La vérification de votre pointage de crédit diminue-t-elle votre cote ?

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Prêt pour de bonnes nouvelles? Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, vous pouvez le faire sans vous soucier de le baisser.

Alors pourquoi est-il si courant de penser que cela arrivera ?

Il est facile de voir d'où vient la confusion, alors regardons ce qu'est un pointage de crédit, pourquoi vérifier un pointage de crédit n'est pas une mauvaise chose et d'où peuvent provenir les dommages de crédit.

Cotes de crédit: un rappel

Tout d'abord: un pointage de crédit est un nombre basé sur un rapport de crédit qui aide les créanciers à déterminer à quel point il serait risqué de prêter de l'argent à un emprunteur.

Le niveau de risque influe sur l'octroi de crédit à un demandeur et, le cas échéant, sur les conditions et le taux d'intérêt. Avoir une cote de crédit élevée peut rendre beaucoup plus facile l'obtention d'un prêt et obtenir des taux d'intérêt plus avantageux, ou être autorisé à louer un appartement.

Les informations contenues dans un rapport de crédit déterminent un pointage de crédit. Les facteurs suivants influencent un pointage de crédit :

  • Historique de paiement
  • Soldes impayés
  • Durée des antécédents de crédit
  • Demandes de nouveaux comptes de crédit
  • Types de comptes de crédit (comme les hypothèques ou les cartes de crédit)

Les consommateurs n'ont en fait qu'un seul pointage de crédit; ils en ont plusieurs. Les scores sont calculés par les agences d'évaluation du crédit qui maintiennent des rapports de crédit. Les prêteurs peuvent également utiliser leurs propres systèmes de notation de crédit internes.

Est-ce que la vérification de votre pointage de crédit l'abaisse?

Non.

Il existe de nombreuses idées fausses concernant les cotes de crédit, et l'une des plus importantes est que la vérification de sa cote de crédit la fera baisser. C'est simplement, et heureusement, pas vrai.

Vérifier votre pointage de crédit une fois, ou même plusieurs fois, ne l'endommagera pas. Demander une copie d'un rapport de crédit n'endommagera pas non plus un pointage de crédit.

En fait, il est bon de surveiller de près votre dossier de crédit et votre pointage. Il peut être particulièrement utile d'examiner un rapport de crédit à l'occasion pour s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs qui pourraient faire baisser le score.

Qu'est-ce qui peut réduire un pointage de crédit ?

Certaines enquêtes de crédit effectuées par des tiers comme les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit affectent une cote de crédit.

Vous avez probablement entendu parler de « tractions » douces et dures ou, formellement, d'enquêtes douces et dures. Seules les demandes sérieuses – une vérification complète des antécédents de crédit – affectent un pointage de crédit.

Exemples de requêtes douces

• Vous vérifiez votre propre rapport de crédit
• Un assureur retire un crédit pour un devis
• Une entreprise consulte un rapport de crédit lors d'une vérification des antécédents
• Vous cherchez à être préqualifié pour un prêt personnel ou une hypothèque
• Un émetteur de carte de crédit ou d'assurance envoie une offre présélectionnée, parfois appelée offre « préapprouvée »

Exemples d'interrogations concrètes

Vous postulez pour un :
• Hypothèque
• Prêt automatique
• Carte de crédit
• Prêt étudiant
• Prêt personnel
• Location

Les enquêtes sérieuses peuvent rester sur un rapport de crédit pendant deux ans, bien qu'elles n'affectent généralement les cotes de crédit que pendant un an.

De multiples demandes de renseignements dans un court laps de temps pourraient donner l'impression qu'un client est plus risqué, car cela pourrait suggérer une intention de s'endetter.

Là encore, si vous recherchez un prêt automobile ou une hypothèque, plusieurs demandes de renseignements sont généralement comptées comme une seule pour une période de temps, généralement de 14 à 45 jours. L'exception ne s'applique généralement pas aux demandes de renseignements sur les cartes de crédit.

Les consommateurs peuvent voir ces demandes de renseignements sur leur rapport de crédit.

Quand vérifier un rapport de crédit

Les consommateurs devraient envisager de vérifier leur rapport de crédit au moins une fois par an pour s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs qui nuisent à leur pointage de crédit et que leur rapport est entièrement à jour. Des contrôles réguliers peuvent également alerter les consommateurs en cas de fraude et d'usurpation d'identité.

Il peut également être judicieux de vérifier un rapport de crédit avant de faire un achat important qui nécessite un prêt.

Cela peut même être utile lors de la recherche d'emploi, car certains employeurs examinent les antécédents de crédit lors de l'embauche.

Les rapports de crédit gratuits sont-ils sûrs ?

Les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit (et totalement sûr !) une fois par an des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit :

  • Equifax
  • Expérien
  • TransUnion

Il existe plusieurs façons d'accéder à ces rapports gratuits.

En ligne à AnnualCreditReport.com.
Par téléphone au (877) 322-8228.
Par mail. Après avoir téléchargé et rempli le formulaire de demande de rapport de crédit annuel, les consommateurs peuvent envoyer le formulaire dûment rempli à :

Service de demande de rapport de crédit annuel
B.P. Boîte 105281
Atlanta, Géorgie 30348-5281

Remarque: Ces rapports de crédit annuels gratuits n'incluent pas les cotes de crédit. Ils sont destinés à permettre à un individu de garantir l'exactitude et de vérifier l'usurpation d'identité.

Pour suivre le crédit tout au long de l'année, il peut être judicieux d'espacer les demandes de ces rapports gratuits, mais les demander tous en même temps est tout à fait acceptable.

Après avoir reçu votre rapport de crédit gratuit pour l'année d'une société de reporting spécifique, vous pouvez demander un autre rapport plus tard, mais vous devrez payer pour celui-ci.

Des rapports gratuits supplémentaires sont disponibles pour ceux qui ont subi une « action indésirable » en raison de leur dossier de crédit, sont au chômage et dans certaines autres situations.

Les plats à emporter

Est-ce que vérifier votre pointage de crédit le fait baisser? Pas du tout, et en fait, c'est une bonne idée de garder un œil sur votre paysage de crédit. Vos propres demandes de renseignements sont différentes de celles de l'extérieur.

Quoi de mieux qu'un rapport de crédit gratuit? Suivi gratuit de votre pointage de crédit, avec des mises à jour hebdomadaires. Quoi de mieux? Un endroit pour le faire et gérer tous vos actifs, passifs et objectifs financiers.

C'est Relais SoFi, une application avec une multitude d'avantages.

En voici un autre: un entretien gratuit avec un planificateur financier, qui est tenu de garder à l'esprit vos meilleurs intérêts.

Cette histoire est apparu à l'origine sur SoFi.

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Vérification de vos tarifs : Pour vérifier les taux et les conditions auxquels vous pourriez être admissible, SoFi effectue une demande de crédit douce qui n'affectera pas votre pointage de crédit. Une demande de crédit ferme, qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, est requise si vous postulez pour un produit SoFi après avoir été pré-qualifié.
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