Il y a des articles sur ce blog qui constituent une bonne ressource pour les personnes cherchant à résoudre un problème spécifique. Notre liste des meilleurs comptes d'épargne ou notre page promotions bancaires sont des exemples parfaits. Nos avis sur différents produits, qu'il s'agisse d'un plateforme d'investissement comme Fundrise ou un service comme Capital personnel, sont complets.
Ensuite, il y en a d'autres qui sont de nature tactique ou organisationnelle - comme dessiner votre carte financière, construire un pare-feu de compte bancaire, et en utilisant un adresse e-mail sécurisée.
Ils sont utiles mais ils ne sont pas "géniaux".
Je veux énumérer les dix articles du blog qui capturent l'esprit de ce que j'espère accomplir et enseigner. Je garderai cela à jour, en remplaçant et en mettant à jour les messages afin que cette liste soit toujours la meilleure.
Quand il y a une nouvelle entrée, on est démarré à partir des dix premiers. Vous pouvez (et devriez !) les lire aussi. 🙂
Avant que vous appréciiez ces articles ou tout autre article sur le blog, j'aimerais que vous lisiez cet article sur ce qu'il faut faire avec
conseils financiers sur internet. Cela vous permet de bien comprendre comment jeapproche apprendre des autres et c'est ainsi que je pense que vous devriez aborder toute l'écriture sur ce blog.Table des matières
- 1. Première directive des finances personnelles
- 2. 6.5 Les décisions importantes que vous devez prendre
- 3. Comment investir en soi
- 4. Menottes et bousculades: pourquoi les flux de revenus sont cruciaux
- 5. 7 sources de revenus de millionnaires
- 6. Hiérarchie des besoins financiers de Maslow
- 7. 7 leçons apprises sur le suivi de ma valeur nette pendant 14 ans
- 8. Combien vaut votre temps?
- 9. La puissance des attentes ÉLEVÉES
- 10. Construisez votre propre plan financier
- Mentions honorables (anciens Top Tens)
Je suis un nerd de Star Trek et la seule règle pour les gouverner tous (en finances personnelles) est ce que j'appelle la directive principale des finances personnelles. Je sais que je mélange ma science-fiction avec ma fantaisie, mais supportez-moi.
80 % de toutes les finances personnelles se résument à la directive principale: « Évitez d'engager des fonds futurs dans des obligations de dépenses; engagez-les à sauver des obligations.
Ne vous endettez pas. Économisez et investissez autant que vous le pouvez. Et l'argent est un indicateur du temps.
Le but dans la vie est le contrôle total de votre temps.
>> Lire la première directive des finances personnelles
Toutes les décisions de vie ne méritent pas la même attention. Il y a des décisions qui, lorsqu'elles sont prises correctement, peuvent surmonter des dizaines de mauvaises décisions.
Les médias grand public vous feront penser que vous devez travailler dur pour réussir, mais que la vie ne doit pas être si difficile. Les experts vous feront croire qu'apporter le déjeuner et ne pas sortir est ce que vous devez faire pour prendre votre retraite.
La réalité est beaucoup plus simple et plus facile, mais il y a moins de choses à vous vendre si vous prenez cette voie. Si vous prenez les bonnes décisions avec votre 401(k), vous pouvez acheter tous les Starbucks que vous voulez tout en prenant votre retraite à temps.
Il y a des décisions importantes en matière d'argent sur lesquelles vous devez vous concentrer si vous voulez prospérer sans faire de sacrifices inutiles ailleurs.
>> Lire 6.5 Les décisions importantes que vous devez prendre
De nombreux experts en finances personnelles sont heureux de vous donner des suggestions sur la façon d'investir votre argent - utilisez cette calculatrice pour configurer votre allocation d'actifs, investir avec des fonds indiciels bon marché, etc.
Ils ignorent le meilleur investissement de tous: vous.
Quand vous êtes jeune, et même quand vous êtes vieux, votre travail est votre plus grand moteur de croissance financière. Vous êtes payé régulièrement, les promotions et l'acquisition de compétences peuvent entraîner des gains de salaire, et c'est là que vous avez passé la plupart de votre temps productif (travail).
