Si vous avez un mauvais crédit, vous savez à quel point la vie peut être difficile.
Quelque chose d'aussi simple que d'avoir un téléphone portable est presque impossible. La plupart des magasins exigeront une vérification de crédit avant de vous donner un téléphone portable de 500 $ sur la promesse que vous continuerez à payer les frais mensuels pendant deux ans.
Vous ne pourrez peut-être même pas louer un appartement. De nombreux propriétaires vérifieront votre crédit car une fois que vous emménagez, il est vraiment difficile de vous faire sortir si vous arrêtez de payer. Ils ne veulent pas prendre le risque.
Ce n'est pas juste, mais c'est comme ça que la vie est – votre crédit et votre pointage de crédit sont la clé de pratiquement tout.
Si vous avez un mauvais crédit, bonne chance pour essayer de louer un appartement. Ou alors acheter une maison. C'est comme une condamnation à mort financière.
Si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez être tenté de vous tourner vers les sociétés de réparation de crédit. Peut-être qu'ils ont les réponses que vous n'avez pas. Peut-être qu'ils ont un moyen de rebâtir votre crédit. Peut-être qu'il y a une sauce secrète pour laquelle vous pouvez payer et remettre votre crédit sur la bonne voie. Peut-être qu'ils ont promis d'augmenter votre pointage de crédit.
Lorsque vous avez entendu « non » tant de fois et que vous avez été rejeté tant de fois, vous ferez tout pour obtenir un « oui ».
Parfois, cela signifie se tourner vers une entreprise de réparation de crédit. Voyons ce qu'ils font, s'ils fonctionnent et comment éviter les escroqueries.
Que fait une entreprise de réparation de crédit?
Entreprises de réparation de créditle faites quelque chose que vous pouvez faire vous-même et je vais vous expliquer exactement comment le faire.
- Ils demanderont votre rapport de crédit à chacun des trois bureaux – Equifax, Experian et TransUnion.
- Ils identifieront les éléments négatifs sur votre rapport de crédit qui peuvent être contestés. En cas de succès, cela augmentera votre solvabilité.
- Ils utiliseront diverses stratégies pour essayer de faire retirer les éléments négatifs de votre rapport de crédit dans chaque bureau de crédit. Cela comprend la contestation des éléments du rapport ainsi que la négociation avec les créanciers pour faire supprimer les enregistrements négatifs.
Ce sont toutes des choses que vous pouvez faire vous-même sans aucun coût financier… si vous savez faire. C'est le hic.
Et cela prend du temps. Si vous faites un différend, les bureaux de crédit prendront jusqu'à 30 jours avant de rendre une décision. Cela leur donne le temps de demander des preuves au créancier, de les examiner et de prendre une décision. Les grandes entreprises ont de grands systèmes qui prennent beaucoup de temps, il est donc logique que le traitement puisse prendre 30 jours.
Ce long délai signifie également que vous pouvez demander quelque chose et oublier de faire un suivi. Ensuite, cela s'éternise et votre temps est moins efficace. Les bureaux de crédit ne le font pas exprès, ce ne sont que de grandes entreprises avec de nombreux services et d'autres clients. C'est juste une bureaucratie comme partout ailleurs.
Malheureusement, cela fonctionne également bien pour les sociétés de réparation de crédit, qui vous facturent tous les mois.
je vais parcourir la liste des services Loi de Lexington offres, ils sont l'un des plus connus dans l'industrie de la réparation de crédit et expliquent exactement ce que je pense que le service décrit :
- Défis du Bureau – Ils parcourent l'intégralité de votre rapport et contestent les enregistrements inexacts.
- Interventions des créanciers – Ils négocient avec les créanciers pour s'assurer que les dossiers sont exacts.
- EnquêteAssistance – Ils confirment si toutes les demandes concrètes sont exactes, en supprimant celles qui ne le sont pas.
- Lettres de cessation et d'abstention – utilise des lettres C&D pour amener les agents de recouvrement à respecter la loi et à cesser de vous harceler.
Analyse des scores, ReportWatch et alertes TransUnion – tous répertoriés comme des services inclus dans PremierPlus et Concord Premier (mais pas le niveau de base Concord Standard), peut vous aider à améliorer votre score, mais ne relèvent pas des services que je considère comme la réparation de crédit. Ils peuvent être pro-activement bons pour votre crédit, mais je ne les considère pas comme des réparations.
