PeerStreet Review: Investissez dans des prêts commerciaux avec un minimum de 1 000 $

J'ai déjà investi dans l'immobilier. Avec des résultats moins que stellaires.

C'était un petit partenariat qui a investi dans des maisons unifamiliales à Kansas City. Les maisons étaient très petites, dans un quartier de cols bleus, et les choses allaient bien quand elles allaient bien. Nous avions un partenaire sur le terrain qui le gérait, mais finalement, de petits problèmes ont commencé à faire boule de neige. Nous finirions par vendre les propriétés, subir une petite perte et passer à autre chose.

Nous n'étions pas doués pour trouver des maisons. Nous n'étions pas doués pour les contrôler. Nous n'étions pas doués pour les gérer. Et personnellement, je ne me suis jamais amélioré et j'étais donc heureux de passer à autre chose.

Je crois toujours à l'immobilier mais je n'y crois pas moi en tant qu'investisseur immobilier. Je ne suis pas assez discipliné pour analyser les opportunités individuelles, suivre l'exécution, et dans l'immobilier, tout est question d'exécution.

J'ai touché à cette nouvelle ère de

investissement immobilier en crowdfunding, avec un petit investissement dans une propriété via RealtyShares (qui s'arrête), mais on dirait Rue des pairs est une option intéressante.

Creusons plus profondément avec un regard sur Peerstreet :

Qu'est-ce que PeerStreet ?

Rue des pairs est un marché de prêts commerciaux où les gens investissent dans des prêts immobiliers de haute qualité. Il vous donne, en tant qu'investisseur, l'opportunité de diversifier une partie de votre portefeuille d'investissement dans le secteur de l'immobilier commercial. Ils ont annoncé en octobre 2017 qu'ils avaient financé plus d'un demi-milliard de prêts et qu'ils avaient levé plus d'un 21,1 millions de dollars de financement par capital-risque d'Andreessen Horowitz et de Rembrandt Venture Partners (parmi les autres).

Voici leur vidéo explicative :

Rue des pairs démocratise le processus en vous permettant d'investir dans cette classe d'actifs avec seulement 1 000 $. C'est un minimum assez bas, la plupart des autres sites de financement participatif immobilier ont des minimums plus élevés. Realtymogul a un minimum de 1 000 $ avec bon nombre des prêts les plus attrayants nécessitant un minimum plus élevé.

Rue des pairs est similaire dans son concept à d'autres plateformes peer-to-peer (vous prêtez de l'argent aux emprunteurs), mais ces emprunteurs ont des biens immobiliers en garantie. Pour beaucoup, ce sont des investisseurs immobiliers commerciaux qui ont besoin de financement pour financer leurs entreprises. Ces investisseurs sont appelés « initiateurs ».

Le résultat final est que vous investissez dans des prêts hypothécaires commerciaux. Ce ne sont pas comme les prêts hypothécaires typiques de 30 ans consentis aux acheteurs de maison, car il existe de nombreux types de prêts différents. Les prêts varient en termes de durée, de type de propriété, d'emplacement, de rapport prêt/valeur et d'échéance. Les types de prêts courants incluent les initiateurs qui achètent des résidences unifamiliales avec l'intention de louer la propriété ou de vendre à profit (fix-and-flip).

Lorsque vous investissez via PeerStreet, vous n'investissez pas directement dans l'immobilier commercial. Vous investissez dans les prêts garantis par la propriété. Et, comme avec d'autres plateformes de prêt entre pairs, vous ne vous engagez pas sur l'intégralité du prêt, mais sur des montants plus petits sous forme de notes.

Chaque billet a un investissement minimum de 1 000 $. Cela signifie que si vous investissez 10 000 $ dans Rue des pairs, vous pourrez répartir votre investissement sur un maximum de 10 prêts différents. Cela vous fournira une mesure de diversification contre le risque de défaut de tout prêt individuel.

S'inscrire avec PeerStreet

Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement général ou un IRA traditionnel ou Roth autogéré via PeerStreet. Quel que soit le compte que vous choisissez, vous aurez besoin d'un investissement initial minimum de 1 000 $ pour ouvrir le compte.