Bien que vous souhaitiez toujours investir dans votre avenir (c'est-à-dire votre retraite), un petit investissement dans vos compétences maintenant peut se traduire par des gains de revenus beaucoup plus importants à l'avenir.
La clé est de déterminer dans quels domaines vous pouvez investir en vous-même et dans vos systèmes. Cela peut même entraîner une importante changement dans la trajectoire de votre vie.
>> Lire Comment investir en soi
En tant qu'adultes, nous avons tous nos rôles et nos responsabilités. Souvent, ce sont les responsabilités financières qui nous maintiennent « dans » un travail que nous n'aimons peut-être pas – nous avons tous besoin de nourriture pour manger et d'un lit pour dormir après tout.
Parfois, ces contraintes sont faites de fer (le bâton) ou d'or (la carotte), mais la clé pour les débloquer passe par les flux de revenus.
>> Lire Menottes et agitation: pourquoi les flux de revenus sont cruciaux
Les millionnaires ont-ils vraiment 7 sources de revenus? C'est un adage commun et j'ai voulu approfondir.
La réalité est que nous avons tous différents flux de revenus que nous avons cultivés au fil du temps. Pour certains, il s'agit de simples intérêts bancaires. Pour d'autres, ils ont peut-être construit un portefeuille de dividendes qui les rémunère régulièrement.
Je jette un coup d'œil au dicton commun et plonge plus profondément dans la réflexion sur la façon dont on peut créer ces flux de revenus. C'est un long post qui se concentre vraiment sur la tactique aussi.
>> À lire: Les 7 flux de revenus des millionnaires
Une fois que vous l'avez lu, pour une lecture plus approfondie, vous devriez regarder ceci liste massive de sources de revenus passifs.
Vous avez probablement entendu parler de la hiérarchie des besoins de Maslow (nous avons besoin de nourriture et d'eau avant d'avoir besoin de prestige). Ce que vous n'avez peut-être pas envisagé, c'est comment cela s'applique à la façon dont vous dépensez de l'argent.
Il est facile de juger comment les autres dépensent leur argent, mais lorsque vous le comparez à la hiérarchie des besoins, cela peut aider à comprendre pourquoi ils le dépensent de cette façon. Il y a une raison pour laquelle les gens dépensent de l'argent pour des produits de luxe alors qu'il existe des versions moins chères. Ils ne sont pas stupides. Ils savent qu'un sac à main qui coûte 10 000 $ ne tient pas mieux qu'un sac à 100 $. ou 50 $.
Ils satisfont d'autres besoins au-delà d'un sac contenant des objets.
Lorsque vous comprenez la hiérarchie des besoins, beaucoup de choses dans la vie ont beaucoup plus de sens.
>> Lire la hiérarchie des besoins financiers de Maslow
Je surveille ma valeur nette depuis que j'ai obtenu mon diplôme universitaire il y a plus de 14 ans. À l'époque, ma valeur nette était de zéro (en fait moins de zéro, je n'ai pas inclus mes dizaines de milliers dans les prêts étudiants !).
Pendant ce temps, j'ai vu ma valeur nette monter en flèche (pas difficile à faire quand on commence avec zéro) et j'ai aussi beaucoup appris et je partage toutes ces sages leçons dans le post.
>> Lire 7 leçons apprises sur le suivi de ma valeur nette pendant 14 ans
L'idée que « l'argent c'est du temps » est un concept que j'ai intériorisé au fil des ans. Lorsque vous économisez de l'argent et que vous l'investissez, vous ne faites pas que de l'argent en banque. Vous comptez du temps libre. Si vous aviez un million de dollars, vous ne devriez pas le gaspiller pour des choses. Les choses se déprécient très rapidement. Vous allez vouloir le dépenser pour la liberté. 🙂
Cela dit, nous tombons souvent dans le dilemme classique du compromis: payons-nous de l'argent pour plus de commodité ou passons-nous plus de temps? Volons-nous ou conduisons-nous?
Le temps est précieux, mais à quel point est-il précieux? J'ai créé une calculatrice simple qui vous donnera la valeur de votre temps en fonction de vos revenus, de certaines hypothèses fiscales et d'un clic.
