Votre pointage de crédit est l'un des chiffres les plus importants de votre vie financière.
Si vous avez un bon score, vous pouvez vous qualifier pour presque toutes les cartes de crédit et obtenir des taux bas sur les prêts. Cependant, si vous avez un mauvais score, vous pourriez avoir des problèmes en essayant d'obtenir quelque chose d'aussi commun qu'un téléphone portable.
Si vous n'avez aucune idée de votre score, cela vaut la peine d'être examiné, surtout si vous prévoyez de faire des achats importants financés dans un proche avenir (<5 ans).
Il y a dix ans, lorsque j'ai commencé à bloguer sur les finances personnelles, les services gratuits de pointage de crédit étaient rares. La plupart étaient liés à une sorte de procès que vous deviez annuler. De nos jours, le nombre d'entreprises qui offrent un pointage de crédit vraiment gratuit a explosé.
Si vous voulez un score, vous ne devriez jamais le payer. Il suffit de choisir parmi certains des sites de la liste ci-dessous pour l'obtenir :
Services autres que les cartes de crédit
Crédit Karma
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion et Equifax
- Livré avec de nombreuses analyses de rapport de crédit supplémentaires
Crédit Karma est probablement le plus connu de tous les fournisseurs de pointage de crédit gratuits. En fait, c'est tellement gratuit qu'ils ne vous obligent même pas à enregistrer une carte de crédit! Cela vous donne l'assurance que vous ne serez pas facturé après coup.
Credit Karma fournit votre VantageScore 3.0 de TransUnion et d'Equifax. Ce n'est pas votre score FICO officiel, mais plutôt un score éducatif, qui correspond généralement à votre score FICO réel. Ceci est typique des fournisseurs de pointage de crédit gratuit. Les scores FICO coûtent de l'argent, et c'est pourquoi ils ne sont généralement pas proposés par les fournisseurs de pointage de crédit gratuits. Néanmoins, ils peuvent vous donner une idée générale de la direction de votre pointage de crédit.
L'un des avantages de l'utilisation de Credit Karma est une grande quantité d'analyses de rapport de crédit qu'ils fournissent avec vos scores.
Par exemple, ils vous diront ce que vos rapports de crédit montrent sur vos historiques de paiement. En fait, les informations qu'ils fournissent contiennent en grande partie toutes les informations que vous trouverez sur un rapport de crédit standard.
Credit Karma gagne de l'argent grâce à des publicités proposant des cartes de crédit et d'autres prêts auxquels vous êtes susceptible d'avoir droit. Si vous cliquez sur l'une des annonces, faites une demande de crédit et que vous l'approuvez, Credit Karma recevra une petite commission du prêteur. Cette commission est payée par l'émetteur du prêt, pas par vous.
Obtenez votre pointage de crédit gratuit avec Credit Karma
Crédit Sésame
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion
- Offre des outils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit
Crédit Sésame fonctionne à peu près de la même manière que Credit Karma, en ce sens qu'il vous fournit des scores éducatifs, plutôt que votre score FICO réel. Et tout comme Credit Karma, Credit Sesame est un autre service gratuit qui ne vous oblige pas à enregistrer une carte de crédit.
Credit Sesame est également basé sur VantageScore 3.0, mais il n'est fourni que par un seul bureau de crédit - TransUnion. Mais Credit Sesame propose également des outils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Et en améliorant votre VantageScore 3.0, votre score FICO réel augmentera également. Vous recevrez un pointage de crédit mis à jour chaque fois que le pointage change.
Par exemple, ils proposent des articles et des guides détaillés pour vous aider à comprendre exactement comment vos cotes de crédit sont calculées et ce que vous pouvez faire pour améliorer votre cote dans chaque catégorie.
Et encore une fois, tout comme Credit Karma, Credit Sesame fera des offres de crédit à l'utilisateur via des publicités. Ils peuvent recommander une carte de crédit ou un prêt en particulier s'il semble qu'il apportera une amélioration par rapport à celui que vous avez déjà. C’est ainsi que le service rapporte de l’argent et leur permet de fournir gratuitement votre pointage de crédit.
Obtenez votre pointage de crédit gratuit avec Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Points forts
- Fournit un score FICO gratuit d'Experian
- Livré avec des alertes de surveillance du crédit
FreeCreditScore.com offre non seulement votre pointage de crédit gratuit, mais c'est un pointage FICO, fourni par Experian. Et comme certains des autres fournisseurs de pointage de crédit gratuits de cette liste, vous n'avez même pas besoin d'enregistrer une carte de crédit pour y accéder. Puisque tu seras vérifier votre propre rapport de crédit et votre pointage, cela n'aura pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit.
