Vous n'êtes pas rationnel. Je ne suis pas rationnel.
Nous sommes émotifs. Parfois, nous sommes agacés. Parfois, nous sommes en colère. Parfois, nous avons juste faim.
Nous ne sommes vraiment pas différents des autres animaux, sauf qu'on peut raconter des histoires, et nos décisions sont affectées par nos émotions et une partie de cela inclut nos préjugés.
Comprendre ces préjugés et comment ils affectent nos vies peut changer la donne.
Disponibilité heuristique
Ce que nous savons a plus de poids que ce que nous ne connaissons pas.
Le meilleur exemple en est l'idée que quelque chose généralement considéré comme mauvais pour vous (boire, tabac, obésité, etc.) n'est pas si mal parce que vous connaissez des gens qui vivent longtemps malgré les état. Vous connaissez une personne qui ne porte jamais de ceinture de sécurité et qui ne s'est jamais blessée (yo, les ceintures de sécurité sauvent des vies).
Combien cela vous coûte-t-il ? 1. Portez une ceinture de sécurité effrayante. 2. Faites vos devoirs, surtout si toutes les informations dont vous disposez pour le moment ont été fournies par quelqu'un d'autre.
Vous pouvez être induit en erreur et faire de mauvais choix financiers parce que vous n'avez pas assez d'informations et que vous avez surévalué ce que vous avez.
Ancrage
L'ancrage est notre tendance à surévaluer la première information que nous obtenons lorsque nous prenons une décision. Une fois cet ancrage établi, toutes les décisions futures sont prises avec un biais en faveur de cet ancrage initial quelle que soit sa précision.
Combien cela vous coûte-t-il ? Avez-vous déjà rencontré quelqu'un qui a investi dans des fonds communs de placement gérés activement? Le ratio de frais moyen pour un fonds commun de placement géré activement est d'environ 1,5%. Que cela vous semble élevé ou non dépend de ce que vous savez et la première expérience de nombreuses personnes avec les fonds communs de placement était dans un 401 (k) - où 1,5% n'est pas cher. Ce n'est pas bon marché mais ce n'est pas ridicule.
Biais d'observateur d'acteur
Le biais d'observateur d'acteur est lorsque vous regardez vos actions et les attribuez à des causes externes, mais regardez les actions de quelqu'un d'autre et les attribuez à des causes internes. C'est ce qu'on appelle l'erreur d'attribution fondamentale et cela affecte fortement la façon dont vous interagissez avec les autres.
Combien cela vous coûte-t-il ? Cela vous fait le plus mal lorsque vous attribuez vos propres mauvais choix à des facteurs environnementaux ou autres indépendants de votre volonté. Parfois, il y a des forces externes à l'œuvre que vous ne pouvez pas contrôler, mais souvent vos choix vous appartiennent.
Effet d'entraînement
Un proche cousin du faux consensus est le effet d'entraînement. C'est lorsqu'une personne accepte quelque chose augmente la probabilité que les autres membres du groupe s'entendent. C’est une forme de pensée de groupe qui peut être très dangereuse.
Combien cela vous coûte-t-il ? La mentalité de troupeau est toujours dangereuse parce que les gens cessent de prendre des décisions indépendantes et commencent à se tourner vers d'autres, qui n'ont peut-être pas plus de connaissances ou d'expertise, pour obtenir des conseils. Cela peut conduire à des situations où vous choisissez de faire quelque chose que vous n'auriez pas fait autrement.
Biais de confirmation
Le biais de confirmation est le meilleur biais car vous vous en sentez toujours bien. C'est quand vous avez une croyance et ensuite une tendance à vous souvenir de toutes les choses qui soutiennent cette croyance tout en oubliant commodément toutes les choses qui vont à l'encontre de cette croyance.
Cela se joue le plus vivement chaque fois que vous parlez de race et de stéréotypes. Nous avons tendance à nous souvenir de toutes les fois où une personne d'un milieu particulier se comporte d'une manière qui confirme le stéréotype sans faire de même pour les contre-exemples car elle ne s'enregistre même pas. Nous n'évitons pas activement ces informations, nous ne les conservons pas.
C'est un stéréotype courant que les Asiatiques sont bons en maths. Chaque fois que vous voyez un exemple d'un étudiant asiatique étant bon en mathématiques, vous vous en souvenez. Je parie que vous pouvez imaginer quelques Asiatiques qui sont bons en maths en ce moment.
