notre examen complet.
Bestow émet des polices de la North American Company for Life and Health Insurance, une société fondée en 1886.
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en tissu
en tissu émettra des polices d'assurance-vie temporaire de 10, 15, 20, 25 et 30 ans avec une couverture allant de 100 000 $ à 5 000 000 $, le tout en ligne. Le processus de demande en ligne prend environ dix minutes et si vous êtes admissible, ils émettront une police là-bas.
Fabric émet des polices de Vantis Life, qui est une Penn Mutual Company (créée en 1874).
Ce qui distingue Fabric, outre leur couverture jusqu'à 5 000 000 $, c'est qu'ils offrent de l'aide dans une variété d'autres domaines de planification successorale comme la création d'un testament et organiser vos informations financières et juridiques grâce à leurs outils personnalisés. Si vous n'avez pas tout planification successorale terminée, c'est un moyen facile de s'organiser et de démarrer les choses.
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Échelle
Échelle est plus rapide que les assureurs traditionnels mais vous devrez parler aux agents d'assurance (en ligne). Les agents sont salariés, ils ne sont donc pas incités à vous vendre un produit. Ils offrent des polices d'assurance-vie temporaire de 10 à 30 ans et peuvent nécessiter un examen médical.
L'attrait de Ladder est que leurs politiques vous permettent d'ajouter ou de réduire votre couverture. Cela peut être utile dans les cas où vous savez que vos besoins changeront à l'avenir (c'est le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin). S'ils peuvent augmenter, ajoutez plus de couverture. S'ils descendent, diminuez le tout avec Ladder. Vous pouvez le faire avec d'autres fournisseurs, en obtenant des politiques supplémentaires ou en laissant expirer votre politique existante, mais Ladder facilite les choses. Nous avons fait un examen de l'échelle qui va dans beaucoup plus de détails.
Ladder émet des polices auprès de Fidelity Security Life Insurance, qui existe depuis plus de 50 ans.
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HavenLife
Havre de vie est l'une des options les plus rapides car elles sont entièrement numériques et elles vous indiquent exactement ce que vous paierez après avoir rempli leur demande en ligne. Si vous habitez aux États-Unis, que vous avez entre 18 et 64 ans, que vous n'êtes pas militaire actif et que vous répondez à quelques autres critères, vous pouvez obtenir un devis en ligne. Leurs algorithmes de souscription utiliseront des sources de vérification tierces pour confirmer ce dont ils ont besoin et ils pourront approuver une demande en quelques minutes.
Ils n'émettent des polices d'assurance-vie temporaire qu'avec un capital-décès aussi bas que 100 000 $ ou jusqu'à 3 000 000 $. Si vous avez 60 ans ou plus, la limite supérieure est de 1 000 000 $. La plupart des gens devront passer un examen médical pour finaliser la couverture et le taux, mais si vous êtes admissible, vous pouvez sauter l'examen médical.
Haven Life émet des polices de la Massachusetts Mutual Life Insurance Company, souvent appelée MassMutual, qui est en affaires depuis 1851.
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Genie politique
Genie politique est une assurance marché qui vous aidera à obtenir une assurance pour tout, de invalidité à locataires à l'assurance automobile à l'assurance-vie. Pour chacun de ces types de polices, vous remplissez un formulaire et pouvez obtenir des devis en ligne de divers émetteurs de polices.
Pour l'assurance vie, l'avantage est que vous pouvez obtenir le meilleur prix mais l'inconvénient est que la vitesse d'émission est plus lente, cela peut prendre en moyenne 4 à 6 semaines. Et puisqu'ils travaillent avec plusieurs émetteurs d'assurance, vous pouvez obtenir une police aussi bas que 50 000 $ et aussi haut que 10 000 000 $. Leur durée va de 1 an à 40 ans.
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Questions courantes sur l'assurance-vie
Il y a quelques points à prendre en compte lors de l'achat d'une assurance, surtout lorsqu'elle est entièrement en ligne et sans examen médical :
Le but de l'assurance-vie est de protéger vos bénéficiaires si vous décédez de façon inattendue. Si vous êtes célibataire sans famille, l'assurance-vie n'est pas une priorité. Si vous décédez, vous n'avez aucun bénéficiaire. Il n'y a plus personne sur le crochet pour vos dettes. Si vous avez une hypothèque et que la banque saisit, cela n'a pas d'importance parce que personne d'autre n'y habite.
Si vous êtes marié, avez deux enfants et une hypothèque, votre décès aura un impact sur les finances de votre famille. Si vous êtes le seul ou le principal soutien du ménage, cela aura un impact important car votre famille perd votre revenu mais a toujours toutes ses dépenses. Si la banque saisit votre maison, votre famille doit déménager. Le rôle de l'assurance-vie est de réduire une partie du fardeau de votre décès.