Vous aurez accès à un nouveau rapport de crédit Experian et à un nouveau score FICO tous les 30 jours. Mais vous recevrez également des alertes de surveillance du crédit, qui incluent de nouvelles augmentations, de nouvelles ouvertures de comptes, des dossiers publics, des alertes de fraude et des mises à jour d'informations personnelles. Cela vous donnera l'occasion d'intervenir rapidement dans le processus si vous soupçonnez une tentative d'usurpation d'identité.
Et puisque vous traitez avec Experian, le plus grand des trois bureaux de crédit, vous aurez également la possibilité de soumettre et de suivre gratuitement les informations contestées en ligne.
Le site Web fournit également des ressources d'éducation au crédit, avec des informations détaillées sur les cotes de crédit, les rapports de crédit, le vol d'identité et la gestion de la dette. Ils ont même un blog qui fournit les dernières informations sur le vol d'identité, ainsi que des vidéos et des calculateurs de crédit.
Et bien que ce soit facultatif, vous pouvez vous inscrire à Experian CreditMatch. Cela vous fournira des offres de cartes de crédit personnalisées instantanément et sans affecter vos cotes de crédit. Les offres seront basées sur votre crédit actuel et futur, vous donnant la possibilité d'obtenir de meilleures offres sur les cartes de crédit.
Quiz (maintenant taux d'escompte)
Points forts
- Pas clair si FICO Score ou Vantage Score ou de quel bureau
- Fournit votre rapport de crédit complet
- Offre des alertes pour les changements de rapport de crédit
Quizzle fait maintenant partie de Bankrate.com. Compte tenu des ressources offertes par Bankrate, cela ne devrait qu'améliorer le produit, même s'il semble que le nom de Quizzle soit sur le point de disparaître. Bankrate prétend qu'ils créent "un outil d'analyse et de rapport de crédit plus rapide, plus puissant et plus fluide". Cependant, le site Web n'indique pas quel bureau de crédit fournit le pointage de crédit, ni s'il s'agit d'un score FICO réel ou d'un score éducatif.
Tout comme ce fut le cas avec Quizzle, Bankrate propose des mises à jour hebdomadaires du pointage de crédit, un accès à votre rapport de crédit, suivi de la progression de la cote de crédit, conseils d'experts et analyse des cotes, et taux personnalisés sur les nouveaux crédit. Mais une fonctionnalité offerte par Quizzle qui est immédiatement améliorée est l'accès aux alertes instantanées pour les modifications de rapport de crédit. Sous Quizzle, cette fonctionnalité n'était disponible qu'avec une version payante. Avec Bankrate, il fera partie du service gratuit.
Tout comme les autres fournisseurs de pointage de crédit gratuits, Bankrate est rémunéré chaque fois que vous profitez des offres de crédit gratuites fournies sur la plate-forme.
Par exemple, si vous souscrivez une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement, Bankrate recevra une petite commission - payée par l'émetteur de la carte de crédit, pas par vous - pour vous avoir référé au émetteur.
Le rachat de Quizzle par Bankrate devrait être une pure victoire pour les anciens participants à Quizzle. Bankrate est l'un des sites Web de crédit les plus importants et les plus respectés du secteur, attirant plus de 15 millions de visiteurs sur son site Web chaque mois.
Crédit.com
Points forts
- Fournit un score Vantage gratuit d'Experian
- Fournit un plan d'action pour améliorer votre crédit
Crédit.com fournit également votre pointage de crédit Experian gratuit, bien qu'il s'agisse du pointage VantageScore 3.0 basé sur votre rapport de crédit Experian et non de votre pointage FICO réel. Vous pouvez vous inscrire au service pour commencer à avoir un accès gratuit à votre pointage de crédit, et vous ne serez pas obligé de mettre une carte de crédit dans votre dossier. Semblable à d'autres fournisseurs de pointage de crédit gratuits, l'accès à votre pointage de crédit ne lui fera aucun mal.
Credit.com vous permet non seulement de suivre votre crédit mais aussi de le gérer plus judicieusement. Ils fournissent des recommandations spécifiques et un plan d'action étape par étape qui vous aideront à améliorer votre crédit et votre pointage de crédit. Ils offrent également de nombreuses ressources d'éducation sur le crédit pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement du crédit et des cotes de crédit.
