Quelle est la meilleure première carte de crédit pour vous ?

instagram viewer

Le choix de votre première carte de crédit est une décision importante. C'est la carte qui vous aidera à commencer à bâtir votre réputation de crédit. Cependant, vous voulez également que la carte vous offre les avantages que devraient avoir les bonnes cartes de crédit.

Toutes les cartes de crédit de démarrage n'ont pas de bonnes conditions. Lorsque vous magasinez pour les meilleures premières cartes de crédit, tenez compte du taux d'intérêt, des frais annuels et des programmes de récompenses offerts par la carte.

Il est courant que ceux qui souhaitent obtenir leur première carte de crédit obtiennent un carte de crédit sécurisée qui est adossé à un solde de compte d'épargne correspondant à la limite de dépenses de la carte de crédit.

Cependant, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit émettent également des cartes de crédit non garanties à de nouveaux clients.

Table des matières
  1. Meilleures cartes de crédit sécurisées
    1. Découvrez-la Carte de crédit sécurisée
    2. Mastercard sécurisée de Capital One
    3. Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky
  2. Meilleures premières cartes de crédit non garanties
    1. Jasper Remise en argent Mastercard
    2. Mastercard Platine de Capital One
    3. Découvrez-le Étudiant Chrome
    4. Visa Platinum pour la reconstruction de crédit de Credit One Bank
  3. En quoi les cartes de crédit de démarrage sont différentes
    1. Taux d'intérêt plus élevés
    2. Limites de crédit inférieures
    3. De nombreuses cartes de crédit de démarrage nécessitent un dépôt de garantie
  4. Comment accumuler du crédit avec votre carte de crédit de démarrage
    1. Utilisez-le régulièrement
    2. Effectuez tous les paiements à temps
    3. Gardez la carte ouverte et active
  5. Résumé

Meilleures cartes de crédit sécurisées

Les cartes sécurisées exigent souvent un dépôt de la limite de crédit totale. Cela protège la banque en cas de défaut, elle peut simplement accéder au compte d'épargne pour régler le solde.

Mais si vous pouvez prouver votre responsabilité, les cartes remboursent souvent la caution dans un délai d'un an.

Découvrez-la Carte de crédit sécurisée

Caractéristiques:

  • Cotisation annuelle: Aucune
  • Taux d'intérêt d'achat: 22,99 %
  • Cote de crédit requise: faible à excellente

L'un des plus beaux avantages de la Découvrez-la Carte de crédit sécurisée c'est qu'il offre 2% de remise en argent sur les achats de stations-service et de restaurants. Vous pouvez obtenir une remise en argent jusqu'à 1 000 $ d'achats chaque trimestre.

De plus, Discover examine automatiquement votre compte chaque mois, à partir des huit mois de propriété. Si vous êtes admissible, ils vous mettront automatiquement à niveau vers une carte de crédit Discover non sécurisée.

Notez que vous pouvez appeler pour demander une augmentation de la limite de dépenses après que votre compte a été ouvert pendant au moins 31 jours. Cependant, toute augmentation de plafond de dépenses approuvée doit être accompagnée d'un dépôt de garantie majoré du même montant.

Les autres avantages de la carte sécurisée Discover it incluent l'absence de frais de retard sur votre premier paiement en retard et l'absence d'augmentation du TAEG en cas de retard de paiement. La limite de crédit maximale pour cette carte est de 2 500 $.

Avantages:

  • Qualifications de crédit flexibles
  • Remise en argent sur les achats admissibles
  • Aucun frais annuel
  • Mise à niveau automatique vers une carte non sécurisée

Les inconvénients

  • Les gains en cash back ont ​​un plafond bas
  • Limite de crédit inférieure à certaines autres cartes

Mastercard sécurisée de Capital One

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: Aucune
  • Taux d'intérêt d'achat: 26,99 %
  • Cote de crédit requise: faible à excellente

Une caractéristique qui rend le Mastercard sécurisée Capital One différent des autres cartes, c'est que vous pouvez « récupérer » votre dépôt de garantie sous forme de crédit de relevé si vous conservez un historique de paiement positif sur le compte.

