Nous avons deux documents principaux qui décrivent nos finances - la feuille de calcul de la valeur nette et le manuel de champ monétaire.
Le Feuille de calcul de la valeur nette est un document Microsoft Excel qui calcule notre valeur nette. Il s'agit d'une comptabilité mensuelle de tous nos comptes financiers (bancaires, investissements, … tout ce qui a un numéro) et exclut les cartes de crédit. C'est la comptabilité quantitative de nos finances et elle inclut nos carte financière.
Le Manuel de terrain de l'argent est l'explication qualitative de notre montage financier. Il s'agit d'un document Word qui explique le but de chaque compte, le point de contact et comment chacune des pièces s'emboîte.
Ensemble, ils vous donneront une image complète de nos finances.
Le but de ce document est d'agir comme mon mandataire si je suis indisponible (injoignable, mort, inapte, peu importe). C'est prendre toutes les connaissances que j'ai dans mon cerveau et les jeter dans un document pour que personne n'ait à deviner ce que je faisais. Et c'est écrit d'une manière aussi basique que possible, sans faire d'hypothèses.
Ce que j'appelle un Money Field Manual, mon amie Chelsea de Smart Money Mamas appelle un ICE Binder - En cas d'urgence Binder.
j'ai déjà construit le mien (voici ce dont vous avez besoin dans un classeur ICE) mais si vous ne l'avez pas fait et que vous voulez un bel ensemble de modèles que vous pouvez prendre aujourd'hui et créer un classeur ICE – procurez-vous le sien. C'est beaucoup d'avoir tout disposé devant vous d'une manière facile à remplir.
Il comporte cinq sections :
Table des matières
- Légende de la feuille de calcul de la valeur nette
- Comptes bancaires
- Comptes d'investissement
- Investissements directs
- Assurance
Légende de la feuille de calcul de la valeur nette
La feuille de calcul de la valeur nette est un document assez simple en l'état, mais j'ai pensé que tout pouvait être mal interprété.
De plus, chaque fois que quelqu'un en aura besoin, ce sera une période stressante… alors simplifions les choses au maximum.
Il explique comment toutes les feuilles sont liées, quelles mises à jour où, et quelqu'un qui lit le document pourra continuer la comptabilité (pas qu'ils le feront). Cela me sert également de rappel au cas où j'oublierais comment j'ai configuré quelque chose.
Comptes bancaires
Quelqu'un qui regarde la feuille de calcul et notre liste de comptes bancaires va se demander pourquoi nous en avons autant - mais chacun a un objectif et il est décrit dans cette section.
Par exemple, nous avons un total de cinq banques mais seulement trois d'entre elles remplissent une fonction autre que celle de compte de dépôt (les autres comptes de dépôt existent toujours car je ne les ai pas encore clôturés). La page explique quel rôle chacun joue.
Un compte est notre compte physique, un autre est un compte bancaire professionnel et le dernier est une banque en ligne où nous exécutons la plupart de nos transactions. Cette banque en ligne est la plaque tournante de notre réseau financier.
Comptes d'investissement
Contrairement à ma frénésie d'ouverture de compte bancaire à l'époque de la négociation, je n'ai que deux comptes de courtage et cette section explique le but de chacun.
La section stratégie d'investissement est plus détaillée que la section bancaire, avec ma répartition d'actifs cible ainsi que la façon dont ces actifs sont répartis dans chacun des comptes.
j'utilise Avant-garde en tant que l'un de mes dépositaires et j'ai un Rollover IRA, Roth IRA et un compte de courtage imposable. L'une des choses délicates à propos de ces différents types de comptes est qu'il est souvent difficile de bien répartir l'actif. Il est encore plus difficile de rétro-concevoir ce que je faisais si vous commencez uniquement par les comptes.
Le document explique ce qui est quoi. Par exemple, je ne place pas nos obligations dans notre Rollover IRA, qui est un compte de retraite à imposition différée. La règle générale est que vous placez des obligations dans un compte à imposition différée, car les obligations génèrent un revenu et vous seriez imposé sur ce revenu s'il se trouvait en dehors d'un compte à imposition différée.
Les obligations ont eu de faibles rendements récemment et il est donc préférable d'avoir des actions dans ces comptes à imposition différée, mais ce n'est pas la raison pour laquelle nous le faisons. Si nous devions accéder rapidement à nos fonds, nous liquiderions d'abord nos obligations car elles sont les moins volatiles. S'ils sont dans des comptes à impôt différé, nous prendrions une pénalité massive. C'est la raison n°1 pour laquelle… le fait qu'il soit plus avantageux sur le plan fiscal en ce moment, en raison des faibles rendements, n'est qu'un bonus.
OK, donc toute cette explication n'est pas possible à moins que je l'écrive dans un document Word.
Investissements directs
Pendant un certain temps, j'ai fait quelques investissements directs, ou des investissements providentiels, dans des entreprises. Je ne fais plus ça, ce sera un article pour un autre jour.
Cette section du document contient toutes les coordonnées de chaque investissement, qui était l'investisseur principal, ma relation, qui appeler si vous avez une question (au cas où ce n'est pas l'investisseur principal), ainsi que toute autre chose qui pourrait fournir des éclaircissements sur le accord.
La clé ici est qu'il s'agit d'offres qui n'existent pas en dehors des documents juridiques. Vous ne pouvez pas vous connecter quelque part et les voir. Sans cela et la liste dans la feuille de calcul, il serait difficile pour quelqu'un de les reconstituer, même de les trouver, car ils ne sauraient pas où chercher.
Assurance
Assez simple ici - une liste de toutes les différentes assurances que nous avons, les niveaux de couverture et la société avec laquelle nous les avons. Les nôtres appartiennent tous à une seule entreprise, c'est donc assez facile à comprendre.
Si le vôtre est un peu plus compliqué, essayez de mettre autant de détails que possible. Par exemple, si vous avez assurance-vie temporaire de plusieurs compagnies (il n'est pas rare d'obtenir 1 000 000 $ de deux entreprises à 500 000 $ chacune), listez-les et leurs détails.
Enfin, pensez à le mettre à jour. C'est la clé. Bien qu'il soit préférable d'avoir une copie obsolète que de ne rien avoir, une mise à jour est préférable. Je mets à jour la feuille de calcul chaque mois et chaque fois que je dois supprimer ou ajouter une colonne, je m'assure de revoir le document Word.
Avez-vous un Money Field Manual ou quelque chose de similaire ?
Comment augmenteriez-vous ou amélioreriez-vous le mien ?