Pour ouvrir un compte, vous devez être un investisseur qualifié. C'est un investisseur à revenu élevé et à valeur nette élevée. Être un investisseur qualifié, vous devez posséder les qualifications suivantes :

• Vous devez gagner un revenu de plus de 200 000 $ par an – ou 300 000 $ si vous êtes marié – au cours de chacune des deux années précédentes.
• Vous devez avoir une attente raisonnable du maintien de ce niveau de revenu.
• Si vous ne remplissez pas les conditions de revenu minimum, vous devez avoir une valeur nette minimale de plus d'un million de dollars, ce qui n'inclut pas la valeur de votre résidence principale.

Les exigences financières élevées sont nécessaires car investir dans des prêts commerciaux est considéré comme un investissement plus sophistiqué, exigeant des individus qui peuvent « se permettre » de perdre de l'argent, si cela devait être le Cas. Pour cette raison, PeerStreet ne convient pas aux nouveaux et petits investisseurs.

Pour vous inscrire à PeerStreet, vous devez fournir votre nom et votre adresse e-mail, puis créer un mot de passe. Une fois que vous le faites, vous devrez fournir les informations typiques nécessaires pour ouvrir un compte de placement. Cela inclura soit votre numéro de sécurité sociale, soit votre numéro d'identification fiscale dans le cas d'une entreprise.

Il vous sera demandé de divulguer des informations sur le revenu et la valeur nette, ainsi que votre expérience en matière d'investissement et votre tolérance au risque.

Le financement de votre compte est facile. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez approvisionner votre compte avec un virement bancaire ou un virement bancaire ACH. Les espèces détenues sur votre compte sont détenues en dépôt auprès de la City National Bank. Toutes les espèces détenues sur votre compte sont entièrement assurées par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant. Cependant, votre investissement réel dans les billets de prêt sur la plateforme n'est pas couvert par FDIC (comme c'est le cas pour tout investissement).

Options d'investissement chez PeerStreet

Rue des pairs vous donne la possibilité de choisir les prêts dans lesquels vous investirez. Étant donné que vous pouvez investir aussi peu que 1 000 $ chacun, cela vous donne la possibilité de diversifier vos avoirs à travers de nombreux prêts. Vous pouvez investir dans des prêts entiers si vous le souhaitez, mais vous n'y êtes pas obligé.

Si le choix des prêts semble hors de votre ligue, vous pouvez également opter pour un investissement automatisé.

Qu'est-ce que l'investissement automatisé ? Vous définissez les paramètres du type de prêt dans lequel vous souhaitez investir et Peerstreet s'occupe du reste. Par exemple, vous pouvez choisir le type spécifique de propriété, la stratégie d'investissement (achat-location, fix-and-flip, etc.) ou le ratio prêt-valeur (LTV). L'outil de placement automatisé sélectionnera les prêts en fonction de ces critères. Cela éliminera le besoin de votre part d'enquêter sur chaque prêt dans lequel vous investirez.

Rue des pairs examine entièrement tous les initiateurs et les prêts avant de les mettre à la disposition des investisseurs. Les prêts ont des durées courtes, généralement entre six mois et 24 mois. Les LTV sont généralement inférieures à 75 %, ce qui réduit le risque global de chaque prêt. Ils prévoient qu'un portefeuille diversifié offrira un rendement annualisé compris entre 6 % et 12 % par an.

Enfin, la durée des prêts est de 6 à 24 mois. Il n'y a pas de marché secondaire pour ces billets, vous devrez donc les conserver jusqu'à leur échéance.

Quelle est la structure tarifaire de PeerStreet ?

Il n'y a pas de frais pour ouvrir ou maintenir votre compte, mais PeerStreet percevra un écart sur chaque prêt.