Autrement dit, la carte peut lentement évoluer vers une carte non sécurisée à usage responsable. De plus, Capital One examinera automatiquement votre compte et envisagera d'augmenter votre limite de crédit après avoir détenu la carte pendant au moins six mois.

Capital One commencera avec une faible limite de crédit lorsque vous obtiendrez cette carte pour la première fois. Cependant, vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit jusqu'à ce que vous atteigniez la limite de crédit maximale de la carte de 1 000 $.

Avantages

  • Qualifications de crédit flexibles
  • Aucun frais annuel
  • Remboursement automatique de votre dépôt de garantie avec une performance responsable
  • Les acomptes provisionnels sur dépôt de garantie sont autorisés

Les inconvénients

  • Limite de crédit maximale basse
  • Taux d'intérêt élevé

Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: 35 $
  • Taux d'intérêt d'achat: 17,39 %
  • Cote de crédit requise: aucune

Le Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky est différent en ce sens qu'aucune vérification de crédit n'est requise pour obtenir une carte. OpenSky offre des limites de crédit entre 200 $ et 3 000 $.

Comme pour les autres cartes ici, OpenSky rapporte votre activité aux trois principaux bureaux de crédit afin que vous puissiez utiliser la carte pour établir votre historique de crédit.

Si, après avoir utilisé la carte, vous décidez d'augmenter votre limite de crédit, vous pouvez appeler le numéro du service client d'OpenSky et en demander un. Cependant, vous devrez envoyer un dépôt de garantie supplémentaire pour correspondre à la nouvelle limite de crédit.

Et OpenSky n'est pas tenu d'approuver toutes les demandes de carte ou d'augmentation de ligne de crédit.

Avantages

  • Aucune vérification de crédit requise
  • Taux d'intérêt inférieur aux autres cartes

Les inconvénients

  • Frais annuels de 35 $
  • Pas de programme de récompenses

Meilleures premières cartes de crédit non garanties

Les cartes de crédit de démarrage non garanties sont intéressantes car elles ne nécessitent aucun type de dépôt de garantie. Voici quelques-unes de nos premières cartes de crédit non garanties préférées.

Jasper Remise en argent Mastercard

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: Aucune
  • Taux d'intérêt d'achat: 15,49 % à 24,99 %
  • Cote de crédit requise: aucune

Le Jasper Remise en argent Mastercard est une carte sécurisée qui ne nécessite pas d'antécédents de crédit. Jasper vérifiera vos antécédents de crédit et en tiendra compte pour déterminer l'approbation.

Cependant, ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit sont approuvés en fonction d'autres facteurs tels que les antécédents professionnels. La carte offre une limite de crédit allant jusqu'à 5 000 $.

Et l'entreprise vous versera jusqu'à 6 % de remise en argent lorsque vous parrainez des amis et des membres de la famille qui sont approuvés pour un compte. Cela s'ajoute à la remise en argent de 1 % que Jasper paie sur tous les achats admissibles.

Après trois mois en règle, votre remise en argent de 1 % sera automatiquement créditée sur votre compte Jasper.

Avantages

  • Aucun frais annuel
  • Remises en argent
  • Récompenses de parrainage
  • Limite de crédit jusqu'à 5 000 $

Les inconvénients

  • Le taux d'intérêt peut être élevé pour certains emprunteurs
  • Le compte doit être en règle pour obtenir une remise en argent

Mastercard Platine de Capital One

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: Aucune
  • Taux d'intérêt d'achat: 26,99 %
  • Cote de crédit requise: Passable à excellente

Le Mastercard Platine de Capital One offre des cartes de crédit à tout le monde sauf à ceux qui ont un faible crédit. Le taux d'intérêt est élevé à 26,99 % pour les achats.

Cependant, la carte est bonne pour ceux qui cherchent à se constituer un crédit. Et vous serez automatiquement pris en considération pour une augmentation de la limite de crédit après six mois de propriété.