Mais, quand vous voyez un étudiant asiatique qui n'est pas bon en maths, cela ne résonne pas. Vous n'y pensez même pas parce que tout le monde n'est pas bon en maths. Ignorant le fait que « Asiatique » englobe des milliers d'ethnies. Rien qu'en regardant les Chinois, la population de la Chine est de près de 1,4 milliard et ils ne peuvent pas tous être bons en maths!
Combien cela vous coûte-t-il ? Vous perdez de l'objectivité dans votre prise de décision. Vous devez vous rappeler de regarder les données de manière objective et de ne pas vous fier à votre mémoire pour obtenir des preuves, car votre mémoire est sélective et terrible.
FWIW, l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) publie périodiquement des classements mondiaux sur les mathématiques, la lecture et les sciences. Il est basé sur le Programme international pour le suivi des acquis des élèves, ou PISA, donné tous les 3 ans aux jeunes de 15 ans dans 72 pays. Les sept premières annonces (la Chine est divisée en quatre groupes) se trouvent en Asie (Singapour, Hong Kong, Macao, Taïwan, Japon, Chine, Corée)… alors peut-être que les Asiatiques sont meilleurs? 🙂
Effet de dotation
L’effet de dotation est l’endroit où vous accordez plus de valeur à quelque chose que vous possédez que si vous ne le possédiez pas.
Lorsqu'il est étudié, cela est souvent lié à un modèle comportemental connu sous le nom de Volonté d'accepter ou de payer (WTAP). Les gens ont souvent un prix Willing to Accept (WTA) plus élevé qu'un prix Willing to Pay (WTP), où WTA est le prix auquel vous vendriez un article par rapport à ce que vous paieriez pour cela.
Combien cela vous coûte-t-il ? Le fiasco relativement récent de United Airlines en est un excellent exemple – United a essayé de convaincre les gens de prendre un bon alors qu'ils étaient déjà à leur place. Tyler Cowen passe par quelques la théorie des jeux sur la façon dont ils auraient pu jouer différemment et mentionne l'effet de dotation, il est vraiment difficile d'amener les gens à prendre un bon quand ils sont déjà dans leurs putains de sièges.
Aversion pour l'extrême
Les êtres humains aiment être en sécurité. Mais non trop en sécurité.
L'aversion pour l'extrême est notre tendance à éviter les extrêmes, qu'ils soient trop risqués ou trop sûrs. Un investissement trop risqué et nous chatouillons notre biais d'aversion aux pertes. Trop sûr et nous avons un peu de FOMO. La même chose s'applique trop cher et trop bon marché, c'est pourquoi les restaurants conçoivent leurs menus d'une certaine manière. 🙂
Combien cela vous coûte-t-il ? Plutôt que d'analyser les décisions indépendamment de leurs relations les unes avec les autres ou dans notre plan, nous prenons les informations disponibles (heuristique de disponibilité) et les utilisons pour sélectionner ce qui n'est pas un extrême. Les acteurs néfastes de l'autre côté de votre décision peuvent profiter de cette aversion pour l'extrême et concevoir des choix sous-optimaux au milieu.
Effet de faux consensus
Le faux consensus, c'est lorsque nous surestimons à quel point les autres sont d'accord avec nous. Vous pensez qu'il y a un consensus alors qu'il n'y en a pas vraiment, d'où un « faux » consensus.
Il existe deux théories pour expliquer pourquoi cela se produit. La première est que, par comparaison sociale, nous nous comparons aux autres et utilisons les croyances des autres presque comme un point d'ancrage. La seconde est de projection, nous projetons nos croyances et nos sentiments sur les autres.
Combien cela vous coûte-t-il ? Cela peut conduire à des faux pas sociaux, qui peuvent nous nuire financièrement si ceux-ci sont également dans des situations d'affaires et de travail. Une autre façon dont cela peut nous affecter est de s'appuyer sur notre inclination pour la conformité - ce qui peut être un encouragement suffisant pour nous amener à prendre des décisions qui ne sont pas nécessairement dans notre meilleur intérêt.
Effet de halo
Vous n'avez peut-être jamais entendu parler de ce biais, mais vous avez vu l'un de ses effets - les belles personnes ont plus de succès.
L'effet de halo se produit lorsque vous gonflez votre évaluation des traits et caractéristiques spécifiques d'une personne en raison de ce que vous ressentez globalement pour cette personne. Les personnes que vous avez tendance à aimer sont souvent considérées comme plus intelligentes, plus drôles, plus travailleuses et d'autres traits positifs.