Il y a toujours l'argument selon lequel il n'est pas éthique de contester des éléments négatifs précis. Les entreprises de réparation de crédit contesteront souvent tout, qu'elles soient exactes ou inexactes. Les contestations sur des éléments négatifs inexacts sont plus efficaces car elles ont plus de chances d'être supprimées! En fin de compte, précis ou non, si cela vous empêche d'obtenir un appartement, un travail ou un autre prêt et que vous êtes responsable de vous et de votre famille, vous faites ce que vous avez à faire. Je pense que tout est juste dans le jeu du crédit.
Combien coûte une réparation de crédit ?
Si une entreprise est légitime et peut vous donner des résultats, le coût est tout à fait raisonnable. Cela peut coûter entre 50 $ et 100 $ par mois sans engagement à long terme.
Par exemple, Loi de Lexington propose des forfaits à partir de 79,95 $ par mois jusqu'à 119,95 $. Vous commencez par une consultation gratuite afin qu'ils puissent examiner votre rapport, puis choisir un forfait en fonction de ce qu'ils peuvent rechercher.
Plus le forfait est cher, plus ils en recherchent. Par exemple, le niveau le plus bas vous donne les défis du bureau et les interventions des créanciers (qui à eux seuls peuvent être suffisants pour améliorer considérablement votre score si cela fonctionne). Le plus élevé comprend des services tels que les lettres de cessation et d'abstention aux agents de recouvrement (ainsi que toute une série d'autres services, comme la protection contre le vol d'identité).
Si vous êtes du genre à changer l'huile de votre voiture, les services de réparation de crédit ne sont pas pour vous. Vous pouvez faire la recherche et le faire vous-même pour moins cher. Vous ne le ferez peut-être pas aussi bien que les professionnels mais cela ne vous coûtera pas un centime, donc le retour sur investissement est astronomique !
Ce que la réparation de crédit ne peut pas faire
La réparation de crédit consiste à supprimer les éléments négatifs de votre rapport de crédit. Si vous n'avez pas de crédit, il n'y a rien à réparer. Si vous n'avez pas d'antécédents, il n'y a rien à réparer.
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous devez établir un historique de crédit. Vous n'avez pas besoin de réparation de crédit (rien à réparer !).
Si vous n'avez aucun élément négatif, il n'y a pas grand-chose qu'une entreprise de réparation de crédit puisse faire pour vous aider. La flèche la plus puissante de leur carquois n'est pas disponible.
De plus, si vous avez besoin de services de réparation de crédit, vous devrez suivre les étapes énumérées dans mon article sur l'établissement d'un historique de crédit en même temps. Vous devrez faire des choses comme obtenir un carte de crédit sécurisée cela commencera à créer du crédit pendant que vous supprimez les éléments négatifs.
C'est comme perdre du poids. Vous voulez surveiller ce que vous mangez mais vous voulez aussi augmenter votre activité physique. Réduisez le mauvais, augmentez le bon et vous verrez des gains plus rapidement. Vous pouvez utiliser des simulateurs de pointage de crédit pour voir les résultats des différentes actions pouvant avoir sur votre crédit. Voici quelques-uns que nous recommandons.
Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit
Il est très important de faire ses devoirs car il est très facile de payer des frais mensuels et de ne rien obtenir en retour.
Parfois, ce n'est pas la faute de l'entreprise – ils n'ont rien pu retirer. Votre rapport était exact à 100 %.
Parfois, ils sont mauvais dans ce qu'ils font. Parfois, ils le font lentement parce qu'ils savent que vous payez chaque mois. La meilleure façon de le savoir est de faire une tonne de recherches, de lire des critiques en ligne et des histoires de personnes qui les ont utilisées et qui ont obtenu de bons résultats. Leurs résultats ne seront pas les vôtres, et vous devrez probablement parcourir de fausses critiques positives (nature du monde dans lequel nous vivons), mais c'est le seul moyen d'en être sûr.
Si une entreprise vous promet des résultats, courez! Personne ne peut vous promettre un résultat positif dans une période donnée. Personne ne peut obtenir des résultats plus rapidement que les bureaux de crédit ne le disent. Ne croyez aucune garantie (sauf s'il s'agit d'une garantie de remboursement et que vous payez avec une carte de crédit).
Il est important de noter que la réparation de crédit n'est pas la même chose que la consolidation de dettes ou quoi que ce soit ayant à voir avec vos dettes. C'est strictement en utilisant des méthodes légales pour nettoyer votre rapport de crédit. Cela implique de la paperasse, des demandes et des soumissions - ce sont les différents outils de la boîte à outils d'une entreprise de réparation. La dette est une question distincte.