Le pouvoir massif et surprenant d'investir tôt

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La chose la plus importante à propos de l'investissement est de commencer tôt.

Je veux vous montrer quelque chose… (l'image date un peu, ce qui explique les dates citées ci-dessous, mais le point tient toujours)

Jim-Rollover-IRA-Jan-2016

Ce Rollover IRA à Avant-garde contient chaque 401 (k) parrainé par l'employeur auquel j'ai cotisé. Il est soumis aux mêmes plafonds de cotisation annuels que tout autre plan 401(k), je n'ai donc aucun avantage particulier en dehors du simple fait d'économiser beaucoup. Et tôt.

Je n'ai pas mes contributions historiques à portée de main, ces papiers ont longtemps été déchiquetés et l'accès à mon compte a été résilié, mais si je devais deviner que mes cotisations étaient inférieures à 100 000 $ au total et que les comptes de contrepartie de l'employeur représentaient probablement un autre $215,000.

Ce que vous voyez est le résultat des premières économies accumulées au cours des 12 dernières années.

Comme je n'avais pas mes disques, j'étais un peu sceptique quant à la somme que j'y mettais. Mais l'indice S&P500 a gagné 97,06% depuis le 3 juillet 2003 jusqu'au 14 janvier 2016. Il est plausible que mon investissement ait doublé en si peu de temps.

Rendement historique de l'indice boursier total de Vanguard est similaire, 10 000 $ à la fin de 2005 vaudraient plus de 20 000 $ à peine 10 ans plus tard, bien qu'un parcours cahoteux.

Je reconnais que j'ai eu la chance d'avoir démarré une entreprise qui a généré un bon revenu secondaire. Pourtant, mon Rollover IRA ne contient que les cotisations de l'époque où j'étais salarié. Il est soumis aux mêmes règles que votre 401(k) — c'est-à-dire que les cotisations annuelles sont plafonnées à 18 000 $ (pour 2015, c'était moins quand j'ai commencé à travailler en 2003).

Épargner et investir tôt l'emportera sur les contributions en dollars plus importantes plus tard.

C'est un exemple parfait de la façon dont le travail intelligent bat le travail acharné. Investir tôt est le travail intelligent.

Illustrons cela avec deux cas extrêmes… Early Ellie et Late Larry.

Tous deux commencent à travailler à 20 ans et veulent tous deux « prendre leur retraite » à 60 ans. Le marché rapporte 7 % par an, composé mensuellement.

  • Early Ellie investit avec diligence 100 $ par mois pendant dix ans. Elle arrête de cotiser à l'âge de 30 ans, mais laisse l'argent sur le marché pendant les trente prochaines années jusqu'à ses 60 ans.
  • Le regretté Larry attend dix ans avant de commencer à investir 100 $ par mois en bourse pendant les trente prochaines années jusqu'à ce qu'il ait également 60 ans.

(les rendement boursier moyen, la moyenne industrielle du Dow Jones en particulier, de 1965 à 2018 était de 6,28 %)

Early Ellie investit tôt, Late Larry attend et est, eh bien, en retard.

Qui finit avec plus d'argent ? Ellie qui a personnellement contribué 12 000 $ ou Larry qui a personnellement contribué 36 000 $ ?

  • Ellie – 141 303,76 $
  • Larry – 122 708,75 $

Ellie a contribué 24 000 $ de MOINS que Larry, mais parce que le temps est l'ami de intérêts composés… Elle gagne. Par BEAUCOUP.

Le pauvre Larry n'est jamais près d'attraper Ellie.
Le pauvre Larry n'est jamais près d'attraper Ellie.

Pour ce que ça vaut, si Ellie continuait à investir seulement 100 $ par mois, au lieu de s'arrêter à 30, son compte vaudrait 264 012,51 $. Le pauvre feu Larry n'a aucune chance !

Le pouvoir d'épargner et d'investir tôt est énorme.

En investissant, lent et régulier est bon. Tôt et souvent c'est mieux.

Et si vous vouliez prendre la retraite d'un millionnaire ?

La réponse est encore plus simple. Si vous commencez à épargner à 20 ans et que vous prenez votre retraite à 65 ans (45 ans plus tard), avec le même rendement de 7 %, vous devez épargner 402,50 $ par mois — 4830 $ par année. À la retraite, vous aurez un pécule de 1 000 420,38 $.

Calculateur d'épargne de la FINRA
Calculateur d'épargne de la FINRA

Près de 5 000 $ par année peut sembler beaucoup, surtout si vous venez d'entrer sur le marché du travail ou si vous avez beaucoup de prêts à rembourser. Ne vous inquiétez pas, pour atteindre un million de dollars, vous n'avez pas besoin d'augmenter le montant de votre épargne (mais vous devriez !). Plus vous êtes en mesure d'économiser tôt, plus cela fonctionnera pour vous plus tard.

En tant que personne maintenant mariée et mère de deux enfants, il n'y a pas de meilleur moment pour épargner qu'au début de votre vie professionnelle.

Vous voulez commencer? Voici notre guide pour investir vos premiers 1 000 $ en bourse.

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