Il n'y a aucune récompense ou remise en argent avec cette carte.

Avantages

  • Aucun frais annuel
  • Seuil inférieur pour les approbations
  • Augmentations automatiques du crédit pour ceux qui se qualifient

Les inconvénients

  • Taux d'intérêt plus élevé
  • Aucun programme de remise en argent ou de récompenses

Découvrez-le Étudiant Chrome

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: Aucune
  • Taux d'intérêt d'achat: 12,99 % à 21,99 %
  • Cote de crédit requise: faible à excellente

Le Découvrez-le Étudiant Chrome peut être une excellente carte de crédit de départ pour les étudiants âgés de 18 ans et plus, que ce soit au lycée ou au collège. Il a des directives d'approbation flexibles et d'autres grands avantages aussi.

La carte offre une remise en argent de 2 % sur les achats admissibles dans les stations-service et les restaurants, jusqu'à 1 000 $ d'achats par trimestre. Vous pouvez également obtenir un crédit annuel de 20 $ lorsque vous maintenez un GPA de 3,0 ou plus.

Discover ne vous facturera pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard. Ils paient également un bonus de parrainage sous la forme d'un relevé de crédit lorsque vous parrainez des amis qui ouvrent des comptes.

Avantages

  • Aucun frais annuel
  • Remises en argent
  • Fourchette de taux d'intérêt inférieure
  • Aucun frais de retard sur le premier paiement en retard

Les inconvénients

  • Les remises en argent s'appliquent aux achats limités
  •  L'acceptation des cartes Discover en dehors des États-Unis peut être limitée

Visa Platinum pour la reconstruction de crédit de Credit One Bank

Caractéristiques

  • Cotisation annuelle: 75 $ à 99 $
  • Taux d'intérêt d'achat: 17,99 % à 23,99 %
  • Cote de crédit requise: faible à excellente

Le Visa Platine pour la Reconstruction du Crédit est agréable en ce sens qu'il permet même à ceux qui ont un faible crédit de postuler.

Et il offre une remise en argent de 1 % sur les achats admissibles quotidiens tels que l'épicerie, l'essence, etc. Un autre avantage de cette carte est qu'elle vous permet de modifier la date d'échéance de votre paiement si vous le souhaitez.

Le seul inconvénient majeur de cette carte est la cotisation annuelle élevée. Cependant, vous pouvez passer à une autre carte CreditOne avec des frais annuels inférieurs ou nuls avec de bons antécédents ici.

Avantages

  • Approbation de la cote de crédit inférieure
  • Programme de remise en argent

Les inconvénients

  • Cotisation annuelle élevée
  • Potentiel de taux d'intérêt élevé selon votre crédit

En quoi les cartes de crédit de démarrage sont différentes

Vous vous demandez peut-être en quoi les cartes de crédit de démarrage sont différentes des cartes de crédit auxquelles vous pouvez vous qualifier une fois que vous avez construit un solide historique de crédit.

Les cartes de crédit de démarrage diffèrent des cartes de crédit standard de plusieurs manières.

Taux d'intérêt plus élevés

Les cartes de crédit de démarrage sont généralement assorties de taux d'intérêt plus élevés, mais pas toujours. Les cartes de crédit standard ont souvent des taux d'intérêt entre 10 % et 15 %.

Cependant, il n'est pas rare de trouver des taux de carte de crédit de démarrage oscillant autour de 18% à 27%. Pour cette raison, il est important de faire attention au report des soldes d'un mois à l'autre. Vous pouvez éviter complètement les intérêts si vous remboursez votre carte en totalité chaque mois.

Il est préférable que vous puissiez utiliser la carte régulièrement, tout en payant les soldes avant que trop d'intérêts ne commencent à s'accumuler sur eux. Plus à ce sujet plus tard.

Limites de crédit inférieures

Les cartes de crédit de démarrage ont également des limites de crédit inférieures. Alors que les cartes de crédit standard ont souvent des limites allant jusqu'à 15 000 $, les cartes de démarrage n'offrent généralement pas de limites de crédit supérieures à 5 000 $.

