Les problèmes de service abondent avec les dettes de prêts étudiants, en particulier les prêts fédéraux. Mais ils semblent être particulièrement fréquents en relation avec Navient. La société représente 64% de toutes les plaintes de prêts étudiants reçues par le Bureau fédéral de la protection financière des consommateurs, bien qu'ils ne traitent qu'environ 25 % de toutes les dettes de prêts étudiants.
Quels sont les problèmes courants de maintenance de Navient et comment les éviter? Ils semblent être trop nombreux et complets pour être catégorisés facilement. Paiements mal appliqués, informations inexactes, problèmes de crédit, augmentations des taux d'intérêt et frais ajoutés mystérieusement - la liste est interminable. Et cela rend leur traitement presque impossible.
Ce n'est certainement pas la nouvelle que vous voulez entendre, mais cela semble être la réalité avec ce géant du service des prêts étudiants.
Mon ami Travis est un Planificateur de prêts étudiants et il a créé plus d'un millier de plans de prêts étudiants personnalisés qui vous permettront de vous désendetter plus rapidement que vous ne pouvez l'imaginer. Il connaît tous les différents programmes, comment ils fonctionnent ensemble et ce que vous devez faire pour en profiter.
Son client moyen économise un $59,000 sur la durée de leurs prêts. Si vous voulez en savoir plus et voir si un plan pourrait vous aider, découvrez son service.
Qui est Navient ?
Basé à Wilmington, Delaware, Navient est l'un des principaux fournisseurs de solutions de gestion d'actifs et de traitement d'entreprise pour les clients de l'éducation, de la santé et du gouvernement. Mais ce pour quoi l'entreprise est surtout connue, c'est le service des prêts étudiants. Dans cette catégorie, ils sont les plus importants du pays.
La société a été créée en 2014, lorsque l'ancienne Student Loan Marketing Association, mieux connue sous le nom de Sallie Mae, s'est scindée en deux entités – Sallie Mae Bank et Navient. Navient gère près de 300 milliards de dollars de prêts étudiants pour plus de 12 millions d'emprunteurs, ce qui représente environ 25 % de tous les prêts étudiants aux États-Unis.
La société propose des prêts fédéraux aux étudiants et aux parents pour le ministère américain de l'Éducation, ainsi qu'un vaste portefeuille de prêts étudiants privés. Ils signalent que leurs clients de prêts fédéraux défaut à un taux inférieur de 31 % à la moyenne nationale.
L'entreprise attribue le taux de défaut inférieur à un « thème critique »: le contact. Ils utilisent « des stratégies basées sur les données pour augmenter le contact avec les clients et des équipes spécialement formées pour interagir avec les emprunteurs en difficulté ».
Mais est-ce l'expérience de leurs clients – les débiteurs de prêts étudiants ?
Apparemment non.
Problèmes d'entretien courants de Navient
La liste des plaintes contre Navient est longue, et comprend même plusieurs poursuites. La plainte la plus courante répertoriée avec le Bureau d'éthique commerciale sont des problèmes de facturation et de recouvrement (1 248 sur 1 691 plaintes déposées).
Les exemples comprennent:
« Il semble que je rembourse un prêt étudiant depuis de nombreuses années. Le montant actuel dû est proche du montant initial du prêt. J'ai demandé à Matt une documentation complète avec l'historique des paiements et les calculs d'intérêts pour m'assurer que le prêt complet est légitime. Ce prêt a changé de mains tant de fois sans mon consentement et contre ma volonté. Je m'interroge sur la légitimité de ce prêt et de ces calculs. Une fois que l'entreprise a refusé de me donner cette information, j'ai demandé un responsable. On m'a refusé plusieurs fois et on m'a dit qu'ils n'escaladeraient pas ma demande.
Réponse de Navient: "Merci pour votre message. Dans l'intérêt de protéger la vie privée de nos clients, le Bureau du défenseur de la clientèle a répondu directement au client via le service postal américain le 5 juillet 2018. Veuillez prévoir suffisamment de temps pour la livraison postale.
