Revue de Capital One 360

L'un des premiers comptes bancaires en ligne que j'ai ouvert était ING Direct.

ING Direct était la banque en ligne du groupe ING, a fondé une société multinationale néerlandaise fondée en 1991 (par le biais de fusions), et leurs taux d'intérêt élevés faisaient parler le monde financier.

À l'époque, la seule banque qui offrait des taux d'intérêt élevés était les coopératives de crédit.

Les coopératives de crédit étaient excellentes (et le sont toujours), mais elles ne sont pas souvent connues pour leur technologie de pointe et leur accès en ligne. C'est compréhensible car ils sont généralement petits, appartenant aux déposants, et vous préférez obtenir un taux d'intérêt plus élevé qu'un site Web plus sophistiqué !

ING Direct offrait tout cela. Un taux d'intérêt plus élevé et une interface en ligne qui pourrait vous épater. Tout s'est fait en ligne. Vous pouvez ouvrir un certificat de dépôt en minutes. Vous pourriez ajouter un nouveau compte d'épargne, pour épargner pour des vacances ou un autre objectif, en

minutes. Il n'y avait pas de succursales, mais cela signifiait que vous n'aviez pas besoin de visiter une succursale pour faire quoi que ce soit. Tout était en ligne et disponible en minutes.

Aujourd'hui, il est connu sous le nom de Capital One 360 ​​après que Capital One a acquis ING Direct pour 9 milliards de dollars à la mi-2011. Il possède toujours toutes les fonctionnalités exceptionnelles pour lesquelles ING Direct était célèbre et aujourd'hui, je vais approfondir celles-ci pour voir si ce pourrait être la banque pour vous.

Table des matières

1. À propos de Capital One 360
2. Produits de dépôt Capital One 360
3. Frais et pénalités de Capital One 360
4. Programme de parrainage
5. Bonus de nouveau compte
6. Avantages et inconvénients
7. Conclusion

À propos de Capital One 360

Éliminons quelques papiers. Tu sais que je n'examinerais jamais une banque qui n'était pas FDIC assuré, ce serait de la pure folie, mais assurons-nous que nous avons tout réglé.

Capital One 360 ​​appartient à Capital One Financial Corporation et a son siège à McLean, en Virginie. Lorsque vous effectuez une recherche sur le Outil de recherche de banque FDIC, vous verrez plusieurs institutions nommées "Capital One". En effet, Capital One a des emplacements physiques pour sa banque, qui s'appelle Capital One Bank. L'entité Capital One 360 ​​est entièrement distincte.

Alors, lequel est Capital One 360 ​​?

Capital One, National Association (FDIC #4297) couvre principalement les dépôts dans les succursales. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) couvre principalement les dépôts dans la banque en ligne.

Il s'avère qu'ING Bank (FDIC #35489) a fusionné avec Capital One Bank et sur le Page de recherche de banque nous apprenons que ces comptes sont couverts par Capital One, NA (FDIC #4297) !

Le FDIC # pour Capital One 360 ​​est, pour autant que je sache, FDIC # 4297. Si vous souhaitez les appeler, le numéro de téléphone de Capital One 360 ​​est le 1-877-514-2265.

Le numéro de routage ABA est 031176110.

Produits de dépôt Capital One 360

Capital One 360 ​​propose les mêmes produits de dépôt que tout le monde: vérification en ligne, épargne en ligne, certificats de dépôt, etc.

Vérification 360 sans frais – Ceci est votre compte courant en ligne standard. Pas de solde minimum ou minimum à ouvrir. Le seul coup est que le taux d'intérêt du compte courant est relativement bas, sauf si vous déposez plus de 100 000 $. Au moment d'écrire ces lignes, l'APY n'est que de 0,20% APY sur les soldes inférieurs à 50 000 $. Vous obtenez un plein 1% quand c'est plus de 100 000 $ - une barre assez haute.

360 économies de performances – Encore une fois, des trucs assez standard ici – pas de minimum et pas de frais mensuels. Le taux d'intérêt ici est plus typique, actuellement 0,40% APY sur n'importe quel solde. Une fonctionnalité intéressante de Capital One 360 ​​est que vous pouvez ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne. Vous pouvez les utiliser pour différents objectifs d'épargne et c'est assez simple à suivre. Chacun aura son propre numéro de compte, ce sont donc des comptes vraiment individuels, vous pouvez donc y déposer de l'argent directement.

En octobre 2019, Capital One a cessé d'offrir le compte d'épargne 360 ​​et l'a remplacé par le 360 Performance Compte épargne. C'est à peu près la même chose, sauf un intérêt plus élevé. Si vous aviez un compte 360 ​​Savings existant, vous n'avez pas été transféré vers le nouveau compte. Vous devez le faire manuellement.

360 CD – J'ai l'air d'un disque rayé, mais les tarifs des CD chez Capital One 360 ​​sont compétitifs par rapport aux autres banques en ligne. Vous disposez également de certaines options de maturité, de 6 mois jusqu'à 60 mois (5 ans). Pas de minimum. Ils sont bien meilleurs que tout dans une brique et du mortier aussi.