Combien as tu besoin? Cela dépend de vos finances spécifiques, mais les experts recommandent généralement que vous en ayez suffisamment pour couvrir vos obligations financières. Cela comprend vos dettes, comme une hypothèque ou une note de voiture, mais aussi ce dont vous pourriez avoir besoin pour élever des enfants ou prendre soin d'animaux de compagnie. Cela dépendra de votre situation financière globale (l'assurance-vie n'est pas gratuite !) mais l'idée ici est d'avoir quelque chose afin que vos bénéficiaires ne se retrouvent pas avec un trou émotionnel et financier.
En ces temps sans précédent, il s'agit d'une question importante et si vous avez une police d'assurance-vie traditionnelle, elle est généralement couverte. Il n'y a rien de spécifique sur le virus qui disqualifierait ou invaliderait une politique.
D'autres facteurs pourraient avoir une incidence sur une police d'assurance-vie, par exemple si vous ne payez pas la prime ou si vous n'avez pas soumis un application (et c'est encore dans la période contestable, plus à ce sujet ci-dessous), mais rien de spécifique au COVID-19 ou au Coronavirus ne serait exclu.
Voici notre page de ressources plus large pour Informations et ressources sur le soulagement du coronavirus.
Chaque police d'assurance-vie a une « période d'attente », légalement appelée période contestable. Au cours des deux premières années d'une police (généralement), une compagnie d'assurance peut annuler la couverture en raison d'une inexactitude de la part de l'assuré. Un processus entièrement en ligne peut être rapide mais vous devez être très prudent car si vous mentez sur la demande, votre police pourrait être invalidée pendant cette période. C'est pourquoi il est important de divulguer tout ce que vous savez sur vous-même et de ne pas truquer les chiffres !
Après la période d'attente, la « clause d'incontestabilité » entre en vigueur. C'est une clause simple qui dit que la police est incontestable après cette période d'attente.
À l'époque, les compagnies d'assurance traitaient tout le monde de la même manière. Si vous aviez 20 ans et que vous étiez en bonne santé, vous étiez passé par le même processus que quelqu'un qui avait 40 ans et qui n'était pas en aussi bonne santé. Ce processus comprenait des appels téléphoniques, des formulaires, le service postal et d'autres étapes lentes. Et tout le monde a fait le même processus.
Aujourd'hui, vous pouvez le faire en ligne et si vous êtes une personne considérée à faible risque, elle émettra rapidement une police d'assurance-vie plus petite.
Par exemple, Donner est prêt à émettre une police pouvant aller jusqu'à 1 000 000 $ et une durée maximale de 20 ans entièrement en ligne sans examen médical. Vous n'aurez pas besoin d'être en parfaite santé pour être approuvé. C'est beaucoup plus rapide que l'ancienne méthode des semaines et bon nombre de ces entreprises ne sont que le visage en ligne d'un ancien compagnie d'assurance qui existe depuis des décennies. Dans le cas de Bestow, ils sont eux-mêmes un autorisé agent et fournir des polices par la North American Company for Life and Health Insurance, une société fondée en 1886.
Dans le passé, aucune assurance-vie pour examen médical n'était généralement réservée aux personnes risquées à assurer. Si vous aviez un problème de santé sous-jacent qui vous empêcherait de souscrire une assurance-vie, vous devrez opter pour une politique sans examen médical. Ces polices étaient plus chères parce que les assureurs savaient qu'il y avait une raison pour laquelle vous ne vouliez pas d'examen médical. Ils ne savaient pas exactement pourquoi, mais ils savaient que c'était parce que vous présentiez un risque plus élevé.
De nos jours, l'aspect sans examen médical des offres ci-dessus visait à rationaliser le processus, et non à éviter l'examen lui-même. Cela dit, la partie « rapide » de l'offre reste un avantage et il est important de comprendre qu'elle a des coûts. Une entreprise disposée à vous émettre une police sans examen médical et utilisant simplement votre parole prend plus de risques - cela signifie qu'elle mai veulent des primes plus élevées.
Étant donné que chaque police d'assurance est différente, je vous recommande d'obtenir plusieurs devis simplement pour vous assurer que vous ne payez pas trop cher simplement parce que les actuaires d'une entreprise calculent vos risques différemment. Il est toujours avantageux de magasiner – et les devis sont gratuits, cela ne vous coûtera donc que du temps. Voici le coût moyen de l'assurance-vie vous aurez donc une idée de ce à quoi vous attendre.