Combien cela vous coûte-t-il ? Si vous ne savez pas que vous évaluez quelqu'un plus haut simplement parce que vous l'aimez (ou simplement à cause de son apparence), vous pouvez prendre des décisions en fonction de l'appréciation plutôt que de la capacité réelle. Cela peut être une erreur lorsqu'il s'agit de sélectionner des conseillers, comme un conseiller financier ou un avocat, et il est important que vous vous penchiez fortement sur des mesures quantitatives plutôt que qualitatives.
Biais rétrospectif
Vous savez comment ils disent que le recul est de 20/20? C'est aussi biaisé. Le biais rétrospectif se produit lorsque les choses semblent plus évidentes et prévisibles après qu'elles se soient produites.
Cela se produit lorsque votre équipe favorite perd la partie parce que votre équipe favorite toujours perd de gros matchs (si c'était vrai, pourquoi avez-vous même regardé ?).
Ou comment vous semblez toujours connaître le matériel de classe après vous avez passé la finale (duh, vous venez de voir les questions du test).
Combien cela vous coûte-t-il ? C'est moins directement nocif que certains des autres préjugés, comme l'optimisme ou la survie, mais cela a un impact sur vous. Cela peut vous amener à croire que vous êtes un meilleur prédicteur des événements que vous ne l'êtes réellement, ce qui peut conduire à des erreurs de prise de décision.
Cela peut également vous amener à ressentir un sentiment d'inévitabilité face à des événements qui ne sont pas inévitables et peuvent être évités. Si vous avez des antécédents familiaux de cancer du poumon, vous pensez peut-être que c'est bien de fumer parce que vous allez de toute façon avoir un cancer du poumon.
Effet de désinformation
L'effet de désinformation se produit lorsque la façon dont une question est formulée a un impact sur la mémoire d'un événement. Cela a été observé pour la première fois par un psychologue Élisabeth Loftus et son travail sur la mémoire.
Elle a perdu sa mère quand elle avait 14 ans, mais se souvenait peu de l'événement. Le jour de son 44e anniversaire, un oncle lui a dit qu'elle avait découvert le corps de sa mère, ce qui a déclenché une vague de souvenirs vifs. Sauf que son oncle s'était trompé, c'était sa tante qui avait découvert le corps et tous ces souvenirs qu'elle avait étaient faux. (plus là-dessus !)
Combien cela vous coûte-t-il ? Il n'y a pas une ligne aussi claire entre cet effet et son impact sur votre argent, mais il est toujours important de comprendre. La désinformation arrive tout le temps, parfois accidentellement et parfois volontairement. Comprenez que votre mémoire est faillible (et biaisée), alors cherchez toujours des faits pour étayer vos croyances, quelle que soit leur force. De plus, comprendre comment une question est formulée et comment elle peut influencer votre réponse est instructif.
Biais d'optimisme
Le biais d'optimisme est exactement ce que vous pensez qu'il est - nous sommes trop optimistes pour l'avenir. Nous surestimons les événements positifs et sous-estimons les négatifs. De tous les préjugés, c'est celui dont je suis le plus heureux, car si nous n'avons pas d'espoir pour l'avenir, de quoi pouvons-nous espérer? Donc, même si je ne voudrais pas étouffer l'optimisme de quelque type que ce soit, il est important de le reconnaître car cela peut affecter notre prise de décision.
Combien cela vous coûte-t-il ? Ce type de pensée « tout ira bien » peut entraîner un peu de complaisance lorsqu'une action est requise. Si nous avons tendance à sous-estimer les événements négatifs, nous pourrions ne pas économiser autant en cas d'urgence fonds parce que nous « n’en aurons pas besoin ». N'est-il pas préférable d'obtenir un taux de rendement plus élevé de l'action marché?
Si nous surestimons les résultats positifs, nous pouvons planifier des événements qui sont facilement retardés comme des augmentations et des promotions. Nous nous lançons dans une nouvelle entreprise commerciale ou investissons plus agressivement que nous n'aurions dû. Cela nous oblige à être beaucoup plus diligents dans nos prévisions et notre planification.
Effet d'excès de confiance
L'effet d'excès de confiance est l'endroit où vous avez trop confiance en vos capacités, le classement de vos performances par rapport aux autres et une trop grande précision dans la prédiction de vos performances. Cela est particulièrement vrai dans les situations où les performances sont subjectives ou difficiles à quantifier.