Credit.com déploiera bientôt une nouvelle fonctionnalité appelée ExtraCredit. Le service vous donnera accès à l'ensemble de vos 28 scores FICO (oui, il y a et il y a toujours eu bien plus qu'un seul score FICO !). Vous aurez l'occasion de voir les scores que les prêteurs voient. Vous pourrez également renforcer votre crédit en déclarant vos factures, comme le loyer et les services publics. Il viendra avec une surveillance du Dark Web, ainsi que des services de restauration de crédit. Et vous pourrez même être payé en espèces lorsque vous serez approuvé pour certaines cartes de crédit et certains prêts grâce à la fonctionnalité.
À l'heure actuelle, Credit.com demande aux consommateurs intéressés de s'inscrire sur une liste d'attente, avec la promesse de lancer le service cet été. La société ne rapporte pas encore autant, mais je soupçonne que ce sera un service premium. Il sera difficile d'offrir autant de fonctionnalités dans un service gratuit. Si ce n'est pas le cas, je me tromperai volontiers !
Si vous pensez avoir besoin d'une réparation de crédit, voici comment choisir la meilleure entreprise de réparation de crédit.
Monnaie.com
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion
- Offre un suivi quotidien du crédit
Mint est le plus populaire pour être une application de budgétisation gratuite. Mais ils offrent aussi cotes de crédit gratuites et illimitées. Vous pouvez non seulement vérifier votre pointage de crédit autant de fois que vous le souhaitez, mais ils offrent également des conseils et des astuces pour vous aider à l'augmenter. S'il y a un inconvénient, c'est que vous devrez vous inscrire à l'application de budgétisation Mint, dont le service gratuit de pointage de crédit fait partie. Mais vous n'êtes pas obligé d'enregistrer une carte de crédit.
Le service vous aidera à mieux comprendre votre rapport de crédit et votre pointage de crédit, en fournissant des informations détaillées sur la façon dont votre pointage est calculé. Armé de ces informations, vous aurez une meilleure opportunité d'apporter des améliorations.
Votre pointage de crédit est calculé en fonction de votre rapport de crédit TransUnion et correspond au score éducatif VantageScore 3.0. Le service offre une surveillance quotidienne du crédit et vous serez averti en cas de modification de vos informations personnelles ou si de nouvelles demandes de crédit apparaissent sur votre rapport.
Découvrez notre critique complète de Mint ici.
Disponible pour tous
Ces trois services sont associés aux cartes de crédit mais accessibles à tous :
CreditWise de Capital One
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion
- Comprend leur simulateur de crédit qui vous permet de voir l'impact de différentes actions
CreditWise de Capital One vous donne votre VantageScore en utilisant les données TransUnion. CreditWise était auparavant Credit Tracker et vous n'avez pas besoin d'être un client de Capital One pour l'utiliser, mais si vous avez un compte, vous pouvez ignorer le formulaire d'inscription et y accéder directement. CreditWise vérifiera vos informations aussi souvent que tous les 7 jours si vous vous connectez aussi souvent.
CreditWise a des fonctionnalités vraiment intéressantes que d'autres endroits n'offrent pas. Le plus intéressant est le simulateur de crédit, qui vous permet de simuler ce qui arriverait à votre score si vous faisiez des choses comme rembourser une dette, effectuer des paiements à temps pendant 6 mois, 12 mois, etc.
Par exemple, mon VantageScore est de 814 et avec 2 ans de paiements à temps, mon score resterait toujours à 814. Cela signifie que pour les besoins de VantageScore, mon historique de paiement à temps est aussi bon que possible. Si, toutefois, je rembourse ma dette et réduis l'utilisation du crédit, mon score pourrait atteindre 824.
Quelques autres résultats de simulation intéressants :
- Si j'augmente ma limite de crédit sur une carte de 5 000 $, mon VantageScore augmentera de 3 points.
- Si j'ouvre une nouvelle carte de crédit avec une limite de 5 000 $, mon score diminue de 4 points.
L'annulation de ma plus ancienne carte de crédit me coûtera également 3 points. - Laisser tous mes comptes en souffrance pendant 30 jours me coûtera… 274 points !
- Le seul inconvénient de l'outil de CapitalOne est qu'il utilise VantageScore, ce qui n'est pas tout à fait "officiel", bien que bon nombre de ces leçons de simulation se poursuivent (ce n'est qu'une question de degré).
Très amusant de jouer avec si vous êtes un nerd comme moi. 🙂
Voici notre examen complet de CreditWise de Capital One.