Celui-ci sera compris entre 25 et 100 points de base (0,25 % et 1,00 %) prélevés sur les paiements d'intérêts. Par exemple, si le taux d'intérêt du prêt est de 10 % et que PeerStreet a affecté des frais de 75 points de base (0,75 %) au prêt, votre retour net sur investissement sera de 9,25 %.

Comme c'est basé sur le paiement des intérêts, si vous n'êtes pas payé, ils ne sont pas payés… ce qui est une petite consolation car si vous n'êtes pas payé, le prêt pourrait faire défaut. 🙂

Comment PeerStreet gère les défauts de paiement

Avec n'importe quel prêt, des défauts de paiement peuvent survenir. Vous diversifiez vos avoirs afin de limiter votre exposition aux défauts et d'examiner le rendement du portefeuille dans son ensemble.

Avec d'autres prêts entre pairs, si ces prêts ne sont pas garantis, vous n'avez aucun recours. Avec PeerStreet, étant donné que le prêt est garanti par une propriété, il y a de bien meilleures chances que vous puissiez récupérer une partie ou la plupart de votre investissement puisqu'il est garanti par cette propriété.

Rue des pairs dispose d'un processus formel de gestion des défauts de paiement. Les prêts en défaut sont détenus dans une entité éloignée de la faillite, distincte des activités habituelles de PeerStreet. Là, ils mettront en place un processus de redressement, conçu pour protéger les intérêts des investisseurs en maximisant le produit de la liquidation. Ils disposent d'un personnel dévoué à ce titre, qui est expérimenté dans les prêts commerciaux, la législation et la conformité réglementaire.

En octobre 2017, PeerStreet avait accordé 500 millions de dollars de prêts et n'avait subi aucune perte pour les investisseurs.

PeerStreet est-il un bon investissement ?

L'investissement entre pairs est de plus en plus populaire, d'autant plus que les revenus d'intérêts sur des investissements plus traditionnels, comme les certificats de dépôt et marché monétaire fonds, sont si bas.

Rue des pairs est l'une des rares plateformes disponibles où vous pouvez investir dans des prêts immobiliers commerciaux. Cela vous donnera l'occasion de vous diversifier loin des investissements traditionnels à revenu fixe. Et le fait que vous puissiez investir dans un prêt avec aussi peu que 1 000 $ n'est pas difficile à accepter non plus.

Contrairement à investir dans des actions ou des fonds communs de placement, Les prêts PeerStreet ne sont pas liés à la performance de l'investissement sous-jacent. Puisque vous investissez dans des prêts, et non dans la valeur nette réelle de la propriété elle-même, vous serez payé sur votre investissement, même si l'initiateur ne gagne pas d'argent sur la transaction.

Les prêts sont à relativement court terme. Sur les autres plateformes P2P, les prêts ont une échéance typique comprise entre trois et cinq ans. Les prêts PeerStreet sont limités à 24 mois maximum et sont souvent plus courts. Cela signifie que la période de récupération est plus courte et réduit votre exposition au risque.

Un autre avantage est que les prêts sont garantis par la propriété. C'est un facteur important qui distingue PeerStreet des autres plateformes d'investissement P2P populaires. Tous les investissements réalisés via PeerStreet sont des prêts garantis par l'immobilier. La plupart des autres types de prêts P2P ne sont absolument pas garantis. Cela signifie que si un prêt tourne au vinaigre, vous pouvez perdre votre investissement. PeerStreet vous offre la possibilité de récupérer votre investissement grâce à la sécurisation immobilière.

Cela ne signifie pas que les investissements dans PeerStreet sont sans risque. Mais cela signifie que vous aurez plus de recours que vous n'en aurez avec d'autres investissements P2P.

Enfin, votre investissement en prêts immobiliers commerciaux n'est pas liquide. Une fois que vous avez investi dans un prêt ou un billet, vous devez conserver votre position jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Vous n'avez pas la possibilité de retirer votre investissement, soit en le vendant à d'autres investisseurs, soit en le revendant à PeerStreet.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire pour investir, visitez le site Site Web de PeerStreet. C'est gratuit de s'inscrire et de regarder autour de soi.

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