Pour voir cela en action, répondez à cette question: à quelle vitesse pouvez-vous lancer une balle de baseball? J'ai eu l'avantage de le faire dans un centre scientifique et ma vitesse de lancer réelle est inférieure à ce que j'aurais deviné. Je l'aurais deviné quelque part dans les années 70. En réalité, c'est dans les années 60 inférieures - jamais dépassant 65 MPH.
Combien cela vous coûte-t-il ? L'excès de confiance n'a jamais fait de mal à personne! 🙂
Effet de récence
L'effet de récence se produit lorsque vous accordez plus de poids aux informations les plus récentes par rapport aux informations plus anciennes. Avez-vous déjà entendu parler de l'expression « qu'avez-vous fait pour moi dernièrement? » C'est une phrase désinvolte qui existe en raison du biais de récence.
Une expression encore plus répandue est celle du « nouveau Normal ». C'est lorsque vous prenez des événements récents et en faites la référence pour l'avenir, plutôt que d'utiliser des données que vous avez depuis des décennies.
Combien cela vous coûte-t-il ? S'il y a une tendance à donner plus de poids aux événements qui se sont produits récemment, alors vous devez travailler très dur pour ne pas tomber dans le piège. Il existe une tonne de données pour presque tout, alors assurez-vous de tout regarder et pas seulement ce qui s'est passé dernièrement.
Il y a une raison pour laquelle les tables de roulette montrent une histoire… c'est parce qu'elles savent que nous avons des préjugés.
Biais de survie
Le biais de survie se produit lorsque vous arrivez à des conclusions incorrectes basées sur ce qui survit à un processus de sélection sans prendre en compte l'ensemble de données (uniquement les survivants).
L'une des histoires les plus célèbres sur le biais de survie implique un statisticien pendant la Seconde Guerre mondiale. Abraham Wald était un statisticien du Groupe de recherche statistique et ils essayaient de réduire les pertes de bombardiers. Ils disposaient de données de bombardiers revenant de raids et essayaient de les utiliser pour ajuster les conceptions afin de construire un meilleur bombardier. Ce que Wald a réalisé, c'est que les données ne montraient que des bombardiers qui avaient survécu, ce qui signifie que les dommages qu'ils ont subis n'étaient pas suffisants pour abattre l'avion. Renforcer l'endroit où ces bombardiers ont été abattus n'améliorerait pas la capacité de survie, en fait, faire le contraire serait plus efficace.
Les données étaient biaisées car elles provenaient de bombardiers survivants. Ceux qui ne sont pas revenus n'ont jamais signalé où ils ont été endommagés.
Combien cela vous coûte-t-il ? Il est plus difficile d'identifier des cas spécifiques où un biais de survie à lui seul peut vous coûter de l'argent, mais un bon Par exemple, si vous n'étudiez que les histoires de réussite, vous pourriez avoir une vision biaisée de ce qui mène à Succès. La façon dont vous définissez le succès peut également avoir un impact similaire.
À l'extrême, si vous n'étudiez que Steve Jobs, Mark Zuckerberg, Bill Gates, Michael Dell, Evan Williams, et Larry Ellison, alors vous pourriez croire que le chemin pour devenir milliardaire signifie abandonner Université. En réalité, un diplôme universitaire de quatre ans peut représenter plus de 800 000 $ de gains à vie (Banque de réserve fédérale de San Francisco, 2014)
Comment cela fonctionne dans la vraie vie
L'endroit pour voir vos préjugés et vos erreurs logiques utilisés contre vous est dans un restaurant. Ces menus sont conçus pour vous amener à commander certains articles plutôt que d'autres.
Ne me croyez pas ? Lis ça très court article sur Wired sur la conception de menus puis faites attention la prochaine fois que vous visitez un restaurant.
Bien sûr, tous les restaurants ne le font pas.
En 2017, nous avons dîné au Hedone de Mikael Jonsson (étoile Michelin et nommé l'un des 100 meilleurs restaurants du monde, malheureusement il fermé en juin 2019) et leur menu ne comprenait que deux choix - voulez-vous un menu dégustation pour 95 £ ou le menu dégustation pour £135? (optez pour les 135 £!) Tout n'implique pas des jeux.
Quel biais reconnaissez-vous et combattez-vous fréquemment ?