Carte de pointage de crédit de Discover
Points forts
- Fournit un score FICO gratuit d'Experian
- Comprend la surveillance du Dark Web
Carte de pointage de crédit de Discover est disponible pour les utilisateurs Discover et non-Discover, et est gratuit dans les deux cas. Mais ce qui distingue ce fournisseur de pointage de crédit gratuit, c'est que vous obtiendrez votre score FICO réel (FICO Score 8 pour être exact), plutôt qu'un score éducatif, comme VantageScore 3.0. Votre score FICO sera fourni par Experian, qui est le plus grand des trois principaux crédits bureaux.
Votre pointage de crédit sera mis à jour au plus tard tous les 30 jours ou la prochaine fois que vous vous connecterez à Credit ScoreCard. Vous bénéficierez également d'un suivi quotidien de votre rapport de crédit Experian. Cela inclut les alertes lorsqu'il y a une demande pour un nouveau compte, les informations qui apparaissent sur les sites Web sombres et les alertes de numéro de sécurité sociale. Vous devez également savoir que la vérification régulière de votre score FICO peut vous aider à éviter tout dommage pouvant être causé par des violations de données.
Vous obtiendrez également des informations détaillées, y compris le nombre de demandes de renseignements et des informations sur ce qui aide et nuit à votre pointage de crédit.
Parcours de crédit Chase
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion
- Offre des alertes lorsque des modifications sont apportées à votre crédit
Parcours de crédit Chase est une source de pointage de crédit gratuite ouverte aux clients Chase et non-Chase. Vous aurez un accès en ligne illimité à votre pointage de crédit, ainsi qu'à des notifications chaque fois qu'il y a un changement sur votre rapport de crédit. Le service fournit également des ressources pour vous aider à mieux comprendre le crédit et les cotes de crédit. Cela comprend un simulateur de pointage de crédit pour vous aider à comprendre comment certains changements affecteront vos pointages.
Votre pointage de crédit sera VantageScore 3.0, basé sur votre rapport de crédit de TransUnion, et est mis à jour chaque semaine. Vous recevrez également des alertes lorsque de nouvelles informations seront disponibles sur votre rapport de crédit. Par exemple, les alertes peuvent inclure de nouvelles demandes de crédit, de nouveaux comptes ouverts à votre nom, de nouveaux dossiers publics, des défauts de paiement, des alertes de fraude et même un statut de compte amélioré.
L'un des avantages est qu'il affichera votre pointage de crédit pour les 12 derniers mois. Cela vous donnera un bon aperçu de l'orientation générale de votre score et sera particulièrement important si votre objectif est d'améliorer votre crédit à l'avenir.
Si vous envisagez une carte de crédit Chase, voici comment obtenir une préapprobation.
Disponible pour les titulaires de carte de crédit
American Express
Points forts
- Fournit gratuitement Vantage Score de TransUnion
- Offre des alertes et leur simulateur de pointage de crédit
American Express propose ses Mon guide de crédit pointage et rapport de crédit gratuits. Il est disponible pour tous les détenteurs de cartes de crédit American Express. Et bien qu'il ne soit pas largement connu, il est également disponible même si vous n'êtes pas un client American Express. Tout le monde peut s'inscrire au service et prend moins de deux minutes pour s'inscrire.
Le score fourni est votre score éducatif VantageScore 3.0, fourni par TransUnion. Vous pouvez vérifier votre pointage aussi souvent que vous le souhaitez et cela n'aura pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit. Vous pouvez même suivre votre score sur votre appareil mobile.
Lorsque vous recevrez votre pointage de crédit, il inclura les facteurs qui l'impactent. Vous pouvez également consulter jusqu'à 12 mois de l'historique de vos scores et avoir accès à votre rapport de crédit TransUnion détaillé. Vous recevrez également des alertes par e-mail concernant les modifications importantes apportées à votre dossier de crédit pour vous aider à identifier les fraudes potentielles. UNE simulateur de pointage de crédit est fourni pour vous aider à évaluer l'impact de divers mouvements financiers avant de les faire.
American Express concède qu'ils peuvent utiliser les informations que vous fournissez pour vous commercialiser les produits American Express. Mais comme vous pouvez le voir sur toutes les cotes de crédit gratuites proposées par les fournisseurs de cette liste, il existe des dispositions pour monétiser les cotes gratuites, même si cela signifie que vous ne payez pas de frais pour le service. C'est certainement le cas avec MyCredit Guide, car il ne vous oblige pas à enregistrer une carte de crédit.