La bonne nouvelle concernant cette fonctionnalité est que ceux qui utilisent des cartes de démarrage ne peuvent pas s'endetter d'un montant astronomique.

Cependant, certains pourraient trouver frustrant ces limites de crédit inférieures.

De nombreuses cartes de crédit de démarrage nécessitent un dépôt de garantie

Bien qu'il existe des cartes de crédit non garanties disponibles pour les nouveaux détenteurs de crédit, de nombreuses cartes de crédit de démarrage sont des cartes sécurisées.

Ces cartes nécessitent souvent un dépôt en espèces égal à la limite de crédit maximale de la carte. Les entreprises offrant des cartes de crédit sécurisées exigent ce dépôt afin de protéger l'entreprise contre les pertes.

Bien que vous puissiez trouver frustrant d'avoir besoin d'un dépôt de garantie pour obtenir une carte de crédit, vous pouvez toujours le considérer comme un moyen de commencez à constituer votre fonds d'urgence.

Comment accumuler du crédit avec votre carte de crédit de démarrage

Une fois que vous avez reçu votre carte de crédit de démarrage, il est important de l'utiliser correctement afin de vous aider à construire votre crédit. De cette façon, vous pouvez vous qualifier pour les cartes de crédit grand public avec de meilleures conditions et fonctionnalités.

Voici quelques conseils pour utiliser judicieusement votre nouvelle carte de crédit.

Utilisez-le régulièrement

Vous voudrez souvent utiliser votre nouvelle carte de crédit; au moins une fois par mois. Une partie de la constitution d'un dossier de crédit solide consiste à montrer que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable.

Lorsqu'il s'agit de ce qu'est « de manière responsable », en un mot, cela signifie utiliser la carte souvent tout en gardant le solde seulement un petit pourcentage de la limite de crédit.

Experian recommande maintenir votre « taux d'utilisation du crédit » inférieur à 30 %. Donc, si vous avez une carte avec une limite de 1 000 $, vous devriez garder le solde inférieur à 333 $.

Les experts en finances personnelles recommandent de ne jamais facturer plus que ce que vous pouvez payer sur une période de 30 jours. De cette façon, vous pouvez éviter que les soldes ne deviennent incontrôlables tout en continuant à bâtir votre dossier de crédit.

Effectuez tous les paiements à temps

Un autre facteur clé pour augmenter votre pointage de crédit est d'effectuer tous vos paiements à temps.

Configurez le paiement automatique sur le compte pour ne pas manquer un paiement, même si vous oubliez d'en envoyer un. Idéalement, vous devriez le configurer pour payer le solde complet. Mais à tout le moins, configurez-le pour payer le paiement minimum à la date d'échéance de cette façon, vous ne pourrez jamais être en retard.

Gardez la carte ouverte et active

Et enfin, assurez-vous de garder la carte ouverte et active, même lorsque vous commencez à vous qualifier pour de meilleures cartes de crédit.

Vous voyez, la longueur de vos antécédents de crédit est également importante lors de l'établissement d'un nouveau crédit. Puisqu'il s'agit de votre première carte de crédit, elle est essentielle pour vous aider à établir un historique de crédit à long terme.

Donc, même lorsqu'il est mis en veilleuse en faveur de cartes avec de meilleures conditions, gardez-le ouvert et utilisez-le de temps en temps afin qu'il puisse rester le point d'ancrage pour vous aider à avoir un historique de crédit plus long.

Résumé

Les meilleures premières cartes de crédit sont des cartes qui vous aident à établir votre historique de crédit sans vous amener à la banque (pour ainsi dire) avec des taux d'intérêt et des conditions défavorables.

Les cartes de crédit que nous avons mentionnées ici sont parmi les meilleures cartes de crédit de démarrage sur le marché aujourd'hui. Envisagez de demander les cartes via les liens ci-dessus afin de commencer votre parcours vers la constitution d'un excellent dossier de crédit.

click fraud protection