>> Lire Combien vaut votre temps ?
Mon ami J.D. Roth a écrit un article sur le pouvoir de faibles attentes. Il explique comment son bonheur général s'est amélioré lorsqu'il a réduit ses attentes envers lui-même, les autres et son blog. Son anxiété diminua. Sa dépression s'est endormie. Je pense que c'est fantastique. Au fur et à mesure que son blog gagnait en popularité et devenait une entreprise à part entière, il sentit que le poids de cette nouvelle entreprise était un énorme fardeau malgré le fait qu'elle le récompensait financièrement.
Nous avons tous des attentes pour nous-mêmes et personne ne recule jamais ces chiffres. Peu importe combien d'argent vous avez gagné l'année dernière, cela fait un peu mal si vous gagnez moins cette année. Il y a un stress à essayer de rencontrer ou de battre l'année précédente. Les attentes sont une arme à double tranchant à cet égard, il est donc naturel de vouloir vous forcer à les abaisser un peu pour maintenir votre propre santé mentale.
Je ne suis pas en désaccord, vous devez faire ce que vous devez faire pour aller de l'avant, mais je veux partager une autre façon de voir l'idée d'attentes :
>> Lire la puissance des attentes ÉLEVÉES
Vous avez besoin d'un plan, mais vous n'avez pas nécessairement besoin d'un planificateur financier.
Quand j'étais plus jeune, j'ai rencontré un « planificateur financier » qui n'était guère plus qu'un vendeur d'assurance-vie. Depuis, j'ai rencontré de vrais planificateurs, et beaucoup sont géniaux, mais une grande partie de ce qu'ils font, vous pouvez le faire vous-même si vous avez un peu de conseils.
Mon article sur la construction de votre propre plan financier vous donne les 80% que vous pouvez faire vous-même. La plupart des gens recommandent de travailler avec un planificateur financier payant, un planificateur qui facture un taux horaire, alors pourquoi ne pas faire le 80 % vous pouvez « gratuit? » Réservez les 20% restants, lorsque vous paierez, pour les choses vraiment difficiles et pour vérifier votre travailler.
>> Lire Construisez votre propre plan financier de bricolage
Mentions honorables (anciens Top Tens)
Au fur et à mesure que je publie des articles, et comme je pense que ces articles dépassent certains de la liste existante, je les déplace ici. Je pense toujours qu'ils sont bons… mais par définition, il ne peut y en avoir que dix dans la liste. 🙂
- Construire votre forteresse financière - C'est une allégorie visuelle adaptant vos comptes financiers au motif d'un château médiéval, avec des douves, des murs et même des chevaliers.
- Comment parcourir les jalons de la vie – La clé pour résoudre les problèmes de la vie est de trouver un mentor qui l'a déjà résolu.
- Comment inverser le style de vie fluage – Un jour, tu te nourris de ramen, de riz et de haricots; le suivant, vous perdez 50 $ à l'happy hour. Le style de vie fluage est sournois.
- 15 biais cognitifs qui vous coûtent beaucoup d'argent – Nous ne sommes pas des êtres rationnels et nous avons des dizaines de biais cognitifs qui nous gênent et nous aident chaque jour. Cet article sur les 15 biais cognitifs cachés qui vous nuisent financièrement. Si vous les comprenez, cela peut changer votre façon d'interagir avec le monde. Nous discutons de tout, de l'ancrage à l'effet de halo, pourquoi cela vous affecte et comment le combattre.
- Comment construire un bureau familial – Les ultra-riches ont ces choses qu'on appelle des family offices. Un family office est une entreprise qui gère les affaires d'une famille, du personnel au financier. C'est comme posséder un yacht, vous avez besoin de personnel pour vous aider à le faire fonctionner. Lorsque vous avez beaucoup d'argent, vous avez besoin de personnel pour vous aider à le gérer correctement. Pas des conseillers qui travaillent avec vous et d'autres personnes, nous parlons de personnel à temps plein. Avec la technologie, vous pouvez construire une approximation très proche de ce family office avec quelques outils.
Bonne lecture!