Banque d'Amérique
Points forts
- Fournit un score FICO gratuit de TransUnion
- Offre une formation pour aider à mieux comprendre les facteurs qui influent sur votre crédit
Comme les autres grandes banques, Banque d'Amérique vous donne également accès à votre pointage de crédit gratuit lorsque vous êtes un client bancaire éligible. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour ce service, il vous suffit de vous inscrire au programme, puis vous aurez accès à votre score à tout moment.
Le score que vous recevrez sera votre score FICO réel émis par TransUnion, ce sera donc le même score que les banques utilisent. Vous pourrez accéder à votre pointage de crédit chaque mois, sans avoir d'impact négatif sur votre pointage. Vous pouvez voir les facteurs clés qui ont un impact sur votre score et être en mesure de suivre vos scores d'un mois à l'autre et de les comparer avec les moyennes nationales. Vous en apprendrez également davantage sur le crédit et sur les stratégies pour améliorer vos cotes de crédit.
La fonction Better Money Habits vous aidera également à mieux comprendre les facteurs qui influent sur votre crédit. Il protège également vos informations financières et vous indique les mesures à prendre pour éviter d'être victime d'un vol d'identité.
Wells Fargo
Points forts
- Fournit un score FICO gratuit d'Experian
- Comprend le « Smarter Credit Center » où vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement du crédit
Wells Fargo fournit votre pointage de crédit gratuit à tous les clients bancaires éligibles. C'est un autre prêteur qui fournit votre score FICO réel, et non un score éducatif. Le score FICO est basé sur les informations du rapport de crédit d'Experian. Il n'y a aucun coût supplémentaire pour ce service pour les clients existants de Wells Fargo.
Le score qui vous sera fourni peut ne pas être le même que celui utilisé par Wells Fargo à des fins de prêt. C'est parce que Wells Fargo, comme d'autres banques, utilise différentes cotes de crédit en fonction du type de prêt concerné. Par exemple, ils utiliseront une variante des scores FICO pour les prêts hypothécaires, une autre pour les prêts automobiles et une autre pour les cartes de crédit.
Votre score sera mis à jour sur une base mensuelle autour du même jour chaque mois. Comme c'est le cas pour tous les rapports de crédit, le score peut refléter des informations de rapport de crédit datant de 30 à 60 jours, il peut donc ne pas être « à jour ». Vous saurez que le score a été mis à jour lorsque la notification apparaîtra sur l'écran de résumé de votre compte.
Wells Fargo propose également son Smarter Credit Center. C'est ici que vous pouvez apprendre les bases du crédit, commencer à construire un crédit à partir de zéro, améliorer ou reconstruire votre crédit existant, prévoyez des dépenses importantes, prenez le contrôle de votre dette et apprenez même à mettre votre crédit au service de toi.
Citi
Points forts
- Fournit un score FICO gratuit d'Equifax
- Comprend le « Smarter Credit Center » où vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement du crédit
Si vous détenez - ou postulez pour - l'un des nombreux Cartes de crédit Citi l'accès à votre pointage de crédit gratuit est un avantage régulier pour les titulaires de carte. En fait, ce sera votre score FICO réel tel qu'il est émis par Equifax, et pas simplement un score de crédit éducatif. Le score est mis à jour mensuellement et mis à votre disposition environ 10 jours après son émission.
Plus précisément, Citi vous fournira votre FICO Bankcard Score 8, qui est un score de crédit couramment utilisé par les banques pour l'émission de cartes de crédit. Le modèle est livré avec une plage allant d'un score faible de 250 à un score élevé de 900.
Citi vous donne accès à votre pointage de crédit afin de vous aider à mieux comprendre et à rester au courant de votre statut de crédit. Ils fournissent également des vidéos éducatives pour vous aider à apprendre exactement ce qu'est un score FICO, ce qu'il contient et comment les prêteurs les utilisent. Et lorsque vous obtenez votre pointage de crédit, vous recevrez les raisons pour lesquelles votre pointage est ce qu'il est.
Dernières pensées
La beauté de ces services gratuits est que vous n'êtes pas obligé d'en utiliser un seul, vous pouvez en utiliser plusieurs à la fois. Cela vous donnera accès à plusieurs versions de votre partition ainsi qu'à de nombreux avantages et services supplémentaires.
Bon nombre de ces services peuvent être utilisés dans le cadre de notre système gratuit de protection contre le vol d'identité à faire soi-même pour détecter rapidement les changements inattendus, donc même si vous ne vous souciez pas de votre score, cela vaut la peine de consulter les services.
Est-ce que j'en ai raté ?