Et…
« J'ai un prêt de consolidation avec Navient. Il y a environ 2 ans, j'ai remarqué qu'il y avait une augmentation du montant d'argent qui s'appliquait aux intérêts pour les paiements entre avril et septembre 2004. Sur la base de leur calcul sur l'accumulation des intérêts, ils ont appliqué environ 220 dollars aux paiements intéressés qui auraient dû être versés en principe. J'ai discuté avec plusieurs agents qui sont arrivés à la conclusion que le montant des intérêts prélevés sur le paiement est supérieur à ce qui aurait dû être prélevé, puisqu'il s'agit d'un prêt à taux fixe. Ils l'ont envoyé dans une mystérieuse pièce arrière avec mon problème et mes demandes pour qu'ils me donnent une explication ou recalculent le prêt avec les paiements appropriés. Aucune de ces demandes n'a été traitée.
Réponse de Navient identique à la plainte ci-dessus.
Et un de plus…
"J'ai essayé de demander un report à l'école et leur site Web n'offrait aucune option pour cela, et m'a envoyé par une boucle sans fin où je n'arrêtais pas de me connecter pour recevoir les formulaires, mais les formulaires n'étaient pas disponibles une fois que je me suis connecté dans."
Encore une fois, même réponse standard de Navient.
ConsumerAffairs.com rapporte 634 plaintes et avis Navient et attribue à l'entreprise une note globale d'une étoile sur cinq.
Les plaintes comprennent :
« Cette entreprise a remplacé Sallie Mae, je n'ai donc pas eu mon mot à dire dans son choix. Cette entreprise a la pire éthique des affaires avec laquelle j'aie jamais eu affaire. Ils changent constamment le montant de la paie, vous regardez et tout d'un coup, vous avez un préavis de retard. Bien qu'aucune indication, notification ou raison du pourquoi/quand le changement se produise. Le manque de communication et les pratiques commerciales contraires à l'éthique sont monnaie courante. Ma suggestion à tout le monde serait d'éviter Navient à tout prix !!”
Et…
"J'ai été avec Navient, avant qu'ils ne deviennent Navient quand ils étaient Sallie Mae. Dernièrement cette année, je n'ai eu que des problèmes avec mon prêt et un mauvais service client avec ce prêt entreprise… malheureusement, j'ai un faible revenu et je ne peux pas survivre et effectuer les paiements initiaux de 215,00 Paiements. J'ai donc été accepté dans le programme de réduction de taux et j'ai configuré le paiement automatique et je n'ai manqué aucun paiement. Avance rapide jusqu'en mai 2018, j'ai appelé pour faire mes finances afin que je puisse continuer sur ce programme tarifaire. On m'a informé qu'il n'était pas disponible à ce moment-là, et que de rappeler fin juin lorsque mon programme était terminé pour le remettre en place. J'ai rappelé après mon « dernier paiement dans le programme tarifaire ».
Action en justice en cours contre Navient
Plusieurs poursuites sont en cours contre l'entreprise.
En janvier 2017, il a été annoncé que Navient est poursuivi par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), une agence officielle du gouvernement américain.
Le procès accuse Navient de « défaillance des emprunteurs à chaque étape du remboursement » et de « tromperie aux emprunteurs de leurs droits de remboursement par le biais de raccourcis et de tromperies ».
Parmi les chefs d'accusation dans le procès figurent :
- Ne pas appliquer ou affecter correctement les paiements des emprunteurs à leurs comptes.
- Inciter les emprunteurs en difficulté à payer plus que ce qu'ils doivent sur les prêts.
- Obscurcissement des informations dont les consommateurs avaient besoin pour maintenir leurs paiements inférieurs.
- Tromper les emprunteurs de prêts étudiants privés sur les exigences de libération de leur cosignataire de leur prêt.