Frais et pénalités de Capital One 360

Comme de nombreuses banques en ligne, Capital One 360 ​​a une structure de frais très minime. Il n'y a pas d'exigences de solde (et donc pas de frais mensuels liés au solde moyen quotidien ou à d'autres manigances bancaires typiques).

Il existe un vaste réseau de guichets automatiques au sein du système Capital One Bank (plus de 2 000 emplacements). Vous pouvez utiliser le réseau ATM Allpoint et plus de 37 000 guichets automatiques gratuitement. Si vous utilisez un guichet automatique en dehors du réseau, Capital One 360 ​​ne vous facturera aucun frais, mais ne vous remboursera pas les frais facturés par la banque du guichet automatique.

Pour les découverts, deux options s'offrent à vous :

1. Marge de crédit à découvert : Il existe également une ligne de crédit à découvert que vous pouvez utiliser pour protéger votre compte courant. La banque vous permettra de faire un découvert sur votre compte et le découvert sera un petit prêt sur lequel vous devez des intérêts. Vous êtes averti lorsque cela se produit et l'APR variera, mais est généralement à deux chiffres. Ils tireront doucement sur votre crédit lorsque vous le configurerez.
2. Transfert d'épargne gratuit : Cela ressemble exactement à ce qu'il fait – lorsque vous faites un découvert sur votre chèque, ils transfèrent de l'argent de votre compte d'épargne lié. Il n'a aucun coût mais vous devez être conscient de la Six règles de transfert pour les comptes d'épargne.

Les frais de pénalité de retrait anticipé sur leurs CD sont également typiques - « Vous pouvez toujours décider de retirer votre argent plus tôt. Cependant, comme pour tout compte CD, il y a une pénalité pour le retrait avant la fin de la durée de votre CD. Pour les comptes CD de 12 mois (ou moins), la pénalité pour retrait anticipé est de 3 mois d'intérêt. Pour les comptes CD de plus de 12 mois, la pénalité pour retrait anticipé est de 6 mois d'intérêt.

Programme de parrainage

L'un des petits avantages de ces comptes est un vestige des jours ING Direct. Vous pouvez parrainer vos amis pour qu'ils deviennent de nouveaux titulaires de compte et vous obtenez tous les deux un peu d'argent supplémentaire.

Trouvez un ami avec un compte et demandez un parrainage, qu'il pourra trouver sur son compte une fois connecté. Regardez en bas pour une petite boîte qui ressemble à ce que vous voyez à droite.

Ils peuvent ouvrir un compte 360 ​​Savings, 360 Money Market ou un compte 360 ​​Checking pour gagner de l'argent de parrainage.

Pour l'épargne et la vérification, ils ouvrent et déposent au moins 250 $. Pour la vérification, ils doivent effectuer plus de 3 achats par carte de débit ou des paiements Person2Person (ou une combinaison des deux) dans les 45 jours. Ensuite, ils reçoivent 25 $.

Capital One n'offre plus de compte du marché monétaire.

Vous obtenez 20 $ pour votre problème à chaque fois, jusqu'à 50 fois (1000 $).

Bonus de nouveau compte

Si vous avez un peu plus d'argent à déposer, vous devriez vérifier Nouveau bonus de compte de Capital One 360. Ce bonus est basé sur le montant que vous pouvez transférer sur le compte dans les 10 jours.

Le minimum pour gagner un bonus est de 10 000 $, ce qui vous rapporte 100 $ en espèces. Vous pouvez verser 100 $ supplémentaires pour chaque 10 000 $ supplémentaires que vous déposez jusqu'à 50 000 $, ce qui vous rapporte 500 $.

Ouvrez simplement un compte 360 ​​Performance Checking avec le code BONUS150, transférez l'argent, conservez-le pendant 90 jours, et le bonus est à vous.

Avantages et inconvénients

Le plus gros avantage est que vous pouvez ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne. Cela peut rendre la gestion de compte très simple si vous aimez utiliser vos comptes bancaires pour des objectifs d'épargne. Sans minimum et sans frais, vous n'avez pas à craindre que vos besoins organisationnels aient un coût. Le taux d'intérêt sur le compte d'épargne est également compétitif quel que soit le niveau de solde, vous n'avez donc pas besoin de les combiner pour obtenir le meilleur taux d'intérêt.

J'aime utiliser un compte d'épargne Capital One 360 ​​comme pare-feu de compte bancaire, en protégeant mes comptes « réels » contre les comptes potentiellement piratables (comme PayPal).

Le plus gros inconvénient est que le taux d'intérêt du compte courant est bas si vous avez moins de 50 000 $ économisés sur ce compte. Ce n'est pas une énorme arnaque, mais c'est quand même un peu étrange qu'ils l'aient configuré de cette façon.

Conclusion

J'aime Capital One 360 ​​et j'y ai toujours mon compte. Il coche toutes les cases que vous voulez dans une banque en ligne, mais si vous en cherchez une nouvelle, je pense qu'il existe de meilleures options.

Si vous avez déjà un compte là-bas et que vous voulez savoir si vous devez déménager, vous pouvez trouver des options légèrement meilleures, mais elles ne sont pas tellement meilleures que cela vaut la peine de faire le changement.