Vous êtes membre du « Club des non-épargnants » ?
Selon une enquête de 2017 de GoBankingRates, la grande majorité des jeunes Américains ont moins d'épargne qu'ils ne le devraient. Un énorme 36% ont 0 $.
Il y a de fortes chances que vous ou un de vos proches fassiez partie de ce groupe… sans argent mis de côté pour une retraite confortable – sans parler d'un fonds d'urgence au cas où vos tuyaux fuiraient ou que votre garde-boue tombe.
Je ne suis pas ici pour gronder ou juger… mais je suis ici pour inspirer. Donc, si vous êtes comme de nombreux Millennials qui ont du mal à commencer à mettre de l'argent de côté, lisez la suite. J'ai un plan pour toi. (Et si vous êtes plus près de l'âge de la retraite, nous vous couvrons aussi.)
Dans ce guide :
Pourquoi les gens n'épargnent-ils pas ?
Certaines personnes pensent qu'elles ne peuvent pas épargner parce qu'elles ont besoin de tout leur revenu pour payer le loyer ou l'hypothèque, acheter de la nourriture et couvrir d'autres besoins. Bien que cela soit vrai pour certains, la plupart d'entre nous pourraient mettre de côté un peu chaque mois.
Lorsque vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, vous pouvez supposer que le petit montant que vous pourriez économiser ne suffirait pas à faire la différence et ne vaudrait donc pas la peine. Il est plus facile d'ignorer le problème, d'accumuler des dettes de carte de crédit pour acheter des choses que vous voulez maintenant et d'espérer que les choses s'arrangeront un jour.
Au cas où vous ne l'auriez pas entendu, « l'espoir » n'est pas une bonne stratégie.
Développer une habitude régulière d'épargner et d'investir - même un peu d'argent - régulièrement sur une longue période de temps peut vraiment faire une grande différence dans votre vie financière.
Zut, nous avons même examiné un certain nombre d'applications qui aident à cela, comme Glands, Planque, et Chiffre. Nous aimons particulièrement Digit car il est très facile à enregistrer. Il vous suffit de lier votre compte bancaire et Digit s'occupe du reste. Vous ne remarquerez probablement même pas la monnaie de rechange que Digit enregistre automatiquement pour vous, ce qui en fait un véritable ensemble et oubliez son approche pour créer de la richesse.
Mais vous n'avez pas besoin d'une application pour voir pourquoi économiser ne serait-ce qu'un petit montant chaque mois est une meilleure idée que de dépenser tout ce que vous avez ou, d'avaler, d'utiliser votre carte de crédit pour acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre. Même si vous voulez vraiment cette paire de chaussures ou si vous sentez que vous méritez une soirée en ville.
Dépensez-le ou économisez-le - que feriez-vous ?
OK, imaginons deux amis dans la mi-vingtaine, Sarah Saver et Sam Spender. Les deux gagnent le même revenu et paient le même montant pour leur loyer, leurs services publics, leurs téléphones portables et leurs transports.
Un jour, un mystérieux inconnu s'approche d'eux et leur dit: « Je vais donner à chacun de vous 100 $ par mois pendant les cinq prochaines années. Vous pouvez faire ce que vous voulez avec l'argent. À la fin de l'année 5, nous aurons une petite conversation. Comme vous pouvez l'imaginer, ils acceptent tous les deux l'offre.
Sarah investit ses paiements mensuels de 100 $ dans quelques ETF (fonds négociés en bourse), certains qui détiennent des actions et d'autres qui détiennent des obligations. Elle gagne un rendement annuel de 5 % sur l'argent.
Sam décide de dépenser ses 100 $ chaque mois pour diverses choses qu'il aime. En fait, il conclut que puisque 100 $ par mois ne représentent que 3,33 $ par jour (en moyenne), il n'y a aucun mal à dépenser 100 $ supplémentaires par mois en utilisant sa carte de crédit. Après tout, quel est le mal à emprunter 3,33 $ par jour ?
Cinq ans passent. Le mystérieux étranger réapparaît et demande à Sarah et Sam de décrire comment ils ont utilisé l'argent qui leur a été donné, un total de 6 000 $ chacun. Sarah rapporte qu'elle a maintenant plus de 6 800 $ dans son compte de placement. Sam admet qu'il a tout dépensé et plus encore; il a payé plus de 1 100 $ en frais d'intérêt et doit maintenant près de 2 300 $ sur sa carte de crédit. Il n'a pas d'économies.
Soyez votre propre mystérieux étranger
Quel est l'intérêt de cette histoire quand il est hautement improbable qu'un étranger vous donne 100 $ par mois pendant les cinq prochaines années ?
Eh bien, je parie que vous pouvez trouver vos propres 100 $ chaque mois, par vous-même. Vous pouvez être votre propre mystérieux étranger.
Rappelez-vous, c'est seulement 3,33 $ par jour. C'est facile. Au lieu de commander un soda ou un thé glacé au déjeuner ou au dîner, buvez de l'eau. Évitez le moka/latte fantaisie sur le chemin du travail. Allez chercher votre dîner à emporter au lieu de vous le faire livrer. (Évitez les frais de livraison!) Faites un concours pour voir comment vous pouvez réduire vos dépenses régulières de seulement 3,33 $ par jour.
Maintenant, prenez les 100 $ que vous économisez chaque mois et inscrivez-vous à notre application de micro-épargne recommandée, Acorns. Vous pouvez commencer pour seulement 1 $ par mois.
Avec Glands, vous pouvez configurer l'application de manière à investir automatiquement 100 $ de votre compte bancaire chaque mois. Mais ce n'est pas tout, vous pouvez également utiliser un programme appelé Round-Ups. Cela arrondira la monnaie de chaque achat que vous effectuez avec une carte de débit connectée et investira également ce montant. Donc, si vous vous achetez un café à 1,19 $ chez McDonald's, Acorns l'arrondira à 2 $ et investira ces 81 cents supplémentaires.
Vos fonds sont investis dans divers fonds indiciels, il n'y a donc aucun risque de tout perdre sur une seule action.
Vous pouvez voir comment ce « micro-investissement » commence à s'accumuler rapidement.
Vous pouvez découvrir d'autres façons d'économiser avec Acorns ici. Et vous pouvez obtenir un compte de retraite et un compte courant pour seulement 3 $ par mois. Cela augmentera votre potentiel d'épargne à long terme.
De plus, grâce à leur fonction de dépôt intelligent, vous pouvez mettre de côté une partie de votre chèque de paie dans votre compte courant, d'investissement ou de retraite. Et maintenant, si vous vous inscrivez au dépôt direct et obtenez deux dépôts, vous pouvez obtenir 75 $.
Résultat final
Grâce à le pouvoir des intérêts composés, si vous n'investissez que 100 $ par mois à partir de la mi-vingtaine jusqu'à la retraite à 65 ans, vous pouvez vous retrouver avec 83 500 $… et peut-être plus. Vous n'avez pas besoin d'un mystérieux étranger pour vous engager sur la voie de la sauvegarde. Si vous le souhaitez, vous avez le pouvoir de transformer 100 $ par mois – 3,33 $ par jour – en argent réel au fil du temps.
Alors, non seulement quittons le « Club des non-épargnants », mais déchirons la carte de membre en un million de morceaux.