- Nuire au crédit des emprunteurs handicapés, y compris les anciens combattants gravement blessés.
L'affaire est toujours pendante, au milieu des récentes charge le ministère de l'Éducation de bloquer l'accès à la documentation de Navient requis par le CFPB dans la poursuite de la poursuite.
Navient est également poursuivi par plusieurs procureurs généraux d'États, dont la Californie, l'Illinois et la Pennsylvanie. Parallèlement, l'entreprise est également confrontée à une recours collectif sur plusieurs des mêmes motifs.
Comment savoir si Navient est le réparateur de votre prêt étudiant ?
L'une des complications des prêts étudiants est que la société qui gère votre prêt n'est généralement pas l'agence qui vous a accordé le prêt en premier lieu. De plus, il existe quatre agences potentielles de gestion des prêts étudiants. Cela inclut Navient, Nelnet, FedPrêt, et Enseignement supérieur des Grands Lacs.
Ce qui complique encore la situation avec Navient, c'est qu'ils gèrent à la fois les prêts étudiants fédéraux et privés (bancaires). Les consommateurs ne savent souvent pas ce qu'ils ont.
Si vous n'êtes pas sûr, commencez par vérifier les Site de l'aide fédérale aux étudiants, en utilisant votre identifiant FSA. Enquêter sur les détails du prêt, y compris l'agent actuel. Cela vous dira s'il s'agit de Navient ou de l'un des autres réparateurs. Si aucune trace de votre prêt n'apparaît sur le site Web de la FSA, le prêt est privé.
Si tel est le cas, récupérez votre dernier relevé de prêt et trouvez le réparateur de cette façon. Il se peut que vous ayez à la fois des prêts étudiants fédéraux et privés, tous deux gérés par Navient.
Devriez-vous changer d'agent de prêt étudiant ?
Même si vous n'êtes pas satisfait de Navient, changer de service de prêt étudiant n'est peut-être pas la réponse à votre problème. Premièrement, les autres agences de service ont leurs propres problèmes et peuvent ne pas être meilleures que Navient.
Deuxièmement, vous ne pouvez pas simplement changer de service. Pour « changer », vous devrez soit refinancer vos prêts actuels avec un autre prêteur, soit procéder à une consolidation de la dette étudiante. L'un ou l'autre établira un nouveau prêt, ce qui peut vous faire basculer sur un autre serveur. Mais vous pourriez très bien vous retrouver avec Navient une fois de plus, ce qui irait à l'encontre de l'objectif.
Tout aussi important, vous devez être prudent lorsque vous effectuez un refinancement. Par exemple, si vous refinancez des prêts fédéraux en prêts privés, vous renoncerez à la possibilité de participer à des plans de remboursement basés sur le revenu et à des options de remise de dette propres aux prêts fédéraux.
Le contact client de Navient dépend de l'origine de vos prêts étudiants. Il existe un numéro de contact différent pour chaque type de prêt. Un contact téléphonique est fourni, bien que l'e-mail soit disponible pour l'équipe des avantages militaires.
Prêts FFELP et HEAL: 888-272-5543, du lundi au jeudi de 8h à 21h et le vendredi de 8h à 20h.
Prêts via le ministère américain de l'Éducation (prêt direct ou FFELP): 800-722-1300, du lundi au jeudi de 8h00 à 21h00 et le vendredi de 8h00 à 20h00.
Prêts privés: 888-272-5543, du lundi au jeudi de 8h00 à 21h00 et le vendredi de 8h00 à 20h00.
Équipe des avantages militaires: 855-284-4879, du lundi au jeudi de 8 h à 21 h et le vendredi de 8 h à 20 h. Ou appelez le 888-272-5543 si vous vivez à l'étranger. Courriel: [email protected].
Si vous contactez Navient par téléphone, assurez-vous d'obtenir la confirmation de tout poste ou accord par e-mail. Vous aurez peut-être besoin d'une chaîne de correspondance écrite pour rendre tout cas nécessaire.